Кредиты малому бизнесу: условия получения. Кредит малому бизнесу


Кредитные программы – Кредиты и гарантии – Малый бизнес – Банк ВТБ

Регион

Региональная гарантийная организация

Web-сайт

1

Архангельская область

Государственное унитарное предприятие Архангельской области «Инвестиционная компания Архангельск»

www.icarh.ru

2

Владимирская область

Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области

fsrmsp33.ru

3

Воронежская область

Гарантийный фонд Воронежской области

gfvo.fundsbs.ru

4

Екатеринбург

НО «Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства»

sofp.ru

5

Иркутская область

Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд»

www.fondirk.ru

6

Калининградская область

Гарантийный фонд Калининградской области

gf.fpmp39.ru

7

Камчатский край

Гарантийный фонд развития предпринимательства Камчатского края

gfkam.ru

8

Кемеровская область

МФО «Государственный фонд поддержки предпринимательства Кемеровской области»

www.gfppko.ru

9

Краснодар

Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края

www.gfkuban.ru

10

Красноярский край

АО «Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса и микрофинансовая организация»

agpb24.ru

11

Курск

Ассоциация «Центр поддержки предпринимательства — микрофинансовая организация Курской области»

cpp46.ru

12

Ленинградская область

Акционерное общество «Агенство поддержки малого и среднего предпринимательства, региональная микрофинансовая организация Ленинградской области»

agency-ako.ru

13

Майкоп

АУ «Агентство развития малого предпринимательства»

www.adygheya.ru

14

Москва

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

mosgarantfund.ru

15

Московская область

НО «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства»

www.mosreg-garant.ru

16

Новгородская область

Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства

ncpp.ru

17

Новосибирская область

НО «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области»

www.fondmsp.ru

18

Оренбургская область

НО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области»

гфоо.рф

19

Орловская область

Некоммерческая организация «Фонд поддержки предпринимательства Орловской области»

gf.msb-orel.ru

20

Псковская область

АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области»

mppskov.ucovo.com

21

Республика Карелия

Гарантийный фонд Республики Карелия

garfond.karelia.ru

22

Республика Саха

Микрокредитная компания «Сахалинский фонд развития предпринимательства»

fsrp-sakhalin.ru

23

Республика Татарстан

НО Гарантийный Фонд Республики Татарстан

garfondrt.ru

24

Ростовская область

НКО «Гарантийный фонд Ростовской области»

www.dongarant.ru

25

Самарская область

АО Микрокредитная компания «Гарантийный фонд Самарской области»

www.gfso.ru

26

Санкт-Петербург

НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса»

credit-fond.ru

27

Саратов

АО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области»

saratovgarantfond.ru

28

Сахалинская область

АУ «Фонд содействия развития предпринимательства»

fsrp-sakhalin.ru

29

Ставрополь

ГУП СК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае»

stavgarant26.ru

30

Тамбовская область

АО Микрокредитная компания «Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области»

fsc-tambov.ru

31

Тверская область

Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрокредитная компания)

fondtver.ru

32

Удмуртская Республика

Гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Удмуртской Республики

www.gfskur.ru

33

Ульяновская область

Фонд «Ульяновский региональный фонд поручительств»

www.ulfond73.ru

34

Чувашская Республика

АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики»

www.gfchr.org

35

Ярославская область

Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области

www.fond76.ru

www.vtb.ru

Взять кредит на бизнес - условия кредитования малого бизнеса для юридических лиц на выгодных условиях Binbank.ru

БИНБАНК осуществляет кредитование малого и среднего бизнеса в Москве и регионах на специальных условиях. Широкий выбор продуктов, удобство обслуживания и выгодные тарифы. Взять кредит на малый и средний бизнес в БИНБАНКе – значит обеспечить ему стабильный и уверенный рост.

Какие виды кредитования предлагает БИНБАНК?

Мы предлагаем выгодные кредиты для малого бизнеса на самые разные цели:

  1. Пополнение оборотных средств (в виде займа или кредитной линии).
  2. Инвестиции в развитие бизнеса.
  3. Рефинансирование кредитов других банков на более выгодных условиях.
  4. Целевые банковские кредиты малому и среднему бизнесу (Москва и регионы): на покупку оборудования, автотранспорта, недвижимости.

Какими бы ни были ваши цели – мы подберем продукт и условия, которые будут им полностью соответствовать. Осуществляем кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предлагая выгодные условия для всех.

Дополнительно мы предоставляем:

  • банковские гарантии исполнения обязательств в пользу различных госорганов и коммерческих организаций;
  • услуги страхования залога через нашу партнерскую сеть.

