Банковское обозрение. Транзакционный бизнес


Транзакционные продукты - бизнесу

Соблюсти платежную дисциплину, не допустить кассовых разрывов, обеспечить своевременное предоставление отчетности, выгодно разместить временно свободные средства - вот лишь часть вопросов, которые приходит-ся решать финансистам любой компании.

БПСДля достижения этих целей ОАО «БПС-Сбербанк», помимо традиционного финансирования, предлагает корпоративным клиентам широкий спектр продуктов и услуг транзакционного бизнеса. Об их нюансах и особенностях рассказал Юрий СУШКЕВИЧ, исполнительный директор ОАО «БПС-Сбербанк».

- Юрий Эдуардович, начнем с сути понятия. Что такое транзакционный бизнес?

- Банковскую деятельность можно условно разделить на два больших блока: финансирование и обеспечение расчетов. Собственно, транзакционный бизнес и есть то самое обеспечение расчетов. Это, прежде всего, то, что позволяет клиентам вести ежедневную операционную деятельность, осуществлять расчеты со своими контрагентами, отправляя и принимая платежи в любой форме, с помощью любых инструментов, по любым каналам связи.

- Очевидно, что данное направление не является новым в вашей работе…

- Думаю, не будет преувеличением сказать, что как вид операционной деятельности это направление существует столько же, сколько существуют банки. Но как бизнес оно стало рассматриваться ОАО «БПС-Сбербанк» относительно недавно. Учитывая стабильность доходов от расчетного бизнеса по сравнению с волатильной кредитной маржой, он выглядит весьма привлекательным. Более того, у лидеров рынка доходы от этого бизнеса сравнимы с доходами от кредитования. Кстати, для международных банков - это давняя практика.

- Какие продукты и услуги входят в линейку транзакционного бизнеса?

- Две основные группы: продукты для обеспечения расчетов, которые позволяют клиенту получать средства и рассчитываться со своими контрагентами (внешняя деятельность), и продукты, помогающие клиенту оптимизировать свои денежные потоки, эффективно управлять оборотными средствами, размещать временно свободные денежные средства (внутренняя деятельность). К первой группе можно отнести открытие и обслуживание счетов, расчетно-кассовое, дистанционное банковское обслуживание, валютно-обменные операции и валютный контроль; ко второй - депозиты, облигации банка, депозитные сертификаты, продукты cash management и др. Из предлагаемого ОАО «БПС-Сбербанк» перечня продуктов и услуг каждый клиент может выбрать для себя комплекс, отвечающий потребностям именно его бизнеса.

- Юрий Эдуардович, чем удобен и выгоден комплексный подход для клиентов?

- Комплексное банковское обслуживание - это возможность для наших клиентов эффективно управлять своими расходами, что особенно актуально сегодня, когда каждый руководитель компании или предприниматель скрупулезно анализирует обоснованность своих затрат, в том числе на банковское обслуживание. Предлагаемая банком линейка пакетов операций позволяет клиенту, в зависимости от размера бизнеса, за фиксированную ежемесячную плату подобрать оптимальный по стоимости комплекс, в который входят определенное количество платежей и другие наиболее востребованные банковские услуги. Отмечу, что стоимость каждой транзакции, включенной в пакет, существенно ниже стоимости такой же банковской операции в отдельности.

- Какие транзакционные продукты пользуются наибольшим спросом?

- Важной составляющей комплексного банковского обслуживания в ОАО «БПС-Сбербанк» являются современные системы дистанционного банковского обслуживания и электронной торговли. Благодаря высокому уровню их развития, клиенты могут дистанционно совершать практически все банковские операции: от проведения платежей в любой валюте, выплаты зарплаты, покупки и продажи иностранной валюты и т.д. до возможности открытия аккредитива, осуществления переводов ценных бумаг или размещения свободных денежных средств в депозиты.В качестве основного программного комплекса мы используем систему дистанционного банковского обслуживания BS-Client.

Это современная система электронных платежей с удобным настраиваемым интерфейсом, шаблонами платежных инструкций и различных заявок, которая позволяет контролировать все этапы обработки документа в банке, поддерживает разграничение полномочий и позволяет работать с банковскими документами в режиме 24 ч 7 дней в неделю. Сегодня более 90% наших клиентов успели оценить удобства управления своими деньгами на расстоянии.

Очень важно, что банк не стоит на месте и продолжает развивать услуги дистанционного банковского обслуживания. Помимо стандартных систем «Банк-клиент» и «Интернет-клиент» мы предлагаем такие услуги, как предоставление SMS-выписок на мобильный телефон, SWIFT-выписок в международном формате МТ940, использование мобильных приложений, таких как «Выписка моб@йл». Причем последняя услуга становится все более востребованной, и уже более 3 тыс. клиентов успешно ею пользуются.

Отдельно хотелось бы отметить не имеющую аналогов в Республике Беларусь услугу - заключение депозитных договоров посредством торговой интернет-площадки АС SavEx, без личного обращения клиента в банк. Подтверждение заключения депозитного договора осуществляется банком путем направления клиенту со-ответствующего сообщения и договора, подписанного сторонами электронными цифровыми подписями посредством системы ДБО «BS-Client». Таким образом, не требуется оформления депозитного договора на бумажном носителе, а время на заключение договора в автоматическом режиме составляет не более 1 мин! При этом банк самостоятельно списывает денежные средства на депозиты. Сегодня этот продукт очень популярен среди наших клиентов.

Торговая площадка АС «SavEx» позволяет визуально оценивать и анализировать котировки ведущих международных торговых площадок, просматривать котировки банка в режиме реального времени, заключать конверсионные сделки в режиме реального времени, получать новостную информацию.

Все больший интерес клиенты проявляют к таким эксклюзивным услугам банка, как покупка-продажа безналичных драгоценных металлов в виде банковских слитков. Данные операции предоставляют клиентам возможность сохранить и приумножить денежные средства за счет роста стоимости драгоценных металлов, а также позволяют диверсифицировать свои риски (инвестиционные, валютные, девальвационные и т.д.). Сегодня банк осуществляет операции с такими безналичными драгоценными металлами, как золото, серебро, платина и палладий. Торговая площадка АС SavEx дает возможность просматривать котировки с ценами и совершать сделки покупки-продажи безналичных драгоценных металлов в режиме реального времени. Для нас развитие торговой интернет-площадки - очень важное направление, и мы планируем и дальше активно его развивать.

- Какие новые продукты вы уже запустили и планируете запустить до конца этого года?

- С начала 2014 г. ОАО «БПС-Сбербанк» предлагает группам компаний и компаниям с территориально и организационно распределенной структурой услуги по оперативному контролю внешних и внутренних финансовых потоков своих обособленных или структурных подразделений, в том числе дочерних компаний: мониторинг информации по счетам, контроль и акцепт расходных операций, прямое управление счетами, консолидация денежных средств. Инструменты оперативного контроля и управления движением денежных средств, ускоренного обмена информационными и финансовыми потоками с помощью централизации принятия управленческих решений представляют собой продукты под общим названием cash management.

Продукты cash management просты в применении и максимально автоматизированы, благодаря чему существенно снижаются временные и финансовые затраты на операционный процесс, уменьшается вероятность технических ошибок и ошибок персонала при проведении платежей.

- Какие преимущества получает компания от использования продуктов cash management?

- Это зависит от тех сервисов, которые использует клиент. Например, услуга «Мониторинг информации по счетам» позволяет головной компании получать оперативную детализированную информацию о движении денежных средств по счетам ее обособленных или структурных подразделений.

«Контроль и акцепт расходных операций» предоставляет возможность контролировать расходные операции структур компании путем акцепта расчетных доку-ментов, подготовленных подразделениями, до их исполнения банком. Банк принимает к исполнению только расчетные документы, прошедшие согласование.

