Бизнес план ломбарда. Как открыть ломбард. Ломбардный бизнес


Как открыть ломбард и будет ли этот бизнес прибыльным.

Ломбард: насколько выгодно это предприятие (фото: MaxTiberio - Fotolia.com).

Оглавление:

  1. Специфика бизнеса и правовые основы
  2. Оформляем документы
  3. Поиск помещения
  4. Персонал
  5. Как начать работать
  6. Во что обойдется открытие ломбарда

Несмотря на обилие банков и микрокредитных организаций, которые предлагают самые разнообразные варианты займов, услуги обычных ломбардов уже много лет пользуются у граждан немалым спросом. Неидеальная кредитная история, необходимость собирать слишком много документов или долго ждать решения – есть много причин, по которым человеку не всегда удобно пойти в банк, если срочно потребовались деньги. А вот в ломбарде нужную сумму дадут моментально и без лишних формальностей, как правило, под залог дорогих ювелирных изделий. А пока существует спрос на услугу, на этом спросе можно зарабатывать. Разберемся, как открыть ломбард и насколько выгодным может стать это предприятие.

Специфика бизнеса и правовые основы

Основная статья доходов любого ломбарда – выдача займов в размере 70-80 процентов от оценочной стоимости заложенного имущества. Риск организации при этом сводится к минимуму: если заемщик не возвращает ссуду, залог продается и все затраты таким образом компенсируются.

Тому, кто планирует открывать ломбард, нужно знать: для реализации ценностей создается отдельное юридическое лицо. Самостоятельно продавать имущество заемщиков ломбард не может. Важный совет предпринимателям: не тратьте своё время, даже на простые рутинные задачи, которые можно делегировать. Перекладывайте их на фрилансеров «Исполню.ру». Гарантия качественной работы в срок или возврат средств. Цены даже на разработку сайтов начинаются от 500 рублей.

И все-таки минимальный риск – не значит его полное отсутствие. Определенные проблемы могут возникнуть, если залоговое имущество клиент ломбарда получил незаконным путем. Хоть оценщики и не обязаны определять, откуда у посетителя брошь или сережки, если у этого имущества окажется «криминальное» прошлое, правоохранительные органы вполне могут конфисковать сомнительные вещицы.

Кроме того, на ломбарде лежит ответственность за сохранность заложенного имущества, так что оно в обязательном порядке должно быть застраховано на все время, которое находится на складе.

Договор, который заключается ломбардом с клиентами, должен предусматривать все условия, сроки выкупа заложенного имущества, его оценочную стоимость и процент, выплачиваемый за пользование кредитными средствами. Составление типового договора лучше поручить опытным юристам.

Как правило, владельцы стараются выкупить свои вещи (фото: MaxTiberio - Fotolia.com).

Обычно заемщики стараются вернуть свои вещи, а для этого – вовремя и сполна рассчитаться, но определенная часть заложенных вещей все-таки остается невыкупленной. В этом случае залог может быть направлен в свободную продажу или, если его стоимость превышает 30 тыс. рублей, на аукцион.

Работа ломбардов в РФ регулируется соответствующими нормативными актами:

  • ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007 г. № 196. Согласно ему ломбарды могут выдавать займы на срок до одного года, хранить имущество заемщиков и должен производить его оценку и страхование.
  • Положение об обучении персонала, работающего с деньгами и материальными ценностями, утвержденное Приказом № 203 Росфинмониторинга от 03.08.2010 г. В соответствии с ним ломбард обязуется проводить периодическое обучение персонала по ПОДиФТ. Кроме того, обо всех сделках на суммы, превышающие 600 тыс. рублей, следует информировать органы Росфинмониторинга.
  • Инструкция по учету и хранению драгоценных металлов и камней № 68-н.от 29.08.2001.

Оформляем документы

Чтобы открыть ломбард, прежде всего потребуется зарегистрировать ООО и встать на учет в Государственной инспекции пробирного надзора и Росфинмониторинге.

В течение одного месяца с момента регистрации юридического лица нужно представить в Федеральную службу по финансовому мониторингу следующие документы:

  • заявление, подписью директора с печатью организации;
  • карта по форме 2-кпу, в которой указывается ответственный за внутренний контроль сотрудник (заверяется нотариально).

Для постановки на учет в пробирную палату также понадобится ряд документов:

  • заявление;
  • карточка учета по специальной форме;
  • копия свидетельства о госрегистрации;
  • ИНН;
  • договор аренды помещения или подтверждающие документы на собственность;
  • копия информационного письма с кодами статистики;
  • учредительные документы.

Кроме того, до открытия ломбарда и начала его работы нужно получить:

  • разрешение от Роспотребнадзора, где будут перечислены все услуги, оказываемые организацией;
  • карточку постановки на учет и свидетельство пробирного надзора.

Лицензия ломбарду не требуется.

Для ведения бухгалтерии нужно выбрать общую систему налогообложения: никакие льготные налоговые режимы ломбард использовать не может. Нужно также знать, что бухгалтерия должна вестись раздельно: по доходам от процентов и по хранению имущества.

