Эффективные финансы для бизнеса. Бизнес финансы


Финансы для бизнеса

НазадСтатья

Инструменты успеха: опыт использования продуктов SimpleFinance

Наличие финансирования — необходимое условие существования современного бизнеса. И, столкнувшись с трудностями в привлечении финансирования, даже опытный предприниматель может сделать не самый оптимальный выбор. Гендиректор ТПК «ПромАльянс» Юлия Арсецкая рассказала о том, как не растеряться и найти финансовые решения, которые помогут стабилизировать все процессы.

GettyImages.com

ТПК «ПромАльянс» специализируется на комплексных поставках инструмента, оснастки и промышленного оборудования в рамках государственных и коммерческих закупок для машиностроения, горнодобывающей, нефтегазовой и энергетической отраслей, металлургии, железнодорожного комплекса, строительных, коммунальных и ремонтных организаций.

Спасибо за заявку!Произошла ошибка!

Специалист свяжется с вамив ближайшее время.Попробуйте отправить заявку позже.

Получить персональную консультацию +7 (495) 150-40-11

О нюансах бизнеса

На данный момент зарегистрирована российская торговая марка «Промлайн», под которой компания размещает заказы на производство в соответствии с потребностями своих клиентов.

Нас уже хорошо знают заказчики, направление достаточно перспективное. Компания занимается такими тендерными поставками уже лет десять.

В начале 2017 года мы начали выходить на новых заказчиков и новые конкурсы. По всем контрактам предполагалась оплата через 30 дней после поставки, и нам потребовались деньги на пополнение оборотных средств.

О проблемах финансирования

Первое, с чем очень тяжело работать, — это отсрочка платежа. Даже при указании отсрочки для малых предприятий в 30 дней, на самом деле 30 дней не получается. Тратится время на размещение заказа, изготовление продукции, доставку. При этом предоплата поставщикам почти всегда составляет 90%, а деньги за поставленный товар с учетом комплектации, доставки и приемки заказчиком мы ждем от 60 до 90 дней.

Кроме того, очень часто встречаемся с нарушителями финансовой дисциплины, которые доставляют нам немало хлопот. Так что нам интересны гибкие предложения финансирования с быстрым рассмотрением.

Об уходе от работы с банками

Почему мы ушли от работы с банками? Не было возможности вести бизнес в таких условиях.

Мы работали с крупными банками, были у них интересные программы по госконтрактам. Но рассмотрение затягивалось до месяца-полутора, получалось что к моменту одобрения контракт уже должен быть выполнен. На исполнение нового контракта нужно было подавать новую заявку. Если по месяцу каждую рассматривать, то мы просто не получим никаких денег.

В итоге мы оформили банковский овердрафт на закрытие текущих кассовых разрывов. Однако его лимита было недостаточно, и мы продолжали поиски надежного партнера в сфере финансовых услуг.

Потом в 2015 году произошел сильный спад, была непонятная ситуация, полное отсутствие кредитования, мы вообще не могли привлечь банковские кредиты. Если даже банки брали и рассматривали малые предприятия в нашем сегменте, то практически всем отказывали, потому что никто не понимал, что происходит на рынке.

Сейчас мы не можем прогнозировать то количество торгов, которые мы выиграем: можем вообще ничего не выиграть, а можем сразу выиграть очень много. Поэтому мы готовы платить за более дорогой, чем в банках, но быстрый, эффективный и удобный ресурс, который гарантирует нашим клиентам своевременную поставку, а нам — возможность не потерять лицо, выполнить обязательства и в конечном итоге заработать.

О выборе надежных партнеров

Надо очень серьезно подходить к людям, с которыми работаешь, которым ты доверяешь. Коллектив у нас небольшой, основной костяк годами работает — на них бизнес держится. И финансовых партнеров мы хотели таких же.

Нам нужна была высокая скорость и прозрачность принятия решений, но хотелось и удобства, хотелось стать желанным клиентом, нужды которого кредитор понимает и под которого готов подстраивать процессы.

О SimpleFinance и SimplyFi

Первый раз мы обратились в SimpleFinance (ООО МКК «СимплФинанс») в марте 2017 года, нам тогда потребовался заём на исполнение госконтракта. Решение было принято меньше чем за час, и в течение дня нам перевели требуемую сумму. После этого мы стали часто пользоваться этим продуктом, только в январе — четыре раза.

