Особенности страхования малого и среднего бизнеса в России. Страхование бизнеса


Cтрахование бизнеса от рисков

Предпринимательская деятельность напрямую связана с рисками, и особенно финансовыми. На любой бизнес-процесс могут оказывать влияние как внешние факторы, такие как экономическая и политическая ситуация в стране, природные катаклизмы, взрывы, пожары, затопления, так и внутренние: работа с контрагентами, клиентами, ошибки персонала. Поэтому для каждого предпринимателя встает вопрос о том, как грамотно осуществить страхование бизнеса. Сегодня пойдет речь о таком виде страхования.страхование бизнеса

Какие варианты страхования предлагают страховщики?виды страхования бизнеса

Даже самые опытные аналитики не могут до конца предсказать те или иные факторы, которые способны существенно повлиять на бизнес-процесс. И если вовремя не застраховать бизнес, можно понести большие убытки, вплоть до полного банкротства. Страхование предпринимательской деятельности является достаточно распространенным явлением, особенно на западе.

К примеру, компания Peoples Energy Corp, которая занимается поставками природного газа в Чикаго, заключила достаточно интересный договор страхования с компанией Aegis. По условиям договора, в случае, если среднесуточные температуры за определенный период поднимутся на 8%, то страховщик обязуется выплатить миллионы долларов.

Тем самым промышленная компания обезопасила себя от финансовых потерь. Ведь если температура будет высокой, то их продукт будет менее востребован на рынке, но страховщик покроет потери, а если никаких природных изменений не произойдет, то Peoples Energy Corp продолжит получать прибыль от поставок природного газа.

В России страховки в сфере бизнеса можно поделить на несколько видов:

  1. От простоев в производственном процессе.
  2. Ответственности.
  3. Имущества.

Страхование от простоев в производственном процессе

страховка от остановки предприятия

Во многих компаниях производственный процесс продолжается 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Это непрерывная деятельность организации, от которой зависит ее финансовое благополучие. Фирма нанимает себе штат сотрудников, которые трудятся в посменном режиме. Есть, конечно, и компании, которые работают в режиме 5/2.

Но различного рода происшествия могут случиться и с теми, и с другими. Пожар в офисе или в цеху на производстве, обрыв электросети, судебные разбирательства и временный запрет на осуществление коммерческой деятельности и многое другое. Поэтому многие организации осуществляют страхование бизнеса от рисков такого характера.

Предметом договора будет именно простой в производстве по независящим от страхователя причинам. В этом случае страховщик компенсирует размер ущерба, который будет рассчитан от количества дней простоя. А страхователь обезопасит себя от недополучения прибыли и необоснованных затрат на арендуемое помещение и оборудование.

Такой договор, как правило, оформляется на условиях франшизы. Франшизой в этих случаях будет выступать количество дней простоя. Бывают как условные франшизы, так и безусловные. К примеру, при условной франшизе в договоре страхования прописано, что страховой случай признается таковым, только если простой в производстве длился более трех дней. Это означает, что если простой в производстве длился меньший срок, то страховая компания не выплачивает деньги, если, к примеру, перерыв составил 4 дня, то страховщик оплатит все 4 дня.

При безусловной 3 дня – это тот срок, который страховщик не оплатит, т. е. если простой в производстве составил 4 дня, то страховая компания возместит компенсацию только за один день. При этом стоит отметить, что франшиза существенно снижает стоимость страховки.

Страхование ответственности

Страхование ответственности

Каждая организация может застраховать свою ответственность перед третьими лицами. Это означает, что в случае наступления страхового события выплачивать компенсацию за причиненный вред будет не застрахованный, а страховщик.

К такому виду страхования можно отнести страховку ответственности владельцев опасного производства. Если в случае какого-либо происшествия на производстве, например взрыва, пострадают люди, то выплачивать деньги за вред жизни и здоровью будет не владелец производства, а страховая компания.

Сюда же можно отнести общегражданский договор страхования и экологическую страховку. Также к страхованию ответственности относится и страховка на транспортировку. Например, поставщик оформляет такой вид страхования. И если в пути с товаром что-то случится: произойдет авария или умышленное противоправное действие третьих лиц, то все финансовые потери также примет на себя страховая компания. Страховое покрытие распространяется с момента отгрузки товара и до прибытия его по месту назначения.

В некоторых случаях страховщики готовы оформлять договоры страхования ответственности перед заказчиком. Это означает, что если у заказчика есть претензии по готовому продукту, то все финансовые расходы в связи с этим также будет выплачивать страховая. Следует учитывать, что такой договор страхования имеет ограниченную сумму страховой выплаты.

Страхование имущества в сфере бизнеса

Страхование имущества в сфере бизнеса

Для того чтобы организовать качественный бизнес, необходимо наращивать основные фонды. Часто арендуются или приобретаются офис, производственные помещения, склады, транспорт, оборудование, офисные принадлежности и прочее. Все, что компания покупает в личное пользование, можно назвать имуществом, и все это можно застраховать.

Страхование имущества – самый простой и распространенный вид страховки. Имущество страхуется от пожаров, затоплений, взрывов, терактов, стихийных бедствий и так далее. Как правило, сумма страховой премии, которую выплачивает застрахованное лицо, составляет не более 1% от суммы стоимости имущества, чаще всего тарифная ставка и вовсе исчисляется в сотых процента.

Тарифы зависят от характера имущества, франшизных условий и даже географического местонахождения и политической обстановки. Поэтому в разных регионах страны тарифы различны.

Такой договор прост и понятен: если с имуществом что-то случается и это признается страховым событием, страховщик выплачивает его стоимость. Важно понимать, что, чтобы получить компенсацию в полной мере, необходимо, чтобы страховщику была известна полная информация о наличии имущества и его реальной стоимости, так как таким образом будет сформирована сумма страховых выплат.

К такому виду страхования можно отнести и страхование наземного, воздушного, водного транспорта, специальной техники, а также предметы лизинговых или залоговых договоров.

Как видно из данной статьи, страховок на бизнес можно оформить достаточное количество, тем самым обезопасить себя от возможных рисков. Существуют и другие варианты добровольного страхования, например в сельскохозяйственной деятельности, или варианты коммерческого, валютного, инвестиционного страхования, а также договора страховок на собственный персонал. В России свою коммерческую деятельность осуществляют более 70 страховщиков, которые имеют различные предложения, и для более подробной консультации рекомендуем обратиться в одну из таких компаний.

Смотрите также:

kredit-blog.ru

Страхование бизнеса в России :: BusinessMan.ru

Предпринимательство всегда связано с рисками. В первую очередь с финансовыми. На бизнес-процессы оказывает влияние ряд внешних и внутренних факторов. К наиболее весомым можно отнести политическую и экономическую ситуацию в стране, пожары, природные катаклизмы, работу с партнерами, клиентами и ошибки персонала. Чтобы минимизировать потери от этих неприятных ситуаций, и было придумано страхование бизнеса.

Общая информация

страхование бизнесаДаже самым опытным аналитикам не под силу всегда предсказывать факторы, что смогут существенно влиять на бизнес-процессы. Чтобы минимизировать потери от их промашек, и был разработан данный финансовый инструмент. Страхование бизнеса является довольно распространённым явлением на территории стран условного запада. В этой сфере выделяют три основных направления:

  1. Страхование простоев производственного процесса.
  2. Ответственности.
  3. Имущества.

Вот такие виды страхования бизнеса существуют. Давайте рассмотрим их более подробно.страхование малого бизнеса

Страхование от простоев

Во многих производственных компаниях процесс работы идёт двадцать четыре часа и семь дней в неделю. От такой непрерывной деятельности организации зависит её финансовое благополучие. В таких случаях штат сотрудников работает, как правило, в посменном режиме. Но, увы, существуют риски. Никто не застрахован от пожара в цеху или офисе, обрыва электросети, приостановления деятельности государственными органами, судебных разбирательств и иных подобных рисков. Причем предметом договора в данном случае выступает именно простой, что возник вследствие причин, что не зависят от компании.

Страховщик обязуется возместить ущерб, что возник во время такого перерыва в деятельности. Чаще всего используется модель франшизы. Она бывает безусловной. В чем их разница? Давайте рассмотрим условную франшизу. Допустим, что простой признаётся таковым, только если он продолжается более трех дней. В таком случае, если предприятие не будет работать меньше дней, то он ничего не получит. Но если перерыв продолжался четыре дня, то все они будут оплачены. В случае с безусловной устанавливается минимальный срок отсутствия деятельности, который не считается при начислении оплаты. То есть, если он установлен в размере трех дней, то компенсироваться простой будет только начиная с четвертого.

Страхование ответственности

страхование и оценка бизнесаЧто подразумевается в данном случае? Страхование бизнеса такого типа предусматривает, что в случае наступления предусмотренного договором события компенсацию за причинённый вред будет выплачивать не тот, кто его нанёс, а компания, на которую были переложены риски. В качестве примера можно привести ситуацию с опасными производствами. Так, если произойдёт чрезвычайное происшествие, например взрыв, и пострадают люди, то компенсационные деньги будет выплачивать не работодатель, а страховая компания.

Сюда же можно отнести и экологический аспект деятельности, и транспортировку продукции/ценных материальных ценностей. В случае повреждения или иного негативного случая будет выплачиваться денежная компенсация. Это очень важно в тех случаях, когда необходимо обеспечить стабильную работу компании и очень нежелательно возникновение ситуаций, когда нужно будет выложить значительную сумму денег.виды страхования бизнеса

Страхование имущества

Это самый простой и распространённый случай избегания рисков. В таких случаях стараются минимизировать имущественные риски, связанные с взрывами, пожарами, затоплениями, терактами, стихийными бедствиями и прочими опасностями. Тарифная ставка при этом, как правило, не превышает процента. Всё зависит от характера имущества, географического местонахождения, политической обстановки.

Наиболее популярными объектами являются производственные помещения, офисы, склады, оборудование, транспорт и прочее. Если говорить об общемировой практике, то довольно популярным является подход обязательного страхования гражданской ответственности средств передвижения. Ведь если в аварии будет разбито несколько машин, то у владельца автомобиля может не найтись достаточно денег, чтобы всё компенсировать. В таком случае все риски на себя берут страховые компании. А владельцы предприятий могут быть спокойны и не переживать за возможные потери.

Особенности деятельности

страхование бизнеса в россииСтрахование и оценка бизнеса предусматривают получение полной информации о положении дел и реальной стоимости. В противном случае может возникнуть ситуация, когда компенсация не будет проведена. Необходимо объективно оценивать имеющиеся риски, а также их размер.

Страхование бизнеса в России сейчас является довольно развитой сферой – в ней работает примерно семь десятков компаний. Они предлагают подробные консультации и разные условия взаимодействия. Правда нужно отметить, что в рамках Российской Федерации большое влияние имеет географический фактор.

Кроме этого, довольно популярной является практика использования информации из других источников. Так, человек или компания может быть проверен на наличие открытых дел или вынесенных решений в судебном реестре, по базам клиентов различных банков и кредитных организаций.

О среднем и малом бизнесе замолвим слово

Опора государства – это значительное количество небольших компаний, что обеспечивают занятость населения и поддержание стабильности внутри страны. Если верить специалистам, то в Российской Федерации страхование малого бизнеса, равно как и среднего – это едва распаханное широкое поле. На нём уже достаточно давно ведётся работа, но говорить о сформировавшемся рынке пока не приходится. Этому есть несколько причин. Самая главная – это то, что их владельцы не понимают, зачем им программа страхования бизнеса и какие преимущества она даёт.

А вот о негативных моментах, когда не выплачиваются деньги или же их получение сопряжено со значительной тратой денег, наслышаны многие. Что делать в этом случае? В первую очередь необходимо позаботиться о честности работы страховщиков. И постепенно улучшать доверие к ним в предпринимательской среде.

Заключение

программа страхования бизнесаСтрахование рисков – это сфера деятельности, которая позволяет более уверенно смотреть в будущее. Конечно, если смотреть на среднюю температуру по палате, то потраченные деньги, скорее всего, никогда не вернутся. Но в случае наступления непредвиденной ситуации компенсация оказывает немалую помощь в плане удержания предприятия на плаву.

Следует отметить, что страхование – это не единственный способ минимизировать возможные риски. Так, в качестве альтернативы можно ещё рассмотреть создание резервного фонда предприятия или же вложение в несколько точек или даже иные компании. Хотя в таких случаях необходимо хорошо поработать, выбирая место вложения денег, или же бороться с искушением их потратить, если доступ к ним очень легок.

businessman.ru

Как застраховать бизнес без риска: советы страховых брокеров

Алексей Морозов, Заместитель Генерального Директора Страховая компания «Ариадна», Москва

К защите своего бизнеса нужно подходить творчески и не ограничиваться только усилением охраны, установкой сигнализации и созданием резервных фондов на случай непредвиденных событий. В этой статье я расскажу, как застраховать бизнес от рисков и неприятностей.

На мой взгляд, любой бизнес должен иметь и страховую защиту. Крупному бизнесу в этом смысле легче. Во многих больших компаниях есть свои специалисты по риск-менеджменту и даже целые отделы, занятые управлением рисками. Они владеют информацией о страховых компаниях, анализируют наиболее вероятные риски и выбирают оптимальные инструменты страхования. А для большинства руководителей средних и малых предприятий страхование бизнеса от рисков пока не стало осознанной необходимостью. Хотя рисков в этом секторе бизнеса не меньше, а порой даже больше, чем у крупных компаний.

Совет 1. Не нужно страховать бизнес «от всего». Прежде чем обращаться в страховую компанию, Генеральный Директор с другими ключевыми сотрудниками фирмы должен проанализировать все бизнес-процессы предприятия и определить, на каких участках могут произойти непредвиденные сбои. Если бизнес связан с поставкой товаров, то необходимо страхование грузов. Если фирма занимается хранением товаров на складе, где может случиться пожар, груз на складе тоже должен быть застрахован. Иначе фирма может не только лишиться имущества, но и сорвать поставки партнерам и вынуждена будет покрывать неустойку. Если фирма хочет привлечь профессионалов – им нужно предложить социальный пакет. Генеральный Директор с главным бухгалтером должны подумать, хватит ли у фирмы денег на добровольное медицинское страхование сотрудников. Решение зависит от финансового состояния фирмы и от кадровой политики – некоторые предприятия страхуют только наиболее ценных сотрудников, другие – весь трудовой коллектив.

Совет 2. Как выбрать страховую компанию. Страховых компаний – сотни, если не тысячи. И все рекламируют примерно одно и то же. Но Генеральному Директору нужно выбрать компанию, которой он не просто заплатит деньги, а фактически доверит судьбу своего бизнеса. Что нужно сделать? Есть два варианта. Во-первых, можно поручить своим специалистам обзвонить несколько страховых компаний и зайти в Интернет – проанализировать тарифные ставки, виды услуг, обратить внимание на сопутствующие услуги, в частности, на оценку имущества, подлежащего страхованию. Второй вариант – обратиться к страховому брокеру, который способен провести грамотный мониторинг, устроить тендер по тарифным ставкам, страховым суммам, выплатам.

Рассказывает практик

Виталий Глазков, Заместитель Генерального Директора турбюро «Новосибирск»

Мы предпочитаем не работать напрямую со страховыми компаниями, а пользоваться услугами брокеров. Проще один раз подготовить договор с брокером и уже не вникать в договоры страхования. Иначе пришлось бы постоянно обращаться к услугам юриста, чтобы он просматривал все договоры страхования. В случае наступления страхового события я не хочу сам заниматься сбором многочисленных документов и выяснением отношений со страховой компанией. Эта система известна мне изнутри, я знаю всю подноготную страхования и не хочу отслеживать ни рейтинги страховых компаний, ни статистику выплат. Пусть этим занимается профессионал – страховой брокер. Он приносит мне на выбор несколько договоров со страховыми компаниями. Все договоры и ставки примерно одинаковы, и я основываюсь при принятии решений на своих знаниях об этих компаниях.

Какой бы путь Вы ни выбрали, не следует ориентироваться на самое дешевое страхование. Например, на рынке сегодня 100 тыс. долл. США ответственности по зданиям и сооружениям стоят в среднем 230–280 долл. Если компания утверждает, что у них такая страховка стоит 100 долл., необходимо внимательно посмотреть историю этой компании. Когда она появилась? На чем специализируется? В частности, в связи с введением ОСАГО возникло много компаний, специализирующихся на этом виде страхования. Параллельно они начинают страховать другие риски. Но компания, имеющая в портфеле 80–90% ОСАГО, может испытывать трудности с выплатами за имущественный риск. Генеральный Директор должен проанализировать, насколько заслуживает доверия та или иная компания, или поручить это одному из своих заместителей (см. Страхование бизнеса от рисков и факторы оценки).

Необязательно, чтобы компания была гигантом. Важнее ее авторитет на страховом рынке. Рынок мгновенно реагирует на задержки выплат или недовольство страхователей, поэтому репутацию компании легко выяснить из открытых источников.

Многие предпочитают страховаться в одной хорошо знакомой им компании, которой доверяют, к советам которой прислушиваются. Но бывает, что предприятия (например, автотранспортные) разбрасывают риски по разным компаниям: в одной приобретают полисы ОСАГО, в другой страхуют автомобили, в третьей – ответственность за пассажиров.

e&g t;

Страхование бизнеса от рисков и факторы оценки

При выборе страховой компании обратите внимание на следующие факторы:

  1. Срок пребывания на рынке.
  2. Отзывы страховщиков и страхователей.
  3. Размер уставного капитала и резервных фондов.
  4. Четкость формулировок.
  5. в правилах страхования и в договоре.
  6. Квалификация работников.
  7. Что учитывается при страховании.
  8. Порядок урегулирования ущерба и условия страховых выплат.
  9. Перестраховочная защита компании.

Рассказывает практик

Виталий Глазков, Заместитель Генерального Директора турбюро «Новосибирск»

Разные риски у нас застрахованы в разных компаниях: в одной – клиенты, выезжающие за рубеж, а также наше имущество, в другой – туристы, предпочитающие отдых в России. У первой компании интересный пакет страхования за границей, а у второй – более выгодные предложения по России. Полисы ОСАГО мы приобретаем в третьей компании.

Совет 3. Уделите особое внимание страховому договору. Договор обязательно нужно изучить. Бывает, что страховые компании оставляют какой-то крючочек, за который потом можно зацепиться, чтобы избежать выплат. Например, расплывчатая формулировка: «в результате грубого нарушения». А что понимать под «грубым нарушением»? Нужно расшифровать. Генеральному Директору стоит подписывать договор только после заключения юриста.

В анализе договоров могут помочь и страховые брокеры. Страховой брокер – это посредник между страхователем и страховщиком. Хотя российский рынок страховых брокеров еще далек от цивилизованного, у нас есть вполне приличные специалисты, которые ведут свою статистику, знают все о страховых компаниях и способны посоветовать, какой компании можно доверять, а какой – нельзя, где оптимальные тарифы и удобный порядок выплат (см. Как затраховать бизнес. Советы страхового брокера).

Как затраховать бизнес. Советы страхового брокера

Михаил Крылов, Генеральный Директор ЗАО «Страховой брокер «СибБрок», Новосибирск

Продавая страховой продукт, страховая компания может привлечь Вас низкими тарифами и простотой оформления договора. Не теряйте голову: низкие тарифы и надежное страхование – не одно и то же. Здравый скептицизм и тщательная проверка – то, что Вам необходимо.

1. Внимательно читайте договор. Вам должны предоставить письменно изложенные условия договора страхования. Это может быть собственно договор страхования или отдельный документ, ссылка на который делается в договоре (полисе). Если Вы не уверены в своей юридической компетентности – поручите это дело юристу, хорошо ориентирующемуся в страховании.

2. Обратите внимание на условия отказа страховщика в выплате страхового возмещения. Нередко выгодные на первый взгляд договоры содержат чрезвычайно широкие возможности для отказа страховщика от выплаты.

3. Обратите внимание и на обязанности страхователя (выгодоприобретателя). Нередко их выполнение на деле может оказаться затруднительным, что может повлечь отказ в выплате.

Как застраховать бизнес без риска: советы страховых брокеров

4. Сохраняйте у себя копии всех документов, передаваемых в страховую компанию. Направляйте их либо почтой с уведомлением (сохраняйте уведомления), либо лично (требуйте у работников канцелярии расписаться на Вашей копии с указанием фамилии, имени, отчества, даты и времени получения документа).

5. Внимательно изучите всю доступную Вам информацию о деятельности страховой компании. Помните, что показатель надежности компании – регулярные страховые выплаты по крупным убыткам. Выплаты за разбитые фары и поцарапанные бамперы не могут свидетельствовать о надежности компании при страховании, например, многомиллионного груза.

6. Поинтересуйтесь финансовым состоянием компании. Найдите экспертные оценки специалистов, опубликованные в независимой аналитической прессе. Просмотрите балансы страховой организации.

7. Внимательно изучите доверенность представителя страховой компании, подписывающего от ее имени договор страхования. Выясните, предоставлены ли этому лицу полномочия, необходимые для заключения договора на предложенных условиях. Помните: отсутствие в доверенности необходимых полномочий – одна из наиболее частых причин отказа в страховой выплате, особенно при крупных убытках.

8. Наконец, помните: чем больше сумма ущерба, тем больше оснований для ее сокращения или отказа в выплате постарается найти страховая компания. Чем больше может оказаться страховая выплата, тем тщательнее должна быть подготовка к заключению договора.

Рассказывает практик

Юрий Пак, Заместитель Генерального Директора компании «Шаклин», Новосибирск

Страховые компании – это монстры. Если они не хотят платить, очень трудно заставить их расстаться с деньгами. Чтобы получить компенсацию за ущерб, нужно иметь целый штат профессиональных юристов, который мы не в состоянии себе позволить. Именно поэтому мы прибегаем к услугам страхового брокера. Он сам определяет, какие риски в каких компаниях лучше страховать, и сам отстаивает наши интересы в случае ущерба.

Справка

Алексей Морозов – заместитель Генерального Директора страховой компании «Ариадна», заместитель председателя правления Ассоциации профессиональных страховых брокеров и консультантов, член Экспертного совета по защите конкуренции на финансовых рынках.

Страховая компания «Ариадна»учреждена в 1992 году. Акционеры компании – ОАО «Московский завод «Кристалл», ОАО «Ударница», ЗАО «Рот Фронт» и ООО «Золотая сеть». Имеет государственную лицензию на право проведения 49 видов страхования.

Компания «Шаклин» занимается оптовой торговлей медикаментами, текстильной продукцией и системами безопасности. На рынке с 1993 года.

Стоматологическая клиника «Гелиос-Медикал» основана в 1995 году. За время работы клинику посетило около 11 000 человек.

Турбюро «Новосибирск» работает на туристическом рынке с октября 1999 года. С 2004 года является полномочным представителем Центра по развитию туризма Республики Алтай. Продает туры на Алтай, в Турцию, Таиланд, на Мальту, в Италию, индивидуальные туры в любую точку мира.

ЗАО «Страховой брокер «СибБрок». Компания предоставляет консультации и экспертные заключения по вопросам страхования, помогает заключать договоры страхования на условиях, выгодных клиенту, обеспечивает урегулирование вопросов, связанных с получением страховой выплаты, юридическую защиту и, в случае необходимости, представительство в суде, оказывает дополнительные услуги по оценке имущества и ущерба.

www.gd.ru

Специфика страхования малого бизнеса

Цивилизованные страны уже давно пришли к выводу, что страхование бизнеса является обязательной процедурой. Мало что может случиться: потом, пожар или работник нанесет умышленный ущерб. Но есть и такие виды риска, которые нельзя застраховать. Даже учитывая этот факт, страхование бизнеса является залогом того, что в непредвиденной ситуации вы будете знать, к кому обратиться за помощью.

Типы рисков в бизнесе

Деятельность юридических лиц всегда связана с определенной степенью риска. На сегодняшнее время существуют различные вида риска, которым мы далее дадим характеристику.

Суверенный риск

Речь идет о надежности финансового положения определенного государства. Она связана с тем, что большая честь его экономических агентов, а также правительство, отказываются от выплаты своих внешних долговых обязательств. Этот риск учитывали инвесторы, которые приобретали в России краткосрочные государственные облигации перед кризисом 1998 года. Такой риск особенно актуален для международных банков, институтов и фондов, которые предоставляют кредиты государствам или фирмам, которые имеют государственные гарантии. Причинами такой ненадежности могут быть войны, общемировой экономический спад, различные катастрофы, а также неэффективность государственной политики.

Политический риск

Иногда его можно рассматривать как страновой риск, но чаще он используется, когда характеризируются финансовые отношения правительства страны и финансовых агентов. Он учитывается в государстве, которое имеет нестабильную политическую ситуацию или же плохо работающее политическое устройство, не исключена возможность национализации частного капитала, гражданской войны, восстания или революции.

Производственный риск

Он обусловлен в основном особенностями работы бизнеса в определенной отрасли. Определенную сумму инвестиций можно использовать в различных производствах и степень производственного риска в каждом случае будет разной. Такой вид риска заключается в том, что собственники капитала вкладывают деньги в определенное предприятие. Это решение является важным и рискованным – сделать инвестиции именно в этот вид бизнеса. При совершении ошибки инвесторы несут потерю время, а также финансов.

Финансовые потери заключаются в том, что материально-техническая база предприятия распродается с серьезным убытком, потому затраты на его приобретение не выходят на ноль. Даже в том случае, если материально-техническая база ликвидируется полностью, делается перепрофилирование и маркетинговые ходы по раскручиванию нового бизнеса. Но такие действия подразумевают дополнительные финансовые затраты.

Финансовый риск

Финансовая рискованность обусловлена политикой привлечения различных источников финансирования для успешной деятельностью фирмы. Нужно понимать, что бесплатный сыр только в мышеловке, финансирование можно получить только на определенные обязательства. Эти условия могут быть самыми разными и оговариваются между субъектами, которые заинтересованы во взаимодействии. Например, если условия не будут исполняться, то в отношении предприятия может начаться процедура банкротства, которая неминуемо принесет потери для собственников. Финансовый риск определяется условиями, а также структурой источников финансирования, так как чем выше является доля финансового капитала, тем больше рискуют собственники бизнеса.

Риск снижения покупательной способности денежной единицы

Данное обстоятельство учитывается всеми предпринимателями, и его смысл заключается в том, что инфляция приводит к снижению прибыли, рентабельности и деловой активности.

Процентный риск

Его реализация возможна в результате изменения процентных ставок и его учитывают как и хозяйственные субъекты, так и инвесторы. Например, те люди, которые имеют облигации, могут получить потери, если на финансовом рынке складывается ситуация, когда снижаются процентные ставки в аналогических финансовых инструментах. Предприятия же могут получить ущерб от различных  регрессивных или прогрессивных тенденций. Риск в изменении процентных ставок должен быть учтен в краткосрочной и долгосрочной перспективе, с анализом по видам обязательств, активов и инструментов.

Систематический или рыночный риск

Это риск, который характерный для всех ценных бумаг. Он заключается в невозможности элиминированования с помощью диверсификации.

Специфический, несистематический риск

Специфический риск имеет довольно узкую трактовку, а относится к работе с финансовыми активами, операциям с ценными бумагами, которые не связанны с изменениями в рыночном портфеле.

Проектный риск

Для каждого предприятия нужно в той или иной мере заниматься инвестиционной деятельностью. Причинами этого явления является то, что существует необходимость диверсификации деятельности компании, желание осваивать новые продукты и новые рынки, осваивать ниши на глобальном рынке услуг и т.д.

Любая инвестиционная деятельность начинается с разработки инвестиционного проекта. А так как проект зависит от денежных инвестиций – уже приходится рисковать. Также в том случае, если привлекается дополнительный капитал в дополнение к собственным источникам, долг нужно обслуживать и погашать. Для этого нужно иметь постоянный источник доходов. В нашем случае таким источником является прибыль от всего предприятия. Если бизнес обслуживает долг только за счет прибыли, которую он получает от деятельности проекта, возникает проектный риск. Его можно охарактеризовать как возможность недостаточной прибыльности проекта, которая не позволяет рассчитаться с инвесторами. Это могут быть как и внешние, так и внутренние инвесторы. В определенных случаях проектных риск может перерасти в страновой. Он должен учитываться в том случае, если гарантом проекта выступает правительство.

Валютный риск

Любая компания, которая владеет активами или обязательствами, которые представлены в иностранной валюте, рискует в плане денежных потерь. Под валютным риском подразумеваются потери в результате изменения обменного курса. Последствия таких изменений могут быть самыми разными в зависимости от ситуации. В результате августовского кризиса курс доллара увеличился в 4 раза в отношении к рублю и многие предприятия оказались не в состоянии заплатить западным инвесторам и кредиторам.

Транзакционный риск

Он связан с потерей, которая обусловлена проведением конкретной операции. Безрисковых действий и операций в бизнесе на данное время уже не существует, и исключить такую рисковую вероятность практически невозможно. К примерам можно включить нарушения ритмичности поставок, задержку оплаты счета дебитором и т.д.  

Актуарный риск

Он покрывается страховой организацией только в случае обмена на оплату времени. Актуарными расчетами называют мероприятия для создания страхового фонда, который формируется за счет его участников. Из этих средств планируется возмещать ущерб, который может быть нанесен в результате несчастных случаев и бедствий или других причин. Страхование – это добровольная процедура, но некоторое операции, например в банковской сфере, обязательно страхуются. Если в организации имеет место страхование, то появляется актуарный риск, который связан с деятельностью страховой организации.

Страхование рисков в бизнес планировании

В том случае, если бизнес является успешным и владельцы удовлетворены динамикой его роста, они могут не обращать внимания на возможные препятствия, так как они не выражаются очень характерно. Но часто бывает, что люди или обстоятельства начинают вставлять палки в колеса, и от этого никуда не убежишь. Например, в городе случился потоп, население еще долго будет выходить из стрессовой ситуации. Бизнес также будет долго восстанавливаться после нанесенного ущерба. Для таких случаев существуют страховые полисы.

Существуют страховые полисы не только для людей, но и для малого и среднего бизнеса. В таком полисе включена защита собственности и имущества предприятия. Также оно помогает покрыть расходы, которые связанны с непредвиденными обстоятельствами, что могут принести дополнительные сложности для бизнеса.

В основном, стандартный полис для малого и среднего бизнеса включает:

  • Страхование имущества, площади, оборудования и инвентаря;
  • Страхование остановки и перерыва в бизнес-активности, вследствие непредвиденных обстоятельств;
  • Ответственность предприятия в тех случаях, когда работники умышленно наносят вред имуществу или другим лицам;
  • Нарушение прав на торговую марку или интеллектуальную собственность
  • Страхование от несчастных случаев и медицинское страхование;
  • Страхование автогражданской ответственности;
  • Страхование на порчу оборудования.

bizsovet.com


Смотрите также