Все о составлении бизнес-плана для получения кредита. Сколько стоит написать бизнес план для получения кредита


Бизнес план для получения кредита

Все мы знакомы с понятием бизнес плана, хотя многие из нас не являются предпринимателями. На самом деле это более широкое определение, которое требует детальной трактовки и рассмотрения. Итак, мы уже слышали о бизнес планах для инвестирования, но есть еще один вид такого проекта – это бизнес план для получения кредита. Казалось бы, что зачем бизнесмену задействовать услуги банка, если он может прибегнуть к помощи инвестора. На самом деле все зависит от специфики конкретного бизнеса. Нередко выгоднее обратиться в банковскую службу за одобрением кредита, чем сотрудничать с инвесторами, но есть и обратные ситуации.

Итак, бизнес план дляполучения кредита считается главенствующим документом. Банку важно только то, чтобы бизнес окупился, и он получил свои деньги обратно, причем с солидными процентами. В этом целиком и полностью помогает грамотно оформленный бизнес план. Здесь есть один нюанс, который требует рассмотрения.

Дело в том, что изначально предприниматель может составить проект бизнес планирования, нацеленный на внутреннее использование, то есть для себя в пределах предприятия. Там может быть написана масса полезной для самого бизнесмена информации, но никак не для банка. Для этой структуры необходим совершенно иной проект. Он может содержать азы тех данных, которые имеются во внутреннем проекте, но основная тематика и направление его должно быть другим. Рассмотрим основные показатели такого проекта.

Банк при рассмотрении бизнес плана должен четко прослеживать все возможные риски. Если обратиться к данным статистики, то на самом деле более развитой считается поддержка инвесторами, нежели банком. Сейчас коммерческие, а тем более государственные структуры не заинтересованы в помощи начинающему бизнесу. Все больше выгоды от этого имеет сам инвестор. Наравне с инвесторами стоят венчурные фонды, которые также оказывают финансовую помощь бизнесменам. В целом, совершенно не имеет значения, откуда предприниматель будет брать заемные средства, главное, чтобы у него на руках был полноценный грамотный бизнес план.

Важные моменты составления бизнес плана

На раннем этапе развития бизнеса, а именно на этапе стартапа, предпринимателю нужно иметь бизнес план. Здесь не имеет значения, будет ли его бизнес нацелен на масштабное производство или на реализации необычной идеи, либо он возьмет за основу банальную продажу канцтоваров и прочих вещей. В любом случае от него потребуется написание начального проекта, чтобы получить кредит на развитие стартапа.

Прочитав составленный проект, кредитор сделает свой вывод по поводу того, стоит ли этот бизнес вложений. Более того, оценив эти вложения, делается вывод о том, какую сумму придется потратить и в какой минимальный срок она будет окуплена. Не забегая вперед в вопросах о вложениях, для начала необходимо оценить всю суть проекта и его рентабельность.

На этапе написания бизнес плана для получения кредита многие предприниматели допускают существенную ошибку – это составление слишком большого плана. Имеется ввиду, что они считают, что чем масштабнее будет текст, тем больше шансов произвести впечатление на кредитора. На самом деле это не так. Никакой банк не примет в рассмотрение план, где попросту будет «налита вода» и минимумом использования важной информации. Здесь можно дать совет заемщикам – писать план как можно более емким и сжатым. На его страницах должна быть представлена только самая необходимая суть проекта.

В случае предоставления в банк слишком большого проекта кредитор может подумать, что заемщик таким образом просто старается ввести банк в заблуждение и дать ему много ненужной и бестолковой информации.

По окончанию описания сути проекта, бизнесмену следует включить в свой проект маркетинговую оценку. Это неотъемлемая часть любого бизнес проекта. Помимо того, что она содержит массу вычислений, основанный на расходах, вложениях, прибыли и прочем, там содержатся те данные, которые дают основание полагать. Что предприниматель готов вести собственное дело в лучшем виде.