После того как мы выиграли конкурс, нам, как и всем компаниям, понадобилась банковская гарантия. Оказалось, что на TenderHub достаточно указать ссылку на аукцион и ИНН компании, чтобы получить расчет стоимости такой гарантии, а потом оформить ее дистанционно, с помощью электронного документооборота.

Наша компания стала расти быстрее, выручка увеличилась на 15% за год, контрактная база — на 25–30%. Теперь мы смело ходим на торги, в том числе на более крупные суммы и с большей отсрочкой. Раньше мы их даже не рассматривали, потому что боялись: вот мы сейчас выиграем и что? Как поставить заказ? У нас ведь просто не хватит финансовых ресурсов, чтобы быстро и качественно выполнить поставку. А сейчас мы отлично и уверенно себя чувствуем в плане финансирования контрактов.

GettyImages.com

Стоимость кредитования разумна — деньги краткосрочные, мы их возвращаем в течение двух-трех месяцев и готовы платить за их использование, за скорость, за получение прибыли. И клиенты тоже выигрывают: мы стали очень быстро отгружаться, быстрее, чем раньше.

Краудинвестинговая площадка «СимплиФай» (SimplyFi) вызвала большой интерес, мы решили попробовать себя в качестве заемщика. И меньше чем за сутки мы собрали всю требуемую сумму от частных инвесторов. Всё в режиме онлайн, и на следующий день деньги уже были на нашем расчетном счете. Единственный минус в том, что максимальная сумма экспресс-займа пока ограничена, поэтому он не всегда решает наши задачи и требуются другие продукты. Надеемся, что со временем она вырастет.

Когда нам понадобился факторинг под договор с ПАО «Газпром», то тоже всё быстро и удобно оформили. Иногда мы пользуемся и беззалоговыми займами, чтобы закрыть кассовые разрывы. А сейчас думаем обратиться к SimpleFinance и за залоговым займом.

Свое дело = движение и развитие

В подобной компании я сначала работала около пяти лет наемным сотрудником. Есть категория людей, которые не могут долго работать на кого-то. Им нужно двигаться, что-то осваивать, как-то совершенствоваться. Было огромное желание попробовать свои силы, и когда у человека оно появляется, обстоятельства тоже начинают благоприятствовать. Всё зависит от нашего желания что-либо сделать или изменить.

Сначала у меня был партнер, два года мы проработали вместе, потом хорошо разошлись. Я осталась в «ПромАльянсе», он начал развивать свое направление, другой бизнес, связанный с поставкой другого оборудования. Мы до сих пор общаемся, сохранили отношения.

Сейчас очень трудно начинать с нуля в нашем бизнесе, труднее, чем было десять лет назад. Например, во всех тендерах есть балльная система оценки предприятия: опыта работы, положительных отзывов. У новой компании практически нет возможности пройти квалификацию на торгах и выиграть контракт на поставку более-менее серьезных объемов.

О планах и перспективах

У меня некрупный бизнес, но я и не стремлюсь к большим масштабам. Лучше синица в руках, чем журавль в небе. Но стоять на одном месте тоже невозможно — рынок изменился, изменились условия, только люди не изменились. И теперь нужно адаптироваться и приспосабливаться к новым условиям рынка.

Мы будем менять политику, будем работать напрямую не только с компаниями, но и с физлицами, будем развивать интернет-магазин для всех групп клиентов.

Хочется и как-то совершенствовать производство в России. У нас достаточно сложно заниматься производством с нуля, и это процесс довольно длительный. На данный момент мы над этим работаем.

simplefinance.rbc.ru

10 советов владельцам бизнеса от опытного финансиста

Бизнес закрывается тогда, когда у него заканчиваются деньги. Поэтому важно уметь сохранять стабильный денежный поток.

Но с каждым днем делать это становится все сложнее. Объем продаж и маржинальность падают. Поставщики сокращают отсрочки, банки — кредитование, поднимают ставки и требуют залоги и кредитную историю.

Как сделать так, чтобы у растущего бизнеса не было проблем с финансированием?

Вот некоторые пункты, которые точно могут помочь:

Разделять личные финансы и финансы бизнеса

Часто бывает, что предприниматель берет из бизнеса деньги, когда ему нужно.

