Финансовый консультант - новая профессия на российском рынке финансовых услуг. Бизнес план финансового консультанта


Я - финансовый консультант.

Когда занимаешься чем-то профессионально, стремишься, развиваешься, познаёшь, – оказываешься, что называется, «на волне». И эта волна стремительно несёт тебя вперёд тобою же заданным курсом. Ты счастлив. Есть цели. Препятствия преодолеваешь, результаты отмечаешь. Но даже у самой «бездушной» на первый взгляд профессии есть душа. Почему? Потому что в ней всегда есть место человеку. Точнее сказать, профессия, в конечном счёте, и есть человек.

У меня выдался очень активный и насыщенный год, успешный и  полный побед и свершений. Я не успевал должным образом разбирать свои результаты – я просто складировал их в личном бункере своих достижений. Но бункер оказался не резиновым, и пришло время навести в нём порядок. Я разобрал каждую встречу, каждое знакомство, каждый результат, что называется, по полочкам. И, как говорится, посмотрев на результат, задумался о причине.

А ведь началось всё с того, что однажды я решил стать персональным финансовым консультантом. И я задался вопросом – почему я выбрал этот путь? Я решил сформулировать причины для себя лично (кстати, очень полезное занятие для тех, кто выбирает успех) и для вас, друзья, читатели и клиенты, потому что это ещё один шаг к пониманию и эффективному взаимодействию.

Причина №1. Сколько получает финансовый консультант

Профессия «независимый финансовый советник» (НФС, Independent Financial Advisor) входит в ТОП-5 самых престижных и высокооплачиваемых профессий в мире. Верхнего предела в заработках НФС попросту нет – всё зависит от того, сколько часов в день Вы посвящаете работе. В США консультанты в среднем зарабатывают порядка 65 000 $ в год. Наиболее успешные консультанты зарабатывают более 200 000 $ в год, что абсолютно реально при активной работе.  

Причина №2. Стабильность и надёжность

Профессии «независимый финансовый консультант» фактически уже более 200 лет. Как только начали активно работать первые финансовые институты, такие как страховые компании и фондовые биржи, зародилась и эта профессия. Первые профессиональные ассоциации НФС стали появляться в конце 19-го — начале 20-го века. Очевидно — профессия НФС консервативная и долгосрочная.

Лично меня в этом плане она привлекла тем, что карьера в этой области строится всю жизнь – однажды выбрав её, остаёшься с ней навсегда, что, безусловно, свидетельствует о стабильности и надёжности. Один из моих коллег, Роберт Раднер (Robert Rudner) занимается финансовым планированием уже более 40 лет, всю сознательную жизнь. Кстати, Роберт —  потомственный финансовый консультант. Его отец также посвятил финансовому консультированию всю жизнь.

Причина №3. Цель и миссия работы личного финансового консультанта

Чем занимается финансовый консультант? Повышением уровня благосостояния клиентов. Его миссия —  формирование экономически сильного российского общества. НФС работает, чтобы семьи в России были обеспечены, чтобы дети в них получили хорошее образование и создавали светлое будущее для страны и народа (звучит немного по-советски, но, в конце концов, так оно и есть).

То есть работа НФС имеет своё проектное расширение от настоящего к будущему. Это, без преувеличения, огромная цель. А по большим целям и промазать практически невозможно!

Причина №4. Перспективы в РФ

На текущий момент в РФ порядка 2000 консультантов по личным финансам. Нормой  считается 1 консультант на 1000 семей, т.е. финансовых консультантов в РФ должно быть примерно 70-80 тысяч. Просто непаханое поле – работы на наш и даже более век хватит с лихвой!

Причина №5. Международный формат.

Выбрав в качестве профессии финансовое консультирование, я лично открыл для себя возможность карьерного продвижения и профессионального роста и на международной арене. Стань НФС и пожалуйста — развивайся, посещай международные деловые встречи и конференции, на которых собираются тысячи успешных консультантов со всей планеты!

Например, ассоциация MDRT —  на её ежегодных конференциях собираются более десяти тысяч ведущих финансовых консультантов со всей планеты. Такие мероприятия посещают Ротшильды, Рокфеллеры, консультанты, которые работают с богатейшими людьми планеты и акулы-бизнеса, которые выжили в агрессивном финансовом водоёме и прекрасно в нём себя чувствуют на протяжении более полувека.

Причина №6. Статус

Профессия «финансовый консультант» открывает перед человеком возможность социального роста, позволяет достичь самых высоких ступеней в карьерном плане. Ведь НФС консультировали, консультируют и будут консультировать, в том числе самых состоятельных людей в мире, например, Билла Гейтса, Дейла Карнеги, Стива Джобса, и т.д. У богатейших людей планеты тоже есть личные финансовые консультанты!

Многие из таких финансовых консультантов начинали свою карьеру с полного нуля и выбились, что называется, в люди, сами создали своё благополучие инструментами, которые доступны НФС.

Это профессия, в которой всё на высшем уровне, «как в лучших домах Парижа и Лондона». Став НФС, Вы обрекаете себя на лучшую жизнь и высокий статус.

Причина №7. Режим работы

У финансовых консультантов свободный график. Вы — хозяин своего времени. Хотите сегодня работать? Пожалуйста. Решили устроить себе отпуск? Ваше право. Эта профессия даёт Вам свободу выбора времени для работы и отдыха.

Причина №8. Независимый финансовый консультант всесторонне развит

Профессия НФС позволяет выйти на новый уровень личностного развития, мотивирует и позволяет достичь тех высот, в которых становишься изо дня в день лучше себя самого вчера.

Так кто такой НФС? Независимый финансовый советник — универсальный специалист финансового рынка, психолог, менеджер, лидер.

Какие человеческие навыки необходимы, чтобы стать НФС? Важно быть внимательным к людям и деталям, уметь слушать и слышать. Нужно быть терпеливым – впрочем, это уже скорее вопрос опыта и тренировки.

Какие качества развиваются в процессе работы НФС? Пожалуй, абсолютно все, все положительные и позитивные! В первую очередь НФС становится переговорщиком, аналитиком, тренером, писателем, пиарщиком, специалистом во всех видах коммуникаций… Процесс работы очень увлекательный, многогранный, это полноценное всестороннее развитие личности в целом и специалиста в частности.

Доверие и конфиденциальность. Эти понятия не иначе как фундамент, на котором держится очень многое в этом мире, в том числе и в работе НФС. Создавать и поддерживать доверительные отношения с клиентами – это искусство; ключ, к одной из главных дверей на пути к успеху в работе, да и в жизни. Кстати, нередко этот ключик открывает ещё и двери дружбы. Да-да, клиенты нередко становятся друзьями. Работа НФС строится долгосрочно, что означает крепкие отношения на десятилетия.  

Личный финансовый консультант становится очень близким человеком для семьи, т.к. ему люди доверяют один из самых важных вопросов, который касается планирования их текущей и будущей жизни, планирования личных финансов. А личные и семейные финансы – не побоюсь этого слова, тема очень интимная. Зачастую бывает так, что клиенты доверяют НФС то, что неизвестно их супруге или супругу, чего не знают их дети.

НФС – это хранитель тайн по личным финансам, оберег благополучия семьи, если хотите. Этика в этой профессии крайне важна. А ещё, как говорится, деньги любят тишину. Кстати, наверное, поэтому в интернете практически нет отзывов на тему личных и семейных финансов, ведь если даже в семье не всё обсуждают, то в интернете на общее обозрение тем более выносить не будут.

Финансовая сфера жизни человека – основа благосостояния и уверенности в завтрашнем дне

НФС — профессия, пришедшая в Россию с Запада (independent financial advisor, wealth manager, financial planner), где это направление успешно развивается более 200 лет. Там, за морями и океанами, клиент обращается за финансовыми услугами только после рекомендации финансового консультанта. Профессия сопоставима по популярности с семейным доктором.

На Западе  в этой сфере существует строгая законодательная регламентация, рыночный контроль, аттестация и страхование ответственности. Система саморегулирования (членство и стандарты СРО). Профессиональное образование в различных ВУЗах. Индивидуальная работа с клиентами в рамках финансового плана. Цель всего этого —  повышение уровня благосостояния клиента в частности, страны в целом.

