Микрокредитование малого бизнеса в Украине. Микрокредитование малого бизнеса


Микрокредитование малого бизнеса в Украине

Микрокредитование малого бизнеса в Украине

Одной из самых распространенных проблем среди представителей малого бизнеса является отсутствие денежных средств на открытие своего дела и его дальнейшее развитие.

Казалось бы, получить желаемое финансирование можно посредством обращения в банк за целевым бизнес-кредитом. Однако здесь не все так просто, как может показаться на первый взгляд. Дело в том, что банки неохотно идут на сотрудничество с представителями малого бизнеса, которые только начинают свой путь и не имеют возможности предоставить кредитору достойные гарантии возвратности одолженных средств.

К тому же, финансовые учреждения выдвигают довольно жесткие требования к претендентам на кредит. Впрочем, эксперты компании CreditObzor выяснили, что сегодня представители малого бизнеса, испытывающие сложности с оформлением обычного бизнес-займа, могут получить быстрый займ, предназначенный именно для таких предпринимателей. Микрокредитование малого бизнеса появилось в нашей стране относительно недавно, однако этот вид заимствования является довольно популярным, чему есть весомые причины. Так, получить деньги в долг в рамках микрокредитования малого бизнеса могут даже те предприятия, у которых отсутствует официальная отчетность, и учет прибыли и трат они ведут в «дневниках». Согласно данным статистики, по такой схеме работают более 30% представителей малого бизнеса в Украине. Итак, в этой статье специалисты компании CreditObzor расскажут об особенностях и нюансах микрокредитования малого бизнеса.

Главные особенности микрокредитов для малого бизнеса

Главным условием такого микрокредита является наличие у потенциального заемщика действующего бизнеса, который на момент подачи заявки должен приносить определенный доход. В отличие от классических программ кредитования бизнеса данный вид заимствования не предполагает солидных сумм. Максимум, на который может рассчитывать предприниматель, решившись получить срочный займдля своего бизнеса посредством оформления микрокредита составляет 250 тысяч гривен, хотя, экспертам компании CreditObzor удалось выяснить, что некоторые финансовые учреждения готовы увеличить сумму займа до миллиона.

В принципе, сумма такого кредита сопоставима с обычным потребительским займом, однако условия заимствования в данном случае будут совершено иными. Микрокредитование малого бизнеса подразумевает упрощенные условия предоставления заемных средств. Рассмотрение кредитной заявки занимает гораздо меньше времени, чем при оформлении обычного бизнес-кредита. К претенденту на кредит и его предприятию выдвигаются менее жесткие требования. При оформлении микрокредита для малого бизнеса, финансовое учреждение учитывает и неподтвержденный доход. То есть, не отражаемая в официальной отчетности прибыль также будет учтена кредитором при оценке платежеспособности потенциального заемщика.

Условия предоставления микрокредитов

Ранее специалистами компании CreditObzor было сказано, что такой микрокредит доступен только для субъектов малого бизнеса (ФОП, ООО), в собственности которых имеется небольшая компания, нуждающееся в финансировании для расширения предпринимательской деятельности. Как правило, к микрокредитованию малого бизнеса прибегают компании, ежемесячный доход которых в среднем составляет 25 тысяч гривен.

В зависимости от политики конкретного финансового учреждения, будут присутствовать требования относительно фактического срока работы предприятия. Как правило, большинство кредиторов не соглашается на сотрудничество с предприятиями, которые работают менее полугода. Как было сказано ранее, максимальная сумма микрокредита для бизнеса в большинстве случаев составляет 50 тысяч гривен. Впрочем, в данном случае многое зависит от конкретной кредитной структуры и возможностей заемщика.

Если предпринимателю требуется более солидная сумма, придется предоставить кредитору дополнительные гарантии возвратности одолженных средств, в качестве которых может выступать залоговое имущество или поручитель. Эксперты компании CreditObzor выяснили, что те, кто хочет получить деньги в долг срочно для малого бизнеса в рамках микрокредитования должны быть готовы к более высокой процентной ставке, чем по обычным бизнес-кредитам. Более высокая процентная ставка объясняется повышенным риском кредитора.