Выдача кредитов малому бизнесу осуществляется в короткие сроки по упрощенной схеме.

Поддержка малого и среднего бизнеса – наш приоритет

Кредитование малого и среднего предпринимательства – один из важнейших приоритетов в нашей работе.

Кредиты для юридических лиц от БИНБАНКа – это доступные средства, с гибкими условиями и удобным погашением, а также отсрочками по выплате основного долга. Подберите свой кредит под малый бизнес среди продуктов БИНБАНКа, чтобы выйти на более высокий уровень и открыть новые перспективы.

Узнайте больше о кредитных продуктах БИНБАНКа для бизнеса. Изучите требования и условия по направлению Малый и средний бизнес (банковское кредитование). Отправьте нам заявку, чтобы уточнить детали и получить персональное предложение.

www.binbank.ru

Кредитование и финансирование малого бизнеса в МТС Банке.

Кредитование и финансирование малого бизнеса

МТС Банк оказывает финансовую помощь в развитии и расширении производства, внедрении инновационных технологий, оборудовании новых рабочих и в других важных направлениях для представителей малого бизнеса. Программы кредитования Банка рассчитаны на разные потребности клиентов.

Основные преимущества кредитов для малого бизнеса МТС Банка:

Клиентоориентированность. Своим клиентам МТС Банк предоставляет возможность индивидуальной формы погашения кредита – сезонный график платежей.

Оперативность. Короткие сроки рассмотрения кредитной заявки и оформления банковского кредитования.

Комфортные условия. Различные удобные варианты предоставления и погашения кредитов, доступна отсрочка платежа до 3 месяцев, гарантии крупного и надежного коммерческого банка, возможность досрочного погашения кредита, отсутствие скрытых комиссий, широкая география присутствия Банка.

Разнообразие программ. Широкая линейка кредитных программ для малого бизнеса позволяет подобрать кредит под нужды вашего бизнеса.

Дополнительные услуги кредитования малого бизнеса

Поддержка Гарантийных фондов. Партнерство с Фондом содействия кредитования малого бизнеса позволяет обеспечить клиентов МТС Банка возможностью воспользоваться поручительством Фонда при оформлении бизнес-кредитов во многих регионах страны. Поддержка Гарантийных фондов предназначена для компаний, планирующих привлечение кредитных денежных средств для развития бизнеса, но испытывающих недостаток собственного залогового обеспечения для получения кредита в большем объеме. Сумма поручительства составляет до 70% от суммы кредита. Для оформления поручительства не требуется дополнительных документов, достаточно стандартного банковского пакета.

Ознакомиться с Тарифами по продуктам в рамках программы кредитования малого бизнеса МТС Банка можно здесь.

Как оформить кредит для малого бизнеса?

Оформить заявку на предоставление кредита МТС Банка можно, воспользовавшись онлайн-формой на сайте или посетив ближайший офис Банка.

www.mtsbank.ru

Как малому бизнесу получить кредит

Кредитование малого бизнеса для банков сопряжено с высокими рисками, поэтому одобряемость их крайне низкая. Ведь небольшие компании часто банкротятся, что приводит к невозврату заемных средств. Как правило банки выдают малому бизнесу ограниченные суммы на небольшой срок.

Оформить кредит для только начинающего свою работу малого предприятия сегодня практически невозможно. Не спасет в данном случае даже детально проработанный бизнес-план. Как правило, делаются ограничения по срокам работы компании или ИП на рынке (от трех месяцев или от года). Исключения встречаются достаточно редко. Например, есть программы, которые позволяют получить кредиты для начинающих для открытия бизнеса по франшизе.

Стоит отметить, что банки требуют, чтобы бизнес был не просто работающим, но и уже начал приносить прибыль. Поэтому одним из обязательных требований является предоставление бухгалтерской или управленческой отчетности. От компании также требуется наличие положительной кредитной истории и отсутствие просроченных кредитов.

Бизнес-план от заемщика требуется не всегда, только в случае если он берет кредит для реализации инвестиционного проекта. А вот если деньги требуются для пополнения оборотных средств, он не нужен. Инвестиционные кредиты отличаются более длительными сроками. Но на весь проект банки кредиты не предоставляют и требуют наличия собственных средств (до 30-50% от стоимости проекта).

Кредиты на пополнение оборотных средств также называются кредитной линией. Ее сумма в среднем составляет 50% от среднемесячных оборотов по расчетному счету. Она предоставляется на ограниченные сроки - до 3-6 месяцев и возобновляется после погашения задолженности. Претендовать на кредитную линию могут только стабильно работающие компании.

