Как с нуля открыть собственное коллекторское агентство. Коллекторский бизнес


Как открыть коллекторское агентство? Как работают коллекторские агентства? :: BusinessMan.ru

До недавнего времени на отечественном рынке царил настоящий бум кредитования. Так, согласно статистике, более 80 процентов трудоспособных граждан нашей страны хотя бы один раз брали потребительский кредит на те или иные нужды.

Однако сегодня в результате экономического кризиса многие по той или другой причине не спешат оплачивать долг банкам и другим финансовым учреждениям. На возвращении же таких просроченных кредитов можно построить весьма успешный коллекторский бизнес.

Тем более что сегодня начать подобное дело в нашей стране совсем не сложно. Итак, предлагаем сегодня узнать о том, как открыть коллекторское агентство. Мы рассмотрим основные аспекты старта и функционирования данного бизнеса.

как открыть коллекторское агентство

Как открыть коллекторское агентство: основное

Сегодня для многих держателей кредитных портфелей более чем актуальной является проблема невозврата долгов заемщиками. И последней надеждой для них становится обращение за помощью в коллекторское агентство. Эти фирмы специализируются на возврате финансовых задолженностей как от частных, так и от юридических лиц.

При этом вся деятельность коллекторского агентства должна проводиться исключительно на законных основаниях. На данный пункт нужно обратить повышенное внимание, так как большинство людей уверено, что подобные организации занимаются, что называется, «выбиванием» денег из должников, прибегая к шантажу, угрозам и даже физическому воздействию.

как работают коллекторские агентства

Как работают коллекторские агентства?

Первым этапом работы является изучение кредитной истории должника. Затем проводится сбор детальной информации о неплательщике. После чего на основе полученных данных разрабатывается комплекс мер давления на должника, целью которых является возврат кредита.

Коллекторские фирмы организуют свою работу несколькими способами. Одним из них является выкуп у кредитных организаций за небольшой процент (как правило, он составляет 5-10%) непогашенных задолженностей. Оформляется это договором о переуступке долга. Также коллекторские агентства могут работать в сотрудничестве с финансовым учреждением. В данном случае сумма вознаграждения составляет порядка 25-30% от размера погашенной задолженности.

Задумываясь о том, как открыть коллекторскую фирму, нас прежде всего будет волновать вопрос о том, кто будут нашими потенциальными клиентами. Так, чаще всего к подобным услугами прибегают как крупные, так и небольшие финансовые организации, торговые и страховые компании, предприятия сферы ЖКХ и операторы сотовой связи.

права и обязанности коллекторского агентства

Перспективы развития коллекторской фирмы

Размышляя о том, как открыть коллекторское агентство, нелишним будет задуматься и о перспективах данного бизнеса. Так, со временем, на базе фирмы такого рода можно начать предоставлять следующие дополнительные услуги:

- повышение финансовой и правовой грамотности населения нашей страны;

- представительство интересов кредитора, связанных с вопросами просроченной задолженности, в судебных, правоохранительных и исполнительных инстанциях и органах;

- консультации специалистов по взысканию задолженности;

- обучение и проведение семинаров в данной сфере.

Правовые аспекты деятельности

Задумываясь об открытии бизнеса в данной области, вы должны четко представлять себе права и обязанности коллекторского агентства. Ведь, как уже говорилось, фирмы такого рода должны работать исключительно в соответствии с действующим в нашей стране законодательством. Итак, предлагаем детально остановиться на этих пунктах.

права коллекторских агентств

Какие права имеет коллекторское агентство?

- Собирать все доступные сведения, запрашивать необходимую информацию о заемщике у органов власти, различных общественных организаций, а также проводить беседы с третьими лицами (работодателями, соседями и т. д.).

- Организовывать торги с целью продажи имущества должника, находящегося в залоге.

- Принимать на ответственное хранение арестованное имущество заемщика. Также права коллекторских агентств включают представление интересов должника на основании его доверенности при заключении сделок при распоряжении предметами, находящимися в залоге.

- Отказываться от выполнения работы при наличии нарушений в условиях договора с кредитной организацией или при предоставлении ей неполной информации о заемщике.

- Оценка платежеспособности физических и юридических лиц с целью профилактики возникновения задолженности.

- По согласованию с кредитором, коллекторское агентство может проводить реструктуризацию долга, а также списание части или даже всего объема задолженности.

коллекторский бизнес

Обязанности коллекторской фирмы

- Работа исключительно в соответствии с действующим законодательством РФ.

- Предоставление всей информации, находящейся в распоряжении коллекторского агентства, в бюро кредитных историй.

Регистрация коллекторского агентства

Итак, если вы выяснили все правовые аспекты ведения бизнеса в данной сфере, можно переходить к его регистрации. Однако здесь следует помнить, что для этого вы должны в обязательном порядке быть гражданином Российской Федерации, а также иметь экономическое либо юридическое высшее образование. Что касается правовой формы, то лучше всего подходит ООО. При регистрации фирмы в сфере «коллекторская деятельность», ОКВЭД следует выбирать за номером 74.11 – «Деятельность в области права».

Затем вам потребуется открыть банковский счет, на который необходимо будет внести уставный капитал. Для того чтобы получить возможность заниматься бизнесом в этой сфере, нужно стать членом саморегулируемых организаций коллекторов, или СРО. Это даст вам возможность стать субъектом коллекторской деятельности, что будет подтверждено соответствующим свидетельством.

коллекторская деятельность оквэд

Подбор персонала

Согласно российскому законодательству, штат коллекторского агентства должен состоять как минимум из трех человек. При подборе кадров обязательно помните о том, что успех вашей работы будет в первую очередь зависеть от профессионализма сотрудников. Штат коллекторского агентства часто включает бывших работников силовых структур. Ведь они имеют богатейший опыт в проведении оперативно-розыскных мероприятий, что является очень важным фактором и в работе с должниками.