Как было сказано ранее, оформление микрокредитадля малого бизнеса предполагает быстрое рассмотрение заявки и минимальные требования к претенденту на кредит. Более того, зачастую предприниматель может получить финансирование для бизнеса, не предоставляя кредитору обеспечения. Все это увеличивает риски финансового учреждения, которые компенсируют высокие проценты.

Также специалисты компании CreditObzor рекомендуют обратить внимание на то, что данный вид заимствования предполагает наличие комиссий. Наиболее распространенными являются комиссия за выдачу заемных денег и ведение кредитного счета. Правда, здесь многое зависит от конкретного финансового учреждения, и многие кредиторы уже давно отказались от подобных комиссий.

Предприниматель имеет возможность выбирать наиболее удобный для него график погашения кредита. Как правило, используется аннуитетныйграфик, однако при необходимости заемщик может рассчитывать на индивидуальный график, например, если бизнес предполагает сезонный характер. Помимо этого предприниматель может выбрать способ получения заемных средств. Кредитор может перевести деньги на счет заемщика или выдать их наличными. Многие финансовые организации,выдавая деньги в долг срочно для малого бизнеса,требуют от заемщика подтверждения целевого использования заемных средств. Хотя, в отдельных случаях можно договориться с кредитором обойтисьбез целевого подтверждения расходования кредитных денег.

Загрузка...

creditobzor.com.ua

Микрокредитование малого бизнеса необходимо для всех начинающих

Сейчас правительство особенное внимание уделяет развитию бизнеса на начальных этапах, поэтому микрокредитование малого бизнеса на мелком и среднем уровне поддерживается целой чередой законов и нововведений.

Принятые нормативные акты помогают организовать взаимодействие всех служб для достижения большей эффективности.

Микрокредитование малого бизнеса: о его необходимости

Новая программа по микрокредитоанию малого бизнеса применяет достаточное количество подручных инструментов на финансовом рынке. Все это делается для того, чтобы повысить рентабельность и доходность начинающих предприятий. Для уже устоявшихся экономически учреждений это не так важно, но для новичков, которым просто неоткуда взять стартовый капитал для раскручивания своей идеи, это просто необходимо. Современное и недавно созданное микрокредитование малого бизнеса помогает оттолкнуться и сделать рывок на рынке конкурентоспособных продавцов.

Только таким образом можно занять свою индивидуальную ячейку, продемонстрировав все свои возможности изначально и заработав себе имя. Со всех сторон и отовсюду доносится о важности микрокредитования малого бизнеса, инвесторы и банкиры, в свою очередь, рассказывают о только что появившихся новых выгодных условиях для поднятия и развития экономики. Но такая яркая рекламная банковская деятельность наталкивает на вопрос: ''А все ли так выгодно, как нам хотят это преподнести?''. Даже учитывая то, что микрокредитование малого бизнеса в реальности тяжело осуществить из-за множества условий, которые предъявляют банки.

 

Почему именно данные инструменты финансовой жизни предприятия должны быть выгодными? Неужели все то, о чем не смолкают СМИ, настоящая правда? Хотя разобраться в этом не так уж легко и нужно учитывать каждую отдельно взятую ситуацию, но подвести итог нужно обязательно. Во-первых, прежде чем Вы решите заказать микрокредитование малого бизнеса, Вы должны отдавать себе отчёт в том, что одолженные деньги или другие финансовые средства не решают ни коем образом Ваши проблемы. Вам достаточно будет один раз ошибиться, чтобы вся эта затея потерпела крах, и тогда Вы окажетесь в ещё более неприятной ситуации.

И только уверенные в себе, просчитавшие наперед свою рентабельность и доходность, смогут отдохнуть, купаясь в лаврах своей бизнес успешности. Поэтому многие кредитные учреждения, прежде чем произвести микрокредитование малого бизнеса, просят предоставить индивидуальный бизнес план с подсчётом основных экономических показателей прибыли. Основному же слою мелких предпринимателей такие программы не по плечу в самом начале, так как многие инвесторы требуют подтвердить свою начатую активную деятельность на протяжении, как минимум одного квартала.