Поиск помещения

Главное требование к помещению ломбарда – это его удачное расположение: в «проходном» месте рядом с транспортными остановками, желательно – на первом или цокольном этаже. Идеальное место для ломбарда – в спальном районе: обычно вещи относят в ломбард недалеко от дома.

В начале работы вам вряд ли понадобится большое помещение, достаточно двух просторных комнат: одну использовать под склад, во второй – работать с клиентами. На складе понадобятся стеллажи и как минимум один сейф. Офис для приема посетителей нужно обставить удобной мебелью и оборудовать всем необходимым для приема и оценки вещей, а также учета операций с займами.

Этой территории будет достаточно, если вы сначала будете специализироваться на приеме часов, ювелирных изделий и техники. Чтобы хранить антиквариат, картины и шубы, потребуются особые условия (определенная температура и влажность) и, конечно, дополнительные помещения. Если впоследствии вы захотите принимать в залог автомобили и другой транспорт – не обойтись без охраняемой стоянки.

В помещении обязательно должна быть пожарная и охранная сигнализация, видеонаблюдение, кроме того, нужно заключить со специализированной фирмой договор на физическую охрану.

Персонал

Для приема залогового имущества вам понадобятся квалифицированные оценщики. Уровень из мастерства должен быть достаточно высок: опытный специалист сможет определить подделку, разобраться в характеристиках драгоценных камней и металлов. Безусловно, для этого понадобится соответствующее оборудование.

Если вы открываете ломбард, понадобятся квалифицированные оценщики (фото: MaxTiberio - Fotolia.com).

Если вы планируете принимать не только ювелирные изделия, но и технику, вам потребуются оценщики, которые хорошо в ней разбираются: один и тот же сотрудник вряд ли сможет быть специалистом во всем. Таким образом, в смену должны работать два приемщика.

Как начать работать

Определяя часы работы, нужно иметь в виду, что чаще всего клиенты приходят в ломбард вечером – после работы, так что лучше, если офис будет открыт допоздна.

Широкомасштабная рекламная кампания вам не понадобится: достаточно сделать яркую вывеску и распространить листовки-объявления в окрестных домах и по организациям, чтобы жители района были осведомлены, где в случае необходимости можно перехватить денег.

Рассчитывать на то, что довольные клиенты станут рекомендовать вас своим знакомым, не стоит: обычно люди не афишируют свои финансовые сложности и связанные с ними визиты в ломбард. Так что рекламные объявления нужно постоянно обновлять.

Во что обойдется открытие ломбарда

Составляя подробный бизнес-план ломбарда, нужно помнить, что основное денежное вложение здесь – оборотные средства, сумма, из которой будут выдаваться займы. Для начала продуктивной работы она должна составлять как минимум 10 млн. рублей.

Будут и первоначальные затраты на открытие бизнеса и обустройство офиса, они составят порядка 500-800 тысяч рублей. Сюда войдут:

  • ремонт и меблировка офисного помещения;
  • покупка оргтехники и программного обеспечения;
  • приобретение сейфа и специнвентаря для оценки;
  • создание рекламных материалов.

Кроме разовых будут еще и ежемесячные расходы:

  • аренда помещения – 150 тыс. рублей;
  • заработная плата персонала – 300 тыс. рублей;
  • страхование – 50–80 тыс. рублей;
  • реклама – 10 тыс. рублей;
  • охрана – 150–160 тыс. рублей.

Средняя ставка для займов в ломбардах составляет порядка 10 процентов. Чтобы учреждение работало без убытков (покрывало ежемесячные расходы), нужно выдавать займов на 8–9 млн. рублей ежемесячно. Это значит, что в день услугами ломбарда должны пользоваться 20–30 человек. Рассчитывая затраты и прибыли, нужно также иметь в виду, что невыкупленные владельцами вещи, скорее всего, не будут проданы сразу, на это уйдет некоторое время.

Как правило, выйти на безубыточную работу и окупить первоначальные вложения получается через 6–12 месяцев работы. Это во многом зависит от месторасположения ломбарда и рекламной кампании, а также то того, насколько велика конкуренция на рынке.

dezhur.com

Как открыть свой ломбард | Журнал о бизнесе

Вопрос, выгоден ли ломбард, на первый взгляд не имеет смысла — ведь этому виду бизнеса уже несколько веков, и за это время услуги ломбардов не стали менее востребованными.

Энциклопедическая справка: ломбард — учреждение, где можно получить ссуду, оставив в качестве залога движимое имущество. В зависимости от специализации, ломбард ссужает средства под залог ювелирных украшений, дорогих часов, антиквариата, автомобилей, бытовой техники и др. Большинство ломбардов работает с золотом и ювелирными украшениями.

Вопрос, выгоден ли ломбард, на первый взгляд не имеет смысла — ведь этому виду бизнеса уже несколько веков, и за это время  услуги ломбардов не стали менее востребованными. Более того, эксперты отмечают ежегодный рост ломбардного рынка на 18–20%. Если вы задумались о том, как открыть свой ломбард, вам может оказаться полезной изложенная ниже информация.