Человек, выбравший своей профессией финансовое консультирование, выбирает перманентный процесс обучения, постоянное общение с людьми, новых клиентов и интересных людей, перспективных партнёров и долгосрочные деловые связи, увлекательные конференции и возможность выхода на мировой уровень, многочисленные поездки в разные города мира.

 Чем больше я занимаюсь финансовым консультированием, тем больше возможностей открывается для меня во всех направлениях, жизнь становится насыщеннее, наполняясь смыслом. Я ценю возможность делиться этими знаниями и опытом, возможностью передавать этот важный жизненный багаж людям, их семьям и детям.

Независимый финансовый консультант/советник — престижная и хорошо оплачиваемая консультационная деятельность в сфере финансов для физических лиц, предоставляющая широкие возможности, как для получения дополнительного дохода (легко совмещается с основной деятельностью), так и для построения собственного бизнеса.

Собственный бизнес финансового консультанта — непростой, но очень интересный. Бизнес возможен в направлении консультирования клиентов, а также по работе с командой консультантов.

Причина № 9. Пара слов про возраст

И ещё один безусловный плюс этой профессии – она не имеет возрастных ограничений. Начать карьеру в области финансового консультирования можно в любом возрасте. Скажем, возраст здесь даже скорее достоинство – ведь солидные годы могут означать не менее богатый опыт, а опыт – критерий истины. В этой сфере вам вряд ли «откажут в трудоустройстве после 40». Равно как и «никто не потребует опыт работы не менее 3 лет». Всё в ваших руках.

Если вы стоите перед выбором профессии, обратите внимание на эту возможность – стать финансовым консультантом, открыв новые возможности для себя и своих клиентов, партнёров, друзей!

Так что нужно, чтобы стать НФС?

  • Иметь большое желание, искреннее намерение, веру в себя и в качество продуктов и услуг, которые вы предлагаете   клиенту-другу.
  • Много учиться и использовать максимум образовательных возможностей, которые дают рынок и самообразование.
  • Вкладывать в себя и своё саморазвитие: интеллектуальное, духовное, профессиональное, финансовое…
  • Общаться с людьми, видеть в каждом из них большую личность, получать практические навыки коммуникаций при каждом диалоге.
  • Никогда не останавливаться на достигнутом!!!

​Говорят, что за всё надо платить. Причём, нередко авансом и не всегда за гарантированный результат. По-моему, 5 необходимых условий, чтобы стать НФС,- мизерная плата за блага и возможности, которые открывает эта профессия. Это я вам гарантирую.

С уважением и верой в вас, состоявшийся независимый финансовый консультант

Илья Пантелеймонов.ilyafinance.ru

Если вы хотите стать независимым финансовым консультантом, то звоните мне:

+7 (499) 34-10-987, пишите на почту: [email protected]Я вам все расскажу и помогу сделать первый шаг.

Или оставьте контакты, я свяжусь с вами в течение суток

 

Получить бесплатныйдоступ к видеокурсу

ilyafinance.ru

Рекомендации финансового консультанта. Как составить личный финансовый план и как его реализовать

Рекомендации финансового консультанта

Всего за два года с того момента, как они получили работу в Портленде, Ник и Сюзанна накопили $38 000 на пенсию. Они планируют увеличить темп накоплений, откладывая на пенсию ежегодно $38 000 в течение 15 лет. Финансовый консультант поддерживает эту стратегию, предупреждая их о том, что любое отклонение от нее может значительно отодвинуть день ухода на пенсию.

Делаете ли вы все возможное для того, чтобы создать пенсионные накопления? Как это можно определить?

Вы можете однозначно ответить «да, делаю», если:

а) вы систематически отчисляете максимально возможную сумму на свой счет в страховой компании или пенсионном фонде;

б) вы полностью согласны с тем, что накопления на пенсию намного важнее, чем любые другие краткосрочные расходы;

в) вы контролируете свой образ жизни, а следовательно, свой бюджет. Некоторые эксперты полагают, что ваши расходы на пенсии составят от 70 до 100 % ваших нынешних текущих расходов;

г) вашей инвестиционной стратегией является диверсификация активов, включающих вложения в страховые компании, паевые фонды, акции и облигации.

Как и большинство людей, Ник и Сюзанна, которые женаты уже 21 год, никогда серьезно не задумывались о пенсии. До 30 лет они жили с размахом: дом в дорогом пригороде Лос-Анджелеса, покупки только в дорогих магазинах, обеды в престижных ресторанах. Ник говорит: «Если я хотел дорогую стереосистему, я ее покупал, несмотря на то что у нас не было свободных денег на эту покупку. Мы использовали кредиты».

Инвестируйте регулярно и агрессивно

Это было тогда, а сейчас все изменилось. Ник и Сюзанна больше не транжиры, и их долг совсем незначительный. У них очень хорошие заработки, и им придется применять агрессивную инвестиционную стратегию, чтобы обеспечить себе хорошую жизнь на пенсии. За два года работы на новых местах они показали похвальную настойчивость в достижении своей цели – уйти на пенсию в 55 и 57 лет. Они инвестируют на свои пенсионные счета максимально возможную сумму – 15 % доходов. Если они продолжат откладывать по $2834 в месяц (по $34 000-38 000 в год), то через 15 лет соберут около $650 000 по сегодняшней стоимости, или $1 100 000 по будущей стоимости. Последнее подразумевает годовую доходность на вложенные средства в размере 7 % и инфляцию 4 % в год.

Финансовый консультант говорит, что уход на пенсию через 15 лет вполне возможен и, если оценка расходов на пенсии верна, на накопленные деньги Ник и Сюзанна смогут жить более чем до 90 лет.

Но некоторые факторы могут повлиять на планы этой семейной пары: годовая доходность по их средствам может упасть ниже 7 % годовых, они могут потерять работу и т. д. Поэтому, если появляется возможность отложить больше денег, они должны ее использовать и затем ежегодно анализировать ситуацию с пенсионными накоплениями, чтобы понять, как реализуется финансовый план.

В настоящее время все пенсионные накопления Ника инвестированы в паевой фонд Vanguard Institutional Index Fund (VINIX). Это хороший фонд, но он инвестирует все средства в акции крупнейших компаний США. Финансовый консультант рекомендует Нику диверсифицировать вложения: часть средств инвестировать в фонды малых, средних и международных компаний, а также в облигации.

Найдите скрытые ресурсы

Финансовый консультант дает следующие рекомендации по поиску дополнительных средств для инвестирования на пенсионный счет.

Обратите более пристальное внимание на такую статью расходов, как «Другие расходы». Хорошо, что Ник и Сюзанна пристально следят за своим бюджетом, тем не менее они сами признают, что им необходимо расшифровать эту немалую статью расходов.

Невыплаченная часть кредита на автомобиль составляет $5700. Под 20 % годовых! Финансовый консультант предлагает выплатить его в первую очередь, потому что любые инвестиции в акции должны приносить более 20 %, чтобы такой кредит был оправдан. А получить такую высокую доходность непросто.

Финансовый консультант предлагает стратегию накопления денег «не вижу – не знаю». Дайте банку поручение ежемесячно переводить несколько сотен долларов с текущего счета на специальный накопительный счет. Вы не будете отрывать от себя эти деньги и сможете спокойно распоряжаться оставшимися на счете средствами.

Оцените свой будущий образ жизни

Для того чтобы серьезно думать о пенсии, вы должны точно подсчитать, сколько средств вам понадобится.

Возьмите бумагу и ручку и напишите все статьи ваших текущих расходов. Например:

Коммунальные услуги – $200

Автомобиль – $100

Питание – $200

Одежда – $100

Медицина – $50

И т. д.

ИТОГО: – $800

А теперь исключите те расходы, которых, на ваш взгляд, не будет на пенсии (например путешествия), и включите те, которые появятся или увеличатся (например медицинские). Вы пытаетесь предсказать свое будущее – это очень сложно сделать, но все же попытайтесь максимально приблизиться к реальным цифрам.