Условия, на которых будет предоставлен кредит, во многом будут зависеть от финансового состояния компании, сроков и суммы кредитов.

Различают две группы кредитов для малого бизнеса - залоговые и беззалоговые. Последние встречаются достаточно редко, отличаются небольшими суммами кредитования и зачастую требуют поручителей. Конечно, по залоговым кредитам процентная ставка более лояльная для заемщиков. Ведь в случае невыплат по кредиту банк может претендовать на залоговое обеспечение (в качестве него могут выступать недвижимости, станки, машины и пр.)

Но даже при отсутствии залога и поручителей можно попробовать взять кредит в банке. Только оформить его как нецелевой потребительский кредит наличными.

Процентные ставки по кредитам малому бизнесу не могут радовать заемщиков. Поэтому иногда выгоднее взять кредит ИП или директору ООО на себя как на физическое лицо. Это позволит также сократить запрашиваемый банком пакет документов.

Процедура оформления такого кредита ничем не отличается от обычного потребительского займа. Часто требуется только паспорт и подтверждение дохода. Именно с подтверждением доходов у ИП могут возникнуть сложности, т.к. он не получает зарплату.

Минусом данного варианта является также то, что данный займ нельзя будет учесть в расходах при исчислении налогооблагаемой базы. Другими недостатками являются ограниченные суммы и сроки кредитования, которые могут показаться недостаточными для компаний. Стоит также учесть, что даже при банкротстве ООО директору необходимо будет продолжать выплаты.

Для начинающих предпринимателей получение грантов или кредитов от государства - практически единственный вариант. Плюс ко всему часто такие займы предоставляются на безвозмездной основе, т.е. их не нужно возвращать. Кредиты, которые предоставляются правительством на развитие малого бизнеса, можно получить путем участия в различных конкурсах, программах, грантах.

Сложности в получении кредитов могут заключаться в необходимости соблюдения массы формальностей, проект должен иметь социальную значимость, быть приоритетным для региона и пр. Стоит также отметить, что не всегда распределением средств занимаются компетентные в данном вопросе люди, которые не могут объективно оценить возможные выгоды от инновационных проектов.

www.kakprosto.ru

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля: алгоритм, государственный кредит, льготы

Создание собственного бизнеса – долгосрочный и трудоемкий процесс,требующий значительных усилий и финансовых вливаний. Не всегда начинающий предприниматель обладает необходимой суммой стартового капитала, что ставит его в затруднительное положение. Российское законодательство учитывает данный факт – и предлагает получить выгодный кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса с нуля.

Помощь подобного рода выгодна тем, что гос.кредитование имеет системный и беспроцентный характер, не предполагает залога, и включает в себя целый ряд дополнительных финансовых и юридических преимуществ. Получить ее стремится значительное количество субъектов предпринимательства.

Стоит отметить, что в Российской Федерации действует детально разработанная программа помощи государства малому и среднему бизнесу, которая включает такие пункты, как:

  • беспроцентное кредитование;
  • лизинг;
  • система компенсационных гос. выплат и помощи о выполненным кредитным обязательствам;компенсация финансовой суммы, потраченной на приобретение промышленного оборудования и других средств производства.

Кредитование малого бизнеса является не единственным востребованным методом эффективной экономической помощи ИП, но одним из наиболее популярных способов возмещения финансовой недостачи. Возможность не предоставлять залога при оформлении кредита весьма импонирует молодым предпринимателям в начале их экономической деятельности. Индивидуальным предпринимателям очень важно ощущать гос.помощь в сложных экономических условиях в начале деятельности и открытия предприятия, без залога и дополнительных финансовых выплат.

Государственное кредитование ИП: механизм оформления

Кредит малому бизнесу с нуля – эффективный механизм регуляции развития индивидуального предпринимательства, которое является одной из основоположных ячеек системы современных экономических отношений. Отсутствие необходимого залога при открытии бизнеса зачастую привлекает молодых перспективных предпринимателей, готовых развивать и внедрять новые технологии и перспективные разработки. Зачастую именно такие проекты требуют государственной помощи.

Одним из наиболее эффективных условий помощи для открытия и дальнейшего развития малого бизнеса при существующей системе кредитования является отсутствие залога.

Государство берет на себя полный спектр обязательств, касающихся гарантирования кредитных обязательств субъекта задолженности. Следует отметить, что далеко не все банки охотно идут на такой компромисс, особенно если речь идет о достаточно крупных финансовых суммах. Тем более, что даже успешный старт не всегда гарантирует рентабельность и кредитоспособность предприятия в дальнейшем. Поэтому для того, чтобы получить кредит для открытия, ИП должен обладать базовой суммой стартового капитала.