Услуга «Прямое управление счетами» позволяет головной компании формировать и направлять в банк расчетные документы с единого рабочего места по счетам своих обособленных или структурных подразделений, открытым в различных подразделениях банка. Услуга позволяет оперативно осуществлять централизованное управление расходами компании, сохраняя финансовую самостоятельность подразделений.И последнее - «Консолидация денежных средств». Услуга позволяет, в зависимости от потребностей головной компании, осуществлять консолидацию всех или части денежных средств обособленных или структурных подразделений на основном счете. Особенность данной услуги заключается в том, что она оказывается в рамках одного юридического лица при условии открытия в ОАО «БПС-Сбербанк» счета для аккумулирования денежных средств.

- Недавно ОАО «БПС-Сбербанк» анонсировало изменение порядка кассового обслуживания своих клиентов. Расскажите, что изменилось?

- Клиентам, которым приходится постоянно сдавать торговую выручку, мы предлагаем возможность вносить наличные деньги в кассы любого подразделения банка с их зачислением на их счета в нашем банке в тот же день. Для получения наличных денег клиент также может обратиться с чеком в любое подразделение банка независимо от места открытия своего расчетного счета. Кроме того, в ближайшее время для пользователей системы ДБО BS-Client будет реализована возможность получения наличных денег по заявлению, переданному в электронном виде. Все эти новшества позволят клиентам оптимизировать свои расходы на поездки в банк и сократить временные разрывы в операциях.

- Какие перспективы вы видите для развития транзакционного бизнеса?

- Рынок услуг транзакционного бизнеса является довольно конкурентным, при этом линейки транзакционных продуктов и услуг в белорусских банках отличаются друг от друга незначительно. Тем не менее ОАО «БПС-Сбербанк» является одним из ведущих игроков в этом направлении, и мы вкладываем много сил в его развитие. Подтверждением служит постоянное увеличение клиентской базы. Так, за I полугодие т.г. уже 1,5 тыс. клиентов выбрали для обслуживания ОАО «БПС-Сбербанк».

В ближайшие годы мы планируем существенно усилить свои позиции как за счет новых продуктов и технологий, в центре которых находится наша система дистанционного банковского обслуживания BS-Client, так и в результате автоматизации существующих продуктов. Это позволит сделать расчеты наших клиентов максимально быстрыми и удобными, а управление денежными потоками и ликвидностью - наиболее эффективным. Ведь основной секрет успеха в продажах транзакционных продуктов - это понимание потребностей корпоративных клиентов и четкое формирование комплексного предложения в соответствии с запросами бизнеса.

Подробная информация об условиях банковского обслуживания, услугах и продуктах - на сайте банка www.bps-sberbank.by и по телефону 148 (в стационарной и мобильных сетях).

{jcomments on} 

director.by

Развивать транзакционный бизнес | Банковское обозрение

— Оксана, до перехода в Связной Банк вы долгое время работали в Банке Москвы. Наверное, вас пригласили в Связной Банк, чтобы решать схожие задачи?

— Я бы не стала говорить, что Связной Банк и Банк Москвы похожи с точки зрения стоящих перед ними задач и стратегии развития. Когда я пришла в Банк Москвы в 2010 году, передо мной ставилась задача сделать его достаточно технологичным банком, и те проекты, которыми я там занималась, были нацелены именно на это. К примеру, мы открыли первый инновационный офис с целью показать, как современные технологии могут упростить сервис для клиентов. Требовался быстрый запуск технологических сервисов, технологий дистанционного обслуживания клиентов, создание единого информационного пространства для них.В Связной Банк я пришла, потому что стратегия банка сейчас — стать одним из лучших транзакционных банков на российском рынке, а именно созданием таких сервисов я занималась в Банке Москвы. Например, Банк Москвы является расчетным банком по системе ЕИРЦ Москвы, эквайером на Едином портале государственных услуг, на Московском портале государственных услуг. Еще один интересный проект, в котором Банк Москвы служит расчетным банком — MasterCard Mobile. Приятно, что те проекты, которыми я занималась, именно работая там, получили дальнейшее развитие. Приход в Связной Банк был связан с тем, что здесь существовал интерес к развитию именно таких сервисов, но на более открытой платформе, с доступом к большому количеству розничных клиентов, с предложением новых видов транзакционных сервисов дистанционного обслуживания, мобильных решений. Ведь Связной Банк — это банк крупнейшего банковского платежного агента, и его конкурентные преимущества по сравнению со всеми другими игроками на рынке — это огромная розничная сеть «Связного», способная привлекать клиентов сети в число клиентов банка. Соответственно, задачи, которые стоят перед IT здесь, в Связном Банке и практика их решений существенно отличаются от того, что было в Банке Москвы. Здесь задача — обеспечить достаточно быстрый вывод на рынок интересных продуктов.

— О каких продуктах идет речь?

— Банк сосредоточится на развитии транзакционных продуктов. В 2013 году мы будем вводить платежные сервисы для наших клиентов и активно их продвигать вместе с решениями, которые будут запускаться в течение года. В 2010 году мы запустили кредитную карту, интересные дебетовые продукты, в конце года предложили предоплаченную карту. Однако в части развития платежных сервисов не хватало самой главной составляющей — собственной системы дистанционного банковского обслуживания, и передо мной была поставлена задача развивать именно ее. Для этого сейчас предоставлены все условия и ресурсы.То есть стоит задача не только обеспечения отказоустойчивости банка и развития розничной платформы, но и предоставления новых возможностей нашим клиентам с точки зрения удаленного доступа к счетам, возможности совершения большого количества платежей, получения того набора услуг, которые предлагают сейчас наши конкуренты, но с другим качеством и функционалом. Но я не хотела бы сейчас углубляться в описание того, что мы собираемся делать, — это несколько преждевременно.

В 2013 году мы будем вводить платежные сервисы для наших клиентов и активно их продвигать вместе с решениями, которые будут запускаться в течение года

— Считается, что транзакционный бизнес — это как раз тот бизнес, который в первую очередь могут отнять у банков продвинутые технологические компании, и они уже отчасти это делают?

— Без банка это невозможно. В 161-ФЗ есть понятие оператора платежной системы, и сказано, что только банк или НКО имеют право на осуществление перевода от физического лица юридическому лицу. Именно 161-й закон и все изменения, которые произошли в законодательстве о национальной платежной системе, позволили сдвинуть фокус обратно от агрегаторов, от появившихся на рынке игроков — мобильных операторов и так далее — в сторону банков, которые вновь получили возможность играть ведущую роль в транзакционном бизнесе.

— Но ведь этим может заниматься и НКО, какой стала компания «Яндекс.Деньги», к примеру, еще до присоединения к Сбербанку?

— Да, но их пример же показывает, что с крупным банком и наличием доступа к большой розничной сети работа может быть гораздо более эффективной. Время терминалов, которые собирали платежи в пользу мобильных операторов (с чего стартовал розничный транзакционный бизнес в этой стране), уже прошло. Пришло время мобильных инструментов, мобильных кошельков, появились другие требования с точки зрения дистанционного обслуживания.Когда на российском рынке появились терминалы по приему платежей, только 7% россиян имели банковские счета, и еще гораздо меньше людей имели банковские карты. Но количество клиентов банков ежегодно возрастает. Рынок прирастает на 30–60%, если мы говорим о количестве карт, и 40% из этого прироста — это люди, которые реально платят безналично и в настоящий момент учатся платить за услуги, используя дистанционные каналы обслуживания — то, что раньше делалось в наличной форме, для чего использовались терминалы. Рынок меняется, и, учитывая опыт, который был накоплен в группе «Связной», сейчас мы концентрируемся на дистанционном обслуживании клиентов, предложении им новых услуг.

— В прошлом году банк начал переходить на собственные интернет-банкинг и процессинг. Сейчас вы также продолжаете уходить в сторону от аутсорсинга?