А теперь определите, сколько средств и из каких источников вы будете получать, когда выйдете на пенсию: из пенсионного фонда, государственного фонда социальной защиты, от других инвестиций.

Финансовый консультант определил, что Ник и Сюзанна смогут полностью покрыть свои текущие расходы. Они будут изымать со счета ежегодно $64 800 до тех пор, пока им не начнут платить деньги из фонда социальной защиты.

Очень важно при планировании будущего быть консервативным, определяя доходность по инвестициям, и каждые пять лет проводить «инвентаризацию» активов. Если в первые годы пенсии рынки будут на спаде, это может полностью поломать ваши планы, так как вы будете забирать с рынка те деньги, которые должны были бы принести вам доход в будущем.

Ориентируйтесь на «полупенсию»

В настоящее время цель Ника и Сюзанны уйти на пенсию в 55 и 57 лет вполне выполнима. Но увеличение расходов или низкая доходность по инвестициям могут изменить их планы.

Нику и Сюзанне понадобится на текущие расходы на пенсии $3000 в месяц (в сегодняшних долларах). Если возникнут трудности с бюджетом, можно будет подработать несколько недель в году, например консультантами. Вы зарабатываете столько, сколько вам нужно, компания получает опытного консультанта, а вы пополняете свой банковский счет.

Оставайтесь свободными от долгов

Когда им было чуть больше двадцати, Ник и Сюзанна обанкротились. К 30 годам им удалось выплатить государству долг в $27 000 и избавиться от долгов по кредитным карточкам. Как вспоминает Ник, это был очень болезненный урок.

Сегодня они кардинально изменили свои взгляды: «У нас нет ни одной кредитной карточки, потому что мы уверены: если ты не можешь купить вещь за наличные, ты не должен ее покупать вообще».

Оставаться свободными от долгов – основное условие для тех, кто хочет уйти на пенсию пораньше. В противном случае вы никогда не найдете деньги, чтобы создать необходимый пенсионный капитал.

Ник и Сюзанна довольны рекомендациями финансового консультанта. Они прекрасно понимают, что любое отклонение от ежегодного отчисления $38 000 на пенсию может нарушить их планы.

Как насчет поработать немного на пенсии? Ник и Сюзанна отнеслись к этому предложению прохладно. Они говорят, что лучше продадут один автомобиль и временно подтянут пояса.

Вы видите, что в этом примере планируются будущие расходы семьи. Финансовый консультант рассчитывает, сколько семья сможет тратить ежегодно на текущие расходы. При этом учитываются разные непредвиденные ситуации в период накопления средств.

К сожалению, большинство людей не только не планируют свое будущее, но и не могут сказать, куда сегодня ушли их деньги. При этом они ничего не откладывают на будущее, ничего никуда не инвестируют. Это очень опасная стратегия.

Прежде чем более подробно рассказать об инвестиционных инструментах и, безусловно, о том, какие из них больше подходят для пенсионных накоплений, для страхования жизни, скажу несколько слов о том, что такое резервный фонд, для чего он необходим, сколько средств в нем должно быть и где его нужно держать.

Поделитесь на страничке

Следующая глава >

econ.wikireading.ru

Финансовый консалтинг: пошаговое руководство

Добавлено в закладки: 0

Успешность любой компании пропорциональна темпам развития компании и росту ее прибыльности. Главная цель компании – увеличение прибыльности. Благоприятные условия для этого можно создать только с помощью грамотного управления финансами и выстраивания эффективной системы распределения и движения денежных средств.

Финансовый анализ нужен не только компаниям в период кризиса в качестве горькой, но эффективной пилюли. Он помогает, в первую очередь, предупредить многие проблемы, помогает выявить финансовые риски и сократить возможные потери.

Что такое консалтинг?

Консалтинг – это комплекс мер, направленных на повышение прибыли и оптимизацию деятельности компании.

В перечень подобных услуг также входит консультирование клиента по всем интересующим его вопросам, которые связаны с бизнесом.

Под консалтинговым бизнесом понимается:

На видео: Освоить профессию бизнес консультантаСпециалисты в сфере финансового консалтинга берутся увеличить прибыль компании в определенные сроки с долгосрочными перспективами. Это объемная область знаний, методик и инструментов, среди которых исследование рынка и прогнозирование, применение различных вариантов маркетинговой политики внутри компании для выбора наиболее эффективной, оценка уровня результативности экспорта-импорта.

В развитии любого бизнеса бывают периоды застоя, в которые компания перестает развиваться и получать прибыль. Управляющим компании не всегда удается сохранить хладнокровность и придумать рациональное решение проблемы. Для безболезненного выхода из кризиса часто нужен профессионал извне, который сможет непредвзято оценить причины кризиса и предложить действенный комплекс мер.

На видео: Где брать клиентов

Дисбаланс в компании может возникать как из-за внутренних проблем, которые не всегда очевидны. Неэффективный менеджмент, неправильная политика внутри компании, напряженные отношения внутри фирмы между подчиненными или топ-менеджерами, смена руководства – когда фирма не может решить подобные проблемы самостоятельно, помочь найти выход из ситуации может именно консультация специалиста. Нередко причиной кризисных ситуаций в компании становятся внешние факторы, как то: изменения в законодательной сфере, государственной политике, экономические сдвиги и многое другое.

Несколько основных направлений, с которыми работают консалтинговые фирмы:

  • прибыльность компании;
  • оптимизация процессов внутри компании;
  • поток клиентов;
  • отдел продаж компании и набор персонала.

Создать консалтинговую компанию с нуля

В рамках консалтинга специалист не только проводит анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия, но также налаживает управленческий учет, устанавливает бюджетирование и многое другое.

Рациональное внедрение инструментов финансового планирования позволяет повысить эффективность использования внутренних ресурсов, контролировать денежные потоки, а также затраты, пресекая излишние расходы.

Как открыть консалтинговое агентство

С теоретическими знаниями без практических навыков и опыта консалтинговый бизнес не создать. Лучше найти консалтинговую компанию и устроиться консультантом на 2–3 года. Это поможет узнать бизнес изнутри и избежать финансовых потерь при открытии своего бизнеса. Главное преимущество – наработка связей и потенциальный клиентов, с которым вы можете работать в будущем.

Более того, наличие потенциальных клиентов и связей позволяет войти в консалтинговый бизнес без стартового капитала и значительных затрат. Все, что понадобится, – компьютер с выходом в интернет и принтер.

Если у вас отсутствуют потенциальные клиенты, основная часть расходов пойдет на их привлечение. Среди наиболее эффективных и бюджетных средств продвижения консалтингового агентства:

Индивидуальный финансовый консультант – прибыльный бизнес

  1. Посещение отраслевых выставок. Это возможность пропиарить себя в сфере, в которой вы планируете проводить консультации, завести полезные знакомства и обменяться контактами. Изучайте площадки, присматривайтесь к компаниям, которые могут стать вашими потенциальными клиентами.
  2. Предоставление демо-услуг. Вероятность того, что какая-либо компания доверит ценную информацию о себе неизвестной консалтинговой компании, не так уж велика. Все хотят сначала попробовать, убедиться в качестве продукта и только потом решать, нужно ли ему это. Важно соблюдать золотую середину и отсекать клиентов, которые хотят получить полную версию бесплатно.
  3. Создание сайта консалтингового агентства. На сайте нужно представить не только перечень предлагаемых услуг, информацию о вашем опыте работы и достижениях сотрудников. Важно задержать потенциального клиента, не отпустить его с пустыми руками. Размещайте статьи и видео, которые могут быть полезны. Это работает точно так же, как и демо-услуги.

Обязательно собирайте положительные отзывы ваших клиентов и размещайте их на сайте. Так вы сможете повысить уровень доверия со стороны потенциального клиента.

