Овердрафт. Изучаем его возможности. Бизнес овердрафт


Овердрафт для малого бизнеса - 32 предложений по офердрафту для бизнеса

Поиск предложений по овердрафту для бизнеса в России

Сравнительная таблица овердрафтов для малого бизнеса в России

10%Ставка в год

514 684 Платеж / мес

88 105 Переплата

×
  • Сумма от 500 000 до 22 000 000
  • Срок от 3 мес. до 14 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Документы:

  • Подтверждение дохода
  • Не требуется

10%Ставка в год

514 684 Платеж / мес

88 105 Переплата

×
  • Сумма от 500 000 до 15 000 000
  • Срок от 3 мес. до 24 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Документы:

  • Подтверждение дохода
  • Не требуется

10%Ставка в год

514 684 Платеж / мес

88 105 Переплата

×
  • Сумма от 500 000 до 33 000 000
  • Срок от 3 мес. до 14 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Показать еще 2

10%Ставка в год

514 684 Платеж / мес

88 105 Переплата

×
  • Сумма от 100 000 до 100 000 000
  • Срок от 3 мес. до 24 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Документы:

  • Подтверждение дохода
  • Не требуется

11%Ставка в год

516 164 Платеж / мес

96 982 Переплата

×
  • Сумма от 2 000 000 до 60 000 000
  • Срок от 3 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Документы:

  • Подтверждение дохода
  • Не требуется

11.8%Ставка в год

517 349 Платеж / мес

104 092 Переплата

×
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 1 мес. до 24 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Документы:

  • Подтверждение дохода
  • Не требуется

12%Ставка в год

517 645 Платеж / мес

105 871 Переплата

×
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 1 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Документы:

  • Подтверждение дохода
  • Не требуется

15%Ставка в год

522 101 Платеж / мес

132 609 Переплата

×
  • Сумма от 300 000 до 15 000 000
  • Срок от 6 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Документы:

  • Подтверждение дохода
  • Не требуется

10%Ставка в год

514 684 Платеж / мес

88 105 Переплата

×
  • Сумма от 1 000 000 до 40 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Документы:

  • Подтверждение дохода
  • Не требуется

10%Ставка в год

514 684 Платеж / мес

88 105 Переплата

×
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 1 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Документы:

  • Подтверждение дохода
  • Не требуется

10%Ставка в год

514 684 Платеж / мес

88 105 Переплата

×
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 1 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Документы:

  • Подтверждение дохода
  • Не требуется

10%Ставка в год

514 684 Платеж / мес

88 105 Переплата

×
  • Сумма от 500 000 до 15 000 000
  • Срок от 1 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

10%Ставка в год

514 684 Платеж / мес

88 105 Переплата

×
  • Сумма от 300 000 до 6 300 000
  • Срок от 1 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

10%Ставка в год

514 684 Платеж / мес

88 105 Переплата

×
  • Сумма от 300 000 до 40 000 000
  • Срок от 1 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Документы:

  • Подтверждение дохода
  • Не требуется

10%Ставка в год

514 684 Платеж / мес

88 105 Переплата

×
  • Сумма от 100 000 до 150 000 000
  • Срок от 1 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Документы:

  • Подтверждение дохода
  • Не требуется

10%Ставка в год

514 684 Платеж / мес

88 105 Переплата

×
  • Сумма от 200 000 до 5 000 000
  • Срок от 1 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Документы:

  • Подтверждение дохода
  • Не требуется

10%Ставка в год

514 684 Платеж / мес

88 105 Переплата

×
  • Сумма от 300 000 до 30 000 000
  • Срок от 1 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Документы:

  • Подтверждение дохода
  • Не требуется

10%Ставка в год

514 684 Платеж / мес

88 105 Переплата

×
  • Сумма от 1 000 000 до 60 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 30 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

10%Ставка в год

514 684 Платеж / мес

88 105 Переплата

×
  • Сумма от 500 000 до 100 000 000
  • Срок от 1 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

10%Ставка в год

514 684 Платеж / мес

88 105 Переплата

×
  • Сумма от 500 000 до 50 000 000
  • Срок от 1 мес. до 6 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Показать еще 1

10.5%Ставка в год

515 424 Платеж / мес

92 542 Переплата

×
  • Сумма от 2 000 000 до 250 000 000
  • Срок от 1 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Документы:

  • Подтверждение дохода
  • Не требуется

12%Ставка в год

517 645 Платеж / мес

105 871 Переплата

×
  • Сумма от 100 000 до 17 000 000
  • Срок от 1 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Документы:

  • Подтверждение дохода
  • Не требуется

12%Ставка в год

517 645 Платеж / мес

105 871 Переплата

×
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 1 мес. до 12 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Документы:

  • Подтверждение дохода
  • Не требуется

bankiros.ru

Овердрафт: просто о сложном

У многих в жизни возникает ситуация, когда приходится занимать деньги. //www.offbank.ru/

Овердрафт – спасательный круг в мире бизнеса!

