Бизнес план кредит


Как получить кредит по бизнес плану

Для привлечения стороннего финансирования (банковского и др.) нужно построить подробную стратегию создания и развития проекта. Важно проанализировать риски создания своего дела, провести подробные расчеты затрат и сроки окупаемости. Эта информация описывается в специальном документе, который можно составить самому или заказать разработку у специалистов.

Содержание статьи:

Чтобы получить кредит по бизнес плану, нужно обратиться в банковское учреждение с грамотно составленным документом. В нем отображается суть проекта. После анализа рисков специалисты банка принимают решение, выдавать деньги или нет. Вердикт зависит от многих условий.

Зачем нужен бизнес план?

Источниками финансирования могут стать коммерческие банки, частные лица, венчурные фонды и гранты.

Для получения денег от банка на создание нового дела или реализацию инвестиционного проекта предприниматель должен представить в финансовое учреждение пакет документов и бизнес-план. В нем отражается информация по первоначальным и текущим затратам, планируемые мероприятия для достижения поставленных целей. Банковский служащий должен убедиться, что средства будут возвращены вовремя и в полном объеме.

Другие источники финансирования

Основные шаги получения кредита на создание бизнеса

  1. Зарегистрируйте предпринимательство. Наиболее популярные варианты: индивидуальный предприниматель и Общество с ограниченной ответственностью.
  2. Обратитесь в подразделение Сбербанка или другого банка России и выберите необходимую услугу.
  3. Представьте банковскому работнику пакет документов, в том числе и план для получения кредита.
  4. Получите одобрение Партнера Банка или компании-франчайзера.
  5. Внесите первоначальный взнос и получите кредит.
 

Предъявляемые требования

  1. Технико-экономическое обоснование кредитного проекта составляется юридическим лицом. Заемщик должен представить документ, где описываются цели, задания и способы их достижения. Нужно показать расчеты. Они подтверждают тот факт, что заемщик нуждается в кредитных средствах. Указывается экономический эффект от реализации проекта и возможность погашения задолженностей по кредитному договору.
  2. Документ подписывается руководителем юридического лица, главным бухгалтером и другими людьми, которые привлекаются к ответственности в соответствии с законодательством России за недостоверность информации, указанной в документе. Исходя из этого, рекомендуется указывать соответствующую действительности информацию.
  3. Бизнес-план должен быть прошнурованным и скрепленным печатью заемщика. Приложения с дополнительной информацией (маркетинговые исследования, графики, публикации и т.п.) подаются в отдельных экземплярах. Они оформляются аналогичным способом.
  4. Способы изложения и объем информации определяются заемщиком. Нужно качественно описать суть проекта, его целесообразность, предположения и факторы возникновения рисков, механизмы их предотвращения.
  5. Предоставляется информация по производственно-хозяйственной деятельности компании с момента ее основания. Описываются структурные единицы, направления развития предпринимательства в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Указываются способы расширения предпринимательства.
  6. Прилагаются контракты на покупку товаров, других ценностей или услуг, контракты на реализацию собственной продукции и другая информация, которая будет подтверждать вашу способность погашения задолженностей.

Структура документа

Общая информация: дата и место организации компании (или ИП), право собственности, руководство, количество персонала.

Финансовое состояние: оценка ликвидности, платежеспособности, рентабельности и эффективности открытия своего дела.

Описание проекта: отображается общая информация и суть идеи. Описываются особенности производства новой продукции, указываются сроки. Важно провести маркетинговые исследования рынка, выделить потенциальную группу потребителей, проанализировать конкуренцию, просчитать риски проекта.

Финансовый план: максимально полная информация о доходах и расходах будущего проекта. Рассчитываются необходимые инвестиции. Указывается, сколько будет задействовано собственных средств, какая сумма требуется от банка. Зачастую банки выдают кредит по бизнес плану, если доля финансирования в общих затратах не превышает 50%. Немаловажное значение имеет сумма инвестиций и сроки окупаемости вложенных средств.

Учитывайте, что большинство банков устанавливают собственные требования к составлению планов. Учитывайте это. Но основные разделы остаются неизменимыми.