Шаг за шагом к стабильному доходу от срочных ссуд

Шаг первый: выбираем специализацию и готовим юридическую базу

От выбранной специализации зависит не только объем первоначальных вложений, но и темпы роста, а также объем доходов. Статистика утверждает, что в 70% случаев люди сдают в ломбарды золото. Часто в качестве залога предлагают также часы, ювелирные украшения, предметы старины. Выбирая специализацию, помните, что вам нужен опытный оценщик: чем экзотичнее выбранная вами деятельность (например, меха), тем сложнее будет нанять персонал.

Ломбардная деятельность не подлежит лицензированию, вам нужно лишь создать фирму (опытные бизнесмены советуют ООО) и зарегистрироваться в федеральной службе по финансовому мониторингу и государственной пробирной палате. После того, как вы найдете помещение, потребуются разрешения СЭС и пожарного надзора.

Шаг второй: выбираем место

Еще сравнительно недавно местоположение ломбарда практически не играло роли: «сарафанное радио» быстро разносило сведения о нем, и недостатка в посетителях не было. С развитием отрасли ситуация немного изменилась и к выбору места нужно отнестись внимательно.

С одной стороны, вам нужен хороший клиентопоток, а с другой — не стоит располагать ломбард уж слишком на виду. Отличным решением станет помещение на первом этаже дома, расположенного в густонаселенном районе или вблизи от крупных торговых центров.

Эксперты отмечают прямую связь клиентской базы с рентабельностью бизнеса — доход можно получать только при большой пропускной способности. В противном случае придется повышать процентные ставки, что плохо скажется на привлекательности вашего ломбарда. Вот почему не стоит открываться в небольшом микрорайоне или деловой части города. Важно учитывать и уровень жизни потенциальных клиентов ломбарда. Исследования рынка показали, что в подобные учреждения чаще всего обращаются представители среднего класса. Следовательно, ломбард в спальном районе с хорошей инфраструктурой привлечет к себе внимание.

Шаг третий: формируем материальную базу

Специфика ломбарда такова, что, помимо приборов и инструментов, необходимых для оценки залогового имущества, нужно еще и оборудование для его хранения. Размер помещения и материальная база зависят от специализации ломбарда.

Так, если вы планируете работать с драгметаллами и камнями, нужны специальные инструменты, реактивы и сейф для хранения. Если ваш выбор — бытовая техника, требуется отдельное складское помещение с надежной дверью, а лучше всего охранником. Ломбарды, принимающие в залог меха, должны быть оборудованы специальными холодильниками, а если вы хотите работать с автомобилями, нужна должным образом оборудованная и защищенная парковка. В ваши обязанности входит обеспечение должных условий хранения оставленного в качестве залога имущества.

Как видите, ответ на вопрос, сколько стоит открыть ломбард, зависит от направления вашей деятельности. Хорошая новость состоит в том, что на покупке оборудования можно сэкономить: почти все позиции можно приобрести подержанными.

Где взять деньги?

Большинство игроков рынка открывали ломбарды на собственные средства. Привлечь инвесторов в эту сферу бизнеса довольно сложно. Можно найти партнера, особенно если в ваши планы входит построение ломбардной сети.

Можно попробовать обратиться за кредитом в банк. Однако при этом нужно учитывать, что первые несколько месяцев ломбард практически не приносит дохода и требует активных вложений в рекламу (потом реклама почти не нужна). Срок окупаемости — до 3 лет. 

Подводные камни

Все подводные камни ломбардного бизнеса условно можно отнести на две категории: риски, связанные со спецификой работы, и неблагоприятные перспективы.

К числу рисков можно отнести:

— сложности, связанные с хранением и обеспечением безопасности заложенного имущества клиентов;

— вероятность приема в залог краденной вещи или подделки.

Неблагоприятные перспективы таковы:

— все больше банков выдают срочные потребительские кредиты на основании минимального пакета документов, а это значит, что привлекательность ломбардов в глазах населения может упасть;

— одиночным ломбардам становится все труднее выживать, поскольку есть тенденция к развитию сетей.

Подводим итоги

Ломбард — прибыльный и устойчивый вид бизнеса, однако чтобы удержаться в нише, надо быть настоящим знатоком своего дела и уметь гибко реагировать на рыночные изменения. Открыв единичный ломбард, будьте готовы развивать бизнес и строить сеть или войти в уже существующую сетевую структуру.

btimes.ru

Открываем ломбард - Журнал для начинающих бизнесменов

Изменилась и популярность ломбардов, так как на сегодняшний день это единственные структуры, где возможен срочный минимальный кредит при экстренных форс-мажорных обстоятельствах. Сотрудничество с банками в таких случаях неэффективно, так как кредитное оформление требует значительного времени, да и минимальные выдаваемые суммы исчисляются десятками тысяч.

Многочисленные конторы ростовщиков работают под высокие проценты, и обращение к ним все еще остается опасным мероприятием с финансовой точки зрения.

Единственным результативным вариантом остаются ломбарды, которые заняли прочные позиции в микрокредитовании.

