Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2018 году: обзор тарифов, личный опыт и рекомендации. Счет бизнес


Бизнес счет в Сбербанке

Бизнес счет в Сбербанке это

Наличие расчетного счета является необходимым условием для нормальной работы юридического лица. Так как Сберегательный банк пользуется заслуженным доверием граждан нашей страны, неудивительно, что большинство расчетных счетов открывается именно в этом банке. Если вы владеете малым бизнесом или являетесь предпринимателем, то открыть в Сбербанке расчетный счет (бизнес счет) для вас не составит особого труда. Расскажем, как это сделать.

Бизнес счет в Сбербанке, нюансы открытия

Если присмотреться внимательно, то можно выделить три тарифных плана для юридических лиц. В эти тарифные планы входят все необходимые услуги расчетно-кассового обслуживания, которые может предоставить Сберегательный банк по фиксированной цене.

  • Тариф «Базис» - ежемесячная стоимость обслуживания тарифа - 2200 рублей., до 10 платежей.
  • Тариф «Актив» - ежемесячная стоимость обслуживания тарифа - 2500 рублей., до 20 платежей.
  • Тариф «Оптима» - ежемесячная стоимость обслуживания тарифа - 3100 рублей., до 30 платежей.

Различия этих тарифов не только в количестве платежей осуществляемых как на прием, так и на выдачу наличных, эти тарифы также отличаются и лимитами приема и выдачи денежных средств. Эти лимиты не велики и рассчитаны исключительно для малого бизнеса.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ ОНЛАЙН

Как представителю юридического лица, решившему открыть банковский счет вам необходимо со всей внимательностью и ответственностью подходить к этому процессу и обратить внимание на следующие факторы:

  • сумму абонентской платы в месяц;
  • проценты по комиссии за обналичивание денежных средств;
  • возможность предоставления корпоративной карты;
  • изучить процентную ставку по остаткам;
  • тарифы на подключение услуги «клиент банка». Эти тарифы могут входить как в сам тариф открытия бизнес счета, так и предоставляться отдельно;
  • сумму комиссии при переводе средств в другие банки;
  • стоимость платежных поручений.

К тому же открывая банковский счет для юридического лица клиенты получают право на использование дополнительных услуг а именно:

  • доходными и накопительными счетами;
  • использование интернет-банкинга;
  • использование экваринговых услуг;
  • зарплатные проекты;
  • услуги инкассаторов.

Как открыть бизнес счет в Сбербанке?

Рассмотрим два варианта с помощью которых можно открыть бизнес счет в Сбербанке:

  1. Открытие счета непосредственно в отделении банка. Этот вариант предусматривает обращение в банк, ознакомление и выбор подходящего тарифного плана, предоставление полного пакета документов. В течении нескольких дней банк откроет для вас бизнес счет и вы сможете получить все необходимые реквизиты своего нового расчетного счета.
  2. Оформление онлайн-заявки на открытие бизнес счета. Эта процедура займет у вас не больше 10-15 минут.

Для оформления заявки нужно.

  • зайти на сайт Сбербанка;
  • выбрать вкладку «Малому бизнесу» - «банковское обслуживание»;
  • после чего выбрать «Открытие и ведение счетов», затем «номер расчетного счета онлайн»;
  • заполнить форму электронного заявления на сайте, указав реквизиты юридического лица, а также другие данные;
  • в течении нескольких минут вы получите вы получите реквизиты своего нового р/с.

Какой пакет документов необходим для открытия бизнес счета

Чтобы открыть бизнес счет в Сберегательном банке, необходимо собрать и предоставить следующий пакет документов.

  1. заявление с просьбой открыть бизнес счет;
  2. учредительные и правоустанавливающие документы организации;
  3. оригиналы документов: свидетельство о регистрации в органах юстиции, ИНН, оригинал выписки ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
  4. лицензию на вашу деятельность;
  5. протоколы учредительного собрания, приказы и т.д.;
  6. документы с указанием лиц, которые будут внесены в карточку подписей; их паспорта;
  7. карточку, в которой имеются образцы подписей, как директора, так и гл. бухгалтера;
  8. статистическую регистрационную карточку.

Выгодно ли открытие бизнес счета в Сбербанке?

Если говорить о выгодах открытия бизнес счета, то следует напомнить, что данный счет открывается для небольших компаний или частных предпринимателей. Работа любого юридического лица без расчетного счета немыслима. Исключения наверное составляют юридические лица, которые не осуществляют хозяйственную деятельность. Поэтому, открывать счет или нет каждое юридическое лицо определяет для себя самостоятельно.

Как я открывал бизнес-счет для ИП в Сбербанке.Я являюсь предпринимателем, поскольку род моих занятий предполагает работу с безналичными расчетами, то мне нужно было открыть бизнес счет в Сбербанке. Ничего сложного в процедуре открытия бизнес счета я не увидел. Из документов я предоставил: ИНН, свидетельство о гос. регистрации ИП и свой паспорт. Как сообщили мне банковские работники это стандартный набор документов, которые необходимы для открытия бизнес счета. Остальные документы могут быть как востребованы банком, так и не востребованы.

Арест бизнес счета в Сбербанке:Здравствуйте меня зовут Ольга. Сегодня я узнала, что мой бизнес счет в Сбербанке арестован на моем арестованном счету находится 25000 рублей. А моя задолженность по решению суда 34000 рублей.

ВОПРОС: Можно ли доложить на счет 10000 рублей, чтобы сняли его арест и как быть дальше?

ОтветНет Ольга, на арестованный счет вы не деньги не доложите. Вам необходимо обратиться к своим судебным приставам и решить вопрос о погашении своей задолженности. Как только вопрос по оплате долга будет решен, приставы выдадут вам документ о погашении задолженности. С этим документом необходимо обратиться в Сбербанк и в течении двух дней арест с вашего счета будет снят.

credituy.ru

Как «выставить» и оплатить счет?

Необходимо проводить такие операции законно, потому как за этим бдительно следят налоговые органы не только для обеспечения целей регистрации ваших сделок и пополнения бюджета, но и для учёта таких платежей при использовании одной из форм специального налогового режима. Поэтому  проводить платежи, используя свой банковский счёт полезно, прежде всего, для вас! А в случае возникновения споров между вами и вашими партнёрами, оплаченные счета будут лишним доказательством выполненных обязательств. Использовать счёт вам придется как в случае, когда вы сами оплачиваете определённые товары и услуги, так и в том случае, когда вы являетесь исполнителем или поставщиком таких товаров и услуг.  Если выставили счёт для оплаты вам:

  • вы можете самостоятельно оплатить его в банке, принеся туда выставленный вам счёт;
  • вы можете оплачивать все счета со своего компьютера с помощью специальной программы удаленного доступа к счету «Банк-Клиент» через Internet.