Это приводит к проблемам с ликвидностью — нехватке денежных средств в бизнесе и, конечно, значительно усложняет ведение контроля за расходами.

Забирать деньги из бизнеса можно при двух условиях: в бизнесе есть прибыль, что подтверждено результатами учета, и второе — есть деньги для выплаты дивидендов.

Заниматься финансовым планированием

Собственник так вовлечен в ежедневные операции, решение проблем и отработку заказов, что у него не хватает времени взглянуть на бизнес сверху.

Многие предприниматели не планируют денежный поток и поэтому рискуют попасть в кассовый разрыв или не обеспечить потребности в рабочем капитале для растущего бизнеса.

Зная заранее, сколько денег будет нужно, когда и для чего, предприниматель сможет установить отношения с банком или частным кредитором.

Банку точно понадобится некоторое время для проверки: подтверждения залогов и анализа финансовой отчетности.

Хорошее планирование повышает устойчивость к кризисам на рынке, способствует регулярной поставке материалов и повышает вероятность, что компания сможет реализовать лучшие возможности из тех, которые возникают на рынке.

Понимать полную картину финансового результата, иметь единую базу учета

Часто бывает, что у компании есть 2-3 учетные базы, которые мало связаны друг с другом.

Отсутствие единой базы учета всех операций приводит к тому, что никто не понимает точно, что происходит в бизнесе: бухгалтерская отчетность не сходится с управленческой, а та, в свою очередь, с налоговой. И никто не знает, почему именно.

Конечно, предприятия могут иметь разницу в бухгалтерском и налоговом учете, но это можно делать путем корректирования основной отчетности.

Следить за маржинальностью и оборачиваемостью продаж на уровне каждого товара или группы товаров

Вовремя обновлять ассортимент, чтобы иметь баланс между высокой оборачиваемостью по товарам, которые привлекают клиентов, и высокомаржинальным продуктам, которые дают возможность зарабатывать высокую премию.

Избегать высокой концентрации продаж

Если один из клиентов или менеджеров приносит более 50% выручки, его потеря может здорово пошатнуть бизнес.

Большие клиенты обычно начинают задерживать платежи, потому что понимают их важность для этого бизнеса. Менеджеры же могут вести себя неадекватно и диктовать условия, если имеют такую силу.

Усилить кредитный контроль

Если компания продает с отсрочкой платежа или делает предоплаты по поставкам (что не так часто встречается сегодня), ей необходимо убедиться в платежеспособности и надежности клиента или поставщика, проверив его юридические данные, собственников, историю в интернете и специальных базах.

В аудите это называется background check.

Читать контракты и оформлять договоренности в письменном виде

Хотя бы в электронной почте. Это нужно по двум причинам. Первая и главная – закрепить основные условия, чтобы избежать разногласий в процессе исполнения договора.

Вторая – проверять ключевые условия сделки и вовремя заметить ее влияние на денежный поток. Особенно важно при работе с длинными, но прибыльными контрактами.

Заранее начинать переговоры с банками

Найти своего финансового партнера, пройти первое знакомство, подготовить необходимые документы, которые подтверждают финансовое состояние и, возможно, залоги.

Компании, которым больше года, как правило, могут воспользоваться овердрафтом.

Овердрафт выполняет роль финансовой подушки и позволяет бизнесу использовать кредитный ресурс только в те дни, когда он нужен.

Хеджировать валютные риски

В условиях, когда национальная валюта регулярно проходит существенную девальвацию, необходимо следить, чтобы у компании была валютная выручка или валютные резервы под валютные обязательства.

Или воспользоваться кредитами в гривне. 

Следить за своевременностью оплат поставщикам и сотрудникам

Часто задержка возникает по невнимательности, иногда из принципа. И приводит к тому, что компания получает менее качественные товары по завышенной цене.

В итоге падает главное — мотивация сотрудников.

Перефразируя известную поговорку, скажу, что плох тот малый бизнес, который не мечтает стать крупным. Ведь если нет роста, то, скорее всего, есть постепенное замедление. Как обеспечить долгосрочный рост — это отдельный вопрос.

В нем ключевую роль играют, как минимум, 3 фактора:

, иконка 1

Продукт, его качество и соответствие рынку.

, иконка 2

Команда, которая развивает этот бизнес.

, иконка 3

Система привлечения и удержания клиентов.