— Просто для старта удобно использовать коробочные решения. К примеру, Банк Москвы 15 лет назад стартовал с коробочных решений, которые были доступны на рынке, включая АБС. Сейчас, пройдя достаточно большой путь, банк «живет» на проприетарной системе. Процессинг OpenWay в том виде, в котором он был установлен в банке изначально, и в каком он существует сейчас — это два разных решения, поскольку из-за того что Банк Москвы развивался как транзакционный, решение пришлось сильно дорабатывать. Продукт, который был сделан Банком Москвы, OpenWay сейчас продает всем. Но те связки, которые построены между АБС Банка Москвы и OpenWay, дают уникальные преимущества для банка с точки зрения развития его транзакционного бизнеса. Вот почему он может обслуживать и Единый портал госуслуг, и Московский портал госуслуг, и участвовать в развитии транспортных платежей. В Связном Банке мы уже сертифицировали свой процессинг в двух платежных системах, и сейчас он проходит опытно-промышленную эксплуатацию. Наша продуктовая линейка будет претерпевать изменения с точки зрения дистанционного обслуживания только после того, как будет завершена миграция с внешнего процессинга на собственный.

— Заметно, что все больше активных игроков переходят на собственный процессинг. Как вы считаете, это показатель зрелости банковской отрасли?

Благодаря 161-ФЗ банки вновь получили возможность играть ведущую роль в транзакционном бизнесе

— Это вопрос стратегии, вопрос того, что мы хотим развивать, в каком бизнесе мы находимся. Маленькому кэптивному банку проще покупать процессинговый сервис и работать на стандартных продуктах дистанционного обслуживания. Для банка, стратегия которого направлена именно на развитие транзакционной истории, будь то карты, платежный бизнес и так далее, нужно решение, которым он может гибко и быстро управлять. Это вопрос быстрого правильного продуктового предложения, реакции на потребности клиента и на изменение рынка. Кто-то строит собственный процессинг ради системы электронных денег, кто-то — ради карт, кто-то — ради эквайринга, в зависимости от стратегии. У нас два направления бизнеса — транзакционный и карточный.

— После прихода в Связной Банк вы наверняка провели IT-аудит, с целью выявить, что необходимо изменить. Какие основные изменения были предприняты по его итогам?

— Действительно, был приглашен независимый аудитор для проведения официального IT-аудита, по результатам которого была подготовлена дорожная карта. Вдаваться в подробности я бы не хотела, эта наша внутренняя политика. Но одно из проведенных в итоге изменений, направленное на развитие банка в соответствии с принятой стратегией — разделение IT на две составляющих. Одна часть обеспечивает текущую жизнедеятельность банка, а вторая — отвечает за инновации — новые продукты, их разработку и развитие. Это позволяет достаточно быстро реагировать на все изменения и возлагает ответственность на определенных сотрудников за более быстрый запуск решений.

— Какие направления вы курируете, как CTO?

— Мой блок включает несколько направлений. Во-первых, это департамент информационных технологий. Во-вторых — департамент банковских процессов и технологий, который занимается разработкой банковских процессов, проектным управлением и методологической работой. В-третьих — департамент платежных сервисов и дистанционного обслуживания.

— Насколько последний определяет состав услуг и вид интерфейсов в этих каналах? Часто этим занимаются маркетологи.

— У нас это совместная с розничным бизнесом работа. В разработке именно дистанционных платежных сервисов большую роль играет технологический блок. Маркетинг, как поставщик услуг для розничных клиентов, с одной стороны, согласует эти интерфейсы, дает свои комментарии, участвует в тестировании, а с другой стороны — помогает продвижению. Но стратегию развития этого сервиса, наполненность продукта, не только предложение сервисов клиентам банка, но и развитие продукта в группе компаний «Связной» — все это определяет департамент платежных систем и дистанционного обслуживания. У нас с отделом маркетинга перекрестный KPI по росту числа клиентов, которые пользуются дистанционными каналами обслуживания.

— Как меняется IT-отдел в связи с этим? Намного ли увеличивается штат?

Пока банк быстро рос, возможности органично развивать IT-архитектуру почти не было

— Число сотрудников технологического блока в целом не увеличилось, сейчас в нем работает около 300 человек. Но мы перераспределили людей между отделами разработки и сопровождения, а также выделили отдельно блок инноваций.Немногим более 50% технологического персонала отвечает за основные системы — инфраструктуру, каналы передачи данных, поддержку пользователей и сервис-деск. В эту же часть входят разработчики АБС и систем отчетности.Из остальных 40% приблизительно 15% ведут продукт — дистанционные и платежные сервисы. Они определяют требования к интерфейсам, составляют описания продуктового ряда, отвечают за взаимодействие с клиентом со стороны бизнеса. Остальные сотрудники занимаются разработкой так называемых банковских процессов, описанием технологий, ведением проектов, написанием методологической базы. И, конечно, ведут банковские системы с точки зрения их развития, сопровождения и поддержки.В технологический блок входит также проектный офис, который отвечает за управление всеми крупными банковскими проектами и за реализацию задач развития банка в соответствии с принципами проектного подхода. Мы выделили все проекты, которые ведем, контролируем, за исполнение сроков которых мы отвечаем, внедрили систему приоритезации проектов и сейчас понемногу начинаем ее применять.

— На что сейчас ориентирована IT-стратегия банка — так же на рост или же появились какие-то иные приоритеты?

Справка Б.О

wСвязной Банк появился на российском рынке банковских услуг в 2010 году в результате партнерства Группы компаний «Связной» и Промторгбанка. Для развития розничного бизнеса банк использует инфраструктуру ГК «Связной» (более 3 тыс. центров мобильной связи по всей России, учебные центры, системы логистики). Собственная сеть отделений Свяwзного Банка включает в себя офисы обслуживания клиентов в Москве, Санкт–Петербурге и крупнейших городах России (по данным ЦБ РФ на 1 февраля 2013 года — 41 отделение, включая филиалы, представительства, дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла и операционные офисы).Флагманским розничным продуктом стала универсальная банковская карта, которая объединила в себе возможности дебетовой, кредитной и бонусной. В линейку продуктов для физических лиц также входят вклады, персональные кредиты и премиальные продукты — специальные депозиты и карта World MasterCard.Корпоративным клиентам предлагает все основные финансовые услуги: от кредитования бизнеса и организации зарплатных проектов до расчетно–кассового обслуживания и эквайринга.

— С точки зрения внутрибанковских систем задача на этот год — стабилизация: построение сервисной модели обслуживания бизнеса, внедрение системы SLA при взаимодействии с бизнесом, переход на ITIL. Потому что пока банк быстро рос, возможности органично развивать IT-архитектуру почти не было. Теперь темп роста бизнеса несколько стабилизировался, и мы приводим в порядок наши внутренние процессы. Это необходимо сделать, и это делается параллельно с переформированием команды, выстраиванием отношений с внешними подразделениями и внешними поставщиками. Бизнес-цель этих преобразований выражается такими показателями, как доступность систем, обеспечение непрерывности их жизнедеятельности, доступность сервисов для конечных потребителей. Вот что мы должны обеспечить, повышая качество, одновременно с оптимизацией затрат на IT. Для этого внедряются такие процессы ITIL, как управление изменениями, управление релизами, управление сервисом — все это обеспечивает качественную работу IT с точки зрения конечного потребителя. Если говорить о второй составляющей — инновациях — у нас достаточно большой план развития на 2013–2014 годы, и он связан именно с развитием продуктового ряда для дистанционного обслуживания. Моя задача — обеспечить запуск этих продуктов в срок на хорошо работающей платформе в соответствии с требованиями, которые определил бизнес. Вопрос, что именно будут представлять собой розничные продукты, правильнее задавать представителям розничного бизнеса. Но я могу рассказать об одном из продуктов, за который я отвечаю и который мы начнем тестировать в ближайшее время — это карта электронного правительства, то есть карта с ЭЦП.