 Система «Банк-клиент» представляет собой программу, позволяющую проводить операции с денежными средствами на собственном банковском счёте, не выходя из офиса. Такие программы предоставляют почти все банки. Наиболее популярны следующие системы: InterBank, разработанная компанией R-Style Softlab, и BS-Client, разработанная Bank.s Soft System. Подключение к таким системам стоит недорого — около 30$ в регионах и примерно 100$ в Москве. Эти затраты включают в себя стоимость программного обеспечения и его установку на вашем компьютере. Некоторые банки, стараясь привлечь как можно больше клиентов, устанавливают такие системы почти бесплатно («Сбербанк России», «Банк Москвы»). Абонентское обслуживание в системе «Банк-клиент» обходится также недорого — около 30$. Некоторые банки ограничиваются абонентской платой, другие продолжают взимать деньги за обработку каждого документа, но берут за это на 10—20% меньше, чем за обработку бумажных платёжек. Использование такой системы ускоряет обработку счёта и, в случае допущенной ошибки, уведомляет вас о ней.        В первом случае вам придётся дополнительно оплатить услуги банка, комиссии и затратить большее количество времени, а во втором таких затрат нет, но необходимо будет купить и установить специальную программу и потратить время на её освоение. Какой из вариантов лучше использовать — решать Вам!       Для того, чтобы выставить счет, вы также можете воспользоваться одним из следующих вариантов: выработать для вашего предприятия шаблон счета  в стандартных офисных программах (Word, Excel) и вносить необходимые данные в такую форму для каждой конкретной сделки или установить специальную программу для выставления счета.       Несомненный плюс второго варианта в том, что программа будет автоматически вести учёт всех совершенных сделок — это облегчит ведение бухгалтерской и налоговой отчетности, а также вы легко сможете проследить оплату ваших счетов и не бояться, что в результате допущенной ошибки в счёте ваши деньги «уйдут» на другой счёт.         Минусом, в  свою очередь, является необходимость затраты денежных средств на оплату такой системы, так как большинство компаний предлагают программу на возмездной основе, и обучение персонала с работой с ней. Примерами таких программ могут служить следующие: 24com, Радософт Документы 6, QuickBooks, WebMoney Keeper Classic.       Любой счёт, будь он выставлен в электронном виде или на бумажном носителе, должен содержать следующие реквизиты: сведения о юр. лице или ИП (название, организационно-правовая форма, ИНН, юридический адрес), банковские реквизиты (расчётный счёт, банк, его местонахождение, БИК, к/с), коды (по ОКОНХ, по ОКПО). Что касается печати, то она не является обязательной для такого вида документов. Согласно принципу свободы договоров, вы можете предусмотреть условие, согласно которому вы обязуетесь скреплять счета печатью. В таком случае на вас будут распространяться последствия несовершения простой письменной сделки (соответственно, если вы печать не поставите).       Как правило, счёт делается в 1 экземпляре, который потом и передается другой стороне на оплату.       Независимо от того, какой вариант выставления счета вы для себя выберете, очень важно следить за правильностью указанных в бланке счета ваших данных и другой стороны, предмет договора, его характеристики (модель, размер и т.д.), а также правильно указывать сумму (если оплата производится по частям, в счете должна быть указана та сумма, которая уплачивается в данный момент, а не вся сумма сделки). Все остальные необходимые условия прописываются в договоре, так как счёт является, по сути, приложением к договору, свидетельством исполнения обязательства и без договора силы не имеет. 

smallbusiness.ru

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП/ООО в 2018 году

Здравствуйте, уважаемые читатели! На связи предприниматель и автор ресурса СлоноДром.Ру Игорь Ерёменко. Сегодня мы поговорим о том, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2018 году.

Несколько лет назад, в первый раз открывая ИП, я встал перед вопросом: в каком банке открыть расчетный счет. Если вы уже открыли или только планируете открыть ИП или ООО, то скорее всего вы тоже задались таким вопросом.

В данной статья я представлю вашему вниманию подробный обзор тарифов надежных банков на открытие и обслуживание расчетного счета.

Прочитав статью вы узнаете:

  1. Какие важные критерии нужно предъявлять банкам при открытии расчетного счета?
  2. Какие комиссии и тарифы есть за банковское обслуживание расчетного счета?
  3. В каком банке лучше открыть расчетный счет?

Итак, давайте разбираться — какой банк предоставляет самые лучшие условия для владельцев бизнеса! 🙂

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2017 годуГде выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2017 году

1. Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета

При выборе банка будем руководствоваться следующими ключевыми критериями (чем выше критерий, тем он более значимый):
  1. Надежность банка
  2. Стоимость обслуживания (тарифы и комиссии)
  3. Наличие и функциональность интернет-банкинга
  4. Стоимость открытия
  5. Проценты на остаток

 I. Надежность банка — один из важных критериев, который необходимо учитывать. Так как денежные средства юридических лиц на банковских счетах не страхуются, то в случае банкротства банка вы можете безвозвратно потерять все деньги. В последнее время уже не редкость — отзыв Центральным банком лицензии у коммерческих банков.

Важно!Мой знакомый потерял более 3 млн. руб. в одном из банке в результате его банкротства. Ни государство, ни банк эти деньги не вернул.

II. Стоимость обслуживания — включает в себя комиссии, ежемесячный и дополнительные платежи за обслуживание расчетного счета. Один из важных критериев наряду с надежностью банка.

Личный опыт:В первый раз открывая расчетный счет, я заметил, что у большинства банков функционал р/с практически не отличается, за то цена за обслуживания отличается в несколько раз. Поэтому переплачивать за обслуживания расчетного счета не имеет смысла (особенно, когда бизнес еще не приносит деньги)!

III. Наличие и функциональность интернет-банкинга. Так как в современное время любую платежную операцию можно провести через интернет без посещения банка и ожидания в очередях, то наличие интернет-банкинга — очень важное дополнение к расчетному счету.

Так же важен и функционал интернет-банкинга, чтобы он был понятен и прост в использовании.

IV. Стоимость открытия — это единоразово уплачиваемая сумма денег за открытие расчетного счета. В среднем стоимость открытия расчетного счета колеблется в рамках 500 — 2 000 рублей. Некоторые же банки и вовсе не берут деньги за открытие р/с. Не самый важный критерий, но его тоже стоит учитывать.

V. Процент на остаток — это ежемесячно начисляемая сумма на остаток средств по счету согласно действующей процентной ставке. Неплохое дополнение к расчетному счету, чтобы ваши деньги работали всегда.

Даже 2-8% процентов годовых могут давать неплохой дополнительный доход!

 

2. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2018 году: ТОП 8 банков — обзор тарифов

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2016 годуВ каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2016 годуВ сегодняшнем обзоре банков я постарался выбрать исключительно те, которые одновременно являются надежными, популярными и имеют привлекательные условия (тарифы) обслуживания.

В первую очередь я сделаю обзор 3 банков, в которых возможно бесплатно открыть расчетный счет и не платить ежемесячную плату за его обслуживание.

Далее проанализируем предложения крупнейших и старейших банков России: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк.

 

1.1 Бесплатный расчетный счет для ИП и ООО — ТОП 3 банка

 В данном разделе мы рассмотрим банки, которые предоставляют расчетный счет для ИП и ООО с бесплатным обслуживанием. В первую очередь — это банки ориентированные на малый бизнес.

Конечно, полностью бесплатное обслуживание ни один банк предлагать не будет, есть ограничения по платежным операциям, снятием и зачислением денежных средств на счет, периоду бесплатного обслуживания и т.п.

 

1. Тинькофф Банк

Расчетный счет Тинькофф

Расчетный счет ТинькоффТинькофф банк — самый популярный интернет-банк в России, с достаточно хорошими условиями и тарифами обслуживания расчетного счета.

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.Банк на сегодняшний день достаточно крупный и популярный. Показывает хорошие темпы роста. Полностью коммерческий банк, без участия государственного капитала.

II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего.Первые 2 месяца бесплатно. Если не будет оборотов по р/с, то также обслуживание — бесплатное. По истечению 2 месяцев на выбор есть три тарифных плана (❗️выгоднее всего выбирать из первых 2-х, особенно начинающим предпринимателям):

1. Простой — 490 руб. в месяц: ⭐️+ для недавно зарегистрированных ИП бесплатно 6 месяцев!— 3 первых платежные операции бесплатно, каждые дополнительные — 49 рублей.— Снятие наличных — 1,5% плюс 99 руб (при снятии до 400 т. р), если же переводить на дебетовую и кредитную карту Тинькофф — бесплатно до 400 тыс. руб. в месяц. Комиссия за внесение денежных средств (вне зависимости от суммы) — 0,3% (мин. 290 руб.).-На карты/счета банка Тинькоф деньги можно переводить без комиссии. На карты/счета стороних банков предусмотрена комиссия.

2. Продвинутый — 990 руб. в месяц:— 10 первых платежей бесплатны, каждый следующий — 29 руб. Если у вас много платежных операций, то есть возможность подключить безлимит за дополнительные 990 руб. в месяц.—  Снятие на карту Тинькофф до 650 000 рублей в месяц бесплатно! Снятие наличных на карты других банков — 1% +79 руб. при снятии до 400 000 рублей в месяц.— Внесение от физ и юр лиц — бесплатное. Взимается комиссия 0,25% (мин. 290 р), если переводят физ лица — клиенты банка Тинькофф.— При переводе на карты/счета физлиц в других банках взимается комиссия. На карты/счета в банке Тинькофф — бесплатно.