  1. Издание литературы по менеджменту. Один из наиболее затратных каналов, однако этот инструмент станет вложением в долгосрочные перспективы. На начальных этапах проще продать недорогую книгу, чем целый проект для отдельно взятой компании. Написание книг поднимает ваш авторитет как консультанта, работает на создание правильного имиджа.
  2. Проведение тренингов и вебинаров. Для тех, кто не хочет читать, но услышать из первых уст, задать вопросы, существуют тренинги и вебинары. Необходимо разработать тренинг для бизнесменов, который поможет в сжатые сроки освоить базовые эффективные методики по улучшению финансовой составляющей компании. Проведение тренингов – еще и шанс познакомиться со своими клиентами и сформировать клиентскую базу.

Офис

На первом этапе можно сэкономить на офисе и встречаться с клиентами в их компании или другом удобном для них месте, ведь платят они за вашу услугу, опыт и знания. Позднее, с развитием вашего бизнеса, когда придется арендовать и обустраивать офис, необходимо сделать его максимально презентабельным.

Офис, который расположен в центре города в престижном бизнес-центре, повысит шансы на заключение контракта с крупной компанией. Обстановка в агентстве должна говорить о вашем профессионализме, качестве услуг и внушать доверие. Не нужно увешивать стены всевозможными грамотами, начиная со школы и университета. Лучше оставить один актуальный и солидный диплом или сертификат.

biznes-prost.ru

Финансовый консалтинг — что это такое + 7 этапов консалтинга

Что такое финансовый консалтинг для физических лиц? Какие существуют виды финансовых консультаций? В каких компаниях можно заказать услуги финансового консалтинга?

Привет всем, кто зашёл на наш сайт! На связи Денис Кудерин – штатный автор проекта «ХитёрБобёр».

Человеческая психология – штука сложная. Психология бизнеса сложнее вдвойне. Бывает, что директор компании отличный стратег и гениальный управленец, но полный профан в вопросах взаимодействия с финансами. А если на предприятии неправильно распределяются финансовые потоки, это создаёт денежный дефицит, снижает прибыли и в конечном итоге приводит к неизбежному разорению.

Хотите этого избежать – обращайтесь к квалифицированным финансовым консультантам. Такие специалисты приведут в порядок денежные дела компании, оптимизируют расходы, наладят делопроизводство и повысят прибыли. О том, что такое финансовый консалтинг и в каких случаях он необходим, я подробно расскажу в новой публикации.

Итак, приступим!

1. Что такое финансовый консалтинг

Библейская мудрость учит: «Нет пророка в своём отечестве». В приложении к бизнесу эта фраза приобретает особый смысл. Сотрудники компании почти всегда критически относятся к изменениям, идущим изнутри.

Распространены ситуации, когда попытки руководства изменить существующее положение дел на предприятии натыкаются на железобетонную преграду неприятия, ухудшают в коллективе психологический климат и разрушают корпоративный дух.

Другая причина, по которой самостоятельные попытки улучшить структуру бизнеса терпят крах, — это элементарное отсутствие у штатных работников необходимых знаний, умений и навыков.

В такой ситуации приглашение сторонних специалистов видится наиболее разумным и целесообразным способом решения проблемы. Опытные консультанты, приглашённые со стороны, берут на себя функции беспристрастных арбитров, которые разбираются в делах компании непредвзято, трезво и со знанием дела.

Сказанное в полной мере относится к финансовому консалтингу как к способу проанализировать, скорректировать и стабилизировать бизнес-процессы отдельно взятой компании.

Финансовый консалтинг – комплекс мероприятий, направленных на улучшение финансового положения фирмы-заказчика, оптимизацию её бухгалтерского и налогового учёта, изменение инвестиционной политики и других процессов, связанных с оборотом денежных средств.

Не все предприятия среднего и даже крупного бизнеса могут позволить себе содержать специальные отделы по финансовому планированию. На Западе финансовый консалтинг – распространённая практика, к которой прибегают даже самые известные и вполне успешные фирмы.

Цель работы приглашённых финансовых аналитиков – не просто обнаружить у клиента ошибки и недочеты, но и при необходимости полностью изменить денежную политику фирмы, сделав её более эффективной и экономной. Возможные потери и убытки сводятся к минимуму, что повышает общую прибыль и приводит к экономическому оздоровлению компании.

Перечислим локальные задачи финансового консалтинга:

  • полноценный анализ (аудит) всех производственных направлений предприятия;
  • реорганизация финансового планирования;
  • аудит и оптимизация делопроизводства;
  • разработка новых методов развития и укрепления финансовой системы;
  • работа с налоговыми отчислениями компании;
  • инвестиционный консалтинг – контроль вложений и поиск новых, более перспективных объектов инвестирования;
  • консультации по всем финансовым вопросам;
  • полное сопровождение кредитных сделок компании.

Это лишь примерный список задач. На деле их гораздо больше – столько же, сколько разновидностей финансовых проблем бывает у коммерческих компаний.

Профессиональные консалтеры, как опытные врачи – умеют выявлять и диагностировать проблемы заказчика и назначать грамотные и эффективные лечебные процедуры.

О том, какие приёмы и методы используют советники, вы узнаете из дальнейших разделов.

Больше информации по теории и практике консалтинга вы найдёте в обзорной статье «Что такое консалтинг».

2. Какие существуют виды финансового консалтинга – 3 основных вида

В международной и российской практике консалтинговых услуг используется несколько разновидностей финансового консалтинга.

Рассмотрим три наиболее востребованных и популярных вида консультаций.

Вид 1. Обучающий консалтинг

Заказчик получает от консультантов полезную информацию, которая помогает внедрить в практику новые формы финансового контроля. Знания передаются в форме тренингов, реже тематических лекций.

Самый эффективный способ донести до клиента нужную мысль – это показать ему, как полученные сведения применяются на практике.

Также в консалтинге особой популярностью пользуется коучинг. Владеющий этим навыком специалист помогает заказчику найти самое лучшее решение самостоятельно.

Вид 2. Экспертный консалтинг

Такой консалтинг предполагает разработку конкретных экспертных решений и их внедрение в деятельность компании заказчика.

При этом обязательно проводится анализ бизнес-процессов на предприятии и диагностирование существующих проблем. Консалтерам важно не только обнаружить симптоматику, но и выявить причину текущего состояния дел.

Пример

Молодая компания, выросшая из успешного стартапа и ориентированная на массового потребителя, имеет офис в Москве и пытается продвинуть свои услуги на федеральный уровень. У руководителей нет опыта работы в таком масштабе.

Директор приглашает консультантов, которые рассчитывают бюджет компании и определяют примерные затраты, необходимые для расширения сферы влияния. Консалтеры уже занимались такой деятельностью в прошлом, поэтому знают, как избежать типичных ошибок и минимизировать расходы.

Переход на новый формат под руководством опытных советников проходит безболезненно для заказчика, поскольку консалтеры внедряют на предприятии инновационную финансовую систему.

Экспертный финансовый консалтинг – дорогостоящая услуга, но затраты на него почти всегда окупаются. С этой разновидностью консультационной помощи тесно связан бизнес-консалтинг, о котором на сайте есть отдельная публикация.

Вид 3. Проектный консалтинг

Такой вид консалтинга подразумевает тесный контакт консультантов с персоналом фирмы. Советники разрабатывают масштабный проект по оптимизации бизнес-процессов и начинают последовательно внедрять его на практике.

Суть в том, чтобы каждый участник процесса понимал смысл и конечную цель нововведений. Если это условие соблюдается, отдача от проекта будет максимальной.

3. Что включает в себя финансовый консалтинг – обзор основных услуг

Конечная цель консалтинга – финансовая устойчивость предприятия. Бизнес заказчика становится эффективнее и прибыльнее. Убыточные направления и отрасли предприятия либо оптимизируются, либо ликвидируются. Делопроизводство упрощается или автоматизируется, руководители и сотрудники работают в новом формате.

Однако у каждого бизнеса – свои трудности. Заказывая консалтинг в сторонней компании, руководители компаний ориентируются на конкретные услуги, которые больше всего подходят для текущей ситуации.

Предлагаю обзор наиболее востребованных услуг на современном рынке финансового консалтинга.

Услуга 1. Анализ финансового состояния компании

По сути, компания заказывает независимую ревизию своей деятельности с целью выявить наиболее убыточные или, наоборот, самые прибыльные направления, соотнести расходы с доходами и создать отправную точку для построения новой стратегии развития.