Новый бизнес – это всегда риск, и банки не готовы оплачивать его. Поэтому ИП в Российской Федерации активно поддерживает государство – и результаты не преминули сказаться. Малый бизнес постепенно, но уверенно, превращается в значительный сегмент внутреннего и внешнего рынка.

Государственное кредитование ИП

Алгоритм получения государственной финансовой помощи

Если вы планируете открытие своего бизнеса, и желаете получить государственную поддержку, для начала стоит удостовериться, что система государственного финансирования и помощи ИП действует в регионе вашей регистрации, а также распространяется на выбранную вами сферу деятельности.

Стоит понимать, что не каждому начинающему предпринимателю положена финансовая поддержка от государства – а лишь тем субъектам экономической деятельности, которые действительно смогут доказать свою состоятельность и перспективы развития как ИП.

Одним из важных этапов процедуры получения помощи при старте вашего бизнеса и оформления государственного кредитования для ИП является составление четкого бизнес-плана, в котором будут отображены следующие пункты:

  • цели и задачи создания нового ИП;
  • необходимый минимум финансовых средств, нужный для открытия бизнеса;
  • сумма затрат, связанных с приобретением нужного оборудования и обустройства рабочих помещений;
  • предполагаемые сроки окупаемости.

Кроме того, ИП должен четко обозначить особенности старта, характер будущей деятельности и аргументировать выбранный путь экономического развития, а также свое желание взять ссуду.

Чтобы взять участие в программе гос. кредитования малого бизнеса и получить гос. займ, для начала следует пройти конкурсный отбор.

Первым этапом данного конкурса является детальное рассмотрение предлагаемого ИП бизнес-плана. Для успешного старта и открытия нового бизнеса предприниматель должен четко обозначить все этапы развития будущего предприятия, и сформировать предполагаемые риски и выгоды. Чтобы получить гос. ссуду, ИП должен убедить государство в том, что предлагаемая идея является эффективной и перспективной в плане экономического развития.

Далее, чтобы взять участие в программе, подготовленный бизнес-план вместе с пакетом сопровождающей документации направляется на рассмотрении в органы соответствующего гос. контроля.

ИП, для того чтобы получить гос. ссуду на развитие своего бизнеса без дополнительных переплат и залога, обязуется предоставлять своевременную и полную отчетность о характере использования и объемах натурализации полученных средств. Объективность и полнота полученной информации проверяется органами гос. фискального контроля.

Если проверка предоставленных данных прошла успешно, и субъект успешно прошел конкурсное испытание, он получает доступ к льготной системе кредитования, которая предполагает полное отсутствие залога и беспроцентный займ. Такие условия привлекают многих молодых предпринимателей, желающих получить кредит и наладить успешное развитие своего бизнеса.

Алгоритм получения государственной финансовой помощи

Другие методы государственной поддержки малого бизнеса

Кредитование не является универсальной панацеей для стимуляции развития малого бизнеса.

Чтобы получить удовлетворительный результат в своей предприниматель свой деятельности, ИП вынужден искать инновационные пути и методы осуществления бизнес-идей и проектов. В ровной степени и гос. органы заинтересованы в эффективном развитии и расширении форм частного предпринимательства.

Многие банки начинают задумываться об уменьшении или даже потенциальной ликвидации залога для клиентов, желающих взять кредит с дальнейшим направлением средств на развитие малого бизнеса.

Гос. поддержка малого бизнеса предполагает также такие формы работы с ИП, как:

  • проведение конкурсов на получение разнообразных грантов;
  • проведение обучающих семинаров, конференций, тренингов для ИП;
  • материальная помощь без осуществления прямых финансовых выплат.

К примеру, государство может поспособствовать аренде муниципальной площади по сниженной ставке. Предприниматель может получить также ряд дополнительных преимуществ без получения наличных сумм финансов на руки. В частности, это касается сотрудничества с банками.

методы государственной поддержки малого бизнеса

Льготные условия для малого бизнеса: особенности получения банковскогокредита

Центры кредитования, осуществляющие государственную поддержку малого бизнеса, нередко становятся поручителями в получении кредитов для ИП. Банки склонны доверять государственной системе обеспечения займов, поэтому более охотно идут на выдачу кредитов без залога, если его гарантом выступает непосредственно государство.

Отсутствие залога в этом случае компенсируется повышенными кредитными обязательствами.