Также в обязательном порядке штат вашей фирмы должен включать и высококвалифицированных юристов. Специалисты в этой области смогут компетентно разобраться во всех нюансах имущественных взаимоотношений, которые возникают в ходе работы по возвращению долгов.

Кроме того, задумываясь о том, как открыть коллекторское агентство, рассмотрите возможность включения в штат и профессиональных психологов. Ведь частью работы вашей фирмы является прямое общение с должниками. И если сотрудник сможет подобрать правильный подход к тому или иному человеку и грамотно выстроить с ним взаимоотношения, то это только поможет процессу погашения задолженности.

как открыть коллекторскую фирму

Методы работы

Сейчас мы предлагаем более подробно разобраться в том, как работают коллекторские агентства. Итак, фирмы в данной сфере, как правило, пользуются тремя методиками: Soft-, Hard- и Legal-collection. Остановимся на каждой из них.

Soft-collection

Этот метод является первым этапом в работе коллекторского агентства. После получения заказа он поступает в так называемый колл-центр. Здесь сотрудники устанавливают контакт по всем имеющимся в их распоряжении телефонам должника и его поручителя. Если контакт установить не получается, то осуществляются попытки связи через коллег по работе, родственников или соседей.

На данном этапе сотрудники коллекторской фирмы нередко прибегают к массированной рассылке смс-сообщений и писем с требованием погасить задолженность. Чаще всего это дает положительные результаты в случаях с физическими лицами, которые имеют долги по оплате услуг ЖКХ, телекоммуникационных услуг или же потребительских кредитов на небольшие суммы.

Hard-collection

Если первый этап попыток взыскания долга не дал положительных результатов, к работе приступают, как правило, бывшие сотрудники правоохранительных органов. Они выезжают по месту жительства или работы заемщика для личного контакта с ним. На данном этапе сотрудники имеют в своем распоряжении достаточно широкий перечень используемых средств, но все они являются законными и не подразумевают силовые методы воздействия.

Legal- collection

Данный этап представляет собой классический метод взыскания долгового обязательства. Для начала должнику направляется претензия заказным письмом. В то же время подготавливается иск в суд. Также происходит определение имущества заемщика, на которое накладывается арест.

businessman.ru

Как открыть коллекторское агентство с нуля: Бизнес план

коллекторское агентство

Содержание статьи:

Несколько лет назад по всей стране прошел настоящий бум кредитования. Потребительские кредиты не брали только богатые и ленивые. Когда наступил экономический кризис, многие люди потеряли работу и, соответственно, возможность выплачивать задолженность по кредитам. Чтобы вернуть свои деньги банки вынуждены обращаться в специализированные агентства, которые за определенное вознаграждение помогают возвращать долги. Как открыть коллекторское агентство с нуля мы поговорим в этой статье.

Особенности бизнеса

Коллекторские агентства занимаются взысканием долгов с физических и юридических лиц. Когда банк передает «дела» должников в такую компанию, в первую очередь начинаются телефонные звонки. Сотрудники коллекторского бюро информируют заемщика о том, сколько он должен банку и выясняют, когда он планирует оплатить задолженность.

После этого агентство изучает кредитную историю и собирает всю необходимую информацию о должнике. На основании этих данных они разрабатывают план действий по взысканию долгов.

Принцип работы

Следует отметить, что работа в коллекторском агентстве может быть организована разными способами:
  1. Выкуп долга за процент. Это значит, что компания заключает с банком договор на выкуп непогашенных долгов за небольшие проценты;
  2. Сотрудничество с банком. В таком случае комиссионные составляют 25–30%.

Потенциальные клиенты компаний, которые занимаются взысканием долгов – это различные финансовые учреждения, торговые компании, операторы сотовой связи и прочее. Некоторые организации создают в своей структуре специальный отдел, который занимается сбором долгов. Перед тем как открыть коллекторское агентство, необходимо в первую очередь определиться с направлением деятельности и разобраться, как работают коллекторы с должниками. Этот поможет вам выработать правильную стратегию ведения бизнеса.

Регистрация бизнеса

Все коллекторские агентства – это юридические лица, поэтому такие фирмы регистрируют так же, как и любую другую компанию. Самый подходящий вариант – это ООО. На процедуру регистрации вы потратите не более 5 дней. Такая деятельность по закону не подлежит лицензированию, поэтому получать какие-то разрешительные документы вам не придется.

виды коллекторских агентств

Схема: виды коллекторских агентств

Для того чтобы открыть коллекторский бизнес, необходимо получить специальный статус, то есть вступить в СРО коллекторов и получить соответствующее свидетельство.

Для этого нужно иметь:

  • Российское гражданство;
  • Высшее экономическое либо юридическое образование.
  • Кроме того, вам придется сдать специальный экзамен по теории.

Подбор персонала

В штате агентства должно состоять не менее трех человек. Не забывайте, что успех вашего бизнеса во многом зависит от профессионализма сотрудников, поэтому к выбору персонала нужно отнестись ответственно и серьезно. Как правило, на такую работу берут бывших сотрудников силовых структур. Опытные работники умеют проводить оперативно-розыскные мероприятия, а это очень важный момент в работе с должниками.

Кроме того, в штате компании должен работать высококвалифицированный юрист, который разбирается во всех тонкостях имущественных взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

Поскольку работа коллектором предполагает прямое общение с должниками, желательно включить в штат профессионального психолога. Такой сотрудник сможет найти правильный подход к человеку, наладить с ним взаимоотношения и убедить его погасить задолженность.

Финансы

После того как вы определите основные принципы работы коллекторского агентства и подберете персонал, следует подчитать основные расходы, которые присущи любому бизнесу:
  • Выбор формы деятельности и регистрация;
  • Аренда помещения;
  • Закупка компьютеров и программного обеспечения;
  • Реклама.