3. Профессиональный — 4990 руб. в месяц:

— Каждый платеж всего — 19 рублей. Можно подключить безлимитные платежи — они обойдутся в дополнительную сумму 1990 рублей.— Снимать можно бесплатно до 1 млн. рублей на банковские карты Тинькофф (500 т.р. на дебетовую и 500 т.р. на кредитную). При переводе на карты других банков — комиссия 1% плюс 59 руб. (при сумме до 800 000 руб).— За пополнение предусмотрена комиссия — 0,15% (мин. 290 р).

Для всех тарифных планов.

Бесплатно: мобильный и интернет-банкинг, СМС-инфо, зарплатные и корпоративные карты.

Операционный день составляет чуть ли не сутки: с 1 до 21 часа по мск.

Расчетный счет открывается онлайн за 3 минуты, все необходимые документы вам бесплатно привезут на дом или в офис.

+ есть встроенная бесплатная бухгалтерия!

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Отличный.

Один из лучших интернет-банков в России. Понятный и простой интерфейс. Быстрая обработка операций. Полностью бесплатный. Предусмотрены дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, онлайн бухгалтерию, корпоративную связь…

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Высокий.

Тариф «Простой» — до 6% на остаток. Тариф «Продвинутый» и «Профессиональный» до 8% на остаток.

Перейти на сайт банка и узнать все преимущества расчетного счета можно по ссылке

 

2. Модульбанк

Расчетный счет модульбанкРасчетный счет модульбанк

Модульбанк — средний по популярности банк, работающий исключительно с малым бизнесом. Отличается хорошими условиями обслуживания расчетных счетов.

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.

Банк существует уже с 1992 года. Стабильный банк. С 2016 году работает только с малым бизнесом. Коммерческий банк, без участия государственного капитала. 24% акций владеет Совкомбанк.

II. Стоимость обслуживания. Низкая.

Есть 3 тарифа на выбор:

1. Стартовый — 0 руб.— Бесплатные платежи не предусмотрены. Проведение 1 платежной операции обойдется в 90 руб.— На снятие денежных средств действует комиссия зависит от суммы снятия: 1% (до 100 тыс. руб), 3% (от 100 001 до 300 000 руб.) и т.д. Внесение денежных средств в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки — соответственно комиссии стороннего банка.— Перевод на карты/счета физлиц — 90 руб.— Одна бесплатная корпоративная карта.

2. Оптимальный — 490 руб.— Проведение 1 платежа будет стоить  19 руб.— При снятии денежных до 50 000 руб/мес. комиссия отсутствует, до 300 000 — комиссия 1%, до 500 000 — комиссия 3% и т.д. Внесение денег на расчетный счет в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки и банкоматы взимается комиссии стороннего банка.— Перевод на карты/счета физических лиц — 19 руб.— Корпоративные карты — 2 бесплатно.

3. Безлимитный — 3 000 руб.— Безлимитное количество безналичных платежей.— На снятие до 100 000 комиссия не взимается, до 500 000 — комиссия 1%, до 1 млн. руб — комиссия 5%, свыше 20%. На внесение денежных средств также комиссии нет, при условии что пополнение производится в офисах и терминалах Модульбанка и его партнеров.— Бесплатные переводы на карты/счета физлиц.— 5 бесплатных корпоративных карт.

Для всех тарифных планов.

Бесплатный интернет-банк, мобильный банк, смс оповещение.

Операционный день: с 9 до 20:30 ч. Зачисление платежей за 10 минут.

Расчетный счет также возможно открыть через интернет и сразу получить его номер. Договор доставят вам в любое удобное время.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Отличный.

Современный, понятный и простой интернет-банк. Один из самых лучших.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Средние.

По тарифу «Стартовый» проценты не начисляются, по тарифу «Оптимальный» — 3% на остаток, по тарифу «Безлимитный» — 5%.

Узнать подробнее о расчетном счете в МодульБанке можно вот по этой ссылке!

 

3. Уральский банк реконструкции и развития

УБРиР открытие расчетного счета

УБРиР открытие расчетного счетаУБРиР — еще один популярный банк, который предоставляет возможность условно-бесплатного обслуживания расчетного счета.

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.

Банк основан еще в 1990 году, один из самых крупных банков Урала. Входит в ТОП-50 кредитных учреждений России. Без участия государственного капитала.

II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего — Средняя.

Условия тарифов значительно отличаются в разных городах. В основном в крупных городах-миллионниках тарифы на обслуживание значительно выше, чем в остальных городах страны. При этом в городах-миллионниках нет возможности бесплатного обслуживания.

Тарифов в банке представлено очень много, мы рассмотрим 2 самых оптимальных.

1.Тариф «Все просто» — 0 руб. (от 300 руб./мес в крупных городах)— Стоимость одного платежа 55 руб (без абонентской платы) и от 22 руб. (при наличии абонплаты).— Снятие наличных через банкоматы УБРиР — 1%, через банкоматы сторонних банков — 3%. Внесение наличных в некоторых городах — бесплатно, в остальных от 0,1%.— 1 бесплатная корпоративная карта.— Смс оповещение — 39 руб/мес.

2. Тариф «Онлайн» — от 350 руб./мес

— Проведение 1 платежа стоит от 19 руб. в зависимости от города.— Комиссия на снятие наличных такая же: 1% в банкоматах УБРиР, в остальных — 3%. Комиссия на внесение денежных средств на счет зависит от города, в большинстве случаях — бесплатно, в остальных от 0,1%.— Одна корпоративная карта — бесплатно.— Смс информирование — 39 руб./мес.

Для всех тарифов.

Бесплатный интернет-банкинг, мобильный банк (просмотр операций). 

Операционный день: с 9 до 18:30. 

Заявку на открытие расчетного счета возможно оставить через интернет, специалист банка приедет к вам в удобное время для оформления документов.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Средний уровень.

Средний по уровню функциональности интернет-банк.

Огромный недостаток в практически отсутствии мобильного банка. Через него есть возможность только просматривать операции по счету, а вот, чтобы сформировать платежную операцию придется пользоваться полной версией интернет-банка.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно. В некоторых городах и тарифах — от 700 руб.

V. Проценты на остаток. Нет.

Проценты на остаток не начисляются.

Подробнее узнать о РКО можно на официальном сайте банка!

 

1.2 Расчетный счет в крупнейших банках России — ТОП 5 банков

Сейчас же перейдем к обзору всем известных и крупнейших банков страны: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк.

Надежность этих банков самая высокая, так как они по большей части являются ключевыми в финансовой системе России, а их банкротство будет означать, что существуют очень серьезные проблемы во все экономике. При этом даже в условиях глубокого кризиса они будут финансово поддерживаться государством.

Как вы сами уже поняли, риски банкротства таких банков крайне малы. Однако, что касается стоимости обслуживания, то цена, как правило, на порядок выше, чем у банков «второго» эшелона.

 

1. Сбербанк

Открытие расчетного счета сбербанкОткрытие расчетного счета сбербанкСбербанк — один из самый крупный и надежных банков в России.

I. Надежность — 5 из 5 баллов. Высокая.

Старейший и надежный банк. Более 50% уставного капитала принадлежит Центральному Банку России.

II. Стоимость обслуживания. Средняя.

Для разных городов действуют свои тарифы на обслуживание.

Стоимость обслуживания — от 1000 руб/мес (зависит от города: Москва — 1700 р, средняя — 1500 р.)— Стоимость проведения платежа от 30 руб.— Снятие наличных — от 1%. Зачисление денежных средств на счет бесплатно.— Перевод на карты/счета физических лиц — от 1%.

Бесплатно: смс информирование, интернет-банкинг.

Операционный день: с 9:30 до 20 ч.