Предложения Сбербанка России по кредитованию бизнеса

Сбербанк и другие банки предлагают не только кредиты, но и лизинговые сделки

Чтобы на старте предпринимательской деятельности снизить возможные риски, обратитесь в отделение Сбербанка и оформите кредит «Бизнес-старт». Условия:

  • стартовый капитал – 80% общего финансирования проекта;
  • сумма – 7 млн. рублей;
  • срок кредита – 5 лет;
  • ставка – 18,5%;
  • возраст – от 20 до 60 лет;
  • выбор варианта организации нового дела:

– по типовому примеру, который разрабатывается Партнером Банка;

– под брендом компании-франчайзера;

  • поддержка специалистов на этапе становления предпринимательства.

Скачать образец бизнес плана для получения кредита

Данные примеры представлены Сбербанком России. На основе рекомендаций по организации собственного дела можно самостоятельно составить свой вариант.

Ателье

Кофейня

Магазин детской одежды

Магазин разливного пива и кваса

Минимаркет

Парикмахерская

Производство изделий из ПВХ

Салон красоты

coolbusinessideas.info

Как составить бизнес план для получения кредита

Хотите открыть свое маленькое дело, но не хватает денег? Отличный вариант – привлечь сторонние источники финансирования. К примеру, можно получить займы в банковском учреждении. Для этого вам понадобится бизнес план для получения кредита. Рассмотрим особенности составления данного документа.

Содержание статьи:

Как составить кредитный план?

Перед составлением документа нужно рассмотреть все возможные внешние источники финансирования бизнеса. После этого анализируем рынок и составляем документ.

Отличия кредитного от других бизнес-планов

  • обосновывает потребность компании в финансировании в четко указанный период времени;
  • заемщик должен доказать банку, что заемные оборотные средства выгодны для предприятия;
  • нужно показать кредитору, что предприятие или организация имеет высокий уровень платежеспособности и своевременно погасит долг и проценты. Это и будет поручительством.

Банком проводится независимая оценка финансовой состоятельности заемщика. Для оформления кредита подготавливается пакет документов и проводятся проверки. Банк изучает те моменты документа, которые напрямую влияют на платежеспособность и определяют уровень ликвидности предприятия (внесение залога, наличие поручителя, чистая кредитная история).

Содержание бизнес плана

  1. Резюме проекта.

Описываются цели предпринимательства, краткое описание, актуальность, организационная и финансовая схемы, технико-экономические аспекты проекта. Указывается необходимая сумма инвестирования, источники финансирования и окупаемость бизнеса.

  1. Юридический статус.

В данном разделе указывается название компании, юридический адрес, дата и номер государственной регистрации. Возможна регистрация ИП и регистрация ООО. Также определяется структура органов управления, форма собственности, доля уставного капитала, дочерние и холдинговые компании. Указывается организационно-правовая форма и возможность ее изменения, адреса и контактные телефоны учредителей.

3.Характеристика компании.

Подраздел описывает принадлежность предприятия к определенной отрасли хозяйства, историю развития предпринимательства и период работы в данной отрасли. Указывается репутация фирмы, имущественное состояние основателей, наличие земельного участка, производственных площадей, складских помещений, транспортной инфраструктуры и т.п. Информация зависит от отраслевой принадлежности предприятия.

  1. Маркетинговая политика. Описывается характеристика отрасли, конкурентные преимущества компании, проектная продукция и т.п.

Детально описываются услуги или продукция бизнеса:

  • товарный ассортимент продукции (услуг),
  • рынок поставщиков ресурсов;
  • маркетинговые исследования рынка, потребительская ценность продуктов или услуг компании;
  • анализ конкурентов, их доля на рынке;
  • преимущества продукции перед отечественными и иностранными аналогами;
  • определение рынка сбыта, динамика, перспективы, потенциальные потребители;
  • использование средств для продвижения продукции и расширения товарного ряда.
  1. Описание производства.

Это один из главных разделов, где описываются такие моменты:

  • технологический процесс предприятия, использование современных технологий;
  • обеспеченность оборудованием, его количество, срок эксплуатации;
  • необходимость модернизации производства, покупки, аренды или лизинга оборудования;
  • приложения со схемами производственных потоков;
  • расходы на производство каждого вида продукции, определение себестоимости;
  • необходимые мероприятия для совершенствования производственного процесса, использование новой техники и т.п.
  1. Менеджмент.