В чем же тогда роль финансов? Именно в том, чтобы у команды хватило денег реализовать свои планы.

Поэтому после того, как великие идеи оформлены в стратегии и операционные планы составлены, важно сесть и спланировать: на какие из них денег хватит, а на какие нет.

Без финансового планирования растущий бизнес может совершить самую глупую ошибку – остановиться в 50 метрах от финиша. Потому что денег нет и самый ценный, но нетерпеливый сотрудник вместе со стратегией уходит к конкуренту.

l-a-b-a.com

6 правил управления финансами на старте бизнеса

Многие начинающие предприниматели, видя конечной целью своего дела, зарабатывание денег допускают типичные ошибки в управлении деньгами на самом старте. Для многих из них это становится роковыми ошибками, которые ведут к тому, что молодой бизнес закрывается потому что... «ему не хватило денег». Мы обобщили рекомендации западных и российских финансовых консультантов в несколько простых правил, которые будут полезны любому начинающему бизнесу, вне зависимости от его сферы.

Правило 1

b_570b6de4272c0.jpg

Отделите личные финансы от вашего бизнеса

Это правило, пожалуй, первое, которое необходимо взять за правило и которого при этом не всегда придерживаются даже опытные предприниматели. Важно разделять денежные потоки при покупке вещей, необходимых для бизнеса и для личного использования, наличные на представительские расходы и оплаты ужина в ресторане с друзьями.

Чаще всего такая ситуация возникает, когда предприниматель работает один. «Какая разница? Все берется из одного кармана и туда же потом попадает!». Формально – да, ведь вы инвестируете личные средства и забираете прибыль на личные нужды. Однако, если вы не ведете раздельный учет, вы не можете корректно оценить работу капитала в вашем бизнесе, проанализировать затраты, хуже прогнозируете расходы и более того, увеличиваете риск того, что даже не заметите, как финансовые сложности бизнеса станут личными.

Правило 2

b_570b6ec8a800c.jpg

Держите ваши затраты на максимально низком уровне

Если вы начинаете бизнес с нуля (да, это возможно) или даже если у вас есть какой-то стартовый капитал, на первом этапе расходуйте средства только на то, что необходимо, чтобы запустить ваш проект. Если вы делаете относительно новый продукт или услугу, не забывайте про принципы «экономичного стартапа»: сделайте самую простую версию продукта или услуги, воспроизводящую вашу идею ровно настолько, насколько требуется, чтобы оценить спрос и скорректировать вашу идею. Если вы начинаете типовой бизнес с предсказуемой, как вам кажется, структурой затрат и сроком окупаемости, не забывайте, что условия всегда разные, то, что сработало у других, может не сработать сразу у вас, поэтому создайте на первое время самую простую и дешевую инфраструктуру, чтобы оценить ваши возможности.

Научитесь получать какие-то услуги бесплатно или по-бартеру. Чаще обращайтесь за помощью к вашей деловой и личной сети знакомств, ищите выгодные предложения, торгуйтесь с поставщиками, ищите дешевые каналы продвижения. Вероятно, чуть позже эта стратегия будет не очень оправданной, но на первых шагах вы сможете с минимумом затрат привлечь первых покупателей и получить важный опыт. Если этот опыт будет неудачным, хорошо бы, чтобы он стоил, как можно меньше.

Начало бизнеса не время для высоких зарплат, неоправданного расширения штата. Ваши амбиции будут вас толкать к тому, чтобы делать сразу круче, чем у конкурентов, однако это может привести к тому, что вы похороните свой первый бизнес под ворохом затрат до того, как клиенты узнают о ваших преимуществах. Пробуйте конкурировать первое время на низкой себестоимости и уникальном сервисе.

Правило 3

b_570b6f4e0be2a.jpg

Ведите управленческий учет

Фиксируйте все ваши расходы и доходы, определив для себя структуру статей, по которому будете вести и планирование, и учет. Приучите себя к этому с самого начала. На верхнем уровне принято разделять расходы на основную деятельность, фонд оплаты труда, маркетинг (привлечение клиентов), хозяйственную деятельность и налоги. Доходы – по основной деятельности и сопутствующее (например, партнерские платежи). Со временем статьи могут меняться, увеличиваться их детализация, однако понимание структуры финансов вашего бизнеса должно складываться с первых дней. Именно это позволит вам управлять бизнесом на основе конкретных цифр.