Открытие расчетного счета за 1 день. Получение реквизитов расчетного счета за 5 минут.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Выше среднего.

Единственный минус — отсутствие мобильного банка.

IV. Стоимость открытия. Зависит от города — от 900 руб. (в среднем от 1600 до 3000 рублей).

V. Проценты на остаток. Нет.

Еще один небольшой минус — отсутствие начисления процентов на остаток по счету.

 

2. ВТБ 24

Расчетный счет ВТБРасчетный счет ВТБВТБ24 входит в состав Внешнего Торгового банка (ВТБ) — крупного системообразующего банка финансовой системы России.

I. Надежность — 5 из 5 баллов. Высокая.

Надежный коммерческий банк с участием государственного капитала (более 60% уставного капитала). Занимает второе место в стране по величине активов.

II. Стоимость обслуживания. Средняя — Выше среднего.

Банк предоставляет 6 тарифов на выбор: от 1100 руб/мес до 10 300 руб/мес. Мы рассмотрим 2 самых популярных тарифа. Тарифы в зависимости от региона отличаются.

1. Тариф «Бизнес старт» — 1100 руб/мес.— Бесплатные платежи, включенные в тарифный план — 5 шт. в месяц. Каждый новый платеж свыше 5 шт. — от 39 руб./шт.— Выдача наличных средств — комиссия от 0,5%. Прием денежных средств до 50 000 руб/месяц бесплатно, свыше -комиссия 0,2%.— Перевод на карты/счета физлиц — 1 % (мин. 100 рублей)

2. Тариф «Бизнес касса» — 2200 руб/мес.— Бесплатных ежемесячных платежей — 25 шт. Дополнительный платеж от 39 руб/шт.— Снятие наличных — комиссия от 0,5%. Зачисление денежных средств до 250 000 руб. в месяц без комиссии, свыше — комиссия 0,15% (мин. 100 руб).— Переводы на карты и счета физических лиц — комиссия 1% (минимум 100 рублей)

На все тарифные планы.

Подключение к интернет-банкингу — 500 руб. (сейчас действует скидка 50%).

Операционный день: с 9:30 до 17:30.

Открыть расчетный счет возможно в офисах банка ВТБ 24 в течение 1 дня.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Выше среднего.

Недостаток — платное подключение к интернет-банку «ВТБ24 Бизнес Онлайн».

IV. Стоимость открытия. Платно — 2000 руб.

V. Проценты на остаток. Нет.

 

3. Альфа банк

Открытие расчетного счета альфа банкОткрытие расчетного счета альфа банкАльфа Банк — еще один крупнейший банк России, входит в первые 10 банков по размеру активов. С 2017 года тарифы на обслуживание р/с обновились и нужно сказать в лучшую сторону.

I. Надежность — 4,5 из 5 баллов. Высокая.

Основан в 1990 году. Один из крупнейших коммерческих банков. Государство не участвует в формировании уставного капитала банка.

II. Стоимость обслуживания. Средняя — Выше среднего.

Стоимость обслуживания может меняться от города к городу. Ниже приведены 3 наиболее распространенных (бюджетных) тарифа:

Рассмотрим 2 популярных тарифных плана:

1. Тариф «На Старт» — от 490 руб/мес (если нет оборотов — бесплатно)— 3 платежных операций бесплатно, каждая следующая операция — 50 руб.—  Снятие наличных — от 1,25%. Зачисление денежных средств — бесплатно по картам Альфа-Кеш.— Мобильный банк — 0 руб. в месяц.

2. Тариф «Электронный» — от 1 290 руб/мес— 16 руб. одна платежная операция— Снятие денежных средств — от 1%. Пополнение расчетного счета — комиссия 0,18% (мин. 300 руб.).— Бесплатный мобильный банк.

3. Тариф «Успех» — от 2100 руб/мес— 10 бесплатных платежей— При снятии до 50 тыс. руб. комиссия не взимается. Пополнять возможно бесплатно с карт Альфа-Кеш.— Мобильный банк — бесплатный.

Для всех тарифов.

Бесплатно: смс оповещение, интернет-банкинг.

Операционный день: с 9 до 19:30 ч.

Открытие расчетного счета — 1-2 дня. Есть возможность забронировать счет за 10 мин. онлайн.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Выше среднего.

Бесплатное подключение. Еще один минус — платный мобильный банк на тарифе «СтартАп».

IV. Стоимость открытия. Бесплатно. 

С недавнего времени по всем тарифам открытие расчетного счета бесплатное.

V. Проценты на остаток. Есть.

На остаток начисляют немного немало — 3% годовых.

Подробнее об условиях открытия расчетного счета можете узнать на официальном сайте Альфа банка.

 

4. Банк Точка (Открытие)

Открытие расчетного счета банк точкаОткрытие расчетного счета банк точкаБанк Точка филиал крупного частного банка Открытие. Специализируется на оказании услуг предпринимателям.

I. Надежность — 4,5 из 5 баллов. Высокая.

Банк занимает 4 место в рейтинге в России по объему активов. Коммерческий банк, без участия государственного капитала.

II. Стоимость обслуживания. Средняя.

На выбор есть 3 тарифа:

1. Лоукост — 750 руб/мес— Бесплатные платежи — 5 шт. Каждый следующий платеж — 50 рублей.— Снятие наличных без комиссии — до 100 000 руб/мес. Пополнение в банках и банкоматах «Открытие» без комиссии.— Перевод на счет/карту физ. лиц без комиссии:  до 100 тыс. руб.

2. Эконом — 1900 руб/мес (для новых клиентов 570 руб/мес первые 3 месяца)— Бесплатные платежи — 100 шт. Свыше — 40 руб/платеж.— Снятие наличных без комиссии — до 200 000 рублей/месяц. Внесение денежных средств в банкоматах и офисах банка Открытие без комиссии.— Перевод на счет/карту физических лиц без комиссии: до 200 тыс. руб.

3. Бизнес — 7500 руб/мес— Бесплатные платежи — 500 шт. Свыше — 30 руб за платеж.— Бесплатное снятие наличности — до 300 000 руб/мес. Внесение денежных средств в банкоматах и офисах банка Открытие без комиссии.— Перечисления на счеты и карты физлиц: до — 300 000 руб.

Для всех тарифных планов

Бесплатно: безлимитное количество корпоративных карт, интернет-банкинг, мобильный банк, смс оповещение.

Длинный операционный день: с 00 до 21 ч.

Открытие за 1 день. 

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Отличный.

Современный, понятный и бесплатный интернет-банк.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Высокий.

Банк ежемесячно начисляет до 8% годовых.

Перейти на сайт и открыть расчетный счет на бесплатных условиях в течение 3-х месяцев можно по ссылке: Банк Точка

 

5. Райффайзен банк

Открытие расчетного счета райфайзен банкОткрытие расчетного счета райфайзен банкРайфайзен банк — филиал крупного австрийского банка «Райфайзен банк Интернешнл».

I. Надежность — 4,5 из 5 баллов. Высокая.

В России появился в 1996 году. Популярный коммерческий банк, обслуживающий более 12 000 предпринимателей и бизнесменов. Без участия государственного капитала.

II. Стоимость обслуживания. Средняя.

В зависимости от города действуют различные расценки на тарифные планы.

Банк предоставляет на выбор 4 тарифных пакета. Рассмотрим 2 популярных для начинающих предпринимателей:

1. Пакет «Старт» — от 590 руб.— Входит до 3 бесплатных платежей, все что свыше — от 30 руб/платеж.— Перевод на счета и карты — без комиссии до 100 000 руб. Снятие — 1% до 500 000 руб. Комиссия за пополнение счета в офисах банка не взимается.— Обслуживание корпоративной карты от 290 руб/мес— Мобильный банк — от 190 руб/мес.— SMS информирование — от 190 руб.

2. Пакет «Базовый» — от 1 050 руб.— До 20 платежей бесплатно, свыше — от 25 руб/платеж.— Перевод на счета/карты — до 200 000 бесплатно. Снятие — 1% до 500 000 руб. Зачисление денежных средств на счет в банке «Райфайзен» без комиссии.— Обслуживание корпоративной карты от 290 руб/мес.— Бесплатный мобильный банк.— Бесплатное смс информирование.