Все эти данные должны обязательно быть подтверждены формально. Единственным исключением может стать кредит с обеспечением. Микрокредитование малого бизнеса отличается от обычных ссуд, но соединяет эти операции одно и то же - риски. Мало кто хочет отдавать свои деньги на развитие совсем не перспективного дела. Уже даже мировая экономическая практика заявила о том, что малый бизнес просто не сможет выжить в таких условиях без материальной поддержки. Для многих начинающих бизнесменов это единственный шанс в большой бизнес.

Из-за недостатка денежных скоплений развитие предпринимательства может так и не наступить и после некоторого времени только начатое дело быстро закроется. Обобщив, можно сделать вывод, что микрокредитование малого бизнеса - это определённый вид займа, выдающийся коммерческим субъектам на конкретных условиях. Второе характерное свойство для этих именно займов есть то, что они могут выдаваться не только банками, а и другими подобными кредитными организациями. Все программы таких ссуд могут создаваться не только на основании государственных социальных программ, но и из личных соображений инвесторов.

Микрокредитование малого бизнеса всегда носит своим отличительные особенности

О сроках погашения. Эти удобные займы для мелких предпринимателей отличаются своим небольшим сроком. В зависимости от Ваших потребностей Вы можете оформить бизнес кредит от 1 месяца до 2 лет, но каким именно периодом ссуда должна обладать, решать только Вам. Это выгодно, если Ваш поставщик сырья требует оплату перед отгрузкой материалов, но за произведенный Вами товар Ваш покупатель сможет расплатиться лишь несколько дней спустя.

Где же взять денег на такой короткий срок? Если попросить у банка, то придётся оформлять на целый год ссуду и даже при досрочном погашении Вам не удастся избежать банковской комиссии, которую все де придётся оплатить. В таких ситуациях микрофинансирование обладает самыми рациональными причинами для использования.

Про проценты. Для большего комфорта была установлена максимальная планка предпринимателям в 40%. Но средним статистическим показателем все же является 32%, для микрофинансовых продуктов эта цифра не превышает и отметки в 20. Но обобщать все же эти продукты не стоит так как главными критериями для определения ставки есть сумма займа и срок его погашения.

Дата добавления: 19.08.2014 от mos-zalog.ru

mos-zalog.ru

Микрокредитование малого бизнеса: часть №1

финансы, бизнес, экономика

Если говорить про текущее состояние бизнеса в нашей стране, то можно сделать такой вывод: крупные предприятия чувствуют себя более-менее нормально (некоторые вообще процветают), а вот малые находятся в состоянии постоянной борьбы за выживание. Можно долго искать причины этого, но самая главная в том, что малому бизнесу практически закрыли доступ к недорогому кредитованию. Банки охотнее кредитуют нефтеперерабатывающие заводы и металлургические комбинаты, чем обычных продавцов хот-догов или мастерские по ремонту обуви.

Некоторые банкиры, конечно же, могут и им выдать заемные деньги, но условия будут такими, что никакой прибыли не хватит, чтобы обслуживать такие займы. Единственный выход – развивать доступную малому бизнесу систему микрокредитования. Именно сегодня – в период затянувшегося финансового кризиса – особенно актуальное значение приобретает проблема осмысления экономической сущности понятия «микрокредитование», без чего невозможно эффективное предоставление небольшим предприятиям финансовой поддержки. Стоит отметить, что малый бизнес во всех развитых экономиках играет важную роль в процессе экономического развития любой страны.

Он решает ряд таких социально-экономических задач:

  • обеспечивает дополнительные рабочие места;
  • расширяет географию производства товаров/услуг;
  • стимулирует развитие экономической конкуренции;
  • увеличивает рыночные предложения товаров/услуг;
  • занимает рыночные ниши, с которыми невыгодно работать крупным предприятиям;
  • за счет узкой специализации совершенствует технологии мелкосерийного производства.