Такая услуга особенно актуальна для тех предприятий, на которых нет собственного финансового отдела либо он укомплектован сотрудниками без опыта.

Узнав, как обстоят финансовые дела в компании, руководство принимает дальнейшие решения инвестиционного плана, пересматривает кадровую, маркетинговую и управленческую политику.

На следующих этапах развития фирме, возможно, потребуются более целенаправленная помощь по реорганизации бизнеса. В таких случаях заказывают кадровый или управленческий консалтинг.

Услуга 2. Планирование и реализация инвестиционной политики компании-заказчика

Инвестиционная деятельность компании формирует её будущее. Грамотно распорядившись активами, предприятие получает дополнительное конкурентное преимущество. Устойчивый бизнес – это такой бизнес, в котором свободные деньги работают сами на себя.

Не все коммерсанты, умеющие зарабатывать деньги, знают, как их сохранить и приумножить. Ещё меньше бизнесменов в курсе, как составить долгосрочный инвестиционный план, чтобы дело развивалось и приносило гарантированные прибыли в будущем.

В таких ситуациях помощь опытных финансовых советников неоценима.

Консультанты сделают следующее:

  • помогут выбрать наиболее перспективные объекты инвестирования;
  • составят прогноз;
  • рассчитают риски;
  • разработают детальный бизнес-план.

Специалисты помогут и в том случае, если у компании не хватает собственных активов для реализации планов. Финансовые консультанты найдут инвесторов, проведут с ними переговоры, разработают выгодную для заказчика схему использования сторонних средств.

Услуга 3. Рационализация схемы финансовых потоков

Каждая компания распоряжается активами, как умеет. Часто этого умения недостаточно для получения стабильной прибыли и развития.

В таких случаях нужно рационализировать схему финансовых потоков и оптимизировать саму структуру управления капиталом.

Услуга 4. Разработка новой финансовой стратегии

Финансовая стратегия компании определяет её долгосрочные перспективы. Возможно, консалтеры посоветуют руководству изменить соотношение собственных и заёмных средств в компании или направить имеющиеся средства в другие производственные отрасли.

Услуга 5. Контроль финансовых вопросов после реализации стратегии

Хорошо, когда новая стратегия приносит ощутимые результаты в виде повышения прибылей или увеличения темпов производства. И плохо, когда проект пробуксовывает на стадии практического исполнения и требует привлечения дополнительных человеческих и материальных ресурсов.

Чтобы стратегия работала, нужен профессиональный контроль за её реализацией. Опытные консалтеры проведут коррекцию проекта, если заметят ошибки и препятствия на исполнительном этапе.

В таблице польза услуг финансового консалтинга представлена в наглядном виде:

Услуги Польза
1 Анализ финансового состояния Заказчик получает полную картину финансовых дел на объекте
2 Помощь в инвестиционных проектах Консалтеры разрабатывают план прибыльных вложений
3 Рационализация схем финансовых потоков Денежные потоки компании распределяются более оптимально
4 Разработка новой финансовой стратегии Советники покажут, как распоряжаться деньгами с большей пользой
5 Контроль проектов Практическая помощь на стадии реализации новой стратегии

Больше сведений о консалтинговых услугах – в специальной статье на эту тему.

4. Как осуществляется финансовая консалтинговая деятельность – 7 основных этапов

Как и любой другой сложный интеллектуальный процесс, консалтинг – процедура длительная и поэтапная.

Предварительная стадия – выбор консалтинговой компании. Выбирать фирму нужно так же вдумчиво и обстоятельно, как вы выбираете клинику для лечения. От этого зависит будущее вашего бизнеса.

Главные критерии выбора – опыт, профессионализм, количество закрытых проектов, уровень конкретных консультантов.

Теперь рассмотрим основные этапы процесса.

Этап 1. Заключение договора с консалтинговой компанией

Договор – основной документ, регламентирующий ваши отношения с консультантами. Подписанное соглашение позволит вам в случае неисполнения подрядчиком поставленной задачи потребовать деньги назад.

В договоре обязательно указываются:

  • сроки проведения работ;
  • полный перечень оказываемых услуг и их стоимость;
  • условия досрочного расторжения соглашения;
  • обязанности сторон.

Крупные компании часто заключают с консалтерами длительные контракты, согласно которым финансовые советники проверяют денежные дела фирмы с определённой периодичностью – скажем, раз в полгода или в квартал.

Этап 2. Постановка целей и задач

После подписания договора нужно окончательно определиться с долгосрочными целями мероприятия и текущими задачами. Желательно составить подробное ТЗ с пунктами и подпунктами. Такой документ дисциплинирует исполнителей.

Этап 3. Финансовая диагностика положения дел компании

Диагностика текущего финансового статуса компании – обязательная стадия консалтинга.

Врач не начинает лечения, не зная причины заболевания. Консультанты не разрабатывают «план спасения», не выяснив, как движутся на предприятии денежные потоки.

Финансовый аудит позволяет выяснить, насколько рационально предприятие использует свои ресурсы, каков уровень конкурентоспособности объекта, как компания выполняет свои обязательства перед контрагентами и государством.

Заказав налоговое консультирование в рамках финансового консалтинга или в качестве самостоятельной услуги, руководство компании выяснит, как на самом деле обстоят на предприятии дела с налоговыми отчислениями и как в рамках закона оптимизировать налоговую нагрузку.

Этап 4. Прогнозирование и планирование дальнейшего развития фирмы

Грамотный финансовый анализ – основа для планирования дальнейшей деятельности компании. На его основе консалтеры составят экономически обоснованный прогноз и, если он неблагоприятный, примут меры для стабилизации сложившегося положения.

Этап 5. Поиск вариантов для устранения дефицита оборотного капитала

Если на предприятии выявлен дефицит оборотных средств, консультанты разработают комплекс мер по его устранению.

Возможные пути:

  • оптимизация текущих затрат – введение режима экономии, ликвидация убыточных отраслей производства, увольнение бездельников;
  • получение кредитов;
  • привлечение инвестиций;
  • выпуск акций, облигаций или векселей;
  • радикальное изменение финансовой структуры компании.

Поскольку каждый коммерческий проект уникален, уникальны и пути выхода из финансового кризиса.

Этап 6. Оптимизация документооборота и системы внутренней отчетности

В число задач консультантов входит наведение на предприятии полного порядка с документооборотом. При необходимости модернизируются и автоматизируются системы внутренней отчетности, вводится эффективный контроль расходов и доходов.

Этап 7. Предоставление отчета о проделанной работе заказчику

Финальный этап процесса – предоставление заказчику подробного отчета о проделанной работе. Но не забывайте, что всякий документ должен быть подкреплён наглядными результатами. Только после достижения долгосрочной цели финансового консалтинга можно судить о его успешности.

5. Профессиональная помощь в проведении финансового консалтинга – обзор ТОП-3 компании по предоставлению услуг

Рынок консалтинговых услуг в России и СНГ ещё не достиг международного уровня развития. Половина российских бизнесменов вообще не в курсе, что такое профессиональный консалтинг и с чем его едят.

Поэтому вопрос выбора квалифицированных финансовых советников для многих компаний затруднителен. Чтобы облегчить задачу начинающим предпринимателям, мы отобрали из числа претендентов тройку наиболее надёжных фирм, специализирующихся на консалтинговых услугах.

Читайте, запоминайте и выбирайте!

1) Личный капитал

Фирма «Личный капитал» позиционирует себя как первую в РФ компанию, сделавшую консалтинговые услуги доступными. Основатель организации – Владимир Савенок, первый независимый финансовый консультант в стране. Миссия компании проста и понятна – помогать клиентам грамотно управлять своими активами. Приоритетное направление деятельности – поиск выгодных направлений инвестирования.

Слоган фирмы – «Ваши деньги работают на вас». В своей работе сотрудники ставят интересы клиентов на первое место, стараясь для каждого заказчика выбрать наиболее оптимальный способ сохранения и умножения оборотных средств.

2) Финаудитсервис

Аудиторско-консалтинговая группа «Финаудитсервис» действует на рынке с 1995 года. Это старейшая в РФ консалтинговая компания. Важнейшие принципы работы – соблюдение профессиональной этики, независимость, объективность и конфиденциальность.