Для всех тарифных пакетов

Бесплатный интернет-банкинг.

Операционный день: с 9 до 17 ч. Зависит от платежа.

Открытие за 1 день. При оплате обслуживания расчетного счета за 1 год, можно существенно сэкономить.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Выше среднего.

Единственный минус: платный мобильный банк на тарифе «Старт».

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Нет.

 

3. Сравнение расчетных счетов в банках — таблица

Для более легкого восприятия информации по тарифам банков решил сделать сравнительную таблицу. Так как тарифы значительно отличаются друг от друга, сложно было уместить всю информацию в таблицу, поэтому я брал минимальные значения по тарифам.

Очень надеюсь таблица поможет определиться с выбором банка! Внимание: таблица двигается в право!👇

Банк Надежность (из 5 балл.) Обслуживание Интернет-банк Мобильный банк Открытие счета Перевод на счета/карты Операционный день Смс оповещение Проценты на остаток
Тинькофф 4 490 р. (2 мес. бесплатно). Бесплатно, если нет оборотов бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно или от 1% с 4 до 21 ч бесплатно до 8%
Модуль банк 4 0 р. бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно, 19 р. или 90 р. с 9 до 20:30 ч бесплатно до 5%
УБРиР 4 от 0 р. бесплатно бесплатно (только просмотр) бесплатно или от 700 р. - с 9 до 18:30 ч 39 руб/мес нет
Сбербанк 5 от 700 р. бесплатно нет от 700 р. от 1% с 9:30 до 20 ч бесплатно нет
ВТБ 24 5 от 1 100 р. подключение 500 р. платный 2 000 р. 1% (минимум 100 р.) с 9:30 до 17:30 ч - нет
Альфа-банк 4,5 от 490 р. бесплатно бесплатно бесплатно - с 9 до 19:30 ч бесплатно 3%
Точка 4,5 от 750 р. бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно: от 100 тыс. р. до 300 тыс. р. с 00 до 21 ч бесплатно до 8%
Райфайзен банк 4,5 от 590 р. бесплатно 190 р/мес или бесплатно бесплатно 1% до 500 000 р. с 9 до 17 ч от 190 руб. нет

 

4. Выводы и рекомендации

Подведем некоторые выводы. Так все таки в каком банке выгоднее и дешевле открыть расчетный счет?

Все банки приведенные в обзоре имеют высокий уровень надежности и риск банкротства или отзыва лицензии у всех крайне низок. Думаю, поэтому не стоит переплачивать и открывать расчетный счет в Сбербанке или ВТБ 24, так как есть более лучшие варианты.

Конечно, если вы хотите быть уверенным на 1000% в надежности банка и готовы платить больше, тогда пожалуйста!

Но все же начинающим бизнесменам рекомендую присмотреться к следующим банкам:

У меня, к примеру, открыт расчетный счет в банке Тинькофф. Пользуюсь больше года, очень доволен обслуживанием. Деньги без комиссии вывожу на дебетовую карту Тинькофф. На данный момент можно без комиссий выводить до 400 000 рублей рублей в месяц!

Если у вашего бизнеса уже есть хорошие обороты, то возможно лучше вам подойдет Альфа-банк.

5. Заключение

В любом случае, при выборе банка исходите из собственный предпочтений и потребностей. Если у вас уже был опыт работы с банками и есть чем поделится, оставляйте свое мнение и отзывы в комментариях ниже.

Также если вы нашли более выгодные условия в других банках, напишите об этом, я обязательно сделаю обзор и добавлю его в статью.

На этом у меня все! Желаю вам удачного бизнеса!

P.S. Если вам понравилась статья, буду очень благодарен, если вы поделитесь ею в социальных сетях:

slonodrom.ru

Расчетный счет для малого бизнеса (ИП/ООО). В каком банке выгоднее открыть расчетный счет для малого бизнеса :: BusinessMan.ru

По закону вести бизнес предприниматели могут без расчетного счета. Все же эта услуга позволяет пользоваться различными преимуществами. Наличный расчет ограничен в 100 тыс. рублей, что не очень удобно. К тому же открытый счет считается фактором, повышающим уровень доверия партнеров к ИП. В каком банке открыть расчетный счет для ИП или ООО, рассказано в статье.

Причины оформления счета

Расчетным счетом именуют учетную запись с функцией фиксации финансовых операций, проводимых физическим или юридическим лицом. Банковские учреждения предлагают оформлять до 10 записей на 1 представителя, все зависит от области его деятельности и валюты.

расчетный счет для малого бизнеса

Необходимость наличия расчетных счетов связана с несколькими причинами:

  1. Своевременная оплата налогов в государственную казну.
  2. Проводится оплата товаров и услуг на сумму свыше 100 тыс. рублей.
  3. Отправление остатков средств на счет точками сбыта, что ускоряет процесс работы.

Обычно оформление счета происходит 1-2 рабочих дня. Обработка документов проводится на месте, а все вопросы решаются с консультантом. Некоторые банки предлагают оформить счет за 1 день, используя электронные системы. Для этого применяются онлайн-сервисы, через которые и отправляются документы. Таким образом, наличие расчетного счета позволяет получать множество преимуществ.

Критерии выбора банка

Расчетный счет для малого бизнеса можно отрыть во многих учреждениях. При этом необходимо оформить программу с наиболее приемлемыми условиями. При выборе банка следует учитывать:

  1. Удобство.
  2. Выгоду.
  3. Ориентацию на клиента.

Удобство заключается в использовании новых технологий. Кредитная организация должна проводить операции по расчетному счету по современным каналам. Обычно для ускорения процедур между банками оформляются договора взаиморасчетах. Клиентам должны предлагаться интернет-программы, позволяющие управлять счетом.

как открыть расчетный счет для ип

О выгоде свидетельствуют небольшие комиссии по обслуживанию счета. Обычно взимаются средства за некоторые процедуры:

  1. Оформление счета.
  2. Ведение.
  3. Подключение сервисом удаленного обслуживания.
  4. Онлайн-обслуживание.
  5. Снятие наличных.

При этом плата может быть за один раз или регулярно. Некоторыми учреждениями устанавливаются платежи за перечисление денег. Прежде чем открыть расчетный счет для малого бизнеса, необходимо изучить тарифы, выполнив их сравнение.

Надежнее организации ориентированы на клиентов. Они делают все, чтобы облегчить работу предпринимателей. К признакам клиетоориентированности относят:

  1. Наличие телефона для бесплатного консультирования.
  2. Скорость обслуживания.
  3. Положительные отзывы в СМИ.
  4. Развитие филиалов.
  5. Редкие программные сбои.
  6. Удлиненный операционный день.
  7. Надежные каналы шифрования.

В России работает много банков, многие из которых занимаются обслуживанием ИП и ООО. Необходимо ознакомиться с тарифами, прежде чем определиться. А рейтинг надежных банков в этом поможет.

Банк «Тинькофф»

Где выгоднее расчетный счет оформить? Такие условия предлагаются в Банке "Тинькофф". К преимуществам относят:

  1. Бесплатное оформление счета.
  2. Бесплатное обслуживание за 2 месяца.
  3. Наличие тарифа «Простой», по которому предоставляется полгода бесплатного обслуживания.
  4. Бесплатное выполнение до 10 платежей.
  5. Нет комиссии при отсутствии оборотов.
  6. Работа с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Контур».

Есть много положительных отзывов о работе этого банка. Многие полагают, что это лучшее учреждение для бизнеса, так как там начисляются проценты на остаток, которые могут доходить до 7%. В режиме онлайн доступны услуги сдачи отчетности в ИФНС, оформления страхования и зарплатных карт. Платежи проходят до 21 часа. Се операции можно выполнять через интернет.

Банк «Точка»

Расчетный счет для малого бизнеса можно открыть в Банке «Точка». За первые 3 месяца обслуживание предоставляется со скидкой 70%. На остаток начисляются 7% годовых. Как открыть расчетный счет для ИП или ООО? Специалисты могут сами приехать в фирму бизнесмена и заключить соглашение.