В данном разделе бизнес плана для получения кредита определяется необходимость рабочей силы, количество и квалификация производственного, инженерно-технического и административного персонала. Указываются условия труда, оплата труда, управление финансовой деятельностью. Если в этом есть необходимость, указываются предстоящие мероприятия по обучению персонала.

  1. Финансовые расчеты.

Именно этот раздел является основным для получения займы. Основная информация финансового раздела:

  • ценообразование предприятия, первоначальные и постоянные расходы;
  • расчет себестоимости товаров;
  • необходимость финансирования кредитного проекта, получение ссуды в банке и других заемных средств;
  • этапы внедрения проекта, источники покрытия расходов, планируемые производственные запасы и оборотные средства;
  • окупаемость проекта в трех вариантах развития событий: реальном, оптимистическом и пессимистическом;
  • описание этапов погашения;
  • оценка возможных рисков и мероприятия по минимизации потерь;
  • прогнозируемая ликвидность бизнеса;
  • окупаемость кредитного проекта, ежемесячные и годовые доходы;
  • данные по выпуску и реализации продукции за каждый месяц на протяжении всего срока окупаемости проекта;
  • расчет баланса доходов и расходов.
  1. Заключение.

Здесь описываются ожидаемые результаты с учетом отчислений в пенсионный фонд, поступлений в государственный бюджет, НДС и т.п.

На какие моменты обращает внимание банк?

Как правило, банк не интересуется деталями бизнес-плана для получения кредита, которые не имеют отношения к платежеспособности компании. В первую очередь, обращается внимание на наличие залога и поручителя.

Важно! Прилагайте к документу таблицы и графики, демонстрирующие безубыточность предприятия. Также могут понадобиться контракты на покупку материальных ценностей и реализацию услуг или продукции.

Изучается кредиторская задолженность. Сотрудники банка узнают, есть ли долги у компании или частного предпринимателя, определяется рост или снижение задолженности.

Эксперты банка проводят оценку дебиторской задолженности предприятия. Если компания проходит проверки, выдается необходимая сумма денег.

Образец бизнес плана для получения кредита

Скачать .

coolbusinessideas.info

Бизнес план на получение кредита. Как написать?

Бизнес план на получение кредита нужен каждому бизнесмену. Огромное количество раз им приходится составлять различные бизнес планы. Часть из них создается для того, чтобы продумать специфику развития компании в будущем, остальные – для того чтобы выиграть какие-нибудь конкурсы, предполагающие в случае победы получение денег на воплощение бизнес плана в жизнь. Помимо этого, руководитель фирмы просто обязан быть готов к тому, что ему когда-нибудь обязательно придется писать бизнес план на получение кредита. Он имеет свою специфику.

Бизнес план на получение кредита. Как написать?

Своеобразие бизнес плана, основная цель которого — получение кредита, заключается в том, что фирма просто обязана доказать, что ей, действительно, нужно получить деньги в данный момент и всего лишь на конкретный срок. Кроме того, бизнесмен должен убедить будущего кредитора в том, что он использует кредит по бизнес плану для обеспечения максимальной выгоды для фирмы. Также нужно доказать банку, что фирма без проблем сможет выплатить все деньги по кредиту.

Детальный бизнес план на получение кредита обычно имеет очень большой объем, который будет сложно быстро обработать работникам банка. В связи с этим, чаще всего делается сжатый бизнес план. Он занимает всего лишь 4-10 страниц. Он отлично подойдет на первоначальном этапе поиска инвестора.

Несмотря на то, что все бизнес планы разные, они имеют общую структуру. Ее соблюдение позволит без особых сложностей получить все формы и виды кредита.

В начале бизнес плана поместите краткое описание проекта

В данной части нужно очень коротко сказать о том, какие возможности откроются перед предприятием после получения денег, насколько фирма перспективна. Как правило, этот раздел пишут после того, как будут готовы все остальные части документа, позволяющего легко получить кредит по бизнес плану. Напомним, что этот раздел должен занимать не более чем 1 или же 2 страницы текста.