Однако актуальными остаются нерешенные проблемы для малого бизнеса, а именно:

  • высокая потребность в финансовых ресурсах для открытия собственного дела;
  • регулярная потребность в малых кредитам на пополнение оборотных средств;
  • необходимость в получении долгосрочных кредитах, которые пойдут на закупку производственных фондов, транспортных средств, недвижимости и тому подобное.

В связи с этим особого внимания в текущих рыночных условиях хозяйствования заслуживает исследование экспертов, связанное с эффективной денежной поддержкой малого бизнеса финансовым сектором экономики. Именно через микрокредитование финансовая система страны сможет присоединиться к мероприятиям, помогающим развивать малые предприятия.

Основы микрокредитования впервые стали использоваться Муххамедом Юнусом. Этот профессор экономики в далеком 1974 году, работая в Бангладеш, начал выдавать населению этой страны микрозаймы (не более 100 долларов). Делалось это для того, чтобы поддержать работоспособность местных граждан. При этом деньги на текущие нужды их бизнеса он выдавал за счет собственных средств. Через два года им был основан банк, который активно занимается микрокредитованием и в наше время. Концепция микрокредитования, за которую Муххамед Юнус получил нобелевскую премию, успешно реализуется в более чем ста странах.

Есть такая услуга и на финансовом рынке Украины. Сегодня каждый гражданин этой страны, желающий получить заемные деньги для каких-то своих целей, сможет микрокредит взять на приемлемых для себя условиях. Причем сделать это можно даже в онлайн-режиме – на специализированном сайте kreditvam.com. Здесь собраны воедино кредитные предложения от МФО, которых достаточно много. Надо лишь выбрать то, которое вам максимально подходит. Остается заполнить анкету, прикрепить к ней сканы документов и ждать ответа. Справка о доходах не требуется, так что клиентами МФО могут стать и студенты, и пенсионеры.

Сегодня нет однозначного определения термина «микрокредитование». Например, в материалах глобального саммита по микрокредитования, которые проходил в 1997 году, указано, что это программа предоставления малых займов для бедных людей с целью реализации их собственных проектов, которые приносят доходы и дают им возможности заботиться о себе и свои семьи. Есть специалисты, которые микрокредитование трактуют как специфическую форму кредитных отношений между кредитором и субъектами малого предпринимательства. При этом микрокредит ограничен в размерах, предоставляется на срок до 5 лет и может выделяться даже предпринимателям без кредитной истории. Эти деньги обязательно направляются лишь на те цели, которые связаны с бизнесом заемщика.

В общем, микрокредитование – одна из важных социальных программ, направленных на поддержку малого бизнеса и используемых в качестве стратегии экономического развития. С ее помощью происходит финансирование небольших предприятий и стимулируется их деятельность, направленная на получение прибыли. По итогу многие мелкие фирмы со временем превращаются в средние предприятия, а при правильном бизнесе – и в крупные. А это уже иной уровень – с более масштабными продажами и максимальным доходом.

promoney4you.com

Стоит ли пользоваться микрозаймами малому бизнесу?

[vc_row][vc_column][templatera id=»14429″][vc_column_text]микрозайм для предприятийМногие жители нашей необъятной родины хорошо знакомы с микрокредитами, причем не только в теории, ведь микрозаймы являются достаточно хорошим способом получить небольшую сумму денег за невероятно короткий период времени, при этом предоставив кредитору лишь паспорт. Ввиду своей особенном спецификации и механики предоставления кредитных денежных средств большинство российских потребителей называют данные программы кредитования «займами до зарплаты».

Тем не менее следует отметить, что микрозаймы как кредитная программа предназначены не только для кредитования физических лиц, все чаще подобным продуктом начинают пользоваться и юридические лица, при этом особенно актуальны они для представителей малого бизнеса, так как далеко не всегда банки соглашаются предоставить заем для начинающих предприятий.

Условия микрофинансирования бизнеса

Микрокредитование для бизнеса подразумевает предоставление потенциальному заёмщику небольшой суммы денег, которая может варьироваться в весьма широком диапазоне, начинай ну одной тысячи долларов, при этом возможный максимум займа определить сложно и определяется он отдельно каждой банковской структурой. Однако несмотря на это в большинстве российских финансовых учреждений данные займы составляют не более 200 тысяч долларов.