Доходность бизнеса

Для банка ключевым критерием считается именно доход нового предприятия, так как исходя из него, будет рассчитываться процент погашения кредита. На доходность влияет несколько факторов. В первую очередь – это конкурентоспособность фирмы. Если на основном рынке будет чувствоваться ее шаткое положение, то здесь не будет идти речи о предоставлении кредита.

Второй критерий, влияющий на доходность – это предстоящие риски. Если не учитывать их, то в последствие бизнес будет обречен на провал, а как следствие, заемщик окажется в долговой яме. Здесь определяется четкий процент рентабельности. Всем известно, что если этот процент составляет ниже 20 %, то банки вряд ли его одобрят, таким образом, необходимо изначально отдавать себе отчет в том, сможете ли вы потянуть выплаты кредита или нет.

xn--d1acynfdde.xn--p1ai

Разработка бизнес-плана для кредита - Макфин

Стоимость:

Микропредприятия - 7 200

Малые предприятия - 10 800

Средние предприятия - 21 600

Крупные предприятия - 43 200

Вы можете заказать у нас разработку бизнес-плана для получения кредита, займа в фонде поддержки малого предпринимательства, гранта для сельскохозяйственных производителей, субсидии, консалтинг по бизнес-планам. Также вы можете узнать стоимость разработки бизнес-плана для кредита.

Услуга оказывается в двух вариантах – кредитный консалтинг, либо просто оформление документов в соответствии с требованиями выбранного Вами банка.

Большинство клиентов, как правило, просят только подготовить им бумаги, не задумываясь о том, что они будут делать, если дела пойдут не лучшим образом. Чаще всего это заканчивается просрочками, ухудшением кредитной истории и вовсе судами. Поэтому мы настоятельно рекомендуем всем воспользоваться именно консалтингом. Мы оценим, действительно ли займ Вам нужен и будете ли Вы его способны погасить, подберем оптимальные условия и окажем реальную помощь в получении кредита.

Наши специалисты имеют огромный опыт не только составления бизнес-планов для кредита, но и экспертизы бизнес-планов.

Когда требуется разработка бизнес-плана для кредита

  • При получении гранта КФХ или другими сельскохозяйственными производителями
  • При получении грантов и субсидий для малого бизнеса
  • При возникновении необходимости в некрупной сумме для закрытия потребностей бюджетирования действующего проекта с хорошими финансовыми показателями, либо при открытии малого бизнеса при наличии качественного залога.

В случае если Вам требуется более крупная сумма, рекомендуем Вам рассмотреть также возможность привлечения инвестора в бизнес.

Разработка бизнес-плана для кредита включает

1. Анализ текущего состояния заемщика, его показателей, основных фондов, запасов, оценка управления компании

2. Анализ идеи, прогноз сбыта

3. Поиск внутренних ресурсов предприятия для закрытия потребностей в деньгах – в большинстве случаев эта процедура позволяет снизить требуемую сумму и сократить затем издержки на его погашение

4. Определение основных вариантов развития проекта и оценка платежеспособности компании в них

5. Определение итоговой бюджетной потребности

6. Формулировка оптимальных условий финансирования:

  • график возникновения потребностей в средствах
  • срок
  • сумма
  • максимальная плата за пользование средствами
  • возможность реструктуризации долга при реализации разных сценариев развития

7. Определение реальности привлечения средств

8. Подбор оптимальных предложений на рынке денег

9. Подготовка полного пакета документов в соответствии с требованиями банка или иного донора

Результат составления бизнес-плана для кредита

1. Собирается итоговый пакет, готовый для представления кредитору.

2. По окончании работы проводится консультация с заказчиком с предоставлением рекомендаций по ведению переговоров с заимодавцем.

3. При необходимости вносятся правки.

Поддержка после заказа бизнес-плана для кредита

Дополнительно может осуществляться защита заявки в банках или у донора.