Основной ресурс компании – это её профессиональная команда. Фирма постоянно расширяет количество предоставляемых услуг и повышает их качество, используя в своей работе инновационные технологии, прогрессивные методики и опыт.

3) Капитал Консалтинг

Компания предлагает своим заказчикам максимально выгодные способы вложения оборотных средств и надёжные финансовые программы. При необходимости сотрудники помогут клиентам найти новые источники финансирования для поддержки бизнеса и стартапов.

Основное направление деятельности организации – помощь в инвестиционных проектах. Консультанты выбирают для заказчиков только надёжные, прибыльные и высоко ликвидные объекты для долгосрочных и краткосрочных инвестиций.

6. Как заказывать услуги финансового консалтинга – 4 золотых правила

Финансовый консалтинг – услуга недешёвая. Хотите сэкономить ваши деньги и избежать типичных ошибок начинающих бизнесменов, обязательно прочтите этот раздел.

Используйте на практике золотые правила экспертов по консалтингу.

Правило 1. Не покупайте консалтинг на последние деньги вашего бизнеса

Бесполезно заказывать финансовое консультирование, когда бизнес пребывает в состоянии необратимого регресса.

Если фирма близка к банкротству, советник ей не поможет, а вы влезете в долги.

Правило 2. Не делайте никаких предварительных оплат

Предоплату за консалтинг, результаты которого далеко не всегда предсказуемы, берут либо непрофессионалы, либо мошенники. Платите только за результат, соответствующий условиям составленного договора.

Правило 3. Не соглашайтесь на услуги первого встречного финансового консультанта

Выбирать первого попавшегося в гугл-поиске консультанта – неразумно и опасно. На рынке полно дилетантов, новичков и аферистов.

Самый оптимальный вариант – найти фирму по рекомендациям коллег по бизнесу. Если не получается, выделите для поисков свободный день и займитесь вдумчивым изучением сайтов, отзывов, профессиональных рейтингов. Отсеивайте фирмы, которые внушают сомнения.

Выбрав 5-10 кандидатов, переходите к непосредственному контакту с представителями.

Правило 4. Проверьте возможность получения консультации по скайпу

Современные технологии позволяют получить общие финансовые консультации удалённо. Помощь по скайпу будет на порядок дешевле, чем приезд сотрудника на объект.

Однако далеко не все вопросы можно решить на расстоянии. Зачастую визит консультантов на предприятие и изучение ситуации на месте – обязательны.

Смотрите интересный ролик о работе финансового консультанта.

7. Заключение

Итак, господа, теперь вы знаете, что представляет собой финансовый консалтинг и зачем он нужен. Мы надеемся, что наша статья поможет вам вести бизнес более разумно, грамотно и прибыльно.

Желаем финансового благополучия! Будем благодарны за оценки и комментарии к прочитанному. До новых встреч!

hiterbober.ru

Что должен уметь финансовый консультант?

Что должен уметь финансовый консультант?

Он должен прекрасно разбираться во всех видах инвестирования. Финансовый консультант предоставляет выбор не только между конкретными инструментами, но и банками, управляющими компаниями, брокерами – он может показать весь спектр возможностей в управлении финансами. Работа финансового консультанта сродни работе страхового брокера: он знает, какие опасности может таить тот финансовый инструмент, в который клиент решил инвестировать, и помогает оптимально распределить капитал. И главное: финансовый консультант независим, он способен объективно рассказать о каждом из предлагаемых инструментов. Обычно его гонорар составляет небольшую фиксированную сумму.

Финансовый консультант поможет вам:

– разобраться с тем, чего вы хотите в будущем, и сформулировать ваши цели;

– сделать анализ вашего финансового состояния и, если необходимо, подкорректировать;

– построить ваш личный финансовый план;

– избежать мошенников на рынке, которых сегодня немало.

Это основная работа финансового консультанта. Он должен лучше других понимать ситуацию на разных рынках, оценивать риски при инвестировании и хорошо понимать, что нужно именно вам. Остерегайтесь консультанта, который при первой же встрече пытается продать вам какую-либо услугу. Это значит, что его интересует не то, что вам нужно, а только ваши деньги.

Предположим, вы решили воспользоваться услугами финансового консультанта и навести наконец порядок в ваших финансах. Как разговаривать с консультантом и как понять, хороший он или плохой?

При первой встрече, которая всегда является бесплатной для вас, финансовому консультанту необходимо задать пять основных вопросов:

1. Насколько велик ваш бизнес? Выясните, не станете ли вы маленькой лягушкой в огромной бочке. От этого зависит, насколько важным клиентом вы будете, уделят ли вам время или просто отмахнутся, как это часто делают в крупных компаниях.

2. Кто конкретно будет работать со мной: вы или кто-то другой? Если у меня возникнут вопросы, могу ли я обратиться к вам или я буду перенаправлен на кого-то еще? Вы должны разговаривать с тем человеком, который будет работать с вами, иначе получится как в игре «Испорченный телефон». По собственному опыту знаю, что при личном общении всегда обнаруживается много мелких деталей, которые невозможно прояснить по электронной почте. К тому же только при личном общении можно понять, симпатичен ли вам ваш финансовый консультант.

3. Как долго вы работаете в данной сфере? Чем дольше, тем лучше. Хорошо, если более двух лет: если за это время никто из клиентов не бросил его под поезд, значит, он все делает правильно. Хотя сегодня в России и других странах – участниках СНГ трудно найти консультанта с практическим опытом работы более энного количества лет.

4. Какова процедура работы? Какую информацию вы ждете от меня и что я получу в результате? Как часто мы будем с вами встречаться? Из ответа вы должны понять, какими будут ваши дальнейшие отношения с консультантом. Будете ли вы раз в год высылать ему необходимые бумаги по почте и получать через несколько недель готовое заключение или консультант будет встречаться с вами лично каждый раз, когда возникают какие-то вопросы? Будете ли вы получать в течение года какие-либо рекомендации и полезные советы? Мы работаем с клиентами по разным схемам. Иногда мы действительно лишь помогаем им составить личный финансовый план, а далее клиент сам занимается его реализацией и корректировками. Но чаще бывает по-другому: клиент хочет, чтобы мы вместе с ним контролировали воплощение его плана и во время реализации вносили коррективы. Но при таких условиях, безусловно, консультант берет дополнительную плату, так как размер комиссионных финансового консультанта напрямую зависит от затраченного на работу времени.

5. Как и сколько вы берете за свою работу? Вы заранее должны все выяснить, чтобы не оказаться в неприятной ситуации к моменту окончания работы. Вы должны понять, во что вам обойдутся услуги консультанта и каков может быть минимальный и максимальный размеры оплаты его труда.

Вы удовлетворены ответами финансового консультанта? Тогда можете смело начинать с ним работать. Если услуги консультанта кажутся вам дорогими и вы думаете, что не можете воспользоваться ими, скорее всего, вы заблуждаетесь. Как правило, услуги финансового консультанта окупаются в течение ближайших двух-трех месяцев, потому что, восстановив контроль над своими финансами, вы начнете создавать реальный капитал.

Поделитесь на страничке

Следующая глава >

econ.wikireading.ru

Финансовый консультант - новая профессия на российском рынке финансовых услуг

Финансовый консультант (ФК) — это новая профессия, которая появилась на российском рынке финансовых услуг сравнительно недавно. Переход к рыночным отношениям привел к тому, что в России одновременно возникла потребность в различных направлениях финансового консалтинга: страховом, пенсионном, банковском, ипотечном и др. В странах с развитыми рыночными отношениями профессия финансового консультанта давно приобрела признание и соответствующий статус. На Западе сложилась целостная система подготовки и дальнейшей деятельности этих специалистов: для них определены компетенции, квалификационные требования, принципы сертификации и зоны профессиональной ответственности; сформировалось профессиональное сообщество сертифицированных и дипломированных финансовых консультантов. Во многих странах представители этой профессии имеют статус независимых финансовых консультантов. Такой подход позволяет более гибко и оперативно предлагать клиентам максимально широкий спектр различных финансовых услуг, учитывающих их потребности и пожелания.