Ломбарды - это специализированные коммерческие структуры с направленной деятельностью, выраженной в предоставлении необходимых клиентам краткосрочных займов под обеспечение определенного залога. Залогом могут являться следующие вещи: личный автотранспорт, драгоценные изделия, предметы ценного антиквариата, бытовая техника, коллекционные собрания и так далее.

Примечательно, что к сотрудничеству с ломбардами прибегает не только многочисленный средний класс, но и обыватели с весьма солидным достатком, которым в срочном порядке требуется некоторая наличная финансовая сумма для осуществления необходимых платежей, например, штрафов, покупок, начисленных пени и прочего.

Подобная популярность ломбардов сопутствует их высокой доходности и гарантированной окупаемости вложенных финансовых средств.

Вся созданная сеть ломбардных залоговых учреждений подразделяется на совершенно полярные группы с абсолютно различными целями производимой деятельности. Они могут быть классическими, а могут быть замаскированными под ломбарды пунктами элементарной скупки предметов залога.

Классические ломбарды всегда преследуют вполне законную цель: получение прибыли с начисленных процентов по финансовым суммам выданных потенциальным клиентам и сведение к минимуму невостребованных остатков залогов.

У противоположной категории ломбардов немного иные задачи: скрытая скупка у клиентов (в основном ювелирных изделий) для пополнения собственных резервов золотым ломом или непосредственно готовыми изделиями, имеющими шансы успешной последующей реализации после некоторой реставрации.

Принцип работы основан на минимальной оценке заложенных вещей и заведомо завышенных процентов по оформленным в данных учреждениях кредитам. Такие "напряженные" условия, несомненно, вынуждают заемщиков отказываться от выкупа своего заложенного имущества. Но, тем не менее, и подобные ломбарды весьма успешно функционируют и не испытывают недостатка в потенциальных клиентах.

Популярность ломбардов любой из этих групп обуславливается элементарностью получения наличности, процесс получения которой исчисляется минутами, max=1 часом. Кроме того, абсолютно не требуется предоставление многочисленных справок, сторонних поручителей и всяческих подтверждений, которые необходимы при обращениях в банки.

При достаточном залоговом обеспечении в ломбардах можно получить практически любую финансовую сумму, начиная от микрокредитов и заканчивая значительной наличностью. Однако кредиты с превосходящими суммами min=600 тыс. руб. однозначно потребуют информирование ломбардами Комитета по финансовому мониторингу.

Ломбард - выгодное направление для бизнеса!

Совокупность подобных упрощенных действий оформления и срочного получения необходимых финансов делают ломбарды достаточно выгодными залоговыми предприятиями и для клиентов, и для предпринимателей, выбравших ломбарды как прибыльное направление своего бизнеса.

Начинающим предпринимателям или инвесторам, при всей заманчивости быстрой окупаемости ломбардов, необходимо учесть, что первоначальная организация ломбардного бизнеса обходится в существенные финансовые суммы, как min=1 млн. руб., а это весьма проблематично для подобной категории людей.

Кроме того, созданное предприятие около шести месяцев, как правило, работает в убыток и полностью окупится при благоприятных условиях только через год. Кстати, этот своеобразный "критический" срок выдерживают далеко не все созданные ломбарды. Но выдержавшие испытание предприятия уже через пару лет начинают приносить завидную прибыль от подобной коммерческой деятельности.

Конструктор сайтов Nethouse

Открытие ломбарда

Вложенные финансовые средства идут на переоборудование арендованных (выкупленных) помещений, согласно необходимым требованиям, приобретение специализированного оборудования (лабораторные высокоточные весы, сейфы), установку обязательных сигнализационных систем, оформление множественных согласований, аренду дополнительных охраняемых площадей (применительно к автоламбардам) и прочего.

Оптимальной площадью центрального офиса обычного ломбарда считается помещение min = 50м.

Месторасположение же ломбардов должно быть направлено на густонаселенные кварталы (улицы) с преобладанием представителей среднего класса и, естественно, с интенсивным человеческим потоком ("проходимостью").

Набираемый стандартный штат сотрудников ломбардов, как правило, содержит должность оценщика, бухгалтера или бухгалтера-кассира и самого управляющего. Функции охраны целесообразно доверить специализированным предприятиям охраны. Главенствующей фигурой сотрудников в любом ломбарде является оценщик, ибо от его правильных оценок стоимости предлагаемых залогов зависит вся эффективность функционирования созданного предприятия.

Начало функционирования созданного ломбарда, как и любого "молодого" предприятия, должно сопровождаться активной рекламой, что позволит заявить о себе на данном рынке услуг и обеспечить себя первыми потенциальными клиентами.

Примечательным фактом деятельности ломбардов является некоторая сезонность активности клиентов, то есть максимум посещений приходиться на весну либо осень, а также после или до праздничных дней. Соответственно, следует учитывать данное обстоятельство при окончательном выборе режима работы ломбардов, дабы не потерять возможных клиентов и произвести корректировку режима только после определенного промежутка времени, давшего оптимальную картину целесообразности работы в предпочтительные часы и дни.

Очень важно на первоначальном этапе привлечь первых посетителей приемлемыми процентными ставками, пусть даже не дающими существенной прибыли, но гарантированно обеспечивающими естественную рекламу, исходящую от довольных клиентов.