Чтобы посодействовать успешному старту как можно большего количества молодых предпринимателей, в РФ был даже учрежден специальный Фонд национального благосостояния. Старт деятельности фонда состоялся в 2014 году. Из данного фонда банки, входящие в пул, ежегодно могут получить достаточно внушительную сумму, позволяющую обеспечить минимальные тарифы по кредитным займам для субъектов индивидуального предпринимательства, без требования залога и переплат. Таким образом, чтобы обеспечить успешный старт и получить кредит для развития предприятия, субъект должен просто доказать готовность работать по полной программе для отечественной экономики.

Старт нового предприятия требует тщательной подготовки и наличия определенного финансового резерва.

Государство готово предоставить начинающему предпринимателю необходимую поддержку – но в ответ ИП также берет на себя определенные обязательства. В частности, главными индикаторами уровня экономической эффективности деятельности и успешного старта нового предприятия выступают два основных показателя: количество созданных рабочих мест и уровень ежегодно уплачиваемых налогов. Если данные цифры характеризуются положительной динамикой, значит, старт данного бизнеса оправдал себя, и предприниматель начинает создавать успешную кредитную историю.

Оцените статью:

(2 голоса, среднее: 4 из 5)

Поделитесь с друзьями!

ipexperts.ru

Кредиты малому бизнесу 2018 без залога и поручителей

Отправной точкой для начала любого бизнеса становится идея. Именно она дает возможность реализовать себя в собственном деле и начальный импульс для занятия деятельностью. Эта идея должна приносить существенный доход, поэтому подходить к этому делу нужно с особым вниманием.

Кредит малому бизнесу с нуля

Главным вопросом в этом пункте становится выбор направления, которое будет вызывать существенный интерес у потребителя. И лучше решать данный вопрос до открытия собственного правового статуса ИП. Предприниматели, решившие создать малый бизнес, как правило, не знакомы с разработкой стратегии на бумаге. Если просмотреть статистику, то с корректным составлением бизнес–плана знакомы несколько бизнесменов.

И это считается негативным фактором при создании собственного дела. Ведь именно такой финансово–экономический инструмент позволит заранее просчитать риски и возможные ошибки. Многие не считают данный пункт главным, а некоторые и вовсе считают это лишним. Но часто им приходится сталкиваться с ситуацией, когда нужно приготовить такую бумагу.

Это становится необходимым при привлечении инвестора или получении кредита для открытия собственного дела. И в таком экстремальном режиме накидывается примерный план, который заманивает инвесторов. Но по факту, данные цифры взяты с неба и полной картины не отображают. В связи с чем происходит не оплата кредитных обязательств, а потом и вовсе банкротство.

Кредит без залога малому бизнесу

Многие граждане, решившие открыть собственное дело, сталкиваются с вопросом получения капитала. Ведь не у всех будущих предпринимателей есть достаточное количество денежных средств. И в этом случае приходит на помощь банковский кредит. Кредитные учреждения предоставляют займы на различных условиях по конкретной стоимости продукта.

На финансовом рынке представлено не мало видов различных кредитных программ, нацеленных на кредитование малого бизнеса. Окупается такой вид достаточно скоро – через 12 лет. Но многие финансовые организации не готовы инвестировать собственные денежные средства в такой высокорисковый объект. Поэтому, отказывают в выдаче займа на начальном этапе.

К тому же, как показывает практика, большинство просрочек проходит именно по такому кредитному продукту. Связано это с тем, что не каждая идея приживается, а тем более окупается. А предприниматель все равно обязан платить налоги и иные сборы. Кредитный продукт также оплачивается ежемесячно с учетом тела кредита и процентов.

В кризисное время финансовые организации ужесточили свои требования к малому бизнесу. Просрочки иных организаций дали толчок к этому действию. Поэтому взять займ без обеспечения сейчас практически невозможно.

В качестве залога может выступить:

  • недвижимость;
  • автомобиль;
  • оборудование;
  • ценные бумаги.

Также необходимо изначально ознакомиться с основными нюансами вопроса и какие факторы влияют на положительное решение банка.

Выгодные кредиты малому бизнесу

Найти выгодное кредитование малого бизнеса сейчас практически невозможно. По прошествии 2015 и 2016 годов многие банки убрали такую программу. А в тех кредитных учреждениях, где осталось предложение, представленный продукт не имеет хороших условиях. Так, например, стоимость продукта составит 15–24% годовых. А эта цена равна обычному потребительскому кредитованию.