 

Развитый институт финансовых консультантов делает консалтинговые услуги доступными практически для всего населения страны. Например, в Великобритании, где еще в 1916 г. впервые в мире появились независимые финансовые советники, в сфере финансового консалтинга задействовано сегодня более 8 тыс. профессионалов. Когда кому-либо требуется консультация в области финансов, он прибегает к услугам независимого финансового консультанта (Independent Financial Adviser, IFA). Достаточно зайти на специализированный сайт в Интернете, указать свой почтовый индекс и сообщить, для решения какого рода задач нужен советник (для помощи в ведении личных финансов или для бизнеса), и ближайший к клиенту по месту своего расположения IFA откликнется на такое обращение и поможет в решении возникших финансовых проблем.

В Соединенном Королевстве существуют и другие подходы к организации финансового консультирования. Например, в Англии, Уэльсе и Шотландии в течение последних нескольких лет тестировалась модель оказания финансовой помощи гражданам с низким и средним доходом.

В рамках проекта Money Plan были созданы около тридцати консультационных бюро, в которые вошли 36 добровольцев из числа сертифицированных независимых финансовых советников. Экспериментальная часть пилотного проекта Money Plan, завершенная летом 2009 г., проводилась при поддержке и под контролем рабочей группы, в состав которой входили представители индустрии финансовых услуг и Департамента труда и пенсий Великобритании.

В других развитых странах данная профессия получила распространение лишь в последние 15 лет. Деятельность независимых ФК за рубежом регламентируется соответствующими законодательными актами, она лицензируется и сертифицируется в соответствии с принятыми стандартами и процедурами. Степень доверия к финансовым консультантам достаточно высока, о чем свидетельствует количество финансовых решений и сделок, реализованных при их посредничестве.

В европейских странах этот показатель превышает 40%, в США и Австралии он составляет 60% и 80% соответственно. Работа финансового консультанта за рубежом считается престижной и высокодоходной.

Профессиональное становление финансового консультанта — довольно сложный и длительный процесс. Время, необходимое для его базовой профессиональной подготовки, зависит от выбранной специализации и составляет в среднем более 10 недель, по окончании которых начинающий ФК сдает квалификационные экзамены для получения сертификата. Считается, что период одного только первоначального «утверждения» консультанта в профессии составляет около двух лет. Затем начинается углубленная подготовка и специализация финансового консультанта по профильным направлениям деятельности: банковское, пенсионное, страховое, ипотечное, налоговое и иные виды консультирования. Каждой ступени специализации и профессионального роста консультанта соответствует свой профессиональный стандарт и соответствующие сертификационные регламенты.

Квалификационные требования в рамках национальных законодательств вводят ряд ограничений для лиц, занимающихся финансовым консультированием. Обычно этим видом деятельности можно заниматься при достижении законодательно установленного возраста совершеннолетия, а также при отсутствии судимостей и официально признанной финансовой несостоятельности (банкротства). В большинстве случаев обязательным условием для работы финансовым консультантом является наличие соответствующего диплома или сертификата. В ряде стран исключения возможны для некоторых категорий помощников и младших консультантов, не имеющих собственной практики.

В США, чтобы стать финансовым консультантом и представлять интересы, например, ассоциации Ameriprise Financial, необходимо выбрать один из трех вариантов профессионального развития. Первый вариант предполагает использование франчайзинга и открывает широкие возможности в направлении независимого финансового консультирования. Второй вариант — стать штатным сотрудником уже работающего и достаточно опытного финансового консультанта. Обычно такой выбор позволяет в дальнейшем заняться финансовым планированием или специализироваться в одном из направлений финансового консалтинга. Наконец, можно начать с позиции младшего финансового консультанта, чтобы приобрести необходимый профессиональный опыт и сформировать собственную клиентскую базу.

В большинстве профессиональных сообществ зарубежных стран приняты профессиональные кодексы финансовых советников. Консультанты, работающие самостоятельно, как правило, страхуют свою профессиональную ответственность.

 

РОССИЙСКАЯ ПРАКТИКА ФИНАНСОВОГО КОНСУЛЬТИРОВАНИЯ

Отечественный рынок услуг финансового консультирования, по нашей оценке, находится в стадии становления и начального развития.

В настоящее время он активно и зачастую стихийно формируется, в основном в крупных административных и финансово-промышленных центрах страны. Единого профессионального сообщества финансовых консультантов в России пока нет. В связи с тем что данный вид консалтинговых услуг законодательством прямо не регулируется, каждый финансовый институт или крупная коммерческая организация для решения стоящих перед ними задач создают собственные консалтинговые структуры и свои локальные региональные сети. По этой причине существуют различные категории и специализации финансовых посредников, в большинстве случаев называемых финансовыми консультантами. Часто такие специалисты имеют статус независимых ФК. Как правило, они оказывают услуги на основании агентских договоров, иногда — в соответствии с договорами поручения. Оплата труда ФК осуществляется либо по фиксированным тарифам за предоставляемые услуги, либо в виде комиссионного вознаграждения.

Из-за отсутствия общих квалификационных требований и профессиональных стандартов, а также описания базовых функций и профессионально важных качеств финансовых консультантов к их числу относят специалистов самых разных профилей. Например, финансовыми консультантами часто называют агентов по страхованию жизни, которые предоставляют лишь ограниченный спектр финансовых услуг. Ввиду внутрифирменных нормативных барьеров данная категория страховых агентов реализует страховые продукты только своей компании. Пенсионные консультанты, являющиеся, по сути, агентами негосударственных пенсионных фондов (НПФ), предлагают клиентам лишь пенсионные продукты своих фондов, а услуги в рамках государственных программ обязательного пенсионного страхования (ОПС) и софинансирования часто оказывают, не столько сообразуясь с интересами граждан, сколько руководствуясь требованиями компании-работодателя или собственными интересами, связанными с условиями оплаты труда. То же происходит и с консультантами по недвижимости (риелторами), банковскими консультантами (в основном кредитными менеджерами), а также другими специалистами по финансовому консалтингу. Они ориентированы на монопродукты своих финансовых институтов и не имеют возможности предлагать услуги других компаний. Организациям и гражданам часто приходится собственными силами проводить экспресс-анализ и мониторинг рынка в поисках продуктов и услуг, отвечающих их потребностям и финансовым возможностям.

В настоящее время предпринимаются попытки создать универсальные структуры, занимающиеся подготовкой финансовых консультантов широкого профиля, способных предоставлять весь спектр финансовых услуг для удовлетворения потребностей как юридических, так и физических лиц. Такие специалисты приобретают статус независимых финансовых консультантов, поскольку имеют уникальную возможность предлагать клиентам продукты многих партнерских организаций из числа страховых компаний, НПФ, банков, риелторских агентств, паевых инвестиционных фондов и других финансовых структур.

Отсутствие стандартов и единых квалификационных требований приводит также к тому, что на рынке одновременно реализуются различные модели: формируется профессиональное сообщество финансовых консультантов и функционирует направление независимых финансовых советников (НФС). Поскольку конкуренции в данном сегменте рынка фактически нет, оба направления развиваются во многом самостоятельно, нисколько не мешая друг другу. Более того, в ряде случаев консалтинговые структуры и объединения финансовых консультантов предпринимают попытки координировать свои действия с учетом профессионального опыта коллег.

 

ОСОБЕННОСТИ РЕКРУТИНГА И ОБУЧЕНИЯ ФИНАНСОВЫХ КОНСУЛЬТАНТОВ

Подбор кандидатов и пополнение рядов финансовых консультантов осуществляются разными способами, людей, приходящих в эту профессию, можно условно разделить на несколько групп. Основную группу составляют специалисты с определенным знаниями, навыками и опытом работы в сфере финансовых услуг. Это в первую очередь страховые агенты, пенсионные и банковские консультанты и менеджеры (см. рисунок).