Особенности работы ломбардов

Процесс деятельности ломбардов связан с некоторыми особенностями своего функционирования:

  • начисляемые кредитные проценты, оплата услуг оценки и хранения заложенных клиентом ценностей (имущества) непосредственно взимаются только при окончательных расчетах по погашению кредитов.
  • любой залогодатель имеет неоспоримое право вторичного перезаложения предоставленных ценностей, но после предварительной оплаты стоимости услуг и начисленных процентов истекшего периода. Однако последующее продление сроков осуществляется по более высоким процентам за дальнейшее хранение и, естественно, за пользование заново переоформленного кредита.
  • материальные ценности, своевременно не выкупленные или не перезаложенные, должны храниться в ломбардах еще месяц и лишь потом возможна их реализация через торги, хотя в большинстве случаев невостребованные залоги продаются ломбардами через сеть соответствующих торговых организаций.
  • оценка залогов ювелирной направленности производится на основе имеющегося веса и существующей пробы предоставленных драгоценных металлов, а вот вес любых драгоценных камней просто вычитается из взвешенной массы конкретного изделия. Исключение составляют лишь бриллианты, которые тоже подлежат отдельной оценке.
  • все не золотые компоненты изделия (замочки, вставки и прочее) также не учитываются в определении общего оцениваемого веса.
  • предоставляемая в залог популярная бытовая техника оценивается всего вполовину усредненной рыночной стоимости, ибо подобная группа товаров принимается ломбардами только для расширения ассортимента предлагаемых услуг. Аналогичная оценка производиться и для залогов в виде дорогостоящей одежды.
Риски в работе ломбардов

Ломбардное предпринимательство не лишено и специфических рисков в своей деятельности.

  • прежде всего основные риски связаны с приемом залоговых предметов и последующим их хранением. Значительная доля возможных рисков приходится на ювелирные изделия, так как именно эта категория изобилует огромным числом высококачественных подделок, определение которых требует дорогостоящих скрупулезных анализов и, соответственно, определенного времени;
  • криминальное золото - достаточно актуальная проблема, и ломбарды, принимающие золотые изделия в залог, всегда подвержены риску их возможной конфискации без какой-либо финансовой компенсации;
  • не менее значительны риски и у автоломбардов, где всегда присутствует вероятность предоставления в залог автотранспорта с качественными подделанными документами или должным образом нерастаможенного;
  • и, наконец, любое заложенное в ломбарды имущество может просто стать непригодным по ряду причин, но владелец ломбарда полностью отвечает финансово за его сохранность перед своими клиентами.

Следовательно, заблаговременная страховка вероятных рисков более чем желательна в процессе безубыточной работы ломбардов. Вот и все основные моменты организации ломбардного бизнеса, на которые стоит обратить внимание начинающему бизнесмену.

vbiznese.org

Особенности ломбардного бизнеса

Особенности ломбардного бизнеса

Особенности ломбардного бизнеса

За последние годы в нашей стране, как грибы после дождя, стали открываться ломбарды. Хотя бизнес не из легких, но он притягивает все больше и больше участников.

В чем же главные причины бурного роста количества ломбардов в целом по стране, и в, частности, в Москве. Ответ очень прост:

  1. высокая рентабельность данного вида бизнеса;
  2. полное отсутствие рисков не возврата выданного кредита.

Население все чаще и чаще прибегает к услугам ломбардов. Причин здесь много. Это и низкие заработные платы, постоянный рост цен на продукты и коммунальные услуги и т.д., в общем, у людей начинает образовываться «бюджетный дефицит», который чем-то надо финансировать.

Изначально, когда у человека есть необходимость в деньгах, то он может обратить свое внимание на ближайших родственников и друзей или обратиться в банк за кредитом. Но если у вас и есть «зажиточные» друзья или родственники, то далеко не факт, что они «прибегут» к вам на помощь. А в банке может быть много вопросов и нюансов при возможном получении кредита. Нужно собрать объемный пакет документов, иметь официальные источники доходов и не в последнюю очередь иметь серьезное обеспечение в виде недвижимости. Да и по срокам некоторые банки могут рассматривать кредитные заявки очень долго. А людям деньги нужны здесь и сейчас, а не завтра и потом.

И самый простой способ временно поправить свое финансовое положение это пойти в ломбард и сдать то ценное, что есть на данный момент.

Сдавать в ломбард теоретически можно все, за исключением:

  • иностранной валюты и ценных бумаг;
  • антикварных изделий, предметов старины и монет из драгоценных металлов;
  • драгоценных металлов и камней, которые являются сырьем, отходами или выступают предметами производственно-технического назначения.

Но на практике ломбарды на 90 % работают только с золотом и ювелирными изделиями. Золото всегда являлось, является и будет являться наиболее ликвидным товаром и надежным средством хранения денег.

При этом следует учитывать, что вещь, которая сдается в ломбард под залог, должна принадлежать физическому лицу на правах  частной собственности.