Овердрафт одна из форм кредитования. Он априори доступен только самым благонадежным и зачастую постоянным клиентам банка, которые уже имеют свой дебетовый счет здесь. Данная форма заимствования предлагается как частным лицам, так и предприятиям.

Что такое Овердрафт?

Овердрафт по определению является банковской операцией по перерасходу собственных денежных средств на счете, с разрешения самого банка, на определенную сумму – лимит. Данное предложение очень выгодно, при условии, что клиент уверен, что сможет в срочном порядке вернуть выделенную сумму. Применяя эту операцию можно оплатить при необходимости счет, превышающий по размеру сумму, находящуюся на данный момент в наличии у клиента. //www.offbank.ru/

Предоставление такого кредитования носит преимущественно краткосрочный характер. Условия подбираются строго индивидуально для каждого заемщика. Этот вопрос зависит в основном от потока денежных средств постоянно проходящих через счет. Раньше подобные услуги предоставлялись только фирмам, организациям, предприятиям, то есть юридическим лицам, которым требуются деньги для оплаты, например каких либо поставок. Банку было очень удобно, за небольшую плату одалживать некоторые суммы на короткий срок. О погашении не приходилось беспокоиться, ведь все операции организаций проводились здесь же, и первые же поступления денег перекрывали задолженность.

Овердрафт носит постоянный характер. Однажды получив одобрение банка на эту операцию, заемщик вправе пользоваться услугой неограниченное количество раз. Деньги берутся, погашаются, опять тратятся и так далее.  Проводиться кредитование может в различных валютах. Проценты за пользование каждый банк устанавливает самостоятельно. Средства, как правило, не выдаются наличными. Иногда овердрафт проходит с использованием банковских карт. Возможно вас заинтересует статья про кредитный овердрафт, информация по ссылке.

Действительно ли необходим овердрафт?

Для примера, для более четкого представления, можно рассмотреть конкретную ситуацию. Фирма по производству мебели открыла расчетный счет в крупном банке. Все операции по закупке материалов и продаже партий продукции оплачиваются с этого счета. Часто фирма дает отсрочку по платежам за свои готовые изделия, а вот материалы приходится оплачивать сразу на момент поставки. Реализовав очередной раз мебель, делается закупка материалов, а средства от покупателя еще не поступили на счет. Процесс производства не может быть приостановлен, ведь это приведет к убыткам компании, поэтому фирма просит банк об овердрафте. Недостающие средства для оплаты материалов получены, а поступившие через неделю деньги от покупателя мгновенно зачисляются в счет погашения образовавшейся задолженности. Банк получил прибыль, фирма не остановилась, материалы оплачены – все довольны и продолжают работать. Предприниматели и организации довольно часто сталкиваются с подобными ситуациями, а овердрафт реальный выход. Поиск денег или оформление кредита заняли бы определенное время на рассмотрение заявки, сбор документов и т.п., а  такой вариант устроил всех.

Виды Овердрафта

В экономической теории различают несколько разновидностей овердрафта:

  1. обычный;
  2. авансируемый;
  3. под инкассацию;
  4. технический.

Избегая сложных терминов и расчетов данные виды овердрафта можно описать так:

  1. обычная стандартная форма подразумевает собой предоставление денежных средств для оплаты счетов фирмы при недостатке собственных средств в наличии. Сумма заемных средств не может быть больше обычных поступлений на счета клиента, которому требуется помощь в оплате. Банк учитывает поступления, только тех средств, которые получены фирмой в процессе хозяйственной деятельности, а не путем займа в других кредитных организациях. Кредитуя клиента, банк принимает в расчет тот месяц, который  оказался для клиента наименее  прибыльным, то есть на счет поступило денег меньше всего в сравнении с другими периодами;
  2. авансом овердрафт предоставляется не совсем в интересах клиента. Конечно, возможно фирма и нуждается в этом, но инициатива исходит не от нее, а от самого банка непосредственно. Делается такой шаг в расчете на возвращение или привлечение нового клиента. Овердрафт часто используемая операция в бизнесе, поэтому такие предложения, как правило, принимаются в качестве страховочного варианта для организаций;
  3. овердрафт, предоставляемый под инкассацию средств, предлагается банком для предприятий и компаний, которые проводят инкассацию ежедневной выручки с размещением ее на счете здесь же. Расчет максимально возможной суммы проводится с учетов минимально поступающих средств за один расчетный период. Помимо условия инкассации клиент в обязательном порядке должен соответствовать и другим требованиям банка для предоставления овердрафта;
  4. технический  или запрещенный овердрафт, как правило, выдается банком без учета постоянства денежных поступлений на счет клиента. //www.offbank.ru/