Дайте детальное описание компании, ее товаров и услуг

Прежде всего, в этой части бизнес плана нужно описать отрасль народного хозяйства, в которой работает компания. Обязательно нужно показать современное состояние данной отрасли и перспективы для ее совершенствования. Следует обратить внимание на характер рынка сбыта данной продукции.

Затем следует перейти к собственной концепции ведения бизнеса. Именно она обязана убедить банк предоставить кредит по бизнес плану. При составлении этой части документа следует написать следующее:

  • какие товары, а также услуги будет предлагать своим клиентам фирма;
  • кто относится к целевой аудитории кредитов по бизнес плану;
  • с какой целью было создано предприятие.

Поместите данные о рынке сбыта

Главная часть любого плана должна начинаться с детального анализа специфики развития рынка. В частности желательно, указать, какие заказы, контракты и договора уже заключены. Это очень важные аргументы для кредитора. Они свидетельствуют про обеспечение банковской гарантии.

Как составить основную часть бизнес плана на получение кредита?

Здесь нужно указать такие моменты:

  • экономический потенциал фирмы бизнес плана на получение кредита. При описании их важно указать не только валовую прибыль, которая ожидается, но и ее операционную величину. Кроме того, следует написать обо всех видах затрат;
  • маркетинговый план. Это должен быть целый комплекс мероприятий разного типа, направленных на то, чтобы достичь спланированного уровня продаж;
  • техническая доработка продаваемого продукта. В этой части документа нужно детально описать техническое состояние всех товаров, особенности выполнения всего объема работ по их созданию, изменению дизайна. По каждому отдельному элементу следует просчитать абсолютно все затраты.

Опишите специфику работы компании

Отметим, что бизнес план на получение кредита предполагает обязательное описание предприятия. Также следует предоставить исчерпывающую информацию о рабочей силе. Кроме того, в плане невозможно обойтись без детального описания организации специфики распределения ролей между людьми, которые будут осуществлять управление. Если в бизнес плане прописана организация нового предприятия, следует четко указать точное время, которое нужно потратить на воплощение в жизнь отдельных этапов, необходимых для ее создания.

Предоставьте финансовые документы

Последний раздел бизнес плана должен обязательно включать в себя такие элементы:

  • оценка рисков на бизнес план для получения кредитов;
  • потенциальный финансовый план особенно необходим для того чтобы заполучить кредит по бизнес плану;
  • предложения по объемам финансирования.

При написании этой информации нужно обратить внимание на то, какое участие примет в воплощении в жизнь бизнес плана банк.

Оценка рисков — это часть документа очень важна, поскольку именно она дает возможность будущим партнерам понять, насколько они рискуют, участвуя в осуществлении этого бизнес плана.

poluchenie-kreditov.ru

Бизнес-план для получения кредита в банке

Хотите составить «безотказный» рабочий бизнес-план для получения кредита? Банк уже несколько раз вам отказал в выдаче необходимой суммы?

А зачем вам кредит?

Я не просто так выделил этот вопрос. Дело в том, что предприниматели часто выпрашивают у банков деньги на всякую ерунду. В результате, они в лучшем случае получают отказ в кредитовании, а в худшем – необходимую сумму. Почему «в худшем»? Да потому, что этот кредит, как правило, становится последним гвоздём в крышке гроба их бизнеса.

Знаете, за что я часто ругаю банки? Я их ругаю за то, что они дают кредиты на обречённые проекты, и я готов уважительно склонить голову перед теми банкирами, которые не кредитуют неудачников.

В то же время, бывают и действительно сложные ситуации, когда не удаётся получить кредит на осуществление выгодной сделки или для краткосрочной финансовой поддержки компании. Одной из причин такого отказа может быть неправильно составленный бизнес-план. Давайте разберёмся, на чём же следует сосредоточить внимание кредиторов.

Основные пункты бизнес-плана, которые помогут вам получить кредит

Как вы думаете, что в первую очередь интересует кредитора в вашем бизнес-плане? Ему важна стратегическая перспективность вашего бизнеса? Надо ли ему в деталях раскрывать те дальние горизонты ожидаемого вами светлого будущего?

Чтобы ответить на эти вопросы, вам надо спросить у себя: «А на какой срок я хочу взять кредит?» Как правило, бизнес берёт краткосрочные кредиты, а потому:

Кредиторов не интересуют все эти глобальные стратегии развития компании и ваша святая вера в светлое будущее.