— Такая же, какую недавно начал тестировать ВТБ24?

— Да, и запустил в октябре 2012 года Банк Москвы. Мы запускаем эту карту вместе с платежной системой MasterCard. Кроме того, сейчас мы работаем над тем, чтобы стать еще одним эквайером на портале государственных услуг, с тем, чтобы стимулировать держателей наших карт оплачивать госуслуги на этом портале, и чтобы эти транзакции были для них бесплатными.

— А как вы стимулируете сам портал к тому, чтобы у него появился еще один эквайер?

— Ростелеком, как владелец портала, заинтересован, чтобы, кроме основного эквайера, коим является Банк Москвы, появлялись новые. Любая транзакция, которая осуществляется в Интернете, облагается для банка — эмитента карты комиссией, которая наверняка будет переложена на плечи клиентов. Чтобы понизить эту комиссию, нужно быть эквайером. Соответственно, чем ниже комиссия за операции по картам на ЕПГУ, тем больше люди ими расплачиваются на портале, тем выше его популярность.

— Но ведь носителем ЭЦП станет и УЭК, которая будет выдана почти всем гражданам России бесплатно и будет обладать банковским приложением. Зачем, в таком случае, нужна карта «Электронное правительство»?

Напомню, что в первый раз карту УЭК обещали выдавать 1 января 2012 года, потом 1 января 2013 года, теперь — 1 января 2014 года

— В соответствии с 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг», Ростелеком создал инфраструктуру системы электронного межведомственного взаимодействия (СМЭВ), позволяющую различным организациям взаимодействовать между собой в электронном виде и предоставлять различного вида информацию, которая может трактоваться как государственные услуги. Частью дальнейшего развития этого проекта был проект казначейства по созданию системы Федерального Казначейства ГИС ГМП, которая функционирует на базе СМЭВ, созданной компанией Ростелеком. Поэтому сейчас для подключения ГИС ГМП банк, с одной стороны, должен участвовать в инфраструктуре СМЭВ через собственную инфраструктуру, предоставленную Ростелекомом. С другой стороны, у банка должен быть договор с Казначейством, и он должен уметь взаимодействовать в соответствии с требуемыми форматами обмена информацией. С третьей стороны, банк должен подписать соглашение с Минкомсвязи, потому что именно эта организация имеет право подключать к СМЭВ. Карта «Электронное правительство» — это еще одна возможность получить доступ в личный кабинет на ЕПГУ, который дает доступ к сервисам СМЭВ.УЭК создавалась для того, чтобы с ее помощью обеспечить гражданину доступ к СМЭВ через инфраструктуру различных банков, то есть банкоматы, информационные киоски (или, как они названы в законе, инфоматы), через интернет-банк этих банков, подписываться на всякие государственные услуги и так далее.То есть, в принципе, эти два типа карт существуют параллельно.

— Но ведь УЭК тоже должна давать доступ к госуслугам через ЕПГУ?

— По идее, да. В том случае, если удостоверяющий центр, который на сегодняшний момент выдает сертификаты ЭЦП, записанной на карте «Электронное правительство», будет работать с тем же удостоверяющим центром, который выдает ЭЦП для карты УЭК. Пока ЭЦП на УЭК нет, поэтому юридически значимое действие с использованием ЭЦП в настоящий момент можно совершить только пользуясь картой «Электронное правительство», что уже реализовано на ЕПГУ. Достаточно зарегистрироваться на этом портале по карте, выбрать услугу, и с помощью этой же карты ее оплатить.

— Почему же вы сейчас тестируете карту «Электронное правительство» и не участвуете в проекте УЭК?

— Потому что мы продаем коммерческий продукт для экономически активной части населения, который, дополнительно к обычному банковскому сервису, дает еще и возможность иметь доступ к государственным услугам и совершать юридически значимые действия.

— Но ведь в УЭК тоже входит банковское приложение, и вы точно так же можете эмитировать свои карты УЭК со своим банковским приложением.

— Мы не участник системы «ПРО100».

— А вы хотите им стать?

— Пока не видим в этом острой необходимости.

— Почему? Ведь если эта карта будет у всех россиян, и они будут ею пользоваться, вы сможете получать свой процент с транзакций.

— Это пока не заложено как часть стратегии. Мы будем рассматривать этот вопрос. Пока УЭК в стадии «пилота», некоторые банки в этом участвуют. Посмотрим, как проект будет развиваться. Напомню, что в первый раз карту УЭК обещали выдавать 1 января 2012 года, потом 1 января 2013 года, теперь — 1 января 2014 года.

— Какие именно планы у вас по картам «Электронное правительство»?

— Мы выпустим 5 тыс. карт, о чем есть договоренность с Ростелекомом. Специально для нас Ростелеком доработал АРМ специалистов фронта, чтобы они, в удобной форме, не нарушая существующего бизнес-процесса, могли выдавать эту карту. Посмотрим, как это будет работать, и по результатам «пилота» в конце первого квартала будем планировать какие-то дальнейшие действия.В принципе, такая карта может выдаваться не только физическим лицам, но и частным предпринимателям или кому-то еще, кому нужна ЭЦП для совершения каких-либо юридически значимых действий.

— Кстати, к вопросу о госуслугах — с 1 января банки должны были подключиться к системе Федерального Казначейства ГИС ГМП. Как у вас проходил этот процесс?

— Мы сделали все необходимые действия для подключения к ГИС ГМП. У нас подписаны соглашения с Казначейством и с Минкомсвязи. Компания BSS обеспечила нам очень быструю поддержку в построении шлюза. Нужно отдать им должное, они очень быстро отработали, в течение двух недель произвели все необходимые настройки. К криптопровайдеру ViPNet мы уже были подключены как раз благодаря проекту с Ростелекомом по карте «Электронное правительство». То есть все обязательства с нашей стороны выполнены.

— С 1 июня банки обязаны также подключиться и к СМЭВ. Вы к этому готовы?

— Мы уже подключены к СМЭВ. Все необходимые работы были произведены в рамках работы с Ростелекомом.

— При этом вы ведь не были тестовым банком. Насколько сложно оказалось произвести это подключение и какие затраты потребовались?

— Проект по подключению к ГИС ГМП, благодаря поддержке со стороны Казначейства и BSS, был выполнен менее чем за месяц. С точки зрения затрат… Мы ведь тратим какие-то деньги на подключение к МЦИ, на взаимодействие с банками и т.д. В принципе, это соизмеримые затраты.

— Но ведь СМЭВ — это все-таки больше, чем просто платежи — это еще и информационные сервисы.

— Да, и это позволяет нам развивать дистанционные сервисы для наших клиентов, то есть давать доступ к информации, например, о задолженности по штрафам ГИБДД. Пока банк может исполнять только платежи, но мы будем развивать наше ДБО с тем, чтобы клиент мог получать возможность и выставления счетов, и получения любых других сервисов от госорганов, которые в принципе возможно получить. Все это, как мы ожидаем, как раз и позволит нам успешно развивать транзакционный бизнес.

bosfera.ru

Транзакционный бизнес имеет высочайший приоритет

— Андрей, сейчас многие банки стали активно развивать транзакционный бизнес. Как вы думаете, с чем это связано?

— На Западе банки уже достаточно давно стали уделять внимание развитию этого направления. Кризис 2008 года в полной мере показал, насколько важно банкам иметь стабильный источник доходов, поэтому транзакционный бизнес имеет высочайший приоритет в стратегиях развития крупнейших банков. Именно данное направление банковского бизнеса является стабильным источником формирования комиссионных доходов, позволяет банку диверсифицировать доходы и повысить устойчивость, что является очень важным при наступлении кризиса.В условиях кризиса первое, что сокращается, — это объемы финансирования реального сектора экономики, предприятия начинают инвестировать меньше средств в развитие бизнеса, соответственно, падают и процентные доходы банков. Количество же транзакций в экономике сокращается не так значительно, поэтому для банков очень важно иметь значимую долю комиссионного дохода в общем объеме доходов.