Зарплата персонала может быть сдельной или фиксированной. Сотрудники, которые работают непосредственно с заемщиками, получают 15-20% от вознаграждения за возвращенные долги, а юристы около 30%. Что касается аренды офиса, можно снять небольшое помещение в любом районе города.

Не стоит жалеть средств на рекламу, поскольку от этого во многом зависит количество клиентов и, соответственно, размер вашего дохода. Это очень важный момент, который нужно включить в бизнес план коллекторского агентства. Если не экономить на рекламе, ваше дело будет приносить отличную прибыль.

Методы работы

Давайте разберемся, как работают коллекторские агентства с физическими лицами, которые имеют задолженности по ЖКХ или потребительским кредитам.

Давление на заемщика происходит в три этапа:

  1. В первую очередь специально подготовленные сотрудники ведут переговоры по всем телефонам, предоставленным кредитной организацией, чтобы установить контакт с заемщиком. Они могут звонить соседям, родственникам или по месту работы. Чтобы создать вокруг должника нервозную обстановку, также используют СМС рассылку и прокрутку голосовых сообщений на домашний или мобильный телефон;
  2. Если телефонные переговоры не дают никаких результатов, выездные группы отправляются в офис организации или на дом к физическим лицам. Обычно таким делом занимаются бывшие сотрудники правоохранительных органов. Они используют разные средства для того, чтобы вернуть долг, но при этом не допускают силовых или любых других незаконных действий;
  3. Взыскание долга через суд. Должнику отправляют письмо с претензиями, после чего подают в суд иск. Если коллекторское агентство выигрывает спор, исполнительный лист направляют в соответствующие органы. В таком случае сумма долга существенно увеличивается за счет пени, различных штрафов и госпошлин. Если должник имеет имущество, на него может быть наложен арест. Кроме того, исполнители могут выезжать и описывать вещи бытового назначения для их последующей конфискации.

Права и обязанности коллекторов

Многие граждане интересуются, законно ли коллекторское агентство? Деятельность таких компаний не регулируется специальным законом о коллекторских агентствах, пока что существует только проект закона, но, скорее всего, в ближайшее время, эта деятельность будет узаконена.

Чтобы не выходить за рамки нормативно-правовой базы, необходимо в первую очередь, тщательно изучить права коллекторских агентств и их обязанности. А также разобраться, как работают коллекторы с должниками.

Сотрудники компании имеют право (согласно проекту закона):

  • Собирать все сведения о должнике, запрашивать нужную им информацию у органов власти, а также беседовать на эту тему с третьими лицами, например, сотрудниками заемщика или его соседями;
  • Проводить торги, чтобы продать залоговое имущество должника;
  • Хранить арестованное имущество;
  • Отказаться от выполнения заказа, если кредитная организация нарушает условия договора;
  • Проводить реструктуризацию долга или его частичное списание по согласованию с кредитной организацией.

Обязанности:

  • Сотрудники должны действовать в соответствии с законом;
  • Информация о заемщике, которой располагает агентство, должна быть предоставлена в бюро кредитных историй.

Выводы

Если вы хотите открыть коллекторское агентство как бизнес, его финансовая выгода очевидна. Чистая рентабельность такого предприятия составляет около 50% за год. Как и в любом другом бизнесе, здесь есть свои нюансы, но чтобы достичь успеха, нужно много работать и у вас обязательно все получиться.

Загрузка...

money-hunters.ru

Как открыть коллекторское агентство с нуля: бизнес план

Содержание

свернуть

1В наше время открыть успешный коллекторский бизнес вполне возможно. Часто фирмы, выдающие кредиты, прибегают к услугам коллекторских агентств, которые не составляет труда открыть с нуля молодым и амбициозным бизнесменам, знающим как это сделать. В условиях экономического кризиса потребительские кредиты не потеряли своей популярности.

По данным специалистов, более 85 % трудоспособного населения России хотя бы раз в жизни брали заемные средства или приобретали товар в кредит. Большинство граждан исправно платят по займам. Но есть и те, кто, получив банковские средства, не торопятся их отдавать. Поэтому решение открыть собственное коллекторское агентство достаточно выгодное.

Первые шаги по открытию фирмы

Подобное агентство – это организация по сбору долгов с граждан и юридических лиц. Чтобы открыть данное бюро с нуля, необходимы:

  • регистрация в налоговой инспекции юридического лица. Общество с ограниченной ответственностью станет более приемлемым вариантом, если желаете открыть такой бизнес. Но учредитель должен иметь высшее юридическое образование.
  • можно оформить индивидуальное предпринимательство.

Завершив регистрацию, следует создать расчетный счет и перечислить на него средства уставного капитала.

Чтобы открыть коллекторскую фирму и начать работу придется стать участником саморегулируемой организации коллекторов.

К сдаче теоретического экзамена допускаются лица, имеющие высшее юридическое или экономическое образование. Благополучно сдав экзамен, получают свидетельство.

Открыть офис и подобрать персонал

2О том, как открыть данное агентство и не прогореть, знает не каждый. В этом процессе нет ничего сложного. Если регистрация юридического лица с нуля завершилась удачно, надо приступать непосредственно к открытию коллекторской фирмы. Понадобится офисное помещение, мебель, оргтехника, сейф. Офис можно арендовать, если нет средств на покупку.

Уделите должное внимание штатному персоналу. Допустимый минимум – три человека. Неплохо, если один из коллекторских работников будет бывший сотрудник правоохранительных органов, владеющий навыками оперативно-розыскной деятельности. Это пригодится при работе с нерадивыми должниками. Квалифицированный юрист грамотно подготовит и оформит соответствующие документы. Благодаря ему у вас не возникнет вопросов о том, как открыть собственное агентство и грамотно вести документацию фирмы. А профессиональный психолог наладит взаимоотношения с должником и найдет наиболее верный подход.