Так в чем же выгоден продукт? Или лучше взять потребительское кредитование как физическому лицу? Многие специалисты постоянно спорят касаемо данного вопроса. Ведь при кредитовании малого бизнеса денежные средства выдаются на конкретные цели. Требуется предоставлять большой пакет документов, аргументировать свою идею. Эти существенные недостатки не позволяют предпринимателям получить займ такого вида.

А потребительский кредит выдается на любые цели, что позволяет использовать денежные средства что на покупку оборудования, что на оплату работы сотрудников. Но выгодно кредитование малого бизнеса тем, что можно получить определенную субсидию от государства.

Но если не выдали такую программу в банке, то не стоит отчаиваться. Существует на финансовом рынке и другой вариант. И это может быть не только потребительское кредитование, но и займ под залог квартиры или иного имущества. Это также нецелевое кредитование, но с большим кредитным лимитом. Необходимо помнить, что такой кредит сопровождается обязательной страховкой обеспечения, которая проводится за счет заемщика.

Помимо обращения в банк, существует возможность обращения в специализированные фонды. Имея хороший бизнес–план, человек может получить значительную сумму под меньший процент. Такая компания занимается отбором и финансированием таких организаций. Еще одним методом является привлечение инвесторов в виде крупных компаний, зарекомендовавших себя на рынке.

Если бизнес–план покажется им перспективным, то они выдадут денежные средства в большом кредитном лимите по конкретным условиям. Это может быть не процентная ставка за пользование денежными средствами, а покупка акций.

Особенности

Если малый бизнес сопровождается с перевозками, то необходимо приобрести транспортное средство. Для этого можно обратиться в кредитное учреждение и получить автокредит. Именно эта программа позволяет приобрести автомобиль по сниженной процентной ставке. Зачастую, целевое кредитование имеет 5 процентную стоимость.

Если нужен кредит для малого бизнеса в виде автокредита, то можно обратиться в следующие кредитные учреждения:

  • Альфа банк;
  • Банк Открытие;
  • Бинбанк;
  • ВТБ;
  • Банк Москвы;
  • Промсвязьбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Тинькофф.

Получение кредита для малого бизнеса

Существует возможность приобретения автомобиля по гос.кредиту. Представляет собой программу софинансирования, при которой выдается обычный займ, но с пониженной процентной ставкой. А государство уже доплачивает финансовому учреждению все потери. Возмещение процентов происходит между сторонами, не затрагивая самого заемщика.

Инвестиционный кредит выдается ИП крайне редко. Как уже и говорилось ранее, индивидуальные предприниматели не внушили доверие банку. А тем, кому уже выданные денежные средства, часто уходят в просрочку. Заявка на момент подачи все же рассматривается, но вскоре приходит автоматический отказ.

Чтобы получить доступные долгосрочные обязательства нужно знать основные методы определения платежеспособности потенциального заемщика. И только при выполнении всех пунктов, банк дает деньги вдолг для начинающих предпринимателей.

Стоит помнить, что можно сэкономить на приобретении кредитного продукта. Можно получить не только банковский кредит, то и государственные субсидии, предлагающиеся для поддержки малого бизнеса. Как правило, это безвозмездная одноразовая субсидия. Беспроцентная сумма выдается предпринимателю безналичным путем на целевое использование. Этот факт он обязуется подтвердить документально.

Нюансы вопроса

Кредит выдается только гражданам с хорошей кредитной историей. Возможно получение даже льготного кредитования на условиях доверия банка. Но стоит помнить, что кредит под малый бизнес не может выдаваться без поручителей в этом случае.

Если предприниматель желает получить быстрые деньги, то договор стоит заключать по программам лучшего микрокредита или микрозайма. Рассчитать переплату каждый человек вправе заблаговременно. Для этого на каждом сайте финансовой организации присутствует калькулятор.

Такие продукты выдаются только в национальной валюте. При желании взять иную, стоит обратиться в банк за получением потребительского или целевого кредитования.

Кредит малому бизнесу без залогов и поручителей

Вновь созданным предприятиям очень сложно получить кредит в банке. Часто денежные средства требуются на оборудование. Низких ставок здесь лучше не ждать, ведь это высокорисковое действие. При взятии кредита под открытие, лучше взять займ либо под залог недвижимости, либо под залог приобретаемого имущества. Так человек сможет минимизировать процентную ставку и предоставить себе возможность получить высокий кредитный лимит.

Если такой вид кредита заемщика не устраивает, то он всегда может получить рефинансирование с господдержкой. Выдается такая программа только тем организациям, которые реально выплачивают кредитные обязательства. перекредитование возможно на любом этапе. И в каждом кредитном учреждении условия предоставления программы различны.