Основные условия предоставления услуги

Для компаний для получения овердрафта выдвигаются следующие условия:

  • фирма должна существовать не менее года, частные лица иметь постоянное место работы;
  • погашение овердрафта осуществляется в полном объеме каждый расчетный период, то есть в течение одного месяца;
  • заемщик должен быть клиентом банка не менее полугода;
  • поступления денежных средств на счет должны носить постоянный характер;
  • фирма или частное лицо, обратившиеся с заявлением на овердрафт не должны иметь неоплаченных требований;
  • организации предоставляют пакет документов по установленной форме банка;

Преимущества и недостатки

Основными недостатками овердрафта можно считать погашение в полном объеме, достаточно высокая стоимость услуги, особенно учитывая, что банк имеет дело с постоянными и проверенными клиентами, которые действительно обладают средствами погашения, а, следовательно, риски по операции минимальны.

К преимуществам можно отнести простоту обращения данной операции, отсутствие необходимости самостоятельно заниматься оплатой (достаточно просто пополнить свой счет или получить перевод средств от других организаций или лиц). Более выгодные условия по сравнению с другими кредитными продуктами, срочность. Дополнительная информация о том, как правильно оформить дебетовую карту, подробности по ссылке.

www.offbank.ru

Овердрафт – доступное кредитование для бизнеса или ловушка?

В последнее время овердрафт становится все более популярной банковской услугой, позволяющей получать доступ к средствам банка при недостаточном количестве личных средств как физическим, так и юридическим лицам. Для различных компаний в некоторых ситуациях возможность воспользоваться овердрафтом стала настоящим спасением – в тех случаях, когда необходимо провести срочный перевод, а собственных средств не хватает, выручают одолженные у банка средства...

Считается, что такое вид кредитования является наиболее выгодным при кредитовании бизнеса. Для подключения компания к такой услуге, ее руководителю необходимо заключить договор с банком, по которому на текущий счет компании подключается овердрафт заранее оговоренного значения. Как правило, это значение не может превышать сорока процентов от оборота средств по счету компании, но и менее десяти процентов также быть не может.

Овердрафт – доступное кредитование для бизнеса или ловушка?

Овердрафт – доступное кредитование

К основным и очевидным достоинствам такой банковской услуги можно отнести невысокую процентную ставку и более выгодные для заемщика условия, чем при обычном кредитовании.

Отличительная особенность овердрафта заключается в том, что его можно подключить, но пользоваться только тогда, когда это действительно необходимо. Это позволит в случае необходимости получить деньги без посещения банка.

Проценты по кредиту такого типа начисляются в конце каждого рабочего дня до тех пор, пока задолженность не будет погашена полностью.

Если поступивших на счет организации средств недостаточно для полного погашения задолженности, в первую очередь поступившие средства будут использованы для покрытия процента, только потом – для самого кредита.

Кто может воспользоваться услугой овердрафт?

Особых ограничений при подключении этой услуги на счет организации нет, ей достаточно лишь обладать хорошей кредитной историей и быть надежным клиентом банка в течение длительного срока. Еще одно обязательное условие подключения услуги – достаточное количество оборотных средств на счету компании.

Особенностью овердрафтного кредита можно назвать те ограничения, согласно которым средства в счет овердрафта можно использовать только для четко оговоренных в заключенном договоре целей. Впрочем, кредитование овердрафт не становится менее выгодным из-за этих ограничений, поскольку все необходимые пункты трат можно прописать в договоре или приложении к нему.

Овердрафт считается наиболее выгодной для предпринимателя системой кредитования благодаря тому, что средства всегда доступны, а процент на них начисляется только в конце дня и на итоговую сумму оставшегося долга. Поэтому многие небольшие компании нашли спасение именно в этой услуге.

Доступно и выгодно или хитрая ловушка?

Считается, что овердрафт – наиболее выгодный способ быстрого получения денег, благодаря чему у этого банковского продукта появилось немало клиентов.