Правило 4

b_570b701999817.jpg

Планируйте расходы и доходы

Одна из важнейших составляющих не только управления финансами, но бизнеса в целом – это бюджет. Многие начинающие предприниматели, не понимают, что можно бюджетировать без потока клиентов и множества статей расходов. Однако не иметь финансовый план и самую общую финансовую модель бизнеса, то же самое, что делать бизнес без цели. Проанализируйте рынок, ваши возможности на старте, сделайте прогноз доходов и расходов и начните вести бизнес согласно этому прогнозу. Ваш самый первый прогноз, наверняка окажется ошибочным и потребует пересмотра очень скоро. Это не страшно. В первое время, ваши прогнозы будут требовать регулярных корректировок, однако со временем, вы нащупаете рынок и научитесь управлять рычагами бизнеса так, чтобы финансовые планы выполнялись. Компания, которая научилась хорошо планировать и выполнять свои планы, устойчива на рынке; ей гораздо проще получить инвестиции или кредит на развитие.

Кроме этого не забывайте о крупных тратах, которые могут ожидать вас в будущем. Это касается налогов и отложенных обязательствах. Помимо ведения бюджета отмечайте важные финансовые события в платежном календаре.

Правило 5

b_570b709b4cbc1.jpg

Ведите регулярный мониторинг движения денежных средств

Поток денежных средств – это кровеносная система вашего бизнеса. На первом этапе и в процессе роста важно вести постоянный мониторинг того, про происходит на вашем счету. Пока ваша бизнес модель не отточена и претерпевает постоянные изменения, важно следить за ключевыми цифрами – совокупные доходы, совокупные расходы, прибыль за период (за день, неделю, - зависит от числа транзакций в единицу времени) и остаток на счете. В первый период важно научиться управлять остатками денежных средств. Если вы видите, что деньги на счете заканчиваются, стимулируйте ранние оплаты от клиентов скидками или перераспределите ресурсы, чтобы получить оплаты от текущих клиентов быстрее. Кроме того, старайтесь работать с клиентами по предоплате, а взаиморасчеты с поставщиками вести по факту выполнения работ.

Правило 6

b_570b72a5cd840.jpg

Повышайте свою финансовую грамотность

Ведение бизнеса – это постоянный поток решений, связанных с управлением финансами. С ростом бизнеса вам придется принимать все более важные финансовые решения. Даже когда в вашей команде появится грамотный финансист, вам все равно нужно уметь разговаривать с ним на одном языке, формулировать задачи бизнеса на языке финансовых цифр. Именно поэтому с первых шагов вашей молодой компании уделяйте внимание тому, чтобы повышать свою финансовую грамотность – читайте книги, смотрите вебинары, ходите на семинары и, конечно, больше общайтесь с более опытными владельцами малого бизнеса на тему финансового управления.

Наверняка, эти правила, на первый взгляд покажутся вам достаточно очевидными. Однако примените каждый из описанных пунктов к своему бизнесу и попробуете оценить, где вы что-то упускаете. И, конечно, пишите здесь в комментариях, какие вопросы управления финансами вас беспокоят, и мы постараемся осветить их в следующих постах

spark.ru

Деньги и финансы — Бизнес идеи

Покупка жилья за аренду

Квартирный вопрос испортил не только москвичей. Проблема покупки собственного жилья довольно остро стоит практически в любой стране. И, несмотря на то, что в Америке (как говорят) ипотечные проценты ниже, а экономика стабильнее, все-таки и там накопить деньги на первоначальный взнос непросто. Американский стартап Loftium придумал, как сделать путь к собственному жилью короче — они предлагают деньги на первоначальный взнос по ипотеке, в обмен на доход от сдачи в аренду одной из комнат нового дома. Продолжение

Документы в качестве предмета искусства

Кто бы мог подумать, что скучные офисные документы могут стать достойной конкуренцией предметам искусства, да еще и вызвать настоящий фурор. Привлечь внимание нестандартной организацией совершенно стандартных дел взялась компания по страхованию жизни Beagle Street. Она запустила проект «Позитивные принты» (Positive Prints), в рамках которого она предлагает клиентам важные страховые документы в качестве предметов искусства. Продолжение