Главное банк убедить в перспективе бизнеса. На запуск нужно вложить не мало денежных средств. поэтому рассчитать все возможные риски и реальные показатели может только специалист. Помощь в этом могут осуществить либо финансовые аналитики, либо брокеры. Предоставление такой услуги, естественно, не бесплатно.

Кредит под малый бизнес

При возникновении трудной финансовой ситуации, можно получить реструктуризацию. Это делается только через кредитное учреждение, где взят кредит. Это позволяет ознакомиться с отсрочкой платежа по стартапу. Здесь уже изменятся условия кредитования и характеристика программы в целом.Технология «Экспресс» применяется крайне редко. Связано это и так с высокими рисками. Получить самый выгодный кредит можно только при предоставлении полного пакета документов и только по программе субсидирования.

Многие граждане желают ознакомиться еще с дополнительными вопросами:

Об этих и других вопросах можно узнать ниже.

Объем выданных кредитов малому бизнесу

Объем выданных кредитных обязательств такого вида ежегодно растет. И связано это с высоким количеством обращений по программам софинансирования. Каждый молодой предприниматель желает получить как можно больше денежных средств и вложить их в оборот компании.

Но стоит помнить, что не все могут рассчитывать на максимальный лимит. Для получения такого нужно выполнить определенные условия. Для получения займа в короткие сроки нужно анализировать свою ситуацию самостоятельно. Для любого кредитора главное иметь надежного потенциального заемщика. Дополнительно он должен предоставить доказательства его платежеспособности.

Условия кредитора могут несколько отличаться исходя из устава компании. В среднем, они таковы:

  • наличие недвижимости в качестве обеспечения возвратности;
  • наличие поручительства;
  • наличие корректного бизнес–плана;
  • отсутствие долговой нагрузки;
  • предоставление кредитору документов, подтверждающих платежеспособность;
  • постоянная регистрация на территории обслуживания кредитора;
  • отсутствие или минимальное количество иждивенцев;
  • возрастное ограничение 27–45 лет;
  • семейное положение;
  • сумма дохода, позволяющая погашать займ;
  • наличие стационарного телефона.

Кредит малому бизнесу наличными

Получить кредит на целевое использование достаточно просто. Главное выполнять все условия и требования кредитора. А вот получить кредит наличными не так просто. Нужно предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, обеспечение.

Под залог недвижимости банки охотно выдают кредитные обязательства такого вида. Но вот потенциальный заемщик несет на себе покупку страхового продукта. Это обязательный момент, который прописан в действующем законодательстве. Иначе, банк либо не одобрит кредитную заявку, либо повысит процентную ставку.

Возможно получение потребительского кредитования, но не компанией, а физическим лицом. Например, учредителем. Это позволяет сэкономить на покупке страхового продукта, а также на процентной ставке. Ведь зачастую физическим лицам предлагается более выгодная программа кредитования.

Фонд кредитования малого бизнеса

Как уже и говорилось ранее, каждый предприниматель вправе обратиться за помощью не только в банк, но и в фонд содействия. Это специальная компания, которая позволяет получить займ на более выгодных условиях с привлечением субсидий от государства. Даже если кредитное учреждение отказывает в выдаче кредита, то фонд при предоставлении корректного бизнес–плана выдает лимит.

Существуют такие фонды по всей России. Особой популярностью пользуется именно московский фонд. Ведь в нем сосредоточенно все софинансирование государства. Поэтому, обращение здесь должно быть только по корректным документам. Иначе, в кредитовании будет также отказано без объяснения причин.

 Кредитование малого бизнеса в Сбербанке России

Сбербанк активно кредитует малый бизнес. Для получения денежных средств необходимо:

  1. Посетить отделение представленного банка уже с подготовленными документами;
  2. Выбрать предложение от кредитного учреждения под названием «Бизнес–старт»;
  3. Зарегистрировать свою деятельность в положенном виде в Налоговой службе;
  4. Изучить различные программы кредитования франчайзингового вида от Сбербанка;
  5. Выбрать оптимальную для себя франшизу;
  6. Составить бизнес план, исходя из предыдущего пункта;
  7. Собрать полный пакет документов и подать кредитную заявку;
  8. Подготовить начальный капитал, который будет не менее 30% от запрашиваемой суммы;
  9. Получить ответ и денежные средства безналичным путем.

Проблемы кредитования малого бизнеса

На финансовом рынке существует не мало проблем кредитования. Не каждый предприниматель сможет получить кредит, а уж тем более софинансирование от государства. Только при выполнении всех условий можно получить шанс на одобрение.