Для них важно убедиться в том, что:

  1. 1. Компании нужны деньги именно на определённый период времени. Никому не интересно иметь дело с неудачниками и банкротами. Если предприятию нужен кредит для «проедания», то ему лучше свернуть свою деятельность и не клянчить деньги у банков.

    Совсем другое дело, когда требуются финансы для осуществления выгодной сделки, или, например, когда владелец фермерского хозяйства берёт кредит на закупку топлива для своей техники, чтобы своевременно убрать урожай. В обоих случаях, предприниматели без труда смогут убедить банк в том, что их интересует финансирование на определённый срок под реальные прибыльные проекты.

    Надо указать в бизнес-плане, что потребность в деньгах носит сезонный характер (как в примере с фермером) или краткосрочный (на период осуществления сделки). Кредиторы должны быть уверены, что вы способны своевременно вернуть долг.

  2. 2. Предприниматель сможет заработать на полученном кредите. Как вы думаете, фермер заработает на продаже собранного им урожая? Вот он прилагает к бизнес-плану все свои контракты с покупателями, готовыми немедленно рассчитаться с ним за его продукцию. Также у него есть подтверждающие документы по объёмам продаж урожая в прошлом году. Ему нужна лишь солярка для уборочной техники. Есть смысл дать ему кредит на закупку топлива? Думаю, да. И если он будет так же убеждать банкиров, то и они придут к такому мнению.

    Аналогично и с коммерческими сделками. Если есть контракт с поставщиком на поставку 100 вагонов туалетной бумаги по 50 копеек за рулон, и подписан такой же контракт с сетью ресторанов «Диарея» на продажу этого же объёма по полтора рубля за рулон, то не будет никаких сомнений в прибыльности такой сделки.

  3. 3. Предприятие платежеспособно. Я не устану повторять, что бизнес – это деятельность, связанная с риском. Идеально спланированная сделка может сорваться по вине одной из сторон, а урожай может быть уничтожен непогодой. В общем, как говорится: «Человек предполагает, а Бог располагает».

    Кредиторы – меркантильные люди, они не любят рисковать, а потому, чтобы получить от них деньги, надо доказать свою платежеспособность. Причём, есть один интересный момент:

    Банку плевать на то, каким будет ваше финансовое состояние, ему важно одно – вернуть свои деньги с запланированными процентами. Именно поэтому, банкиры предпочитают кредитовать бизнес под залог его активов и под гарантии поручителей.

В принципе, всё очень просто: банк зарабатывает на том, что даёт деньги в долг. Естественно, он не заинтересован иметь дело с неудачниками и банкротами. Никому не интересно таскаться по судам, заниматься продажей активов и «выбиванием» долгов. Именно потому и происходит активная работа по первым двум пунктам. Однако, этого мало – ведь, может возникнуть форс-мажорная ситуация. Вот на этот случай оформляются в залог активы и привлекаются поручители. Всё продумано так, чтобы даже в самых печальных ситуациях, банк мог вернуть свои деньги с процентами.

Бывают случаи, когда, несмотря на идеально составленные «три главных пункта бизнес-плана», предпринимателю отказывают в кредитовании его проекта. В чём же причина?

Почему кредиторы отклоняют успешный бизнес-план

Вообще, причин отказа в кредитовании потенциально успешного бизнес-проекта может быть много. Ключевую роль способно сыграть и субъективное мнение аналитика, и личная антипатия к заёмщику, и политическая ситуация в стране и многое другое.

Но, честно говоря, все вышеперечисленные факторы не распространены, так как являются необоснованной лирикой – неким недоразумением, произошедшим по вине «человеческого фактора». А изменение политической ситуации – это вообще форс-мажор.

Если же говорить о популярных причинах отказа, то здесь я бы хотел обратить ваше внимание на два пункта:

  1. 1. Проблема с кредиторской задолженностью. Анализируя бухгалтерскую отчётность, банкиры обращают особое внимание на размер кредиторской задолженности предприятия перед поставщиками, а также на динамику и регулярность её погашения. И это правильно! Ведь, как компания рассчитывается со своими текущими кредиторами, так она будет рассчитываться и с банком. Как говорится: «Ситуация вокруг меняется, но вот люди остаются те же». Отсюда делаем вывод:

    Для получения кредита нужно показать положительную динамику по погашению текущей кредиторской задолженности. Иначе, банк может «испугаться» ваших огромных долгов перед поставщиками и отказать в выдаче кредита.