Как работает агентство

Фирма работает несколькими методами.

  1. Выкупает за установленный процент долг у банков и кредитных организаций.
  2. Сотрудничает непосредственно с кредитной организацией.

В некоторых случаях в кредитных учреждениях могут открывать отдельные подразделения, выполняющие функции коллекторов.

Коллекторские фирмы имеют определенные права, закрепленные в законодательных актах:

  • имеет право подавать запросы о должнике в органы власти, собирать сведения у родственников, соседей, коллег на работе;
  • выставляется на торги имущество, заложенное клиентом. Принимается на охрану арестованное;
  • оценивает платежеспособность должника;
  • проводит реструктуризацию долга и прощение должника.

4Работники подобного агентства могут действовать тремя методами. Например, в агентство поступает заказ. Сотрудники начинает вести телефонные переговоры с должником, пытаются наладить контакт. Если этого сделать не удается, то в ход идут звонки родственникам, соседям, коллегам по работе.

Применяют и другие методы: записывают голосовые сообщения на телефон, делают смс-рассылку. Все это для того чтобы создать вокруг должника тяжелую нервозную атмосферу. Это срабатывает в случаях, когда неплательщик задолжал плату за жилищно-коммунальные услуги или не выплачивает потребительские кредиты.

На следующем этапе действиями коллекторов является выезд по регистрации должника или по адресу нахождения юрлица. Здесь уже вступают в работу бывшие служащие органов внутренних дел. Но это не значит, что можно применять силовые методы воздействия на должника.

Есть и классический метод взыскивания задолженности. Все действия работников агентства правомерны и соответствуют законодательству.

  1. В адрес должников заказным письмом направляется претензия.
  2. В случае неисполнения обязательств по выплате долга в указанный в письме срок, исковое заявление уходит в суд.
  3. После принятия судом решения, свою работу начинают судебные приставы. К ним направляется исполнительный лист. В этом случае сумма штрафов и пеней возрастает.
  4. Судебные приставы накладываю арест на имеющееся имущество, выезжают на дом к неплательщику и описывают бытовую технику. Все, что разрешено законодательство, конфискуют и реализовывают.

В заключение

Возможно быстро открыть подобный бизнес. Но это не значит, что он сразу начнет приносить прибыль. Необходимо создать свою клиентскую базу, можно открыть специальный сайт с нуля для агентства, провести рекламу в печатных изданиях, на радио и телевидении.

Чтобы узнать, как начать любое предпринимательское дело, в том числе и как открыть соответствующее агентство нужно собрать необходимое количество полезной информации, изучив деятельность конкурентов, и составить подробный бизнес-план. Если есть надежные и верные друзья в другом виде предпринимательской деятельности, можно заручиться их поддержкой на первых порах открытия агентства.

oplata.me

Как открыть коллекторское агентство

Вопрос, как открыть коллекторское агентство, становится все актуальнее, ведь в последнее время все шире используется система кредитования и выдачи микрозаймов населению. Однако по ряду причин не все кредиты возвращаются кредиторам. В связи с этим и создалась благоприятная обстановка для создания коллекторских компаний. А раз появилась ниша в этой прослойке бизнеса, то есть смысл ее занять и прийти к выводу, что подобный бизнес — вполне прибыльное занятие.

Открытие коллекторского агентства

Принципы работы общества

Коллекторская компания занимается законными воздействиями на должников с целью подтолкнуть их к выплате кредита.

Во-первых, коллекторы собирают и изучают кредитную историю неплательщика. Во-вторых, собирается всевозможная информация о должнике. Адрес, телефоны родственников и работодателя. В-третьих, на основе собранной информации вырабатываются методы давления на неплательщика.

Как производится оплата услуг? Как говорилось выше, коллекторский бизнес хорошо оплачивается. Способы оплаты могут быть разными. Например,агентство выкупает у банка за пять — десять процентов долг неплательщика. То есть, банк переуступает агентству долг.

Во втором варианте агентство работает вместе с организацией, выдавшей кредит. В этом случае вознаграждение коллекторского агентства составляет в среднем двадцать или тридцать процентов.

Занятия по правовой и финансовой грамотностиИногда коллекторы создают свой отдел внутри финансовой организации. Агентство может предоставлять дополнительные услуги:

  1. Проводятся занятия с населением по правовой и финансовой грамотности.
  2. Коллекторское агентство представляет интересы своего клиента в суде в связи с невыплатой ему долга.
  3. Агентство проводит консультации по профилю своей деятельности.
  4. Коллекторское агентство может проводить семинары по обучению специалистов в области своей деятельности.

Правовые нормы работы коллекторского агентства

Любое коллекторское агентство в работе четко должно соблюдать границы своих полномочий.

Потому перед тем как открыть коллекторское агентство, необходимо написать устав компании, в которой четко описаны возможные действия сотрудников. А главное прописать, что запрещается делать в ходе работы.

Организация работает, основываясь на «Законе о коллекторской деятельности». Все виды работ, которые проводит агентство, основываются на заключенном договоре с клиентом.

Коллекторский бизнес — это бизнес, основанный на знании прав и законов. У агентства есть свои права.

Закон о коллекторской деятельности

  1. Фирма имеет право запрашивать информацию о неплательщике у его соседей, родственников, работодателя, а также у государственных силовых структур.
  2. Организация имеет право организовать торги для реализации заложенного должником имущества.
  3. Агентство имеет право принять на свои склады, арестованное имущество неплательщика.
  4. Фирма имеет право при нарушении кредитором договора отказать ему в продолжении предоставлении своих услуг.
  5. Организация имеет право оценивать платежеспособность потенциального заемщика, для предотвращения ситуации невозвращения им кредита.
  6. Агентство имеет право прощать часть долга или весь долг с согласия клиента.