Если у потенциального заемщика испорчена кредитная история, то рассчитывать на заемные денежные средства не получится. Ему придется либо накапливать собственные сбережения, либо обращаться в фонд софинансирования, либо брать микрозайм. В последнем случае нужно понимать, что переплата составит 1000% в год. Поэтому, данный вид продукта можно затребовать только в крайней ситуации.

Также стоит помнить, что кредит малому бизнесу, как правило, выдают на срок не более 3 лет. В бизнес–плане нужно корректно рассчитать все эти нюансы и выявить возможность погашения кредитных обязательств в срок. Иначе, начнутся проблемы, а затем судебные разборки. А это все негативно сказывается на молодом предпринимателе.

Рекомендовано для вас:

business-mama.ru

Кредиты малому бизнесу: условия получения

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Получение кредита для небольшой фирмы - совсем не такой простой процесс, как это обещает реклама. Как правило, представителям малого бизнеса необходимо отвечать определенным критериям, их предприятие должно соответствовать некоторым условиям.

Эти условия - гарантия для банка, что он получит деньги назад, причем в срок и с процентами.

Кому дают кредиты для бизнеса?

Сформулируем эти условия в виде списка с пояснениями, чтобы вы могли легко проверить, насколько ваша компания им соответствует. Итак, каким же должно быть юридическое лицо, чтобы добиться от банка денег?

Наличие ликвидного имущества для залога

Дом из трубы вылетают деньгиОдин из важнейших критериев. По сути, соответствия ему уже достаточно, даже если по остальным условиям вы "не дотягиваете".

Важно понимать при этом, что банку понравится только такое имущество, рыночная стоимость которого составляет 150 - 200% от суммы запрашиваемого кредита.

Обычно это объекты недвижимости или транспортные средства, товар в обороте, станки, оборудование.

Достаточно длительное время существования фирмы

часы на черном фонеВообще-то, особенно актуальна длительность присутствия на рынке для индивидуальных предпринимателей. Для юридических лиц это менее важный критерий, однако фирмы-однодневки никому не нравятся и доверия не внушают.

Поэтому, очень простой совет на будущее - если планируете в дальнейшем развивать новый бизнес на заемные средства - регистрируйте ООО заранее.

Разумеется, в кредитном отделе в банке сидят не дураки и они смотрят еще и на время реально осуществляемой деятельности.

Но, в любом случае, возраст будет плюсом.

Доходность компании

Разумеется, если ваша организация существует 10 лет, но все это время работает в убыток, шансы на стороннее финансирование сильно падают. 

Необязательно получать сверхприбыли, но по крайней мере средний по стране процент рентабельности (особенно для малого бизнеса!) продемонстрировать нужно.

Так или иначе, ваша способность заработать деньги интересует кредиторов в первую очередь.

Обоснование расходования средств

человечек с планом - списком делОчень часто требуется предоставить бизнес-план (исключение - особые условия, кредиты на текущую деятельность). Разумеется, бизнес-план должен быть хорошо написан и, попросту, быть реализуем.

Кроме того, банку всегда нравится, если его деньги идут на приобретение все тех же ликвидных активов, которые в случае чего можно отсудить. А вот расходы на аренду или зарплату персоналу устраивают заимодавцев значительно меньше.

Подробнее о том, что проверяется в плане читайте здесь.

Кредитная история, репутация фирмы

кредитная история - слова написаны на доскеКак ни странно, важнее второе. Его сложно охарактеризовать в четких и понятных терминах. Это просто удовлетворенность ваших партнеров, их отзывы (при получении более-менее крупных сумм, это тоже проверяется со всем тщанием).

А вот кредитная история в России пока играет сравнительно малую роль. Это легко объясняется молодостью бизнеса в стране и большим количеством потрясений: кризис 98 года, кризис 2008. 

То есть, если человек (собственник ООО) взял и отдал заем в 2007 - это отнюдь не значит, что он с успехом отдаст взятое в 2013.

Таковы основные критерии. Разумеется, нужно иметь также в виду, что для конкретной отрасли экономики могут быть свои, специфические запросы. Кроме того, некоторые небольшие банки выдают займы только организациям, вписывающимся в совершенно конкретные рамки (возможно, даже не пересекающиеся с изложенными здесь). Это упрощает их работу по анализу заемщиков.

Напоследок отметим, что получить кредит может практически любая организация. Однако для тех предприятий, что не вполне удовлетворяют перечисленным здесь условиям, ставка и порядок уплаты, скорее всего, будут не слишком выгодны. Подробнее об этом читайте в статье про ставки по кредитам бизнесу.

biznes-kredit.info