  2. 2. Банк желает дополнительно на вас заработать. Вот есть толковый бизнес-план на получение кредита. Прибыльность проекта не вызывает сомнений. Проблем с кредиторской задолженностью нет. В общем, здравый смысл подсказывает, что деньги надо дать. Однако банк так не считает – он принял решение отказать предпринимателю. Почему?

    Предприниматель месяцами ломает голову – не может понять, что же не так. Ведь он заказал составление бизнес-плана самым продвинутым специалистам в городе, привлёк лучшего эксперта-оценщика – все были уверены, что банк даст деньги на этот проект. А тут такая проблема – не дают кредит.

    Здесь всему виной безмерное желание банка дополнительно на вас заработать. Понимаете, в системе кредитования всё достаточно хитро устроено:

    Банк старается «подмять» под себя как можно больше звеньев в цепочке «Кредитор – Заёмщик». Он вам «подсовывает»: своего специалиста по составлению бизнес-планов, своего нотариуса, своего эксперта-оценщика, свою страховую компанию. Причём, цены у этих «специалистов» почему-то на порядок выше рыночных. Также он заставляет вас воспользоваться абсолютно ненужными услугами, например, оформить личный счёт, а также дополнительную кредитную карту. И всё это расходы, расходы, расходы. Вы можете принципиально не согласиться тратить лишние деньги на этих псевдо специалистов, но тогда не удивляйтесь, если банк вам откажет в выдаче кредита. Как говорится: «Ничего личного, это всего лишь бизнес». Вот такие реалии, друзья.

Что ж, дорогие мои, думаю, мы более чем детально разобрались с бизнес-планом для получения кредита. Пришло время рассмотреть инвестиционный бизнес-план.

www.temabiz.com

Как получить кредит на открытие бизнеса

Кредит на открытие бизнеса по бизнес-плану на данный момент самый популярный вид кредитования, и зачастую является единственной возможностью развития предприятия для его основателей и директоров. Данный вид кредита может быть оформлен практически для каждого бизнесмена, то есть предоставляется предпринимателям для стабильного роста и развития компании, фирмы, предприятия, завода или учреждения, оказываемого различные виды услуг. Например: это может быть и покупка необходимой техники и оборудования, наем рабочей силы, аренда помещения для офиса и рабочей зоны, закупка материалов и природных ресурсов и так далее.

Поэтому, перед большинством людей стоят вопросы о том, где и как взять кредит под бизнес план, где можно получить льготный кредит на развитие малого бизнеса, в каком банке взять кредит на развитие малого бизнеса. Так как многие мечтают об открытии собственного дела, но многие и останавливаются из-за неуверенности в собственных силах, отсутствия знаний и навыков ведения бизнес проектов, а также отсутствие финансовых средств на реализацию задуманных бизнес идей.

Оформляя кредит малому и среднему бизнесу, банки осуществляют достаточно рискованную финансовую операцию, так как отсутствует гарантия возвращения предоставленных денежных средств. Поэтому для получения кредита под бизнес план в банке необходимо правильно и грамотно составить бизнес-план, так как кредитные учреждения, выдавая кредит, рассчитывают на минимизацию риска невозврата. То есть бизнес-проект – это документ, подтверждающий успешность бизнес — идеи, на основании которого оценивается уровень риска, рентабельность, а вследствие чего и погашение кредитного долга.