Но так ли выгоден овердрафт для организаций, как это кажется? На самом деле у него, как и у любого другого типа кредитования есть как свои плюсы, так и минусы. Кредит этого типа представляет собой краткосрочный заем, предоставляемый банком в минимально возможные сроки.

Главным недостатком и главным плюсом овердрафта является время – плюсом является его срочность предоставления, а минусом можно смело назвать то, что это все же краткосрочный кредит. Поэтому клиенту необходимо за довольно короткий срок вернуть заимствованные у банка средства, иначе его ждут штрафные санкции.

Но пожалуй самым главным недостатком овердрафта можно назвать то, что банк-кредитор может потребовать привести под его обслуживание все имеющиеся в распоряжении финансы, иначе в предоставлении услуги может быть отказано.

Стоит отдельно отметить и завышенную процентную ставку по овердрафту – она ощутимо выше процента по потребительскому кредиту. Есть этому простое и разумное объяснение – в отличие от потребительского кредита, срок действия кредита по овердрафту предельно мал. А поскольку этот тип кредита можно отнести и к категории экспресс-кредитов, то и завышенная процентная ставка становится вполне обоснованной.

Как и с любым другим кредитом, с кредитом-овердрафт стоит быть настороже. Следует обязательно ознакомиться со всеми пунктами договора, в идеале – ознакомить юриста организации с предлагаемым договором. Это позволит в будущем избежать возможных неприятностей, вызванных невнимательностью при подписании договора.

Также не рекомендуется использование овердрафта как средства раскручивания нового бизнеса при недостаточном количестве оборотных средств. Выплачивать ежемесячно долг с каждым месяцем будет все труднее, поскольку, вероятнее всего, средств от прибыли на этапе раскрутки будет просто недостаточно для погашения овердрафта вовремя.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Что такое овердрафт? Стоит ли его избегать?

Как известно, овердрафт относится к категории банковских кредитных продуктов. В этом случае потенциальный заемщик получает лимитированное право пользования денежными средствами сверх остатка средств на текущем счете.

В дальнейшем, погашение задолженности по такому виду кредита происходит методом пополнения текущего счета за счет других источников денежных средств с целью сокращения временного разрыва между расходной частью и непосредственным зачислением.

Являясь оживленным участником на рынке платежных карт и кредитования, Банк ВТБ-24 постоянно стремится к внедрению дополнительных продуктов для своих постоянных и потенциальных клиентов. Так, в рамках развития зарплатного проекта, банк предлагает их держателям обратить внимание на дополнительную услугу – овердрафт.

Ознакомиться подробнее с банковским продуктом под названием «счет овердрафт» можно на примере Банка ВТБ-24.

Банковский овердрафт для клиентов

овердрафт-3

овердрафт-3Для клиентов банка, располагающих дебетовой пластиковой картой для получения ежемесячной заработной платы, может быть принято решение о разрешении овердрафта.

Другими словами, получить возможность оформления такого кредитного продукта имеют право владельцы дебетных зарплатных карт Visa и Master Card предприятий, с которыми у ВТБ-24 имеются заключенные договора в рамках зарплатного проекта. Это крайне важно для тех, кто желает добиться льготного кредита у ВТБ-24.

Овердрафт считается разрешенным, если у клиента появляется возможность перерасхода средств, превышающих остаток на карточном счете. В этом случае, не требуется заключение договоров, но клиент должен осознавать, что банк имеет право изымать денежные средства в качестве собственного процентного вознаграждения.

Договор овердрафта регулирует отношения между банком и заемщиком, определяя также права и обязанности сторон.Как правило, стоимость займа вполне приемлема для обеих сторон, поэтому можно с легкостью забыть о собственном нервозном состоянии за неделю до «получки». Овердрафт от ВТБ-24 решит все проблемы!

Оплата вознаграждения по процентам за пользование заемными средствами в рамках установленного на счете лимита производится при зачислении денежных поступлений на основной счет. Если сумма овердрафта не превышает размер зачисленных средств, тогда лимитированный кредит погашается в полном объеме, в противном случае, – может быть погашен при последующем зачислении средств на счет.

Надо учитывать, что проценты по овердрафту начисляются на сумму задолженности и погашаются ежемесячно.Кроме того, плата за овердрафт установлена на уровне годовой ставки 19%, тогда как за несанкционированный овердрафт банк готов взимать целых 50% годовых, что, согласитесь, весьма ощутимо.