— Как вы считаете, чем банки могут конкурировать в секторе транзакционного бизнеса?

— Рынок услуг транзакционного бизнеса является довольно конкурентным, при этом линейки транзакционных продуктов и услуг в российских банках не сильно отличаются между собой. Тем не менее есть составляющие, без которых банк не может быть успешен на этом рынке: в частности, сейчас наблюдается достаточно высокий интерес со стороны корпоративных клиентов к дистанционным продуктам и сервисам. А значит, банки должны развивать IT-инфраструктуру для того, чтобы суметь обеспечить этот спрос. Очень важно также суметь предложить клиенту такую услугу или сервис, которые смогут упростить ведение его повседневной операционной деятельности и позволят эффективно управлять ликвидностью компании.Например, в Банке Москвы, как и во многих российских банках, есть такой продукт, как корпоративная карта для юридических лиц. Традиционно банки выпускают такие карты для того, чтобы клиенты могли начислять командировочные и рассчитываться по подотчетным целям. Однако мы предложили дополнительный сервис — инкассирование денежных средств через любой банкомат Банка Москвы с функцией cash-in и возможность внесения наличных денежных средств с немедленным зачислением на текущий счет клиента. Внедряя эту услугу, мы понимали, что для небольших компаний услуги профессиональных инкассаторов являются обременительными, поэтому внесение наличных средств на счет компании через банкомат — удобная альтернатива, которая оказалась очень востребована нашими клиентами.

— Как и за счет чего планирует развивать транзакционный бизнес Банк Москвы?

— Мы ставим перед собой довольно амбициозные цели: рост комиссионных доходов по расчетным операциям на ближайшие 2–3 года по 20–25% в год. В прошлом году мы запустили новые модели продаж среднего и малого бизнеса: выстроили ключевые бизнес-процессы, которые позволяют нам эффективно развивать отношения с компаниями этих сегментов. В этом году мы сформировали модель продаж транзакционных продуктов банка. Дополнительно была сформирована операционная фронт-линия, включенная в общую бизнес-вертикаль. С точки зрения российского банковского рынка, это уникальный проект: в других банках операционисты, как правило, задействованы только в бэк-офисных функциях и продажами продуктов юридическим лицам не занимаются. В текущем году мы перешли на персонифицированное обслуживание корпоративных клиентов на операционной линии, то есть у каждого из них, помимо клиентского менеджера, появился так называемый менеджер счета (операционист). Сейчас специалисты тратят около 70% времени на текущее расчетно-кассовое обслуживание (прием платежей, проверку, обработку), а 30% — отводится под чистые продажи. В результате повысилась ответственность операционистов за обслуживание клиентов, выросло качество обслуживания, а также и увеличились показатели продаж транзакционных продуктов не только новым, но и действующим клиентам банка.

— Вы упомянули, что услуги должны быть инновационными и технологичными. Что делает Банк Москвы для развития в этом направлении?

— Да, чтобы успешно развивать данное направление бизнеса, банк должен обладать определенными компетенциями и постоянно совершенствовать свои сервисы. В частности, очень важную роль играет IT-инфраструктура и развитие дистанционных каналов обслуживания.В Банке Москвы уделяется большое внимание развитию дистанционного обслуживания, которое использует порядка 90% наших клиентов. На данный момент через дистанционные каналы помимо расчетов в рублях и валюте клиент может совершать конверсионные операции, отправлять паспорта сделок по валютному контролю и получать справки. В следующем году мы запустим сервис, через который можно будет размещать всю линейку депозитов банка через дистанционный канал. В конечном итоге наша цель — дать возможность клиенту получить любой транзакционный продукт банка без посещения офиса банка и подписания бумажных документов. Таким образом, мы постараемся сделать доступными через дистанционные сервисы максимальное количество наших транзакционных продуктов.

Основная особенность продаж транзакционных продуктов состоит в том, чтобы увязать транзакционный продукт или банковскую услугу с непосредственной потребностью клиента

— В чем особенность или, возможно, сложность продаж продуктов транзакционного бизнеса, какие нюансы позволяют выиграть на этом рынке?

— Основная особенность продаж транзакционных продуктов состоит в том, чтобы увязать транзакционный продукт или банковскую услугу с непосредственной потребностью клиента. Исторически в России корпоративные клиенты ориентировались на продукты финансирования и депозитные продукты, а весь комплекс расчетных сервисов называли РКО (расчетно-кассовое обслуживание). Но на самом деле транзакционные продукты — это достаточно широкий спектр продуктов и услуг, из которого каждый клиент может выбрать для себя комплекс, покрывающий потребности именно его бизнеса.Приведу простой пример — смс-информирования по счетам. Данный сервис достаточно хорошо развит в рознице. Корпоративные клиенты его пока, на мой взгляд, воспринимают, как дополнительную опцию. На самом деле данный продукт позволяет реализовать такие потребности как защита средств компании от недобросовестных действий должностных лиц компании и защита от попытки незаконного списания денежных средств третьими лицами. Мы запустили смс-информирование по корпоративным картам и планируем в первом квартале 2014 года запустить данный сервис для расчетных счетов, потому что четко можем объяснить клиенту, зачем это нужно.Поэтому основной секрет успеха в продажах транзакционных продуктов — это понимание потребностей корпоративных клиентов и четкое формирование комплексного предложения в соответствии с запросами бизнеса.

bosfera.ru

Транзакционные продукты бизнесу: управляйте финансами грамотно!

В достижении этих целей ОАО "БПС-Сбербанк", помимо традиционного финансирования, предлагает корпоративным клиентам широкий спектр продуктов и услуг транзакционного бизнеса. О том, какие продукты и услуги предлагает сегодня банк своим клиентам в рамках комплексного банковского обслуживания, рассказал Юрий СУШКЕВИЧ, исполнительный директор ОАО "БПС-Сбербанк".

- Начнем с самого простого вопроса. Что такое транзакционный бизнес?

- Банковскую деятельность можно условно разделить на два больших блока: финансирование и обеспечение расчетов. Собственно, транзакционный бизнес и есть то самое обеспечение расчетов. Это прежде всего то, что позволяет клиентам вести ежедневную операционную деятельность, осуществлять расчеты со своими контрагентами, отправляя и принимая платежи в любой форме, с помощью любых инструментов, по любым каналам связи.

- Это новое направление в деятельности банка?

- Думаю, не будет преувеличением сказать, что как вид операционной деятельности это направление существует столько же, сколько существуют банки. Но как бизнес оно стало рассматриваться ОАО "БПС-Сбербанк" относительно недавно. Учитывая стабильность доходов от расчетного бизнеса по сравнению с волатильной кредитной маржой, он выглядит весьма привлекательным. Более того, у лидеров рынка доходы от этого бизнеса сравнимы с доходами от кредитования. Кстати, для международных банков это давняя практика.

- Какие продукты и услуги входят в линейку транзакционного бизнеса?

- Это две основные группы: продукты для обеспечения расчетов, которые позволяют клиенту получать средства и рассчитываться со своими контрагентами (внешняя деятельность), и продукты, которые помогают клиенту оптимизировать свои денежные потоки, эффективно управлять оборотными средствами, размещать временно свободные денежные средства (внутренняя деятельность). К первой группе можно отнести открытие и обслуживание счетов, расчетно-кассовое обслуживание, дистанционное банковское обслуживание, валютно-обменные операции и валютный контроль; ко второй - продукты размещения средств, управления ликвидностью, оптимизации денежных потоков, управления оборотными средствами. Из предлагаемого ОАО "БПС-Сбербанк" перечня продуктов и услуг каждый клиент может выбрать для себя комплекс, покрывающий потребности именно его бизнеса.