Этапы построения бизнес-плана получения кредита на развитие бизнеса

  1.  Для начала необходимо исследовать рынок, в котором будет работать будущее предприятие и провести соответственные расчеты.
  2.  В бизнес-плане, необходимо в первую очередь указать форму собственности будущего проекта, его вид деятельность и средний оборот активов.
  3.  Необходимо подготовить заранее все справки (из налоговой службы, выписку из государственного реестра и др.).
  4.  Необходимо правильно расставить акценты ведения бизнеса – один из базовых положений в процессе склонения банка на сторону выдачи кредита.
  5.  Рекомендуется со стороны провести оценку реальность и надежности будущего проекта.
  6.  Проверка кредитной истории – основа выдачи будущего кредита, так как если в прошлых периодах существовали задолженности по погашению или были просрочены платежи, то вероятность положительного приятия решения минимальна. Рекомендуется в случае наличия таких данных подготовить письмо с объяснением причины задержек погашения кредита.
  7.  Рекомендуется в бизнес плане указать положение о внесении самостоятельно 25% от суммы, которая необходима для открытия бизнес проекта. Данное положение увеличивает шансы получения кредита, так как наблюдается серьезность в действиях предпринимателя и возможность в будущем выплатить всю сумму кредитных средств.

Те есть, в среднем бизнес-план должен состоять и 4-х разделов:

  • общие сведения о бизнес-проекте;
  • текущее состояние финансовых активов;
  • описание и подробная характеристика самого проекта;
  • финансовый анализ с приведенными конкретными данными.

В случае если у предпринимателя нет опыта в составлении бизнес-плана, то необходимо обратиться в специализированные фирмы, которые занимаются оформление данных документов.

В процессе рассмотрения заявки выдачи кредита на открытие бизнеса по бизнес плану менеджеры особое внимание уделяют не только внешнему виду бизнесмена, но и его поведению, а также его компетентности в решении поставленной проблемы и наличие экономического образования. При наличии всех данных пунктов повысятся шансы на получение кредита.

Но в случае отказа, необходимо внимательно изучить причины, повлиявшие на отказ, исправить их и заново подавать заявку на предоставления кредита. Так как, основным качеством успешного и современного бизнесмена является целеустремленность в поставленных начинаниях. Поэтому после повторного обращение с исправленными замечаниями банк обязательно выдаст кредит на предоставление кредита

Также дополнительными возможностями для успешного получения займа является наличие залогового имущества, которое будет гарантировать выполнения кредитного договора и минимизирует тем самым убытки банка. А также станет свидетельством серьезных намерений со стороны бизнесмена. Еще одним вариантом выдачи кредита является наличие поручителя, который станет гарантом погашения кредита в случае отсутствия возможности погашения задолженность.

Из всего выше сказанного можно смело сказать, что ответ на вопрос о том как взять кредит под бизнес план, состоит в правильном подходе к изучению данного вопроса, обращению огромного внимания составлению бизнес плана, а также дополнительной поддержкой со стороны поручителя или наличие залогового имущества. Все данные компоненты обязательно приведут к успешному решению данного вопроса и обеспечат получение займа.

mining24.ru

Как составить грамотный бизнес план для заявления на получение кредита на развитие бизнеса

Бизнес-план для получения кредита. Что должен содержать бизнес-плана для банка. Образцы для получения кредита.

Бизнес-плана для получения кредита: как правильно составить?

Сегодня многие предприниматели при ведении своей деятельности обращаются в банковские организации для того, чтобы открыть кредитную линию на расширение бизнеса. Однако оформить кредитную программу не так уж и просто. Для получения займа на открытие или развитие собственного бизнеса нужно представить банку доказательства того, что проект принесет прибыль, и вы сможете погасить свою задолженность. Лучшим доказательством является бизнес-план, однако его нужно верно составить. Для того, чтобы ваш бизнес-план впечатлил кредиторов, он должен соответствовать основным правилам. Составлять такой проект необходимо с учетом основных требований, и лучше всего доверить эту работу профессионалам. Если же такой возможности нет, с примерами бизнес-планов можно всегда ознакомиться на специализированных сайтах.

Основные моменты составления бизнес-плана

В бизнес-плане компания должна дать оценку расширения проекта, проанализировать рынок, потребности клиентов и степень конкуренции. При предоставлении бизнес-плана в банковское учреждение, прежде всего необходимо отразить перспективы развития бизнеса и временной период его окупаемости: банк должен быть уверен в том, что вкладывает деньги в стоящий проект. В чем же заключаются различия бизнес-плана для банка от обычного?

1. Доказывает потребность в финансировании предприятия или компании именно в данное время.

2. Необходимо аргументировано доказать банку, что кредитные средства необходимы предприятию.

3. Необходимо убедить руководство банка в том, что предприятие платежеспособно и будет своевременно погашать основной долг и проценты.