сбербанк малому бизнесу

Также доступен банк-клиент, чтобы все операции выполнять через интернет. Открытие счет выполняется бесплатно. В банке действует длительный операционный день. Внутренние переводы выполняются круглосуточно, а внешние с 0:00 до 21:00 мск.

«Модульбанк»

Расчетный счет для малого бизнеса открывается и в «Модульбанке», причем эта услуга бесплатная. Оформление происходит в течение 1 дня. Как открыть расчетный счет для ИП? При желании специалист может прибыть в офис и там оформить документацию.

в каком банке открыть расчетный счет ип

В преимущества "Модульбанка" относят:

  1. Использование реквизитов через 5 минут после открытия.
  2. Бесплатный ресурс для использования счета онлайн.
  3. Онлайн чат и социальные сети для консультации клиентов.
  4. Наличие мобильного приложения.
  5. Финансовые операции происходят с 9:00 до 23:00.
  6. Синхронизация с бухгалтерискими программами.

Подтверждение операций облачной подписью или через смс.

УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает открыть счет для малого бизнеса. Нужно только один раз посетить офис, чтобы через лень получить реквизиты. Предварительно можно заполнить заявку через сайт. Сотрудник банка перезвонит и договорится о встрече. Тогда счет открывается за 1 час.

УБРиР предлагает предпринимателям тарифы, по которым не взимается комиссия по ведению счета. Тогда нужно платить лишь за проводимые операции. Бесплатно предоставляется интернет-банк. Можно подключить услугу по информированию. Тогда по всем операциям поступает оповещения на электронную почту.

Сбербанк

Сбербанк востребован у жителей нашей страны. Это кредитная организация предлагает выгодные программы поддержки предпринимательства. Можно открыть счет малому бизнесу в Сбербанке. Там предлагается проект «Деловая среда», целью которого считается поддержка предпринимателей. Есть возможность подать заявку онлайн.

операции по расчетному счету

За 1 день заключается договор по обслуживанию. Реквизиты предоставляются спустя 5 минут. Оформление происходит бесплатно. Есть возможность выбора одну из 50 валют. Действует длительный операционный день – с 06:00 до 23:00 без выходных.

При оформлении счета малому бизнесу в Сбербанке желательно оставить заявку по установке терминала по приему банковских карт. Так бизнес будет развиваться быстрее, поскольку множество людей предпочитает платить картами. Предпринимателю это нужно для экономии на инкассации и защиты от мошеннических операций.

«Промсвязьбанк»

Выгодные программы предлагаются в «Промсвязьбанке». Счет оформляется бесплатно, также как и мобильный банк, интернет-банк. Бизнесменам предоставляются услуги:

  1. Круглосуточные онлайн-платежи.
  2. Быстрая проверка контрагентов.
  3. Работа с бухгалтерами в 1С и «Мое дело».

Благодаря открытому счету можно экономить время и деньги.

«Авангард»

Банк предлагает открытие счета через офис или сайт. Оба варианта будут удобными. Во второй сиутации за ИП будет действовать номер счета, который может использоваться в работе.

расчетный счет где выгоднее

Удобство клиентов заключается в круглосуточном проведении различных операций:

  1. Проверка счета.
  2. Перечисление денег.
  3. Получение и внесение средств.
  4. Перевод зарплаты сотрудникам.

Оформление

Для открытия счета потребуется большой список документов. Большинство из них предоставляются в форме копий, заверенных руководством или специалистами банка. Но оригиналы тоже понадобятся. Некоторые бумаги заверяются нотариусом. Необходима карточка, содержащая образцы подписей и оттиск печати.

наличие расчетных счетов

Важно заполнить заявление по поводу открытия счета. Его подписывает руководитель и главный бухгалтер, а также ставится печать. Если оформлением занимается уполномоченное лицо, то нужна доверенность. Нужно предоставить:

  1. Бумаги о регистрации.
  2. Учредительные документы.
  3. Свидетельство с налоговой.
  4. Письмо от Росстата о присвоении кодов статистики.
  5. Решения о структуре и персональном составе органов управления организации.
  6. Паспорт руководителя.

Раньше требовалось оповещать налоговую службу об оформлении и закрытии счета, но с 2.05.2014 г. делать этого не нужно. Уведомление фондов тоже не требуется. После получения реквизитов и документации можно использовать счет для ведения бизнеса. В случае возникновения каких-либо вопросов необходимо консультироваться со специалистом банка, поэтому так важна круглосуточная поддержка клиентов.

Таким образом, наличие расчетного счета для бизнеса хоть необязательно, но желательно. Можно выбрать любой из вышеперечисленных банков. Можно встретить много отзывов, что Тинькофф считается лучшим вариантом. Связано это с низкими тарифами и предоставлением бесплатных услуг. Но что лучше выбрать, каждый вправе решать сам.

businessman.ru

Отзывы о Сбербанке России: «Бизнес счет - я недовольна данным новшеством»

Открыла ИП, думала будут проблемы, но уж точно не с банковским обслуживанием! Я в шоке и гневе просто! Пришли с мужем открывать расчетный счет, первый раз, ничего не знаем! Спросили, можно ли для удобства, что бы денежные средства приходили на карту физ лица (мне карту выдали на прошлом месте работы, для перечисления з/п) нам ответили, что нет и предложили бизнес счет! Обычная карта, куда будут приходить средства и их легко можно будет снять как и с обычной карты. С р/сч 2%, с карты 1% от суммы снимаемой и плата за обслуживание. Из двух предложенных нам вариантов, мы выбрали бизнес чет.

Открыли мы два счета в конце года, в ноябре. Заплатили за все 1500, потом в конце года еще сняли за обслуживание карты 1200 руб. За обычную карту я плачу в год 750 руб. примерно и снимаю ден.средства без %. Знающие люди мне подсказали, что с р/сч можно можно платеж.поручением через бизнес онлайн перевести средства на любую карту. Я попробовала, действительно и без %. Бизнес счет (карта) очень проблематичное новшество. Не пользуйтесь им. Что бы я могла снять деньги с данного бизнес счета, клиент должен указать р/сч, который связан с картой и номер карты. Этого нам сразу не сказали, деньги зависли, другая сумма каким-то образом все же поступила на карту, хотя данные клиенту я давала одинаковые. Мне это не объяснили.

В итоге, что бы деньги поступили на карту, мне надо было ехать к ним в отделение и писать заявление, а так же заплатить за данную операцию 300 руб. я возмутилась. Денег пока не сняли с меня лишних, надеюсь, что и не снимут. Дальше, клиенту сообщила как надо оформлять платежку и письменно и устно. Итог, клиент не указал номер карты, поторопился или еще что, не знаю, деньги висят на счете и я не могу их никуда больше перекинуть, мне снова, что бы их получить нужно ехать к ним, надеюсь, что денег за это не потребуют. Буду карту закрывать, совсем не нужна она. Это сасалка денег. Я очень недовольна. НЕ УДОБНО И ДОРОГО. Не попадайтесь на это, не заводите Бизнес счет.

www.banki.ru

Открываем счет малому бизнесу в банке – наберитесь терпения — Bankir.Ru

Но на практике случается так, что путь открытия банального расчетного счета может быть чрезвычайно тернист. Bankir.Ru предпринял попытку логически описать все этапы процедуры по открытию счета.

Для того, чтобы индивидуальному предпринимателю (без образования юридического лица) или совсем небольшой компании открыть банковский счет, надо обратиться в любое отделение выбранного вами банка и предоставить все документы, которые требуются для открытия счета. Дальше придется подождать несколько дней. В некоторые банки можно не ходить ногами, а обратиться дистанционно, но предоставлять тот же пакет документов придется. Сделать это можно, загрузив сканы документов через специальные формы на сайте банка. Для тех, кто любит общаться с банком удаленно, а счет открыть «горит», во многих банках есть такая услуга, как онлайн-сервис резервирования счета – до того, как банк проверит все ваши документы, убедится в вашей законопослушности и откроет счет, вам сообщает его номер. Обычно такие счета нужны вновь создаваемому бизнесу, уже работающим предприятиям для использования в тендерах, или для работы с новыми контрагентами.