Как зарегистрировать подобный бизнес

Во-первых, коллекторское агентство может зарегистрировать на себя человек с юридическим образованием. Он регистрируется как юридическое лицо.

Он регистрирует агентство как общество с ограниченной ответственностью. Затем в банке открывается счет компании, на котором размещается уставной капитал.

Следующим шагом необходимо зарегистрироваться и получить свидетельство в саморегулируемой организации коллекторов. Еще одно условие — человек, открывающий агентство, должен быть гражданином Российской федерации.

Штатное расписание организации

Набор работниковДля регистрации необходимо, чтобы штат состоял минимум из трех человек.

Далее персонал комплектуется в зависимости от политики компании. В штат входят люди с юридическим образованием, как правило, сотрудники с опытом работы в силовых структурах. Так как у них есть опыт в розыске людей и сборе информации.

В штате предприятия обязательно должны быть психологи. Только они смогут придумать правильные методы давления на неплательщика. Кроме этого, в штат должен входить бухгалтер, и не лишним будет пригласить офис-менеджера.

Оплату труда коллекторов имеет смысл сделать процентной в зависимости от проведенных операций по возврату долгов. Это будет дополнительно стимулировать сотрудников.

Методы воздействия на неплательщика

Методы воздействия на неплательщика могут быть различными. Но существует три основных:

  1. Метод первый включает в себя попытки наладить с неплательщиком телефонный контакт. По всем известным телефонам операторы пытаются дозвониться до человека. Возможны варианты звонков на телефоны работодателя или членов семьи должника, его друзей. Возможна рассылка по известным номерам СМС-сообщений и писем с напоминанием погасить долг на электронные почтовые ящики и обычной почтой.
  2. Следующим методом воздействия является выезд на адрес неплательщика и личная встреча с ним. В такой ситуации запрещается физически воздействовать на должника.
  3. И последний — правовой метод. Подается заявление в суд и после решения дела в пользу коллекторского агентства, имущество неплательщика описывается и реализуется. Средства, поступившие от реализации, уходят на погашение долга, а также на компенсацию судебных издержек.

Насколько прибылен бизнес? Итак, как открыть коллекторское агентство, понятно. Рентабельность подобного бизнеса напрямую зависит от руководства и сотрудников, от их изобретательности и профессионализма, а также от правильной рекламы. Ведь коллекторское агентство — не производство, ему не надо платить за сырье и транспортировку, основные затраты — это аренда офиса и зарплата сотрудников.

xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai

Бизнес идея - открываем коллекторское агентство |на bizidei.ru. Бизнес идеи - Идеи, бизнес планы

Некоторое время назад на российском рынке царил настоящий бум кредитования. По оценкам экспертов до 80% трудоспособного населения России прибегнуло к услугам потребительского кредитования. На сегодняшний день, в условиях экономического кризиса многие из них не возвращаются. При этом на сборе долгов, открыв коллекторское агентство, можно построить собственный весьма успешный бизнес.

Особой привлекательностью коллекторский бизнес отличается благодаря высокой емкости рынка и низким входным барьерам. Сегодня для того чтобы открыто коллекторское агентство нет необходимости в получении каких-либо лицензий и разрешений. Все, что необходимо – это офис, мебель, оргтехника, телефон, транспортное средство, необходимое для выезда к должникам.

Доход коллекторских компаний формируется за счет сумм погашенных долгов, в определенном проценте от их размера и составляет от 10 до 50%. Размер вознаграждения зависит, прежде всего, от региона, срока задолженности и самого должника. В среднем, как правило, ставка коллекторского агентства составляет от 25 до 30% от объема реально погашенных сумм долгов.

Первым шагов на пути создания коллекторского агентства является регистрация компании. После прохождения этого процесса необходимо найти заказчиков, которые доверят коллекторскому агентству работу, связанную со сбором долгов у своих проблемных клиентов.

Обычно, крупные коллекторские агентства отдают предпочтение работе с юридическими лицами, в то время как молодые и начинающие, как правило, с готовностью берутся за решение вопросов возврата долгов не только юридического, но и любого физического лица, которое к ним обратилось. Тем не менее, именно юридические лица являются основными клиентами коллекторских компаний, поэтому поиск первого заказчика стоит начинать с них.

Среди потенциальных заказчиков можно отметить следующие категории: кредитные учреждения и банки, страховые компании, организации из сферы ЖКХ, торговые компании, операторы сотовой связи. На сегодняшний день наиболее крупные из них и, соответственно самые интересные уже сотрудничают с той или иной коллекторской компанией или имеют собственный отдел, в функции которого входит сбор долгов. Тем не менее, предлагать услуги своего коллекторского агентства все-таки имеет смысл. Действительно обладая профессионализмом можно попробовать провести работу с теми клиентами, которых конкурирующие коллекторские агентства отнесли к категории безнадежных. В случае, если такие долги удастся вернуть, вполне возможно, что получится получить пробный заказ.

После того как заказчики найдены начинается работа непосредственно с должниками. На первом ее этапе необходимо произвести сортировку долгов в зависимости от продолжительности просрочки платежа. Причем чем этот срок меньше, тем большей является вероятность возврата долга. Долги, просроченные до 30 дней, как правило, возвращаются в размере до 80%. А чем продолжительнее является просрочка, тем меньше и вероятность возврата долга. Задолженность может быть «ранней» - от 60 до 120 дней и «поздней» - от 120 до 180 дней.

Помимо этого необходимо выбрать те долги, по которым уже проведена предварительная работа. По таким делам вероятность успешного возврата долгов составляет не более 40%. Именно по этой причине коллекторские компании стремятся к как можно меньшему количеству подобных долгов в переданной им базе данных.