Овердрафт для юридических лиц

Безусловно, для оперативной оплаты текущих расходов, связанных с деятельностью, клиентам малого бизнеса крайне важно иметь надежную «страховку» в виде овердрафта.

Юридические лица зачастую озабочены вопросом расширения деятельности, что требует срочных кратковременных инвестиций.ВТБ Банк готов позаботиться о своих клиентах, предлагая им выгодные условия овердрафта.

Лимит овердрафта

овердрафт-2

овердрафт-2Что касается лимита овердрафта у ВТБ 24, то его размер постоянно колеблется, «реагируя» на экономическую ситуацию в государстве. До наступления кризисного периода в стране, размер лимита исчислялся из расчета 300% от средней заработной платы сотрудника.

Позже, в 2009 году уровень лимитирования средств был снижен до 200%. В настоящее время какая-либо «привязка» к зарплате отсутствует!Учет овердрафта осуществляется в рамках Кредитной политики Банка. Начисление комиссионного и процентного вознаграждения происходит с аккумуляцией их на отдельном счете, который «привязан» к основному счету клиента.

Срок овердрафта стандартный – до 12 мес., тогда как максимальный срок невозврата кредитной части составляет не более 30 дней непрерывной задолженности.

Технический (запрещенный, несанкционированный) овердрафт

Ввиду существующих особенностей функционирования известных платежных систем иногда могут возникать ситуации со списанием средств с карточного счета в сумме, которая больше разрешенной банком. Если факт несанкционированного списания зафиксирован, то речь идет о возникновении технического (запрещенного) овердрафта.

Основными причинами возникновения ситуаций с техническим овердрафтом могут быть:

  • валютные курсовые колебания, при которых стоимость покупки может отличаться от валюты карточного счета;

Другими словами, на момент транзакции платежная система осуществляла пересчет суммы по текущему курсу, тогда как окончательный расчет с банком состоялся в условиях измененного курса. Соответственно, сумма к списанию с карт-счета превысила остаток на счету (либо сумму разрешенного кредитного лимита).

  • операции в режиме «оффлайн», которые могут проводиться без подтверждения покупки со стороны банка.

Разумеется, с карточного счета клиента будут списаны денежные средства, даже если их окажется недостаточно на счету.операции по картам с установленным кредитным лимитом при наличии текущих неподтвержденных сумм со статусом HOLD.

Как правило, в условиях расчета доступного лимита по кредитному карт-счету банк не утруждает себя учетом сумм текущих неподтвержденных операций. Соответственно, овердрафт может быть зафиксирован, если факт списания сумм с ранее неподтвержденных операций состоялся уже после исчерпания доступного кредитного лимита.

Что такое диверсификация

Что такое диверсификацияХочешь спать спокойно даже тогда когда заплатил все налоги? Хочешь знать как добиться стабильности? Тогда читай: “Что такое диверсификация”?:http://www.russtartup.ru/znaniya/chto-takoe-diversifikatsiya.html

Преимущества и недостатки овердрафта втб 24

овердрафт

овердрафтБезусловно, втб овердрафт обеспечивает владельцу зарплатной карты целый ряд преимуществ, связанных с возможностью осуществления свободных расчетов сверх сумм собственных средств.

Процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет всего 19% годовых, что возводит этот вид банковского продукта в разряд приоритетных. Дело в том, что стандартные банковские «аппетиты» по программам кредитования на собственные нужды концентрируются на вполне привлекательной для учреждения ставке в 36% годовых. Безусловно, среднестатистический заемщик в этом случае оказывается в «проигрыше».

Существуют также небольшие подводные «камни» того кредита, который предлагает банк овердрафт может показаться невыгодным продуктом.

  • Прежде всего, заемщик должен уяснить, что для платежных карт с лимитом «овердрафт» не существует понятия «льготный период». В связи с этим, погашение процентов начинается уже с 1-го месяца пользования средствами.
  • Кроме того, для любителей несанкционированного овердрафта предусмотрены весьма жесткие штрафные санкции, тем более, если причитающиеся суммы основного долга и процентов по нему уплачены несвоевременно.
  • Основная проблема пользования появляется в тот момент, когда происходит увольнение с места работы. В этом случае заемщик должен быть готов к тому, что лимит будет полностью обнулен, а банк, скорее всего, потребует досрочного возврата денежных средств.

Овердрафт – удобный финансовый инструмент, но нужно уметь ним пользоваться с максимальной выгодой!

ВИДЕО: Овердрафт. Финансовая грамотность

www.russtartup.ru


Смотрите также