- Юрий Эдуардович, чем удобен и выгоден комплексный подход для клиентов?

- Комплексное банковское обслуживание - это возможность для наших клиентов эффективно управлять своими расходами, что особенно актуально сегодня, когда каждый руководитель компании или предприниматель скрупулезно анализирует обоснованность своих затрат, в том числе на банковское обслуживание. Предлагаемая банком линейка пакетов операций позволяет клиенту в зависимости от размера бизнеса за фиксированную ежемесячную плату подобрать оптимальный по стоимости комплекс, в который входят определенное количество платежей и другие наиболее востребованные банковские услуги. Отмечу, что стоимость каждой транзакции, включенной в пакет, существенно ниже стоимости такой же банковской операции в отдельности.

- Какие транзакционные продукты пользуются наибольшим спросом?

- Важной составляющей комплексного банковского обслуживания в ОАО "БПС-Сбербанк" являются современные системы дистанционного банковского обслуживания и электронной торговли. Благодаря высокому уровню их развития клиенты могут дистанционно совершать практически все банковские операции: от проведения платежей в любой валюте, выплаты зарплаты, покупки и продажи иностранной валюты и драгоценных металлов, распределения поступившей валютной выручки, предоставления документов, необходимых для осуществления банком функций агента валютного контроля и т. д. вплоть до возможности открытия аккредитива, осуществления переводов ценных бумаг или размещения свободных денежных средств в депозиты.

В качестве основного программного комплекса мы используем систему дистанционного банковского обслуживания BS-Client. Это современная система электронных платежей с удобным настраиваемым интерфейсом, шаблонами платежных инструкций и различных заявок, которая позволяет контролировать все этапы обработки документа в банке, поддерживает разграничение полномочий и позволяет работать с банковскими документами в режиме 24 часа 7 дней в неделю. Сегодня уже порядка 90% наших клиентов успели оценить удобства управления своими деньгами на расстоянии.

Очень важно, что банк не стоит на месте и продолжает развивать услуги дистанционного банковского обслуживания. Помимо стандартных систем "Банк-клиент" и "Интернет-клиент" мы предлагаем такие услуги, как предоставление SMS-выписок на мобильный телефон, SWIFT-выписок в международном формате МТ940, использование мобильных приложений, таких как "Выписка моб@йл". Последняя услуга сегодня все более востребована, и уже более 2.000 клиентов успешно пользуются ею. Кстати, с марта приложение "Выписка моб@йл", помимо мобильных устройств на платформе Android, стало доступным пользователям iPhone и iPad.

Отдельно хотелось бы отметить не имеющую аналогов в Республике Беларусь услугу - заключение депозитных договоров посредством торговой интернет-площадки АС SavEx, без личного обращения клиента в банк. Подтверждение заключения депозитного договора осуществляется банком путем направления клиенту соответствующего сообщения и договора, подписанного сторонами электронными цифровыми подписями посредством системы ДБО BS-Client. Таким образом, не требуется оформления депозитного договора на бумажном носителе, а время на заключение договора в автоматическом режиме составляет не более 1 минуты! При этом банк самостоятельно списывает денежные средства на депозиты. Сегодня этот продукт становится очень популярным среди наших клиентов.

- А какие еще операции можно совершать посредством торговой площадки банка?

- Торговая площадка АС SavEx позволяет визуально оценивать и анализировать котировки ведущих международных торговых площадок, просматривать котировки банка в режиме реального времени, заключать конверсионные сделки в режиме реального времени, получать новостную информацию.

Все больший интерес клиенты проявляют к таким эксклюзивным услугам банка, как покупка-продажа безналичных драгоценных металлов в виде банковских слитков. Данные операции предоставляют клиентам возможность сохранить и преумножить денежные средства за счет роста стоимости драгоценных металлов, а также позволяют диверсифицировать свои риски (инвестиционные, валютные, девальвационные и т. д.). Сегодня банк осуществляет операции с такими безналичными драгоценными металлами, как золото, серебро, платина и палладий. Торговая площадка АС SavEx позволяет просматривать котировки с ценами и совершать сделки покупки-продажи безналичных драгоценных металлов в режиме реального времени. Для нас развитие торговой интернет- площадки - это очень важное направление, и мы планируем и дальше активно его развивать.

- Какие новые продукты вы уже запустили или планируете запустить в 2014 году?

- С начала года ОАО "БПС-Сбербанк" предлагает группам компаний и компаниям с территориально и организационно распределенной структурой услуги по оперативному контролю внешних и внутренних финансовых потоков своих обособленных или структурных подразделений, в том числе дочерних компаний: мониторинг информации по счетам, контроль и акцепт расходных операций, прямое управление счетами, консолидация денежных средств. Инструменты оперативного контроля и управления движением денежных средств, ускоренного обмена информационными и финансовыми потоками с помощью централизации принятия управленческих решений представляют собой продукты под общим названием Cash management.

Продукты Cash management просты в применении и максимально автоматизированы, благодаря чему существенно снижаются временные и финансовые затраты на операционный процесс, уменьшается вероятность технических ошибок и ошибок персонала при проведении платежей.

- Какие преимущества получает компания от использования продуктов Cash management?

- Это зависит от тех сервисов, которые использует клиент. Например, услуга "Мониторинг информации по счетам" позволяет головной компании получать оперативную детализированную информацию о движении денежных средств по счетам ее обособленных или структурных подразделений, в том числе дочерних компаний.

"Контроль и акцепт расходных операций" предоставляет возможность компании контролировать расходные операции своих структур путем акцепта расчетных документов, подготовленных подразделениями (дочерними компаниями), до их исполнения банком. Банк принимает к исполнению только расчетные документы, прошедшие согласование.

Услуга "Прямое управление счетами" позволяет головной компании формировать и направлять в банк расчетные документы с единого рабочего места по счетам своих обособленных или структурных подразделений, в том числе дочерних компаний, открытым в различных подразделениях банка. Услуга позволяет оперативно осуществлять централизованное управление расходами компании, сохраняя финансовую самостоятельность подразделений (дочерних компаний).

И последнее - "Консолидация денежных средств". Услуга позволяет в зависимости от потребностей головной компании осуществлять консолидацию всех или части денежных средств обособленных или структурных подразделений на основном счете. Особенность данной услуги заключается в том, что она оказывается в рамках одного юридического лица при условии открытия в ОАО "БПС-Сбербанк" счета для аккумулирования денежных средств.

- Какие перспективы вы видите для развития транзакционного бизнеса в вашем банке?

- Рынок услуг транзакционного бизнеса является довольно конкурентным, при этом линейки транз- акционных продуктов и услуг в белорусских банках отличаются друг от друга незначительно. Тем не менее ОАО "БПС-Сбербанк" является одним из ведущих игроков на рынке в этом направлении, и мы вкладываем много сил в его развитие. Подтверждением этого служит постоянное увеличение нашей клиентской базы. Так, в 2013 году более 4.000 клиентов выбрали для обслуживания ОАО "БПС-Сбербанк".

В ближайшие годы банк планирует существенно усилить свои позиции как за счет новых продуктов и технологий, в центре которых находится наша система дистанционного банковского обслуживания BS-Client, так и в результате автоматизации существующих продуктов. Это позволит нам сделать расчеты наших клиентов максимально быстрыми и удобными, а управление денежными потоками и ликвидностью - наиболее эффективным. Ведь основной секрет успеха в продажах транзакционных продуктов - это понимание потребностей корпоративных клиентов и четкое формирование комплексного предложения в соответствии с запросами бизнеса.