У каждого кредитного учреждения сформулированы свои требования по составлению бизнес-планов для получения кредита. Мы поможем подготовить все необходимые документы и окажем Вам помощь в получении кредита, сопровождая Ваши переговоры с банком.

 

makfin.ru

Как правильно составить бизнес-план, чтобы получить кредит?

Если фирма, или индивидуальный предприниматель нуждается в займе, тогда банк может потребовать бизнес-план. Можно сказать, что тема правильного бизнес-планирования разложена по полочкам, разобрана по косточкам, с посвящением огромного количества книг, методичек, форумов и сайтов – однако ошибки при составлении начинающие бизнесмены так и допускают. Случается и такое, что специалисты банка и инвесторы наблюдают необычные действия, со стороны предпринимателя: неоднократные попытки реализовать одну и ту же идеи под разными названиями. О возможных идеях бюджетного плана, читайте на сайте.

В итоге, у проекта имеется нулевой потенциал, а точнее – и вовсе отсутствует. Проект остается без денежных вложений, а деловые взаимоотношения с инвесторами портятся: бизнес-план, составленный с ошибками, раскрывает неграмотность и неопытность бизнесмена, говоря о его неспособности претворять в жизнь свои идеи. Разумеется, сотрудники банка вправе оказать Вам помощь, проконсультировать – это касается отдельных пунктов Вашей стратегии по развитию бизнеса, с поправкой некоторых деталей. Осознанный анализ идеи должен, в первую очередь, присутствовать у бизнесмена. Для того чтобы пополнить свой багаж знаний, прочтите статью о создании бизнеса с нуля.

Итак, далее разберем возможности индивидуального предпринимательства и огласим некоторые советы по качественному оформлению проекта, чтобы Ваш бизнес-план случайно не получил пометку «макулатура».

Как инвесторы анализируют бизнес-план?

Несколько основных критериев, которым необходимо соответствовать, чтобы кредит был одобрен:

— положительная кредитная история;

— финансовая чистота;

— характеристика достатка от проекта и определение сроков окупаемости;

— возможные риски и их анализ;

— описание конкурентов и оценка рыночного сбыта.

Бизнес-план – это не формальность

Не редко можно заметить, что начинающий бизнесмен, составляя бизнес-план, держит в голове идею его формальности. Возможность «выехать» с готовым бизнес-планом из интернета, заменив имя компании, не представляется возможным, если у Вас серьезные намерения в получении кредита. Будет ошибкой считать, что такому документу не уделяют должного внимания – ведь БП это, фактически, Ваше видение, Ваше открытое мнение об идее и ее возможном воплощении в жизнь. Это некая «карта», на которой пунктиром выведена дорога к сокровищам. Предпринимателю необходимо показать свою позицию к идее развития бизнеса, что дает вывод: нужно занять активную позицию, при создании данного документа.

А теперь, имея обоснованный вывод о значимости БП, следует помнить, что возможна пара крайностей: разработка бизнес-стратегии только сотрудниками будущего предприятия, либо оформление плана третьими лицами компаний, которые специализируются на бизнес-планировании. При первом варианте развития событий – не избежать огромного числа ошибок при составлении и нескладного планирования в конце. Второй же вариант действий не обнаруживает на выходе ошибок составления, однако планирование Вашего бизнеса от третьих лиц редко оказывается успешным и чаще – не находит реализацию в реальном мире, в отличие от бумажного. Это, как можно понять, не совсем хорошо: четкое видение развития проекта и реальное отражение такого видения в документе – главные составляющие профессионального планирования. Статьи о бизнесе, без вложений представлены на сайте специально для Вас.

Также следует понимать, что не бывает универсальных бизнес-планов, как не бывает одинаковых отпечатков пальцев. Творческие идеи, туристический бизнес, идеи в сфере продаж и услуг, а также бизнес в интернете — все эти сферы различны по своей сути, каждая из которых требует индивидуального подхода и анализа. Не редко, несколько магазинов, находящихся друг от друга на небольшом расстоянии, получают разный доход (с учетом одинакового выбора продукции). Говорить же об открытии крупных предприятий, которым, по уверениям создателей подойдут «универсальные» бизнес-планы, могут существовать с одинаковым результатом, не приходится.