Зарубежный опыт ломбардов. В других странах список предметов, под которые ломбарды выдают кредиты гораздо шире. В США же быстро распространяются ломбарды для состоятельных клиентов. Здесь принимают под залог, начиная от ручных часов дорогих марок до автомобилей премиум-класса. Ставки по таким кредитам не менее 36% годовых. Отбоя от клиентов нет. Вследствие мирового финансового кризиса многие банки в США «свернули» свои программы кредитования, в том числе кредитования физических лиц и эту нишу мгновенно заняли ломбарды, которые ни в чем не сомневаются.

Оценка предоставляемого залога. На стоимость заложенного золотого изделия влияет множество факторов, к основным из них стоит отнести:

  • проба золота;
  • качество изделия;
  • вес изделия.

Естественно, чем выше проба, качество сдаваемого в залог изделия и чем больше его масса, тем выше конечная стоимость заложенного имущества. Для золота установлены пробы: 375, 500, 583, 585, 750, 958, 996, 999. Отечественные ломбарды начинают работать в основном с золотом пробой не менее 500. Самой распространенной пробой на рынке у нас является 585.

В начале своего пути процентные ставки на кредиты в ломбардах «зашкаливали» и доходили до беспрецедентных 15% в месяц или 180 % годовых. Но с течением времени рынок самостоятельно подкорректировал процентные ставки. И теперь в ломбардах они варьируют от 5 до 7 % в месяц. Еще одно преимущество ломбарда для обычных обывателей это гибкость условий кредитования по срокам и суммам.

Если сравнивать процентные ставки в ломбардах и потребительских кредитах в банках, то естественно сравнение в пользу последних. Хотя поток клиентов в ломбарды от этого меньше не становится.

Для обычного клиента, если задуматься, не все так хорошо, и существуют и для него «подводные» камни, пользуясь услугами ломбарда:

  1. сумма, получаемая на руки за заложенный предмет гораздо ниже его реальной стоимости;
  2. очень высокие проценты за используемые финансовые ресурсы, доходящие до 80 % годовых, а в некоторых случаях и до 100 %;
  3. большие размеры пени и штрафов за несвоевременное закрытие кредита;
  4. ограниченный ассортимент предметов, которые можно заложить в ломбард.

Для успешной деятельности ломбарда необходимо иметь:

  1. привлекательную процентную ставку для клиентов;
  2. наличие квалифицированного персонала;
  3. продуманную рекламную компанию;
  4. выгодное расположение.

mircreditov.info

Как открыть ломбард? Пошаговая инструкция открытия ломбарда. Что нужно?

Здесь мы рассмотрим статью о том, как открыть ломбард с «нуля», что нужно для этого, какие документы  и разрешения для его открытия требуются.

Процесс открытия ломбарда весьма существенно отличается от создания обычной фирмы. Главное, о чем нужно помнить, это то, что его деятельность очень строго регламентируется законодательством. При неисполнении требований закона вас ждут существенные штрафные санкции. Чтобы избежать возможных проблем, разберем с нуля процесс организации ломбарда и все возможные требования к нему.

Инструкция как открыть

Итак, рассмотрим пошаговую инструкцию о том, как открыть ломбард.

Законодательство

Во-первых, необходимо изучить законодательные акты, регламентирующие деятельность ломбарда.

Основной документ – Федеральный закон от 19 июля 2007г. № 196-ФЗ «О ломбардах» — гласит следующее:

  • Это специализированная коммерческая организация, имеющая право осуществлять два основных вида деятельности: предоставление населению краткосрочных займов и хранение вещей.
  • Ломбарду запрещено заниматься иными видами деятельности.
  • Обязанностью данного заведения является страхование переданных в залог вещей на весь срок займа.
  • Все переданные на хранение либо в залог вещи должны быть обязательно оценены.
  • Ломбард обязан заключить договор при предоставлении займа. В нем фиксируются основные моменты сделки (ставка, сумма, срок займа, дата возврата, оценка и наименование заложенной вещи).
  • Один экземпляр залогового билета должен быть передан заемщику. Второй хранится в ломбарде.
  • Подписывая договор, заемщик обязуется, вернуть полученные денежные средства, а так же проценты в оговоренные договором сроки. В случае просрочки займа сроком более 1 месяца, ломбард имеет право реализовать находящееся в залоге имущество.
  • Реализация совершается путем продажи. Если же цена вещи более 30 000 рублей, то ломбард обязан реализовать данную вещь в ходе публичных торгов в виде открытого аукциона.

Обратите внимание: закон предусматривает возможность для ломбардов только выдачи займов и хранения вещей. Поэтому для продажи имущества придется открыть другое юридическое лицо.

Второй документ — приказ РосФинМониторинга № 203 от 03 августа 2010 года «Об утверждении Положения о требованиях к подготовке и обучению кадров, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». За несоблюдение условий данного приказа юридическое лицо привлекается к ответственности административного характера, а при выявлении последующих нарушений может быть даже закрыто.

Ломбарды, имеющие дело с драгоценными металлами и камнями обязаны также соблюдать требования Приказа Минфина РФ № 68н от 29 августа 2001 года.