После того как долги рассортированы следует перейти к непосредственному общению с должниками. Для начала необходимо осуществить обзвон должников и разослать им SMS -напоминания о долге. По результатам работы всех должников можно разделить на следующие основные типы:

Дезорганизованные и забывчивые люди, которые с легкостью относятся к долгам и живут по принципу «берешь чужие и на время – отдаешь свои и навсегда».

Должники, ставшие таковыми в силу определенных обстоятельств, таких как потеря работы, внезапная болезнь и другие непредвиденные обстоятельства, которые существенно повлияли на их платежеспособность.

Борцы за справедливость, которые не хотят оплачивать «завышенные» проценты, сборы о которых они якобы не были предупреждены и пр.

Мошенники – лица, которые изначально брали кредит без намерения его возвращать.

С каждой категорией должников работа должна проводиться разная. С некоторыми вполне достаточно провести одну беседу, разъясняющую неблагоприятные последствия дальнейшего непогашения долга, но с подавляющим количеством должников необходимо встречаться лично.

На следующем этапе следует провести разъяснительную работу с родственниками должника, а также расклеить в подъезде объявления, дабы пристыдить должника перед соседями или с той же целью отправить уведомления на работу о нежелании возвращать долги.

В принципе у коллекторского агентства с опытом имеется в наличии огромное количество методов подпортить должнику жизнь, в том числе установление ограничения на его выезд за рубеж.

Еще один этап – судебный. Как правило, суд обязует должника погасить всю задолженность вместе с процентами и штрафами, становясь на сторону кредитора. При этом на имущество должника накладывается арест, после чего оно выставляется на продажу на аукцион.

Но до суда дело обычно не доходит. После получения судебной повестки большинство должников все-таки гасит долг.

В крупном коллекторском агентстве кроме директора и бухгалтера обязательно должны быть юридический отдел, call -центр, специалисты по исполнительному производству, курьер и служба выезда.

Заработная плата персонала может быть как фиксированной, так и сдельной. Работники, которые непосредственно встречаются с клиентами, получают от 15 до 20% от общего вознаграждения за проделанную работу, юристы – порядка 20-30%.

Другие материалы:

Следующие материалы:

Предыдущие материалы

www.bizidei.ru

Как открыть коллекторское агентство с нуля — документы и с чего начать

Еще совсем недавно на отечественном рынке наблюдался настоящий бум кредитования. Как показывает статистика, более 80% граждан хотя бы раз брали потребительский кредит на определенные нужды. Но сегодня по причине экономического кризиса многие не спешат оплачивать долг банкам и другим финансовым учреждениям. Вот на возвращении таких просроченных кредитов и можно построить довольно успешный коллекторский бизнес. К тому же в нашей стране начать такое дело совсем не сложно. Организации подобного типа специализируются на возврате финансовых задолженностей, как от частных, так и от юридических лиц. При этом коллекторские агентства должны проводить свою деятельность исключительно на законных основаниях. На этот факт следует обратить особое внимание, ведь многие убеждены, что такие организации занимаются «выбиванием» денег из должников, прибегая к шантажу, угрозам и даже физическому воздействию.

Работа начинается с изучения кредитной истории должника, после чего собирается детальная информация о неплательщике. На основе полученных данных и разрабатывают комплекс мер давления на должника, целью которых является возврат кредита. Коллекторские агентства свою работу организуют несколькими способами. Первый — выкуп у кредитных организаций за небольшой процент (5-10%) непогашенных задолженностей. Это нужно будет оформить договором о переуступке долга. Коллекторские фирмы могут работать и вместе с финансовым учреждением, тогда сумма вознаграждения составит примерно 25-30% от размера погашенной задолженности.

Перед открытием своего бизнеса следует задуматься о том, кто будут Вашими потенциальными клиентами. К таким услугам чаще всего прибегают крупные и небольшие финансовые организации, торговые и страховые компании, предприятия сферы ЖКХ и операторы сотовой связи. Также задумайтесь и о возможных перспективах этого бизнеса. Со временем коллекторские фирмы могут предлагать такие дополнительные услуги: повышение финансовой и правовой грамотности населения страны, консультации специалистов по взысканию задолженности, обучение и проведение семинаров в данной сфере. Также они смогут представлять интересы кредитора по вопросам просроченной задолженности.

Права коллекторской организации

Перед реализацией задуманной идеи, обязательно нужно четко определить законодательные границы данной деятельности, так как любое неправомерное действие по отношению к должнику может быть расценено, как нарушение прав и свобод человека. Поэтому в уставе компании должны быть прописаны обязанности и права сотрудников. Деятельность агентства и сопутствующие услуги могут осуществляться исключительно на основании заключенного договора между коллекторской организацией и кредитором. Интересы клиента в различных инстанциях можно представлять только при наличии доверенности от него.

Коллекторское агентство имеет следующие права.

Прежде всего, оно может собирать сведения и запрашивать информацию о должнике у органов власти, различных общественных организациях и проводить беседы с третьими лицами (работодателями, соседями и родственниками). Организация имеет право организовывать торги по реализации заложенного имущества и имущественных прав, а также принимать на хранение арестованное имущество должника. В случае нарушений в условиях договора с кредитором агентство может отказаться от осуществления коллекторской деятельности. Сотрудники фирмы могут оценивать платежеспособность физического и юридического лица в целях профилактики возникновения задолженности. Кроме того, агентство вправе производить реструктуризацию долга, прощение задолженности или ее части, но только с согласия кредитора.