Подробная информация об условиях банковского обслуживания, услугах и продуктах - на сайте банка www.bps-sberbank.by и по телефону 148 (в стационарных и мобильных сетях).

ОАО "БПС Сбербанк", УНП 100219673. Лицензия Национального банка Республики Беларусь на осуществление банковской деятельности №4 от 5.06.2013 г.

www.belmarket.by

Выгодные транзакции

В нынешних экономических реалиях любой компании особенно важно уметь максимально эффективно управлять финансами. И помочь в этом предприятиям могут банки, предоставляющие услуги, связанные с расчетами и управлением денежными потоками клиента.

Подробнее о том, что такое транзакционный бизнес кредитной организации и какие возможности в рамках этого направления банки предлагают своим клиентам, рассказывает управляющий Операционным офисом в городе Ставрополе Краснодарского филиала ПАО Банк “ФК Открытие” Владимир Лукьянов.— Владимир Евгеньевич, что представляет собой банковский транзакционный бизнес?— В самой простой его форме транзакционный бизнес всегда был и есть в каждом банке — это расчетно-кассовое обслуживание клиентов. В последние годы крупные банки выделяют это направление в отдельный блок по нескольким причинам. Во-первых, существенно расширился ассортимент продуктов и сервисов. Следовательно, требуется более глубокое понимание потребностей каждого клиента, чтобы банк мог предложить действительно эффективное решение по управлению денежными потоками. Во-вторых, это доходный бизнес для банка.— Какие именно продукты предлагает ваш банк в рамках транзакционного бизнеса?— Линейку продуктов, как я уже говорил, определяют потребности клиентов. Исходя из этого, мы выделяем два блока продуктов. Расчетно-кассовый включает в себя все виды расчетов [платежи, переводы, аккредитивы, инкассо], совершение конверсионных операций в режиме реального времени в системе “Банк-Клиент” по курсам, приближенным к Forex, продукты для ведения внешнеэкономической деятельности [заведение паспортов сделок, валютный контроль с применением электронного документооборота], инкассацию. Второй блок продуктов решает для клиента вопросы эффективного управления денежными потоками.Мы предлагаем нашим клиентам сервис кэш-менедж­мент [Cash management], который помогает предприятию грамотно управлять денежными потоками, получить дополнительный доход и избежать, например, кассовых разрывов. По сути, это управление краткосрочной ликвидностью — комплекс услуг, который включает в себя инвестирование остатков на расчетных счетах в депозиты, овернайты и другие инструменты. В рамках кэш-менеджмента есть сервис, который мы условно называем “единый остаток”. Он позволяет настроить лимит остатка на расчетных счетах компаний таким образом, чтобы сумма, превышающая его, автоматически перечислялась на счет головной организации.В свою очередь, головная организация может разместить на более выгодных условиях консолидированные средства в “Виртуальный овернайт”. Этот продукт позволяет начислять проценты на текущие остатки на счете, при этом денежные средства остаются на расчетном счете компании и не требуют перевода на депозитный счет. Преимуществом использования виртуального овернайта является возможность зарабатывать за счет плавающей ставки банка. Вы самостоятельно выбираете счета, на остатки по которым будут начисляться проценты. Настройки выполняются банком в системе “Банк-Клиент”, и далее процедура работает автоматически, не требуя дополнительного участия или контроля, без формирования платежных поручений и поездок в банк.— То есть банк “ФК Открытие” может выстраивать схему управления финансами не только для конкретного предприятия, но и для целого холдинга?— Управление единой платежной позицией компании [Cash pooling] позволяет многохолдинговым компаниям объединять счета всех “дочек” в общую систему и оперативно распределять деньги внутри группы. Учитывая потребности корпоративных клиентов холдингового типа в получении консолидированной информации по платежам и осуществлении контроля за соблюдением бюджетов своих дочерних предприятий, банк “ФК Открытие” предлагает услугу “Контроль исполнения бюджета [КИБ]”.— А какие транзакционные продукты могут быть интересны клиентам среднего бизнеса?— Не так давно запущен такой продукт, как “самоинкассация”. Он направлен именно на клиентов среднего бизнеса. Это cash-карта, которая позволит клиентам не посещая банк вносить наличные денежные средства через банкомат и зачислять их на расчетный счет компании в режиме онлайн. Сash-карты могут выпускаться для нескольких сотрудников. Например, торговые агенты могут не завозить дневную выручку в кассу предприятия, а при наличии возможности и полномочий сдавать эту выручку на расчетный счет компании через банкомат.— А в чем вы видите перспективу дальнейшего развития транзакционного бизнеса в банке “ФК Открытие”?— Мы видим необходимость развивать транзакционное направление за счет проникновения банковских продуктов, то есть увеличивать количество банковских продуктов, которые использует средний клиент. А это значит, что каждая услуга в банке должна быть качественной и востребованной, чтобы клиент оставил ее в своем портфеле и использовал на 100 процентов.Все это — качество сервиса, скорость обслуживания, удобство сервисных программ и заинтересованность банка в клиентах — позволяет нам предлагать продуманную и актуальную продуктовую линейку, а также выстраивать долгосрочные партнерские отношения с нашими клиентами.

www.business-st.ru

Транзакционные продукты - бизнесу

Соблюсти платежную дисциплину, не допустить кассовых разрывов, обеспечить своевременное предоставление отчетности, выгодно разместить временно свободные средства - вот лишь часть вопросов, которые приходит-ся решать финансистам любой компании.

БПСДля достижения этих целей ОАО «БПС-Сбербанк», помимо традиционного финансирования, предлагает корпоративным клиентам широкий спектр продуктов и услуг транзакционного бизнеса. Об их нюансах и особенностях рассказал Юрий СУШКЕВИЧ, исполнительный директор ОАО «БПС-Сбербанк».

- Юрий Эдуардович, начнем с сути понятия. Что такое транзакционный бизнес?

- Банковскую деятельность можно условно разделить на два больших блока: финансирование и обеспечение расчетов. Собственно, транзакционный бизнес и есть то самое обеспечение расчетов. Это, прежде всего, то, что позволяет клиентам вести ежедневную операционную деятельность, осуществлять расчеты со своими контрагентами, отправляя и принимая платежи в любой форме, с помощью любых инструментов, по любым каналам связи.

- Очевидно, что данное направление не является новым в вашей работе…

- Думаю, не будет преувеличением сказать, что как вид операционной деятельности это направление существует столько же, сколько существуют банки. Но как бизнес оно стало рассматриваться ОАО «БПС-Сбербанк» относительно недавно. Учитывая стабильность доходов от расчетного бизнеса по сравнению с волатильной кредитной маржой, он выглядит весьма привлекательным. Более того, у лидеров рынка доходы от этого бизнеса сравнимы с доходами от кредитования. Кстати, для международных банков - это давняя практика.

- Какие продукты и услуги входят в линейку транзакционного бизнеса?

- Две основные группы: продукты для обеспечения расчетов, которые позволяют клиенту получать средства и рассчитываться со своими контрагентами (внешняя деятельность), и продукты, помогающие клиенту оптимизировать свои денежные потоки, эффективно управлять оборотными средствами, размещать временно свободные денежные средства (внутренняя деятельность). К первой группе можно отнести открытие и обслуживание счетов, расчетно-кассовое, дистанционное банковское обслуживание, валютно-обменные операции и валютный контроль; ко второй - депозиты, облигации банка, депозитные сертификаты, продукты cash management и др. Из предлагаемого ОАО «БПС-Сбербанк» перечня продуктов и услуг каждый клиент может выбрать для себя комплекс, отвечающий потребностям именно его бизнеса.

- Юрий Эдуардович, чем удобен и выгоден комплексный подход для клиентов?