Налогообложение и его особенности

Налоговый кодекс обязует ломбарды применять общую систему налогообложения. Имейте в виду, что полученные проценты не облагаются НДС, а вот деятельность по хранению вещей этим налогом облагается. Соответственно, ломбард обязан осуществлять раздельный бухгалтерский учет.

Обоснование экономической целесообразности

Прежде чем открыть ломбард, необходимо понять его будущую эффективность:

  1. Оценить вложения на открытие;
  2. Спрогнозировать расходную часть;
  3. Произвести подсчет необходимого количества выдач займов в месяц, которые способны будут не только покрыть все расходы, но еще и принести прибыль.
Пример

Для расчетов возьмем гипотетический ломбард в г. Москва.

Для открытия необходимо помещение (40 м2). Для его оборудования понадобится 500 тысяч рублей: ремонт, приобретение мебели, оргтехники, специального инвентаря, сейфов, учетных программ и расходы на рекламу ломбарда. Для осуществления непосредственной деятельности необходимы деньги для выдачи займов. В нашем случае – 10 000 000 рублей.

Ежемесячные расходы составят порядка 800 000 руб.: аренда, зарплата, охрана, страхование, реклама и т.д.

Средняя ставка в ломбардах – 10%. Ориентируясь на эту ставку и расходы, можно выяснить, что точка безубыточности будет зафиксирована на 8,8 миллионов рублей. Именно такую сумму нужно выдать в месяц, чтобы «выйти в ноль». Но нам нужна прибыль, поэтому он должен выдавать в месяц гораздо больше. Используя методику расчета оборотных средств ломбарда, вы сможете сделать самостоятельные вычисления. Для получения прибыли посещений должно быть не менее 40 -50 в день. При соблюдении этих условий уже через 3-6 месяцев Вы выйдете на точку безубыточности. Через 5-7 лет ломбард окупит себя. Этот срок во многом зависит от объема выдач, месторасположения, рекламы и конкурентной среды.

Регистрируем фирму – пошаговая инструкция

Что нужно чтобы открыть ломбард? Если экономика затеи вас устраивает, а законы не пугают? Значит, пора переходить к процессу регистрации:

  1. Регистрируем юридическое лицо в Налоговой инспекции. Организационную форму лучше выбрать «ООО».
  2. Выбираем виды деятельности, предусмотренные законом (ОКВЭД 65.22.6., 67.13.5.,74.14).
  3. Ставим организацию на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу. После регистрации на это дается 30 дней.
  4. В Пробирной палате тоже встаем на учет, так как ваша организация — ломбард — будет заниматься оборотом драгоценных камней и металлов.
  5. Выбираем страховую компанию и страхуем в пользу залогодателей все принятые в залог вещи. Проще оформить страховку на определенную сумму. Это избавит от необходимости страховать каждую вещь. Помните, эта процедура проводится за счет собственных средств!

Выбираем правильное месторасположение

Срок окупаемости ломбарда зависит в немалой степени и от его месторасположения. Поэтому при выборе места ориентируемся на следующие параметры:

  • Выбираем первый или цокольный этаж (вход должен быть не со двора).
  • Обеспечиваем большой «проходимостью» за счет нахождения в густонаселенном районе.
  • Помещение ломбарда должно подходить под требования СЭС и соотносится с требованиями пожарной безопасности.

Заключительный этап

Все основные этапы мы прошли. Осталось дело за малым:

  1. Сформировать коллектив ломбарда;
  2. Определить график работы;
  3. Разработать внутреннюю документацию;
  4. Обеспечить охрану объекта, заключив договор с охранной фирмой;
  5. Закупить программное обеспечение.

Надеемся, что эта статья о том, как открыть ломбард, поможет вам начать своё дело.

www.ideibiznesa.org

Бизнес план ломбарда. Как открыть ломбард

Основные сведения о ломбарде как о бизнесе

Бизнес план ломбарда. Как открыть ломбардЛомбарды существуют уже несколько сотен лет. Первые такие учреждения в России появились в конце XVIII столетии. Именно тогда начали выдавать ссуды под заклад золотых, серебряных вещей. В XIX столетии начали открываться частные ломбарды, которые после революции национализировали. Возрождение заведений пришлось на 1990-ые годы. Именно с того времени данный вид бизнеса начал приносить существенную прибыль. Согласно официальным статистическим данным, ежегодно услугами ломбардов пользуется до пяти миллионов человек.

Почему ломбарды являются популярными? Дело в том, что люди отмечают простоту получения займа. Для этого не нужно получать справки и доказывать платежеспособность, сообщать цели получения кредита. Разрабатывая бизнес план ломбард, следует обратить внимание на особенности сотрудничества с клиентами. Кредит может быть предоставлен совершеннолетнему лицу на срок от одного дня до тридцати дней под залог имущества, которое оценивается по-разному. Следует отметить то, что бытовую технику принято оценивать в 30 – 60% от установленной стоимости, золотые украшения – в 70 – 80%. При этом до 90% оборота большинства ломбардов составляют ювелирные украшения, так как они занимают минимум места при хранении и их реализация отличается простотой. Если вы планируете брать в залог автомобили, меховые изделия, бытовую технику, потребуется создавать специальное помещение.