Регистрация коллекторского агентства

Прежде, чем создать агентство, которое будет предоставлять информационно-аналитические, консалтинговые и коллекторские услуги, необходимо зарегистрировать субъекта как юридическое лицо при условии наличия у него юридического образования. Желательно, чтобы это было общество с ограниченной ответственностью (ООО). После регистрации нужно будет открыть в банке счет и внести на него уставный капитал. Физическому лицу без соответствующего образования необходимо зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, после чего можно будет предоставлять подобные услуги.

Чтобы иметь возможность заниматься этим видом бизнеса, Вам придется получить статус субъекта коллекторской деятельности путем вступления в саморегулируемые организации коллекторов (СРО). Для этого необходимо получить свидетельство. Для прохождения регистрации нужно иметь высшее юридическое или экономическое образование, а также сдать теоретический экзамен по программе подготовки коллекторов.

Как только этап оформления будет закончен, необходимо будет подобрать помещение под офис, приобрести мебель и в достаточном количестве для беспрепятственной работы оргтехнику.

Подбор персонала

Штат компании должен состоять как минимум из трех человек. При выборе кандидатов помните, что успех Вашей работы напрямую зависит от профессионализма сотрудников. Часто в штат набирают бывших работников силовых структур, поскольку они имеют большой опыт в проведении оперативно-розыскных мероприятий, что очень важно при работе с должниками. Еще в штате Вашей фирмы обязательно должны состоять высококвалифицированные юристы. Такие специалисты смогут компетентно разобраться во всех нюансах имущественных взаимоотношений, возникающих в работе по возвращению долгов.

Также задумайтесь о возможности включения в штат профессиональных психологов. Ведь частью работы Вашей организации является прямое общение с должниками. И если сотрудник сможет подобрать правильный подход к определенному человеку и грамотно выстроить с ним взаимоотношения, то это поможет процессу погашения задолженности.

Методы работы коллекторского агентства

Существует 3 метода давления на должника.

Полученный заказ сразу попадает в разработку к коллекторам. Сначала оно будет находиться в «call-center», где специально подготовленные сотрудники будут вести переговоры по всем имеющимся у должника и поручителя телефонам для установления контакта. Если контакт не удалось установить, то можно позвонить на место работы родственникам или соседям. Чтобы создать гнетущую и нервозную атмосферу вокруг неплательщика и его окружения, можно подключить рассылку СМС на мобильные телефоны. Можно также осуществить прокрутку автоматических голосовых сообщений на домашние и мобильные телефоны. При помощи данного вида давления положительных результатов можно достичь при работе с физическими лицами, которые имеют долги по расчетам с телекоммуникационными компаниями, задолженностями по жилищно-коммунальным услугам и с должниками потребительских кредитов.

Следующий этап давления предполагает выезды на дом к физическому лицу или по месту нахождения организации. Если первый способ контакта не дал никаких результатов, то дело попадает в специально созданное подразделение «Hard-collection». В таком отделе в основном работают бывшие сотрудники правоохранительных органов. В этом случае более широкий перечень используемых средств, но, ни в коем случае не допускаются силовые и прочие незаконные методы воздействия.

Еще один метод — классический, при котором все действия коллекторов находятся в рамках правового поля. В этом случае должнику следует отослать претензию заказным письмом и направить иск в суд. После этого исполнительный лист будет направлен в исполнительную службу, при этом сумма штрафа заметно возрастет. Затем определяется имущество должника, и если оно есть, то на него накладывается арест. Если же имеющегося имущества не хватает для погашения задолженности, то исполнители выезжают к заемщику на дом, где делают опись вещей бытового назначения для последующей конфискации и реализации.

Данный бизнес считается быстро окупаемым, вложенные средства можно вернуть уже через год работы. Для становления компании потребуется реальный бизнес-план и умелое планирование расходов. Не стоит сразу хвататься за все подряд заказы, это может привести к банкротству компании. А для наращивания клиентской базы следует провести рекламную кампанию и создать сайт агентства.

bizsovet.com

Инвестиции в коллекторский бизнес | Ассоциация корпоративного коллекторства

В кризисный и пост-кризисный период многие предприниматели задумываются о возможности инвестиций в коллекторский бизнес. Множество сложных и крупных долговых проблем легко можно увидеть вокруг и это наводит на мысли о перспективности таких вложений.

При этом инвестиционные фонды рассматривают возможность вхождения в капитал крупных по размеру коллекторских агентств, а бизнесмены, связанные со сферой безопасности и юриспруденции, думают о запуске новых коллекторских проектов или участии в бизнесе средних и небольших агентств. Вопрос вложения финансовых ресурсов в коллекторский бизнес весьма специфичен в связи с особенностями этой сферы и редко рассматривается открыто.

Исследование возможности инвестирования в коллекторскую деятельность будет проводиться автором с позиции руководителя и консультанта, который не обладает экономическим образованием, не является специалистом по инвестициям вообще, но сам ведет коллекторский бизнес, развитию которого могут способствовать инвестиции, много раз консультировал создание коллекторских агентств и неоднократно отвечал на вопрос стоит ли вкладывать деньги в коллекторство.

Коллекторский бизнес в данной статье понимается как профессиональное комплексное преимущественно внесудебное взыскание задолженности, осуществляемое в качестве предпринимательской деятельности. Речь идет, прежде всего, о коллекторских агентствах, но также в качестве объекта инвестиций могут рассматриваться коллекторские подразделения юридических и консалтинговых фирм, а в некоторых случаях даже собственные отделы взыскания организаций-кредиторов.

 Инвестиции как подсказывают большинство словарей – это долгосрочные вложения капитала с целью получения дохода, которые в отличие от кредита более рискованны, т.к. возвращаются и приносят доход в прибыльных проектах. Видами инвестиций актуальными для коллекторского бизнеса являются:

  • запуск коллекторского агентства «с нуля» или на базе франшизы;
  • покупка доли/акций существующего коллекторского агентства;
  • финансирование отдельных проектов на условиях раздела прибыли.