После этого организация-кредитор обязательно проведет оценку финансового состояния компании, ее способность оплатить кредит и ликвидность.

Бизнес-план сельхозпредприятия

Бизнес-план для сельхозпредприятия мало чем отличается от бизнес-планов для других отраслей экономики. Он представляет собой описание и анализ необходимого финансирования для получения определенных объемов производства. Бизнес-план на получение кредита для сельхозпредприятия должен состоять примерно из следующих пунктов:

1. Резюме. Основная информация о фирме и проекте, а также его сравнение с аналогичными проектами или аргументация в пользу уникальности проекта.

2. Общая характеристика сельхозпредприятия. История хозяйства, информация о собственном и арендуемом имуществе, средствах, угодьях и т.д.

3. Оценка сельскохозяйственных товаров и услуг. Предоставления информации об объемах и ассортименте производимой продукции и ее востребованности.

4. Главные показатели финансово-хозяйственной деятельности. Планирование перспектив развития производственной программы.

5. Стратегия финансирования, экономическая отдача и период окупаемости. Т.е. анализ необходимых финансовых вложений, как со стороны предприятия, так и со стороны кредиторов. Планирование получаемой прибыли, и, как следствие, периода окупаемости предприятия.

6. Оценка рисков, управление ими. Кредиторы уделяют повышенной внимание именно оценке рисков, поэтому именно поэтому целесообразно указать все виды рисков, а также способы их устранения.

В бизнес-плане должны быть учтены и прописаны все возможные риски, которых в данном секторе экономики больше, чем в других, так как огромное влияние на результаты сельскохозяйственной деятельности оказывают природные условия, на которые человек не имеет влияния.

Как составить бизнес-план для банковской организации?

Как составить бизнес-план для получения кредита? При его написании необходимо прежде всего понять, что же интересует банк. Конечно же, кредитору в первую очередь интересно есть ли у фирмы залог или поручители, скорость оборота товара и рентабельность работы любого предприятия.

Из каких же частей будет состоять бизнес-план?

1. Краткое изложение. Пояснения о том, чем данный проект лучше аналогичных проектов или в чем его уникальность, способы продвижения его на рынке и т.д. Объясняются цели предпринимательства, организационная и финансовая схемы. Говориться с том, какая сумма необходима проекту в роли инвестиций, рассказывается о возможных источниках финансирования и доказывается окупаемость проекта.

2. Описание того сектора рынка, в котором должен работать проект. Информация о фирме, ее продуктах и услугах.

3. Аналитическое изучение рынка, в котором содержится информация о клиенте, на которого ориентирован проект.

4. Экономика предприятия. Расчет прибыли и затрат, а также анализ возможности повышения прибыли и снижения затрат.

5. Маркетинговое исследование. Способы получения необходимых объемов продаж. Доказательство наличия спроса на данный вид товара или услуги, а также способы повышения спроса.

6. Порядок производства. Пояснения о необходимых помещениях, снабжении, складирования, производительной мощности, рабочих ресурсов и т.д.

7. Описание управления компанией. Распределение должностей и разделение обязанностей между этими должностями, ответственности руководителей и исполнителей проекта.

8. Старт работы предприятия. Путь компании от начала и до получения первых доходов.

9. Описание рисков и путей их минимизации.

10. План, включающий в себя все затраты и предполагаемые доходы. Представляются расчеты объемов инвестиций, как тех, которые будут браться из средств самой фирмы, так и занимаемые. А так же расчет периода окупаемости проекта.

Для того, чтобы получить финансирование от кредиторов или инвесторов, бизнес-план должен быть составлен по всем требованиям, а также отражать реальные перспективы развития проекта. В бизнес-план необходимо включать только обоснованные цифры, чтобы доказать банку, что эти значения подтверждены реальными расчетами и реальным положением дел на рынке. Банки не выделят деньги на проект, цифры в котором не подтверждены ни чем, кроме слов составителя. При этом стоит учитывать тот факт, что инвесторы и кредиторы предпочитают вкладывать в проекты не более 50% от необходимой суммы. Также банки обращают вниманию на нынешнее состояние бизнеса, если бизнес-план составляется для развития бизнеса.

creditwell.ru


Смотрите также