Как зарезервировать счет?

Необходимо заполнить заявку на открытие счета, отметить галочкой поле «резервирование счета» и получить по электронной почте реквизиты будущего счета

Необходимо заполнить заявку на открытие счета, отметить галочкой поле «резервирование счета» и получить по электронной почте реквизиты будущего счета. С этого момента можно использовать номер счета в договорах с контрагентами. Далее нужно в течение 14 дней посетить удобный офис банка и активировать зарезервированный счет.

Какие документы нужны ИП для того, чтобы ему открыли счет? Обычно на сайте любого банка можно найти раздел, условно называемый примерно так «Перечень документов, предоставляемых индивидуальными предпринимателями и физическими лицами, занимающимися в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой,для открытия расчетных счетов».

Со стороны технических, то есть чисто бумажных, заморочек банку от ИП потребуются два документа - договор банковского счета в двух экземплярах и заявление о присоединении ответственного человека от лица компании (как правило, это или сам владелец бизнеса, или его бухгалтер) к «Правилам банковского обслуживания». На этом месте можно было бы и закончить – и отказаться от открытия счета и от самой предпринимательской деятельности. Например, в «Точке» – структурном подразделении банка «Открытие», которое специализируется на работе с малым (и чуть-чуть средним) бизнесом документ, носящий гордое имя «Правила банковского обслуживания», обновленные от 19 июня 2017 года, занимают 142 страницы формата А4. Возникает логичный вопрос – а кто-то из представителей малого бизнеса вообще в состоянии это все прочитать? Как правило, данный документ никто и не читает, а просто подписывают – и набивают шишки за несоблюдение этих правил уже на своем горьком опыте.

Приносите свидетельство о постановке на налоговый учет

Даже если ты бизнес только-только открыл, ты должен уведомить налоговую инспекцию, что ты обязуешься платить положенные отчисления в государственную казну

Далее от индивидуального предпринимателя или фирмы потребуется свидетельство о постановке на учет в налоговом органе. Логично – раз занимаешься бизнесом, обязан платить налоги. Даже если ты бизнес только-только открыл, ты должен уведомить налоговую инспекцию, что ты обязуешься платить положенные отчисления в государственную казну. Следом банк попросит свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Это уже четыре документа.

Кто от имени ИП будет пользоваться счетом?

Далее идут документы, которые нужны банку для идентификации владельца предприятия и его доверенных лиц – например, главбуха. От ИП потребуется карточка с образцами подписей ответственных лиц и оттиска печати, сведения о клиенте – юридическом лице/индивидуальном предпринимателе, его бенефициарных владельцах. И еще нужны документы, удостоверяющие личность лица (лиц), указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати (копии их паспортов). Ну и не лишним будет напомнить, что и у лица, обратившегося за открытием счета (если не сам владелец компании открывает счет), тоже должны быть при себе паспорт. С него также снимут скан – и будут бережно хранить этот скан в банке.

Необходимо будет также предъявить доверенность представителя, обратившегося за открытием счета, подтверждающая наличие у него соответствующих полномочий распоряжаться от лица компании.

Далее потребуются документы, характеризующие бизнес компании. Это лицензии на право осуществления деятельности, если на эту работу нужна лицензия. Если компания работает по патенту, то неплохо было бы, чтобы заявленная компанией при открытии счета деятельность умещалась в рамки того, что перечислено в патенте.

Потом банк попросит заполнить опросник по идентификации клиента. Это нужно банку. Но заполнять придется, хотя вопросы там идиотские

Потом банк попросит заполнить опросник по идентификации клиента. Это нужно не клиенту, а банку. Но заполнять придется, хотя вопросы там, с точки зрения русского предпринимателя, идиотские. Заполняется опросник для того, чтобы банк, сопровождая счета этого клиента, был чист перед налоговой службой США. Опросник по FATCA для того и создан, чтобы выявить среди клиентов иностранных банков граждан США. И принудить этих граждан платить налоги в казну США.

Добравшись до данного этапа, видим, что мы должны сдать в банк минимум 9 документов.

Пляски с налоговой задолженностью

Если счет открывает не свежесозданное ИП, а компания, которая уже ведет работу на российском рынке и имеет историю, то также обязательно нужно подать в банк сведения о финансовом положении компании. Это может быть копия годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками, что налоговики ее принятии. Это может быть справка об исполнении клиентом обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом. Можно вместо этих документов предъявить сведения об отсутствии по данной компании производства по делу о несостоятельности (банкротстве) и проведения процедур ликвидации. Фактически, банк хочет получить бумагу о том, что вы ведете реальную работу и при этом не уклоняетесь от уплаты налогов.

В ряде банков попросят предъявить сведения о деловой репутации. Это может быть отзывы о вас как о клиенте других клиентов банка, с которыми вас связывают деловые отношения

В ряде банков для желающих открыть расчетный счет попросят предъявить сведения о деловой репутации - в произвольной письменной форме. Это может быть отзывы о вас как о клиенте других клиентов банка, с которыми вас связывают деловые отношения. Или отзывы о вас других кредитных организаций, в которых вы ранее открывали счета своего бизнеса, с информацией этих кредитных организаций об оценке вашей деловой репутации. Как не вспомнить печально известные с советских времен характеристики – от комсомольской организации, от месткома и вообще с производства. Особенно тяжело приходится тем, кто лишился расчетного счета из-за того, что у банка, где он раньше обслуживался, отозвали лицензию. Какие уж тут можно принести характеристики – не ясно.

Итого – 11 документов.

Все вышеперечисленное касается только тех компаний, которые ведут с точки зрения банка и налоговых органов стандартный бизнес, например, получают доходы от сдачи недвижимости в аренду или торгуют бытовой химией. Если же ИП – нотариус, адвокат с частной практикой, платежный агент (то есть компания, перечисляющая куда-то платежи за товары и услуги – на сторону, например, это касается ИТ-компаний, обслуживающих оборот в интернет-магазинах), или должник, который открывает счет для удовлетворения требований кредиторов, придется помучаться со сбором и предоставлением в банк еще стопочки документов.

Помучаться с предоставлением дополнительных документов придется и в том случае, если одно предприятие планирует открыть в банке не один счет, а несколько.

Не дай Бог попасть в черную базу ЦБ или Росфинмониторинга

А теперь перейдем к самому серьезному вопросу – к деньгам, которые придется платить за открытие и обслуживание счета. В ряде банков счет для бизнеса можно открыть бесплатно. В других банках даже за факт открытия счета придется платить. Иногда плата может быть закамуфлирована под таким сообщением – банк берет деньги за проверку клиента (то есть вас) по различным «черным спискам» - по базам Росфинмониторинга, по базе ликвидированных предприятий и фирм-однодневок. Если вы раньше были учредителем компании, у которой остался большой долг перед бюджетом, или вы невзначай попали в списке «отмывочных контор», в открытии счета будет отказано. Без объяснения причины.

Некоторые крупные госбанки отказывают в открытии счетов и фирмам, учредители которых являются учредителями других многочисленных компаний. То есть, например, если главбух небольшой компании идет открывать счет в госбанк, а учредитель фирмы, счет для которой он намерен открыть, является совладельцем еще компаний 10-15, то в открытии счета будет отказано – это уже стало неким правилом. Как доктор прописал.

Цена дровишек

Сколько же придется платить за такую радость, как предписанная законом обязанность для предпринимателя хранить средства своего бизнеса в банке на счете?

Но – хорошо, банк пробил вас по всем базам, нигде вас не нашел и решил, что вы – хороший клиент, ему можно с вами работать. Сколько же придется платить за такую радость, как предписанная законом обязанность для предпринимателя хранить средства своего бизнеса в банке на счете? У банков, как правило, есть пакетные предложения для различных категорий бизнеса. Да-да, и для малого и даже для супер-малого бизнеса существуют разные тарифы.