Вам потребуется предлагать клиентам различные программы и устанавливать разные процентные ставки, которые могут составлять от 4% до 25%. Каждую сделку необходимо оформлять залоговым билетом, представляющим собой бланк строгой отчетности. При выдаче кредита на сумму от 600 000 рублей ломбард должен известить о проводимой сделке Комитет по финансовому мониторингу.

Создавая ломбард, ориентируйтесь на людей среднего уровня достатка, которые испытывают временные затруднения с денежными средствами и должны заплатить банковский взнос, оплатить учебу или туристические путевки.

При открытии собственного ломбарда потребуется составить бизнес-план, зарегистрировать учреждение и получить лицензию на ведение предпринимательской деятельности, которая может быть выдана органами исполнительной власти субъектов РФ. За рассмотрение поданной лицензии необходимо заплатить 300 рублей, за получение лицензии – 1000 рублей.

Регистрируем ломбард

Вначале необходимо изучить документы, которые регулируют деятельность ломбардов. Основой может быть №196-ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007. Для начала бизнеса необходим существенный стартовый капитал.

Ломбард следует регистрировать как ООО. При этом в течение тридцати недель его надо оформить в Российском Финансовом Мониторинге. После этого можно подать заявку в налоговую службу о начале ведения предпринимательской деятельности. Для начала ведения бизнеса потребуется собрать разрешительные документы, получить лицензию и провести регистрацию ссудно-залогового учреждения.

В обязательном порядке следует заключить договор:

  • с банком, если владелец ломбарда планирует выдавать гражданам ссуды, используя заемные средства;
  • со страховой компании в связи с тем, что имущество клиентов, которое будет сохраняться, нуждается в страховке;
  • с коммунальными службами;
  • с пожарной охраной;
  • с охранной организацией;
  • с частным предприятием для проведения аукционов и торгов на законных основаниях, так как ломбард не имеет права осуществлять сбыт имущества клиентов.

Ищем помещение для аренды и обустройства

Успех ломбарда во многом зависит от месторасположения офисного помещения. Объект, который будет арендоваться, должен соответствовать нескольким критериям.

  • Офисное помещение должно располагаться на первой линии жилых домов.
  • Здание должно находиться на центральной улице, рядом с оживленной автострадой или в густонаселенном спальном районе.
  • Помещение должно соответствовать всем требованиям, которые предъявляются СЭС.

Планируя создание большого ломбарда, необходимо позаботиться о наличии рабочего, административного, складского помещений. Если же владелец планирует принимать у граждан только драгоценные металлы и ювелирные изделия, все три помещения можно объединить в одно, но при этом разделение на секции является обязательным.

Для привлечения представителей целевой аудитории рекомендуется оформить вывеску и витрину ломбарда.

Позаботьтесь о безопасности помещения. Для этого необходимо установить пуленепробиваемое стекло и окна с решетками, бронированную дверь, сигнализационную систему, пожарную сигнализацию. Кроме этого, необходимо купить огнетушитель. Позаботьтесь о разработке плана эвакуации для того, чтобы сотрудники в случае чрезвычайного происшествия могли быстро покинуть помещение.

Для успешного ведения предпринимательской деятельности потребуется купить оборудование, которое позволит оценивать качество драгоценных металлов и ювелирных изделий.

Для ведения базы данных клиентов потребуется использовать персональный компьютер и лицензированное программное обеспечение.

Составляя бизнес план ломбард, следует перечислить все расходы.

Нанимаем персонал

Частный предприниматель может выполнять обязанности генерального директора, но при этом других сотрудников потребуется найти и нанять. Для успешной работы ломбарда потребуется нанять управляющего, бухгалтера, нескольких оценщиков товара, охранников.

Постарайтесь подобрать опытных и квалифицированных сотрудников, так как именно от персонала зависят шансы на успешное развитие ломбарда.

Финансовая часть

Перед открытием ломбарда необходимо определиться с размером стартового капитала.

150 000 рублей потребуется выделить для проведения ремонтных работ, покупки мебели и компьютерной техники, специального оборудования и инструментов для проведения оценивания имущества клиентов, программных приложений, установки сейфа, печати и рекламы.

5 000 000 рублей потребуется для выдачи займов клиентам.

Во внимание следует принять месячные расходы:

  • аренда помещения – 140 000 рублей;
  • заработная плата с учетом всех установленных налогов сотрудникам – 250 000 рублей;
  • охрана – 150 000 рублей;
  • административные траты, страхование, проведение рекламной кампании на постоянной основе – 180 000 рублей.

Таким образом, размер стартового капитала должен составлять приблизительно 5 870 000 рублей.

Для того, чтобы выйти в ноль, потребуется предоставить займов на 600 000 рублей. Для получения прибыли в день ломбард должны посещать 30 – 40 человек. Для окупаемости может потребоваться от двух с половиной до пяти лет.

Открытие ломбарда сопряжено с многочисленными нюансами и особенной формой регистрации предприятия, но перспективность бизнеса способствует развитию данной ниши.

my-ideya.ru


Смотрите также