Краудфандинг судебных тяжб

В юридических кругах ширится новое направление рассмотрения судебных тяжб — краудфандинг. Финансовые компании инвестируют в судебные иски для получения доли прибыли в случае успешного завершения процесса. Истцы, которые не имеют возможность противостоять в суде крупным компания, могут получить финансовую поддержку от сторонних лиц. В свою очередь, благодетели не останутся в минусе, а получат долю от выигранного капитала. Эта инвестиционная практика нашла дальнейшее развитие с запуском платформы краудсорсинга LexShares. Продолжение

Face Pay

Процедура безналичного расчета с каждым разом становится все более продвинутой, простой и быстрой. Высший пилотаж — бесконтактная оплата, которую сегодня возможно осуществить с помощью платежных браслетов. Мужчинам можно расплачиваться одним движением руки, надев костюм со встроенным микрочипом. А вот в Шанхае, в розничной сети продовольственных товаров 100% Genuine, покупателям не понадобятся ни карточки, ни нательные технологии, так как здесь будет производиться оплата по лицу. Продолжение

Платежи браслетом

Постоянное стремление человека к комфорту позволяет совершенствовать наш мир и вещи, которые его наполняют. Казалось бы, человеческий ум создал такой простой инструмент управления финансами как пластиковая карточка. Но нет, технологии не дремлют, а продолжают упрощать нашу жизнь. На смену карточкам, грядет эпоха браслетов, позволяющих осуществлять платежи одним движением руки. Секрет в том, что браслеты привязаны к банковской карточке с возможностью бесконтактной оплаты товаров и услуг. Все ваши финансы на запястье. Продолжение

Обналичивание без банкомата

К сожалению, даже развитая сеть банкоматов и терминалов не всегда решает такую злободневную проблему как отсутствие налички в самый неподходящий момент. А рядом стоящий банкомат, как часто бывает по закону подлости, или сломан, или выпотрошен до отказа. Жители Сан-Франциско и Нью-Йорка в таких случаях теперь смогут воспользоваться обналичиванием без банкомата с помощью американского сервиса Nimbl от компании GreenOps Inc. Продолжение

coolidea.ru

Бизнес и Финансы

Почему мой интернет магазин не продает?

Сколько из нас, выбирая товар в интернет-магазине, добавляют его в корзину и в итоге не совершают покупку?

10 советов достижения успеха в бизнесе

Ведение бизнеса является очень интересным и прибыльным делом, если его правильно организовать и реализовать. Если вы новичок в такой сфере, тогда лучше всего заранее подготовиться к открытию своего...

Как зарабатывать больше?

Чтобы стать состоятельным, нужно научиться делать деньги. Это обучения совершенно не похоже на получение традиционного образования. Но зато этот навык поможет извлекать больше денег из различных ситуаций и...

Отношение людей к бизнесу

Мировоззрение отечественных людей можно разделить на две радикально противоположные группы. Одни считают, что нужно создавать свой бизнес практически с пеленок, другие же думают, что бизнес – это удел...

4 идеи для бизнеса в 2015 году

Сегодня мы рассмотрим четыре необычные идеи для бизнеса в 2015 году, которые уже были реализованные в других странах. Не одна идея из этого списка на данный момент ещё...

Как организовать продажу детских товаров в Интернете?

Детские товары – направление перспективное и выгодное. На этом, конечно, можно заработать, если грамотно организовать Интернет-магазин детских товаров.

Преимущества бизнеса в интернете

Тот, кто всерьез занимается предпринимательской деятельностью в интернете, даже не задумывается о возвращении к традиционной работе. Это не удивительно, ведь онлайн бизнес имеет ряд неоспоримых преимуществ. Во-первых, это...

Какие качества свойствены предпринимателям

Многих интересует зависит ли успех в бизнесе от индивидуальных качеств предпринимателя. По этому поводу были проведены исследования, была проведена оценка личных качеств множества бизнесменов, и определены общие качества,...

Основные качества успешных бизнесменов

Стоит ли лично вам становиться руководителем либо начинать собственный бизнес? Это самый первый вопрос, который обязан себе задать каждый начинающий предприниматель. Получив на него ответ, можно уже переходить...

Популярные способы альтернативного финансирования бизнеса

Любому бизнесу для развития нужны инвестиции. Как правило, многие компании ограничиваются только банковскими кредитами, но существуют и другие способы получения денег.

earnreal.biz


Смотрите также