При этом так же как и любая другая программа бизнес-заимствования, микрозайм будет предоставлен соискателю лишь исключительно для предпринимательской деятельности и вопросов связанных с уже налажено работающим бизнесом, следовательно, получить микрозайм для стартапа или для организации бизнеса потенциальный заёмщик не сможет и для этого ему придётся искать другие продукты финансирования предпринимательской деятельности.

Таким образом, например, получить микрозайм предприниматель может для приобретения нового оборудования, на расширение предприятия, для осуществления длительного финансирования уже налаженного производства, либо просто для пополнения оборотных средств своей компании.

К сожалению, использовать полученные кредитные денежные средства при микрокредитовании соискатель не имеет возможности для проведения различного рода строительных работ, увеличения основного фонда предприятия или рефинансирования ранее взятых обязательств. Следует понимать, что российские банковские структуры строго контролируют расход соискателем полученных в кредит денежных средств, невзирая на то, насколько мала или велика будет полученная сумма.

Время, в течение которого заёмщик может пользоваться денежными средствами полученными от кредитора, в большинстве случаев будет зависеть, прежде всего, от финансовых возможностей предприятия заемщика и размера полученной суммы. В среднем срок выплаты полученного кредита составляет не меньше одного года. При этом если бизнесмен одолжит у финансового учреждения микрозаём в иностранной денежной единице, за использование займа он заплатит 15 процентов годовых.

При получении финансирования для предприятия в рублёвом эквиваленте процентная ставка станет несколько выше и составит не меньше 18 процентов. При этом потенциальный заемщик должен понимать, что без гарантий финансовое учреждение предоставлять кредитные денежные средства не станет. Безусловно, предоставляя микрозайм для малого бизнеса, банковская структура не поверит на слова соискателя, даже предоставляя ему минимальную сумму денежных средств.

Чтобы у кредитора были гарантии того, что заемщик выполнить взятые на себя долговые обязательства в полном объеме и строго в установленный срок, предпринимателю будет необходимо предоставить финансовому учреждению залоговое обеспечение, впрочем, несколько российских банковских организаций готовы осуществлять микрофинансирование даже без наличия залога, однако следует понимать, что кредитор комментирует этот момент большим процентом.

В качестве залогового обеспечения самым предпочтительным для банковских структур является недвижимость, а также автотранспорт соискателя, при этом в его роли может выступать и техника, приобретенная при помощи микрофинансирования. При этом куда менее выгодными являются земельные участки, нежелание финансовых учреждений иметь дело с подобным залоговым обеспечением объясняется, прежде всего, невысоким уровнем ликвидности и большой сложностью проведения оценки.

Кроме этого, финансовое учреждение примет в качестве залога и какое-либо основное имущество компании, например, торговое или промышленно оснащение. Впрочем, если потенциальный заемщик, обратившейся в кредитную организацию за получением микрофинансирования, имеет депозит или вклад, их банковская структура тоже может рассмотреть в качестве залога.

Что могут потребовать?

Чтобы финансовая организация получила возможность удостовериться в искренности намерений соискателя, при посещении отделения банка ему придётся захватить с собой паспорт, учредительную документацию, справку налогоплательщика, лицензии или патенты, свидетельство о регистрации. Кроме этого, кредитор может запросить лизинговые соглашения, если такие у предприятия присутствуют.

Сплошная нестабильность

Стоит отметить, что если в случае с физическими лицами получение микрозаймов не считается проблемой, то получить микрокредит для развития малого бизнеса гораздо сложнее. Одни банковские организации полагают, что микрофинансирование это весьма выгодный источник получения большой прибыли, другие считают, что на предоставление подобных программ заимствования размениваться не имеет смысла.

При этом при принятии решения о предоставлении ссуды потенциальному заемщику, финансовая организация станет ориентироваться не только исходу из его показателей, но и из собственной финансовой политики.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 568 time, 1 visit today)

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru