Что собой представляет страховой бизнес? Страховой бизнес


Страховой бизнес

Страховой бизнес

Страховой бизнесПредприниматели давно поняли, как выгодна работа на будущее. Поэтому и такой сегмент рынка, как страховой бизнес, довольно привлекателен на сегодняшний день.Правда, стоит сказать, что у потребителей нет серьезного доверия к подобным компаниям, и чтобы заключить договор с клиентом, потребуется немало веских оснований.

Пока брокеры у нас с трудом продают больше 10% своих полисов. На Западе этот термин намного существеннее. Это узкая специализация, которая ограничивает компании – они имеют право лишь создавать и выводить на рынок продукты. Реализовать же их должен брокер. Более 80% премий страхового типа за рубежом собирают как раз брокеры. 20% из оставшихся же достаются агентам страхового бизнеса и приходятся на прямые продажи через офисы  компаний.

Объем средств, которые страховой бизнес в виде агентств или брокерских компаний приносит страховщику, он берет за основу, увеличивая, к примеру, процент комиссионных. Также появляется возможность продать полис в номинал. Обе стороны остаются довольными. По средним показателям цена за реализацию для организации будет составлять не менее 30% его же цены. В то же время, на брокерскую комиссию выше 25% не пойдет. Считается, что в этом и кроется причина успеха – многие крупные организации данной сферы с брокерами будут сотрудничать охотно.

 Страховой бизнесТак что страховой бизнес может из себя представлять? Агенты – не единственные, кто способен предоставить такие услуги. Часто их заменяют специализированные магазины. Полисы они распространяют по тем же ценам. Снижается стоимость только в случае, когда необязательно платить кому-то проценты за услуги. К тому же, магазины делают ставку не на стоимость, а на спектр предложений – он должен быть очень, очень широким.

Зачастую страхование строительных рисков, автомобиля, здоровья осуществлять целесообразно лишь после изучения предложений нескольких десятков компаний. Через магазины клиент способен в одном месте изучить каталог наиболее известных, проверенных и надежных категорий фирм в этом сегменте.

 Напомним, что агенты обычно вынуждены ограничиться одним – двумя. К тому же, магазин не будет предлагать только «свои» фирмы, как это делают агенты. В таких условиях страховой бизнес расширяется. Ведь страховщик получает прибыль от той фирмы, чей лист продаст – учитывая, что их у него и так немного.

Организации данной сферы предлагают своим распространителям разные проценты – порой эта разница очень велика, в несколько раз у разных представителей страхового бизнеса. К сожалению, ее размер не всегда гарантирует качество услуг. Она скорее говорит о желании продать как можно больше договоров. Клиент отлично понимает: раскрученная фирма – не всегда лучшая.

Чтобы привести хорошие примеры, далеко ходить не надо. Конечно – потребитель будет вынужден выбрать то, что предлагает брокер.

Но значит ли это, что страховой бизнес настолько ограничен? С одной стороны, конкуренция заставляет принимать меры. С другой – опять же, активность агентов не говорит о качестве итоговых услуг. Тот, кто решает заниматься полисами как основным видом деятельности – получит существенную прибыль. Конечно, если сумеет объяснить – почему нужно обращаться в магазин, а не к частному распространителю.

 Страховой бизнесНужно отметить, что, в любом случае, средний доход агента от страхового бизнеса начнется с показателя 200-300 долларов за месяц. Это в том случае, если он будет себя вести профессионально и активно. Можно сделать подобную работу более доходной – но тогда придется освоить понятие «пирамиды». Проще говоря – заставить работать на себя кого-то еще. Тогда заработок одного страховщика повысится где-то до 1000 долларов за тот же месяц.

Следующим шагом признаны «автолавки». Как известно, поиск клиентов для сфер услуг на одном месте – дело достаточно ограниченное. Особенно если это услуги длительного характера. Поиск «хлебных» мест актуален и по сей день – хотя справедливо считается, что лучшие точки заняты. Но время идет, и те же лучшие точки появляются в новых местах. Частенько встречаются лавки, располагающиеся в области остановок общественного транспорта. Насколько потребитель им может доверять? К тому же, ознакомиться с предложениями просто неудобно.

Несмотря на неудобства – страховой бизнес остается перспективным. Даже если не говорить о масштабных параметрах работы, возможность заработка всегда остается реальной.

По материалам openbusiness.ru

great-income.ru

Страховой бизнес в современной России

Введение

Последнее десятилетие развития российской экономики характеризуется повышенным интересом предпринимательских структур и средств массовой информации к страховому бизнесу. И этот интерес вполне оправдан.

Исторически, страхование было и остается самым доступным способом обеспечения финансовой защиты. Страхование призвано удовлетворить насущную фундаментальную потребность человека – потребность безопасности, но наряду с этим страхование играет роль одного из путей концентрации накоплений физических и юридических лиц, эффективного использования этих накоплений.

Страхование повышает инвестиционный потенциал страны, способствует росту благосостояния нации, позволяет решать проблемы социального и пенсионного обеспечения.

Важность страховой деятельности трудно переоценить, поэтому государство берет на себя функции регламентации и контроля, создает институты обязательного и добровольного страхования, правовой основой для которых служит Конституция РФ и российское законодательство, а также ряд межгосударственных соглашений, участником которых является Россия.

Вопросы страхования затрагивают интересы как физических, так и юридических лиц. Широта потребностей определяет и широкий спектр страховых услуг, которые в совокупности с государственными и частными страховыми институтами составляют сущность страхового рынка.

Страховой рынок обладает своей спецификой и подвержен действию особых законов, закономерностей и тенденций, определяющих сущность методов организации, планирования и управления страхованием.

Какова сейчас роль страхового бизнеса в жизни государства? Какова роль государства в развитии страхового бизнеса? Что способствует развитию страховой деятельности и что сдерживает ее?

1. Из истории страховой деятельности в России

1.1 Вехи становления страхового дела в России .

В России первый опыт страхования (Закон о вдовьей казне) относится к 1771 году.

В 1776 году вновь учрежденному Государственному Заемному Банку было предоставлено право страхования каменных домов и фабрик.

В 1797 году при Государственном Ассигнационном банке была открыта контора для страхования товаров.

В 1798 и 1799 гг. в Москве и Петербурге при Камеральном департаменте были учреждены «Ассекуранц-Конторы» для взаимного страхования от огня.

1827 и 1835 возникновение соответственно Первого и Второго Российского страхового Общества для страхования от огня.

1835 год – начало функционирования первого в России акционерного общества страхования жизни – Российское общество застрахования капиталов и доходов.

1847 год – открылась компания «Надежда», занимавшаяся транспортным страхованием.

В 1894 году был установлен государственный надзор над страховыми предприятиями и установлены общие правила отчетности.

В 1906 году в России начинается государственное страхование жизни.[1]

1.2 Новейшая история

Май 1988 года – принятие закона «О кооперации в СССР», установившего возможность создания кооперативных страховых учреждений (что по существу явилось ликвидацией государственной монополии на страхование), а также определившего условия, порядок и виды страхования.

1991 – 1992 годы – принятие ключевых для развития страхования Основ гражданского законодательства СССР и республик, определявших право страховщиков на добровольное страхование на основе лицензий, и государственных страховых организаций - на обязательное страхование; принятие закона «О медицинском страховании граждан в РФ»; создание Федеральной службы по надзору за страховой деятельностью.

1993 – 1996 годы – принятие базового закона «О страховании» и около 40 законов предусматривающих обязательное страхование отдельных категорий служащих и обязательное страхование пассажиров.

Правительство принимает решение об отнесении затрат на страхование по отдельным его видам, на себестоимость продукции.

1997 - 1999 годы – принятие нескольких программных документов, в том числе: «Структурная перестройка и экономический рост в 1997 - 2000 годах» и «Основные направления развития национальной системы страхования в РФ в 1998 – 2000 годах»; принятие Думой ряда изменений и дополнений к Федеральному закону «Об организации страхового дела в РФ», определивших условия доступа иностранных операторов на российский рынок.

2002 год – Правительство рассматривает и в основном одобряет новую «Концепцию развития страхования в РФ»[2]

2. Правовые основы страхования

В настоящее время страховая деятельность регулируется:

1. Конституция Российской Федерации

2. Гражданский кодекс РФ

3. Положение о Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 19.03.1993 г.

4. Постановление Совета Министров от 26.06.1993 г. «О территориальных органах страхового надзора»

5. Указ Президента РФ «О системе федеральных органов исполнительной власти» от 14.08.1996 г.

6. Закон «Об организации страхового дела в России» от 27.11.1992 г. (вступивший в силу 12.11.1993 г.; до 31.12.1997 г. – Закон РФ «О страховании»).

7. Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ от 19.05.1994 г.

8. Положение о порядке дачи предписания, ограничения, приостановления и отзыва лицензии на страховую деятельность от 17.07.2001 г.

9. Инструкция о порядке расчета нормативного соотношения активов и обязательств страховщиков от 30.10.1995 г.

10. Правила размещения страховых резервов от 14.03.1995 г.

11. Правила формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни, от 18.03.1994 г.

12. Правила размещения страховых резервов от 14.03.1995 г.

13. Временное положение о порядке ведения реестра страховых брокеров, осуществляющих свою деятельность на территории РФ от 09.02.1995 г.

14. Положение о государственной регистрации объединений страховщиков на территории РФ от 26.04.1993 г.

15. Указ Президента РФ «об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» от 06.04.1994 г.

3. Роль государства в развитии страховой деятельности в стране

Страхования, наряду с другими экономическими категориями, играет не последнюю роль в обеспечении стабильного функционирования экономики страны, а, следовательно, главная задача государства – обеспечение эффективного функционирования рынка страховых услуг.

3.1 Обязательное страхование

Одним из наиболее важных резервов развития страхования является активное использование обязательного страхования. Прежде всего, необходимо определить принципы, которыми следует руководствоваться, решая вопрос о проведении в обязательном порядке того или иного вида страхования. На этой основе следует определить перечень видов, которые целесообразно осуществлять в обязательной форме.

Для покрытия убытков, понесенных одними лицами в результате деятельности других лиц, обычно используют страхование гражданской ответственности (Например: в большинстве развитых стран страхование ответственности владельцев средств автотранспорта проводится в обязательном порядке).

Механизм проведения обязательного страхования, имеющим своей целью помочь гражданам, попавшим в тяжелое материальное положение в связи с наступлением тех или иных неблагоприятных событий, нередко аналогичен механизму, применяемому в социальном страховании (Например: в нашей стране обязательными являются медицинское страхование, социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний).

3.2 Государственные страховые организации

Особого внимания заслуживает вопрос о необходимости прямого участия государства в страховании в качестве продавца страховых услуг, т.е. о необходимости существования государственной страховой организации, принципах организации и сферах ее деятельности и т.д.

В последнее время доля государства на российском страховом рынке существенно снизилась, что естественно в условиях рыночных преобразований. Но в то же время перспективы практически единственной государственной страховой компании – «Росгосстрах» - в настоящее время весьма неопределенны. В этой связи возникает вопрос: следует ли учредить другие государственные организации, выступающие продавцом страховых услуг (Например: Государственной перестраховочной организации, компаний по страхованию экспортных кредитов и российских инвестиций в зарубежные страны, по страхованию государственного имущества и т.п.)? Или следует передать ряд этих функций «Росгосстраху», осуществив в нем соответствующие преобразования.

3.3 Государственное регулирование

В современных условиях все большее значение приобретают методы косвенного стимулирования государством развития страхования. Их суть состоит в различных способах государственного регулирования страховой деятельности:

a. Создание стабильной законодательной базы, определяющей единые «правила игры» для всех субъектов рынка страховой деятельности.

b. Формирование страхового интереса потенциальных потребителей страховых услуг.

c. Формирование системы государственного надзора за деятельностью страховщиков.

d. Формирование системы гарантий выполнения страховщиками своих обязательств перед потребителями страховых услуг.

e. Организация и защита конкуренции на страховом рынке.

f. Создание инфраструктуры страхового рынка и системы подготовки квалифицированных кадров в области страхования.

g. Регулирование деятельности зарубежных страховщиков и страховщиков с преобладающей долей иностранного капитала на отечественном страховом рынке.

h. Проведение налоговой политики, способствующей формированию цивилизованного рынка страховых услуг.

i. Создание благоприятных условий для инвестиционной деятельности страховщиков.

3.4 Законодательство в области страхования

mirznanii.com

Что собой представляет страховой бизнес?

На сегодняшний день страховой бизнес имеет достаточно высокий уровень развития. Стоит заметить, что так было не всегда. До начала 90-х, данный бизнес не являлся прибыльным, так как находился под полным контролем государства...

Кроме того, тогда не было четкого распределения труда и страховой агент занимался не только подписанием договоров, но и выплатой компенсации, оценкой всевозможных рисков… В наше время, ситуация кардинально изменилась, благодаря чему, существует множество страховых компаний, а также существует четкое разделение обязанностей.

Современные науки, изучающие различные виды деловой деятельности, всех сотрудников страховых компаний делят на две категории: фронт-офис и бэк-офис. Сотрудники первой категории работают в непосредственном контакте с клиентами. Как правило, это представители продающих подразделений и специалисты по урегулированию нанесенного ущерба.

Что делают представители первой категории – знают все, а вот что же касается вторых, то у них время сотрудничества наступает только после страхового случая. Именно в эту категорию можно отнести как представителей страховых компаний, так и представителей универсальных профессий.

Каждый успешный специалист по страхованию, начинал свою карьеру со ступеньки страхового агента. Этот человек занимается поиском потенциальных клиентов. Его работа одновременно и сложная, и простая. Сложность состоит в том, что бы продать как можно больше страховых полисов.

А простота – в том, что сам процесс продажи этих полисов, не является сложным. Как и во многих профессиях, так и в этой, самое трудное – сделать первый шаг. Но спустя определенное время приходит опыт, и тогда работать значительно легче.

Но агенты не могут быть штатными работниками компании. Даже не смотря на это, агентская сеть – это именно то, без чего не может работать ни одна страховая компания. Все очень просто, доход, например, менеджера полностью зависит от количества составленных агентом страховых договоров. Как правило, работа агента привлекает людей своей «гибкостью».

Ведь продавать страховые полисы, можно даже не отрываясь от учебы или основного места работы. В данном случае смущает только тот факт, что у страховых агентов нет стабильного дохода. Последние исследования этого рынка показали, что средний доход успешного агента варьирует в сумме от 800 до 1000 долларов на месяц.

Что же касается штатных сотрудников страховых компаний, то сюда относят продавцов разных уровней, методологов, андеррайтеров, оценщиков.

Что собой представляет страховой бизнес?

страховой бизнес

Трудно поспорить с тем, что продавец является самым главным звеном любого рода бизнеса. Не является исключением и страховой бизнес. При наличии опытных продавцов, все другие сотрудники компании обеспечены работой. Если не будет продаж, значит, не будет дохода и соответственно – не будет компании.

Обычно, специалисты данной категории работают с различными фирмами, агентствами, то есть, корпоративными клиентами. Но могут быть исключения, в которых им приходится сотрудничать с физическими лицами.

Главная разница между штатным агентом и нештатным, стоит в том, что первые имеют свой кабинет в здании компании и фиксированный оклад. Кроме того, первые имеют проценты от заключенных договоров.

Следующее звено, без которого страховой бизнес просто невозможен, является андеррайтер. По своей сути – это человек, который ведет все дела, предвещающие наличие денежной компенсации. Определение тарифов, условий страхования и прочих нюансов – все это обязанности андеррайтера.

Трудность работы на этой должности состоит в том, что тут просто нельзя допускать даже малейших ошибок, ведь их наличие чревато краху целой компании.

-----

Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо :)

netexchange.su


Смотрите также