 Отбросьте идеи составления бизнес-плана по рекомендациям методичек.

Методы по разработке бизнеса, известные по всему миру, например ЕБРР и UNIDO, даются как рекомендации, не более; они предполагают свободное отклонение для индивидуального случая.

Аналогичен и вариант использования книг и специальных пособий, излагающих только мнение автора, а не ситуацию в целом. В случае с иностранной литературой, следует упомянуть об ее неадаптированной основе планирования к российским рынкам. А если книга получила авторство российского финансиста, то и здесь есть над чем поразмыслить: большинство из таких методик ссылаются на тех же зарубежных авторов.

Фактически, должно насторожить, что отечественные финансисты едут получать образование за границу – ведь экономика, право и бизнес Соединенных Штатов Америки или Великобритании имеют значительные отличия от макроэкономики России. Исходя их этого, следует осторожно подходить к исполнению советов зарубежных финансистов, а лучшее, что можно сделать – это провести анализ собственной ситуации и сопоставить с имеющимися данными, учитывая факторы географии, законодательства, рынка сбыта, экономики и демографии.

Расчеты должны иметь основу подтверждения

Распространен вариант действия начинающих предпринимателей: демонстрация бизнес-плана, который не имеет никаких обоснований в финансовой сфере – приведенные цифры основываются на чистом воображении. На вопросы инвестора: «С чем связаны данные показатели? И чем обоснована цифра в 50 миллионов?» — полноценного ответа может и не последовать. Ввиду этого, вся информация должна подкрепляться договорными образцами и прочей документацией, исследованиями специалистов маркетинга, анализом статистики и другими расчетами. Такой подход являет собой лояльный выход из ситуации для новичков и поможет заслужить доверие инвестора.

О том, как упорядочить данные

Наряду с тем фактом, что бизнес-план могут разрабатывать новички в сфере предпринимательства, существует и возможность создания стратегии специалистом узкой направленности, например, маркетологом. Это не совсем правильно: бизнес-стратегия требует комплексного подхода и должна развиваться в команде профессионалов. В противном случае возможна разрозненность статистических данных, или «однобокость» изложения. При рассмотрении конкретного случая, могут быть не учтены тонкости финансовых вложений или налогового взноса проекта инвестирования; неучтенные варианты сбыта и перекос внимания к маркетингу (с прогнозированными показателями реализации продукции) могут низвести ценность стратегии к нулевому показателю.

Честная оценка развития Вашего бизнеса

Большинство составителей бизнес-планов слишком положительно смотрят на свою идею и ее развитие. В частности, это находит свое решение при требовании клиента «приукрасить» действительность. И как только данное требование возникло – считайте, что ошибочная «развертка» Вашего предприятия уже готова: финансисты и инвесторы имеют большой опыт оценки перспективы развития БП, и каждый шаг, сделанный хитростью, только настроит кредиторов против бизнесмена. К тому же, при окрашивании данных в «розовый цвет», легко потерять суть, что на выходе даст ненужную гору бумаг, а не рабочий инструмент для развития проекта. Следовательно, крайне важны реальные оценки и возможности Вашей стратегии, с более серьезно-оценочной стороны.