К следующей группе относятся работающие граждане, находящиеся в поисках дополнительного заработка в свободное время. Третья категория лиц, пополняющих ряды финансовых консультантов, это граждане, которые сами пользовались финансовыми услугами и на личном опыте почувствовали все возможности и преимущества этого вида профессиональной деятельности. Наконец, четвертую группу составляют люди, обладающие предпринимательскими качествами, ориентированные на креативный подход к труду и предпочитающие работать на себя.

Мы перечислили лишь основные категории кандидатов, имеющих предпосылки для освоения профессии ФК. В действительности стать консультантом в сфере финансов может любой человек, обладающий необходимой базовой подготовкой, желающий обучаться, осваивать новые области знаний, овладевать навыками консалтинга и стремящийся удовлетворить потребности клиента в финансовых услугах.

В профессии ФК большое значение имеет такое понятие, как успешность деятельности. Успешный консультант — это компетентный профессионал, способный найти оптимальный вариант решения финансовых проблем клиента и наиболее полно удовлетворить его потребности путем индивидуального подбора необходимых финансовых услуг. Такой специалист осознает, что его профессиональные знания, умения и навыки пользуются спросом. Он может оказывать на других людей положительное влияние и убеждать их в необходимости принятия важных для них финансовых решений. При этом каждый финансовый консультант осуществляет еще одну очень важную функцию: он помогает гражданам, руководителям компаний и частным предпринимателям повысить уровень финансовой грамотности, способствуя тем самым достижению ими финансовой независимости и хороших результатов в бизнесе.

Человек, решивший стать финансовым консультантом, должен принять во внимание, что имеющийся у него опыт работы, скорее всего, будет играть лишь вспомогательную роль в освоении новой профессии. Как правило, уже на первых занятиях будущий консультант начинает осознавать, что его навыков явно недостаточно для успеха на выбранном поприще, того же, что требуется обязательно, он еще не знает и не умеет. Причина в том, что в данном случае важен не весь объем жизненного и профессионального опыта начинающего ФК, а лишь та его часть, которая необходима для успешного проведения финансового анализа и разработки реально выполнимых финансовых планов. Именно поэтому многим приходится с самого начала занятий активно включаться в учебный процесс, заново изучать азы профессии, уделять большое внимание самообразованию. К такому повороту событий следует быть готовым. На данном этапе обучающемуся необходимо преодолеть своеобразный психологический барьер, после чего у него формируется внутренняя готовность к освоению новой перспективной профессии и закрепляется уверенность в том, что оно будет успешным.

Как уже отмечалось, ввиду отсутствия единых профессиональных стандартов и квалификационных требований обучение ФК проводится по различным учебным программам. Так, в Москве профессиональной подготовкой финансовых консультантов и советников занимаются несколько образовательных и финансовых организаций. Созданная в 2005 г. некоммерческая организация «Институт независимых финансовых и инвестиционных советников» (ИНФИС) стала, по сути, первым специализированным образовательным учреждением, начавшим целевую подготовку специалистов широкого профиля в сфере финансового консалтинга и управления личными финансами. В январе 2010 г. ИНФИС был преобразован в Институт финансового планирования (ИФП). Сейчас здесь обучают независимых финансовых советников по зарубежным программам подготовки IFA, адаптированным к российским условиям. В базовой учебной программе широко используется лекционно-семинарский метод обучения, предусмотрена деловая игра, тестирование и защита выпускной работы. Программа, называемая «Очный интенсив», рассчитана на 72 академических часа, курс длится шесть недель. Занятия проводятся трижды в неделю в вечернее время. Согласно информации, размещенной на сайте ИФП, учебное заведение подготовило уже более 1200 финансовых советников и создало свои представительства в 20 городах России.

Подготовкой финансовых консультантов занимаются и сами консалтинговые компании. Так, консалтинговая группа «Личный капитал» начиная с 2006 г. проводит обучение на базе дистанционного курса «Школа финансового консультанта». Курс рассчитан на три с половиной месяца дистанционных занятий под руководством опытных преподавателей. Достоинством такого метода обучения является возможность получить необходимые знания, находясь в любом населенном пункте страны, не выходя из дома и занимаясь в любое удобное для себя время суток. Таким образом, используя преимущества современной системы дистанционного образования, компания создает условия для всех желающих пройти обучение по программе подготовки финансового консультанта. По информации компании, количество ФК, прошедших данный курс, превысило 400 человек.

Совершенно по-иному строится система профессионального обучения в консалтинговой компании «ААА Групп». Взяв за основу европейский опыт, компания широко использует многоуровневый принцип обучения консультантов и менеджеров. Личные финансовые консультанты, на подготовке которых она специализируется, проходят два уровня обучения. Начальный уровень называется Basic I, он рассчитан на новичков, постигающих азы новой профессии. Следующий уровень, Basic II, позволяет повышать квалификацию и углублять специализацию уже практикующим ФК. В соответствии с его программой консультанты получают знания и навыки, необходимые для построения сети продаж, а также знакомятся с основами ведения собственного бизнеса.

Для подготовки руководителей из числа наиболее успешных ФК предусмотрен уровень Qualify. На занятиях этого уровня даются основы менеджмента в сфере финансового консалтинга и уроки мастерства личных и групповых продаж. Программа уровня Management используется для повышения квалификации топ-менеджеров компании. По окончании обучения на каждом из уровней предусмотрена процедура сертификации с выдачей внутренних сертификатов компании «ААА Групп». Активное участие в профессиональной подготовке ФК принимают руководители и специалисты более 40 организаций-партнеров, занимающих лидерские позиции в финансовой сфере страны.

Существуют и другие формы и виды подготовки специалистов для работы в сфере финансового консалтинга. Во многих российских городах различные организации проводят курсы, семинары и тренинги под лозунгами повышения финансовой грамотности населения и подготовки ФК. Однако, по нашей оценке, такое обучение в силу разных причин зачастую проходит бессистемно, имеет низкое качество и редко достигает заявленных целей. Об этом свидетельствует и анализ предлагаемых учебных планов и программ. Возникает также опасение, что попытки применения различных зарубежных методик, не адаптированных к российским условиям, способны принести на практике больше вреда, чем пользы, и вызвать у части начинающих консультантов разочарование в выбранной профессии. В связи с этим полезно было бы взять за основу при создании учебных программ для профессиональной подготовки ФК предлагаемые нами модули, разработанные с учетом российских реалий. В таблице приведены три основных учебных модуля, которые, по нашему мнению, могут служить базовой составляющей для профессиональной подготовки ФК. Их содержание обусловлено примерным составом квалификационных требований к профессии ФК, который в процессе дальнейшей разработки, безусловно, будет в той или иной мере изменен и дополнен. Предлагая базовую составляющую учебных программ для профессиональной подготовки ФК, мы исходим из того, что учебный модуль специальной подготовки каждая образовательная или консалтинговая организация разрабатывает самостоятельно, в соответствии со своими целями и задачами, а также с перечнем оказываемых финансовых услуг.

Такая ситуация в области подготовки финансовых консультантов будет сохраняться вплоть до официального принятия единых стандартов, квалификационных требований и процедур сертификации российских ФК. Этим процессам могло бы способствовать создание общероссийского объединения (ассоциации либо федерации) профессиональных ФК. Однако на данный момент национальное профессиональное сообщество финансовых консультантов и советников не сформировано. Существуют лишь отдельные, рассеянные по территории страны инициативно созданные или стихийно образовавшиеся группы ФК, прошедших определенный курс обучения, как правило, в одной из названных выше организаций.

Все это лишний раз подтверждает необходимость формирования новых концептуальных подходов, определения конкретных мер и выработки практических рекомендаций, применимых для становления и массового распространения этой перспективной профессии. Решение данных вопросов будет способствовать более полному удовлетворению потребностей организаций и отдельных лиц в услугах финансового консалтинга, позволит поднять качество работы по повышению финансовой грамотности граждан и субъектов предпринимательства в масштабах всей страны.

Автор:

Сухоруков Михаил Михайлович — руководитель отделения Общероссийской общественной организации «Союз заемщиков и вкладчиков России» (г. Краснознаменск) 

Журнал МАРКЕТИНГ УСЛУГ ■ 03(23)2010

beintrend.ru


Смотрите также