Возьмет три произвольно выбранных банка из числа работающих в России 600 кредитных организаций. Так, например, у Альфа-банка есть 7 вариантов тарифов для обслуживания предприятий МСБ. Стоимость ежемесячного обслуживания счета варьируется от 1 тыс. 90 рублей до 19 тыс. рублей в месяц. У Локо-банка – 5 вариантов тарифов, от тех же 1 тыс. 90 рублей – до 5 тыс. 490 рублей в месяц. Эти два банка открывают счет бесплатно, а деньги берут потом за обслуживание (предлагая скидки в том случае, если платишь за несколько месяцев вперед). В банке «Открытие», при обслуживании в Московском филиале, с клиента возьмут за факт открытия счета 1 тыс. 300 рублей, а если ты обслуживаешься в филиале в городе Белгород – ровно 1 тыс. рублей. За ведение счета в «Открытии» с клиента берут не менее 1 тыс. 700 рублей в месяц в Москве, и 900 рублей – в Белгороде. А если пользуешься дистанционным банковским обслуживанием, то есть интернет-банком -  то придется раскошелиться еще на 750 рублей в месяц в Москве. И плюс 550 рублей в месяц – для Белгорода.

Необходимо помнить, что если вы выбираете довольно дешевый базовый тариф, за все другие операции банка придется этому банку платить

Также необходимо помнить, что если вы выбираете довольно дешевый базовый тариф, скорее всего, за все другие операции банка – с вашими же деньгами – придется этому банку платить.За зачисление денег на счет – например, в Локо-банке это будет стоить 0,3% от суммы. За платежи в рублях – 16 рублей в Альфа-банке в том случае, если выбран тариф «Электронный». За внесение изменений в карточку клиента – 30 рублей за каждый лист – 30 рублей за оформление каждого листа в «Открытии». За снятие наличных денег на зарплату сотрудников – 0,6% от суммы (все в том же Локо-банке). Ну и за всевозможные справки и выписки по счетам также придется платить.

В итоге, купившись на рекламный слоган любого банка «Заведите себе расчетный счет для своего бизнеса в нашем банке абсолютно бесплатно!», можно влететь на очень серьезную сумму – и это если пользоваться счетом не очень активно и позволять себе только жизненно необходимые для бизнеса операции. Стоить ежемесячное обслуживание в банке может дорого – до 50 тыс. рублей и даже выше (если обороты большие). Также всегда надо помнить, что банки стараются привлекать на обслуживание тех клиентов, которые не только абсолютно чисты перед ними и Росфинмониторингом – это минимальное требование для входа в банк на обслуживание. Но банки хотят получить еще и таких клиентов, которые держат на счетах в этом банке довольно значительные суммы. Так как за средства на счетах «до востребования» - а именно ими и являются РКО-шные счета бизнеса - любой банк имеет полное право не платить своему клиенту, как физическому лицу, так и юридическому. Эти деньги и составляют так называемую подушку ликвидности каждого банка.

Да, есть в нашей стране банки, которые начисляют процент на суммы остатка на счету, но так делают далеко не все.

Открывая счет в банке, малый бизнес должен помнить, что обслуживаться в банке его предприятию придется, что называется, «через тернии к звездам»

Открывая счет в банке, малый бизнес (а это, как правило, сам владелец бизнеса или, в редких случаях, его бухгалтер) должен помнить, что обслуживаться в банке его предприятию придется, что называется, «через тернии к звездам». Потому что с физическими клиентами наши банки уже научились работать практически везде вежливо и быстро – и то коллапсы случаются. А вот обслуживать клиентов МСБ стремятся все банки – так как на так называемом транзакционном бизнесе можно заработать приличные суммы. Но прилично обслуживать клиентов этого сегмента бизнеса получается пока далеко не у всех кредитных организаций. Да к тому же - не все и стремятся обслуживать их хотя бы в тех стандартах, к которым уже привыкли «физики».

Банк Открытие Стоимость в мес. Интернет-Банк
1 Модульбанк бесплатно 3 пакета -0 руб, 490 руб, 4900 руб  бесплатно
2 Точка бесплатно 3 пакета - 950 рублей, 2500 рублей, 7500 рублей бесплатно
3 Тинькофф бесплатно 2 месяца бесплатно, затем - 3 пакета - 490 рублей, 990 рублей, 4990 рублей бесплатно
4 Альфа-банк бесплатно 3 месяца бесплатно, 7 тарифов - 1090,1290,2300,3200, 4200,9900,19900 бесплатно
5 УБРир 4 пакета - 5200,9000,бесплатно, 1000 0, 700, 1200 бесплатно
6 Авангард 1000-3000 900 взимается плата за смс-информирование
7 Промсвязьбанк 1000-3000 1200 есть плата за смс-информирование
8 Интеза Интеза 4 тарифа - 1500,2500, 2500,3000 4 пакета -1200,1500,1700,1500 есть
9 Райффайзенбанк бесплатно в рамках пакетного предложения 4 пакета -990,1900,2900,7500 взимается плата за ДБО и смс-информирование в самом дешевом пакете
10 Веста банк бесплатно 4 пакета - 0,399,1500,3000  бесплатно
11 Сбербанк 3000 1700 есть, стоимость - 960 руб в месяц

bankir.ru

открытие и ведение расчетного счета — Банк ВТБ

 

Стоимость тарифа в месяц

Рублёвые платежи в месяц

Внесение наличных в месяц

Налоговые и бюджетные платежи

Интернет и мобильный банк

Бизнес-старт

Для небольшого или нового бизнеса

1 000

5 платежей бесплатно

до 50 000 в месяц бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Основные услуги тарифа

  • Рублёвые платежи в месяц — 5 платежей бесплатно (с 6-го – 100 Р за штуку)
  • Внесение наличных в месяц — до 50 000 Р бесплатно (свыше – 0,39% от суммы)
  • Снятие наличных в месяц — от 0,5%
  • Налоговые и бюджетные платежи — бесплатно
  • Интернет и мобильный банк — бесплатно
  • Подключение к зарплатному проекту — бесплатно
  • Открытие расчётного счёта в рублях — 1 000 Р
  • Подключение интернет-банка — 250 Р
  • Заверение карточки подписей и оттиска печати — 200 Р за заверение 1 (одной) подписи

Бизнес-развитие

Для торгово-сервисных предприятий

1 900

25 платежей бесплатно

до 250 000 в месяц бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Основные условия тарифа

  • Рублёвые платежи в месяц — 25 платежей бесплатно (с 26-го – 50 Р за штуку)
  • Внесение наличных в месяц — до 250 000 Р бесплатно (свыше – 0,39% от суммы)
  • Снятие наличных в месяц — от 0,5%
  • Налоговые и бюджетные платежи — бесплатно
  • Интернет и мобильный банк — бесплатно
  • Подключение к зарплатному проекту — бесплатно
  • Открытие расчётного счёта в рублях — 1 000 Р
  • Подключение интернет-банка — 250 Р
  • Заверение карточки подписей и оттиска печати — 200 Р за заверение 1 (одной) подписи

Бизнес-онлайн

Для компаний с большим количеством платежей

3 000

100 платежей бесплатно

0,3% от суммы (минимум 150 Р)

Бесплатно

Бесплатно

Основные условия тарифа

  • Рублёвые платежи в месяц — 100 платежей бесплатно (с 101-го – 50 Р за штуку)
  • Внесение наличных в месяц — 0,3% от суммы (минимум 150 Р)
  • Снятие наличных в месяц — от 0,5%
  • Налоговые и бюджетные платежи — бесплатно
  • Интернет и мобильный банк — бесплатно
  • Подключение к зарплатному проекту — бесплатно
  • Открытие расчётного счёта в рублях — 1 000 Р
  • Подключение интернет-банка — 250 Р
  • Заверение карточки подписей и оттиска печати — 200 Р за заверение 1 (одной) подписи
 

www.vtb.ru


Смотрите также