Вечный механизм развития

После воплощения удачного стратегического решения, находясь в той точке, где происходит этап становления предприятия, не останавливайтесь на достигнутом. Бизнес-план необходимо все время дорабатывать, совершенствовать и сопоставлять исходные данные с конъюнктурой рынка, ценой продукции и прочим. При анализе данных нужно отслеживать изменения и на их основе корректировать стратегию – ведь благодаря этим действиям возможно достичь высоких показателей отдачи, не испортив при этом саму идею бизнеса-плана.

xn--90agbbbjecccx3a7cu4dq.xn--p1ai

образец, как получить и что для этого нужно

Чтобы развивать новое дело, не всегда можно (нужно) выводить реально работающие деньги из оборота. Поэтому обычной практикой считается получение кредита для развития своего дела. Сегодня поговорим о том, каким должен быть бизнес-план для получения кредита

Схема для получения кредита

Конечно, банки и прочие кредиторы не являются благотворителями и должны быть уверенными, что деньги, отданные в долг, принесут им прибыль, и что гарантом этого будет надежный и перспективный проект. Для того. чтобы получить деньги в кредит есть такое понятие, как бизнес–план, который дает возможность понять кредитору, способен ли заемщик вернуть деньги, когда и с какой прибылью?

Необязательно писать эту схему самому, так как не всегда у предпринимателя есть на это время, и все же лучше, чтобы это делали профессионалы. Они умеют сделать:

  • анализ рынка,
  • произвести детальный расчет финансового и маркетингового плана,
  • оценить риски и те прибыли, на которые может рассчитывать сам человек.

Чтобы узнать, как получить схему или готовый ее образец, неплохим вариантом будет обратиться за услугой к специалистам. Но прежде чем обратиться к таким специалистам за услугой по составлению проекта, по которому можно получить кредит в банке, следует знать об основных принципах построения и написания этого важного документа.

Скачать Полный «Бизнес-план кредитной организации»

  • содержит детальный анализ
  • содержит все необходимые расчеты для получения кредита, субсидии и инвестиций
  • содержит важную информацию для запуска небольшого предприятия или фирмы
  • бизнес план выполнен в формате MS WORD

Скачать →

Структура плана

В общем смысле бизнес-план — это программа, по которой будет развиваться тот или иной бизнес с детальным описанием всех процессов, расчета финансовых и экономических показателей. Главный ответ (подтвержденный цифрами) на который должен ответить данный проект — это сколько нужно вложить в дело, на какой срок и когда будет получена прибыль. Для этого, в самом проекте существуют специальные разделы, которые призваны дать точный и недвусмысленный ответ на каждый из этих вопросов.

  1. Расчет планируемой прибыли. В этом разделе на основе детального анализа рынка, структуры и объема спроса, действий конкурентов, дается ответ — какая будет прибыль на всем этапе существования проекта. Причем в некоторых случаях делается помесячный расчет прибыли.
  2. Платежеспособность предприятия. В этом разделе делается доскональный расчет того, насколько предприятие в различных условиях устойчиво в отношении своей платежеспособности, рассчитываются показатели кредитоспособности, наличие собственных и заемных средств, как быстро компания может вернуть срочные кредиты.
  3. Обоснование необходимости кредитования.Обычно в этом разделе делается ясный расчет того, почему нужен кредит, какое преимущество дает развитие бизнеса за счет денег, взятых в долг, и как быстро будут эти долги возвращены кредиторам с прибылью.
  4. Дополнительные документы.В этой части бизнес-плана указываются все необходимые документы, предусматривающие и регламентирующие деятельность компании, согласно ее правого статуса. Это разрешительные документы, лицензии, договора аренды и т.д.
  5. Основные проверки. В этой части бизнес-плана дается аргументированный анализ того, как будут строиться отношения с государственными органами надзора, налоговыми инспекциями и прочими организациями, прямо или косвенно, влияющих на деятельность компании.
  6. Риски. В этой части раздела — дается полный анализ всех рисков, с которыми может столкнуться компания, какие меры нужно применять для уменьшения неблагоприятных последствий и сколько будет стоить страхование от рисков.
 Загрузка ...

Видео «Бизнес-план для получения кредита»

Из этого видео Вы узнаете как разработать и реализовать программу, необходимую для получения кредита.

Скачать подробный «Бизнес-план кредитной организации» с расчетами:скачать бизнес-план

bizneslab.com


Смотрите также