Прежде чем перейти к основной части статьи, в которой описываются проблемы инвестирования во взыскание долгов и пути их решения, стоит задать вопрос: а вообще коллекторский бизнес интересен инвесторам? В качестве ответа можно сослаться на то, что доли в крупнейших российских коллекторских агентствах уже приобрели известные международные инвесторы (GoldmanSachks – Секвойя КК, инвестиционные фонды – Долговое агентство «Пристав», Столичное коллекторское агентство, Первое коллекторское бюро). Интерес к крупным инвестициям в коллекторский бизнес связан с антикризисным характером этих вложений, т.к. в период экономических потрясений работы у коллекторов прибавляется.

Приведенные примеры привлекательности инвестиций не очень важны для данной статьи, т.к. названные коллекторские агентства изначально создавались с большими затратами и с прицелом на привлечение инвесторов. Интереснее вопрос инвестирования в средние и небольшие агентства, т.к. именно в этих случаях возможна большая прибыль при сравнительно небольших вложениях. Возможная прибыльность, связана с тем, что, в отличие большинства крупных агентств, небольшие и средние игроки более активно занимаются взысканием корпоративных долгов, а об интересности этого направления говорит хотя бы тот факт, что в рейтинге РБК за 2009 год одно из агентств, которое активно занимается корпоративным коллекторством, будучи не далеко не самым большим по численности сотрудников заняло первое место по объему взысканных средств (напомню, что вознаграждение коллекторов определяется в процентах от фактически взысканных денежных средств).

Анализ примеров инвестирования в коллекторскую деятельность показывает, что инвестор, чаще всего, не претендует на участие в управлении коллекторским агентством. Хотя при вложении денежных средств в небольшие и средние коллекторские агентства инвесторы иногда входят в состав руководства этих организаций (таким примером являлся Русколлектор). Привлечение инвестиций также может не предполагать развитие бизнеса, т.к. в некоторых случаях при продаже доли просто капитализируют свои вложения создатели коллекторского агентства и полученные средства не используются.

Перед инвестором в любом случае встает вопрос надежности и перспективности вложений, на который в отношении коллекторского бизнеса ответить очень трудно, т.к. для этой сферы очень характерно выражение любимое доктором Хаузом: «Все врут». При этом дело не в прямом обмане, а в сравнительной молодости отрасли, неопределенности ее границ, отсутствии адекватных рейтингов и т.д. Когда руководитель коллекторского агентства видит пресс-релизы, исследования и комментарии коллег-конкурентов, он понимает, что реальность стоит немного приукрасить (в отношении численности сотрудников, объема долгов в работе и, конечно же, эффективности взыскания).

В ситуации распространенного «приукрашивания» инвестору стоит разобраться в направлениях коллекторского бизнеса. В настоящее время активно развиваются два направления: взыскание пакетов однотипной задолженности физических лиц (кредитное, ипотечное и коммунальное коллекторство) и корпоративное коллекторство, т.е. решение долговых проблем организаций. Если сравнивать эти направления, то кредитное коллекторство требует больших вложений, обеспечивает более стабильный денежный поток, а корпоративное коллекторство может быть очень прибыльным при правильной организации взыскания и привлечения клиентов.

Для инвестирования в кредитное коллекторство подходит покупка доли, т.к. создать агентство «с нуля» уже достаточно тяжело, потому что сложилась конкурентная среда и основные клиенты (банки, страховые компании и т.д.) отличаются определенным консерватизмом в выборе контрагентов. Также продолжению работы с уже давно существующими агентствами способствует то, что начало сотрудничество требует достаточно серьезных вложений времени и организационных усилий (согласование документооборота и т.д.).

Покупка франшизы коллекторских агентств, специализирующихся на взыскании с физических лиц, как правило, возможна только для определенных регионов, где пока эта сеть не представлена. При этом, вероятна ситуация, когда у клиентов соответствующего коллекторского агентства просто нет достаточных объемов долгов для полноценной загрузки регионального франчайзи и необходимо искать объемы долгов в собственном регионе, что часто достаточно тяжело.

 С инвестициями в корпоративное коллекторство ситуация еще сложнее, т.к. большинство коллекторских агентств, которые заявляют о работе с долгами организаций, по сути, использует стандартный юридический инструментарий, а не внесудебные методики как в кредитном коллекторстве. При этом психологические приемы, которые действуют на простых людей, не срабатывают с руководителями организаций, хорошо представляющими, как они могут «слить» или обанкротить одно юридическое лицо и продолжить бизнес через другое. Полноценное использование технологий корпоративного коллекторства как внесудебного взыскания, например, с помощью PR-сопровождения истребования долга, встречается пока очень редко и достаточно востребовано клиентами, которые видят неэффективность стандартных юридических приемов.

Понять какие методики использует то или иное коллекторское агентство для работы с долгами организаций можно предложив представить пример программы взыскания и тексты, которые используются для ее реализации. В идеале агентство, которое реально использует технологии корпоративного коллекторства, сможет просто представить подборку свежих пресс-релизов и новостей в СМИ, с помощью которых проводились некоторые взыскания. Стоит отметить, что некоторые агентства демонстрируют большую PR-активность, которая не имеет отношения к работе по конкретным взысканиям.

Инвестиции в корпоративное коллекторство, которое намного более востребовано, чем красиво представленные и четко проработанные юридические услуги, могут проводиться в виде создания нового агентства (в том числе, на базе юридической или консалтинговой фирмы). Франшиз, связанных с корпоративным коллекторством, пока меньше, чем в сфере кредитного коллекторства, но такая уникальность создает дополнительные возможности.

Дмитрий Жданухин, к.ю.н.

По материалам Клерк.ру

corpcoll.ru


Смотрите также