- Комплексное банковское обслуживание - это возможность для наших клиентов эффективно управлять своими расходами, что особенно актуально сегодня, когда каждый руководитель компании или предприниматель скрупулезно анализирует обоснованность своих затрат, в том числе на банковское обслуживание. Предлагаемая банком линейка пакетов операций позволяет клиенту, в зависимости от размера бизнеса, за фиксированную ежемесячную плату подобрать оптимальный по стоимости комплекс, в который входят определенное количество платежей и другие наиболее востребованные банковские услуги. Отмечу, что стоимость каждой транзакции, включенной в пакет, существенно ниже стоимости такой же банковской операции в отдельности.

- Какие транзакционные продукты пользуются наибольшим спросом?

- Важной составляющей комплексного банковского обслуживания в ОАО «БПС-Сбербанк» являются современные системы дистанционного банковского обслуживания и электронной торговли. Благодаря высокому уровню их развития, клиенты могут дистанционно совершать практически все банковские операции: от проведения платежей в любой валюте, выплаты зарплаты, покупки и продажи иностранной валюты и т.д. до возможности открытия аккредитива, осуществления переводов ценных бумаг или размещения свободных денежных средств в депозиты.В качестве основного программного комплекса мы используем систему дистанционного банковского обслуживания BS-Client.

Это современная система электронных платежей с удобным настраиваемым интерфейсом, шаблонами платежных инструкций и различных заявок, которая позволяет контролировать все этапы обработки документа в банке, поддерживает разграничение полномочий и позволяет работать с банковскими документами в режиме 24 ч 7 дней в неделю. Сегодня более 90% наших клиентов успели оценить удобства управления своими деньгами на расстоянии.

Очень важно, что банк не стоит на месте и продолжает развивать услуги дистанционного банковского обслуживания. Помимо стандартных систем «Банк-клиент» и «Интернет-клиент» мы предлагаем такие услуги, как предоставление SMS-выписок на мобильный телефон, SWIFT-выписок в международном формате МТ940, использование мобильных приложений, таких как «Выписка моб@йл». Причем последняя услуга становится все более востребованной, и уже более 3 тыс. клиентов успешно ею пользуются.

Отдельно хотелось бы отметить не имеющую аналогов в Республике Беларусь услугу - заключение депозитных договоров посредством торговой интернет-площадки АС SavEx, без личного обращения клиента в банк. Подтверждение заключения депозитного договора осуществляется банком путем направления клиенту со-ответствующего сообщения и договора, подписанного сторонами электронными цифровыми подписями посредством системы ДБО «BS-Client». Таким образом, не требуется оформления депозитного договора на бумажном носителе, а время на заключение договора в автоматическом режиме составляет не более 1 мин! При этом банк самостоятельно списывает денежные средства на депозиты. Сегодня этот продукт очень популярен среди наших клиентов.

Торговая площадка АС «SavEx» позволяет визуально оценивать и анализировать котировки ведущих международных торговых площадок, просматривать котировки банка в режиме реального времени, заключать конверсионные сделки в режиме реального времени, получать новостную информацию.

Все больший интерес клиенты проявляют к таким эксклюзивным услугам банка, как покупка-продажа безналичных драгоценных металлов в виде банковских слитков. Данные операции предоставляют клиентам возможность сохранить и приумножить денежные средства за счет роста стоимости драгоценных металлов, а также позволяют диверсифицировать свои риски (инвестиционные, валютные, девальвационные и т.д.). Сегодня банк осуществляет операции с такими безналичными драгоценными металлами, как золото, серебро, платина и палладий. Торговая площадка АС SavEx дает возможность просматривать котировки с ценами и совершать сделки покупки-продажи безналичных драгоценных металлов в режиме реального времени. Для нас развитие торговой интернет-площадки - очень важное направление, и мы планируем и дальше активно его развивать.

- Какие новые продукты вы уже запустили и планируете запустить до конца этого года?

- С начала 2014 г. ОАО «БПС-Сбербанк» предлагает группам компаний и компаниям с территориально и организационно распределенной структурой услуги по оперативному контролю внешних и внутренних финансовых потоков своих обособленных или структурных подразделений, в том числе дочерних компаний: мониторинг информации по счетам, контроль и акцепт расходных операций, прямое управление счетами, консолидация денежных средств. Инструменты оперативного контроля и управления движением денежных средств, ускоренного обмена информационными и финансовыми потоками с помощью централизации принятия управленческих решений представляют собой продукты под общим названием cash management.

Продукты cash management просты в применении и максимально автоматизированы, благодаря чему существенно снижаются временные и финансовые затраты на операционный процесс, уменьшается вероятность технических ошибок и ошибок персонала при проведении платежей.

- Какие преимущества получает компания от использования продуктов cash management?

- Это зависит от тех сервисов, которые использует клиент. Например, услуга «Мониторинг информации по счетам» позволяет головной компании получать оперативную детализированную информацию о движении денежных средств по счетам ее обособленных или структурных подразделений.

«Контроль и акцепт расходных операций» предоставляет возможность контролировать расходные операции структур компании путем акцепта расчетных доку-ментов, подготовленных подразделениями, до их исполнения банком. Банк принимает к исполнению только расчетные документы, прошедшие согласование.

Услуга «Прямое управление счетами» позволяет головной компании формировать и направлять в банк расчетные документы с единого рабочего места по счетам своих обособленных или структурных подразделений, открытым в различных подразделениях банка. Услуга позволяет оперативно осуществлять централизованное управление расходами компании, сохраняя финансовую самостоятельность подразделений.И последнее - «Консолидация денежных средств». Услуга позволяет, в зависимости от потребностей головной компании, осуществлять консолидацию всех или части денежных средств обособленных или структурных подразделений на основном счете. Особенность данной услуги заключается в том, что она оказывается в рамках одного юридического лица при условии открытия в ОАО «БПС-Сбербанк» счета для аккумулирования денежных средств.

- Недавно ОАО «БПС-Сбербанк» анонсировало изменение порядка кассового обслуживания своих клиентов. Расскажите, что изменилось?

- Клиентам, которым приходится постоянно сдавать торговую выручку, мы предлагаем возможность вносить наличные деньги в кассы любого подразделения банка с их зачислением на их счета в нашем банке в тот же день. Для получения наличных денег клиент также может обратиться с чеком в любое подразделение банка независимо от места открытия своего расчетного счета. Кроме того, в ближайшее время для пользователей системы ДБО BS-Client будет реализована возможность получения наличных денег по заявлению, переданному в электронном виде. Все эти новшества позволят клиентам оптимизировать свои расходы на поездки в банк и сократить временные разрывы в операциях.

- Какие перспективы вы видите для развития транзакционного бизнеса?

- Рынок услуг транзакционного бизнеса является довольно конкурентным, при этом линейки транзакционных продуктов и услуг в белорусских банках отличаются друг от друга незначительно. Тем не менее ОАО «БПС-Сбербанк» является одним из ведущих игроков в этом направлении, и мы вкладываем много сил в его развитие. Подтверждением служит постоянное увеличение клиентской базы. Так, за I полугодие т.г. уже 1,5 тыс. клиентов выбрали для обслуживания ОАО «БПС-Сбербанк».

В ближайшие годы мы планируем существенно усилить свои позиции как за счет новых продуктов и технологий, в центре которых находится наша система дистанционного банковского обслуживания BS-Client, так и в результате автоматизации существующих продуктов. Это позволит сделать расчеты наших клиентов максимально быстрыми и удобными, а управление денежными потоками и ликвидностью - наиболее эффективным. Ведь основной секрет успеха в продажах транзакционных продуктов - это понимание потребностей корпоративных клиентов и четкое формирование комплексного предложения в соответствии с запросами бизнеса.

Подробная информация об условиях банковского обслуживания, услугах и продуктах - на сайте банка www.bps-sberbank.by и по телефону 148 (в стационарной и мобильных сетях).

{jcomments on} 

director.by


Смотрите также