Микрозаймы для малого бизнеса — куда податься за деньгами ИП и ООО? Займ бизнесу


FIZZA.RU-Займы для бизнеса online. Кредиты малому бизнесу. Займы для бизнеса без залога и поручителей от инветоров. Займы юридическим лицам без банков

Оценка вашего ИП или ООО происходит по банковской выписке. Поэтому, необходимо иметь регулярный безналичный оборот по банковскому счёту.Объём должен быть более 100 000 Р. в месяц.

Не должно быть крупных арбитражей, долгов или отрицательной кредитной истории у учредителей.

В недавнем прошлом малый бизнес испытывал серьезные трудности финансирования. Все кредиты оформлялись строго через банки, где к индивидуальным предпринимателям предъявляются самые жесткие требования. К счастью, это время остается позади. Теперь вы  сможете получать займы намного проще и быстрее с помощью взаимного кредитования от частных инвесторов и финансовых организаций. Наша компания выдает кредиты малому бизнесу на срок от 1 до 36 месяцев.

Виртуальное кредитования обретает все большее распространение во всех странах мира. Современные технологии позволяют нам оформлять кредитные договора в дистанционном режиме без посещения офиса. Вам остается зайти на наш сайт и оформить стандартную анкетную форму с указанием паспортных данных и контактов для связи. С клиентами работают индивидуальные менеджеры, которые доходчиво объяснят условия кредитования и помогут с юридическим оформлением сделки.

- нет бюрократической волокиты - минимальный пакет документов; - не требуется залог и поручители; - низкие процентные ставки; - средства выдаются на любые цели.

В нашей компании вы сможете получить займы для малого бизнеса на сумму от 1 до 30 миллионов рублей. Частные инвесторы готовы работать с любой категорией клиентов по ставке от 1,5 % в месяц.

Мы поможем получить деньги для участия в тендере и заключения госконтракта. Заполненная заявка сразу отправляется на рассмотрение менеджеру. Обработка одной анкеты занимает не более суток. После одобрения клиент получит деньги на свой счет в течение трех дней.

Не секрет, что современные банки часто отказываются работать с малым бизнесом из-за высоких рисков. Им интереснее крупные игроки с огромными оборотами. Мы готовы протянуть руку помощи индивидуальным предпринимателям для поддержки любых начинаний.

Перед тем, как подписать договор, рекомендуем оценить стоимость предложения на специальном онлайн-калькуляторе. Компания сотрудничает с юридическими лицами из любых регионов РФ. Мы избавим вас от необходимости сбора бесконечных справок и выписок. Кредиты бизнесу оформляются в самые сжатые сроки. Постоянные клиенты могу рассчитывать на льготные условия.

fizza.ru

Займы малому бизнесу без залога и поручителей

Займы малому бизнесу нужны не реже, чем в деньгах нуждаются физические лица. А, может, даже и чаще. Ведь человек, не занимающийся предпринимательством, обращается в различные кредитные организации обычно в экстренных случаях: когда денег не хватает до зарплаты, когда нужно приобрести, например, лекарства и т. д. Бизнес постоянно нуждается в финансовой подпитке. Особенно денежные вливания необходимы молодым компаниям, которые толком не получают еще прибыли, но хотят набирать обороты.

бизнес

Где взять денег предпринимателю? На этот вопрос можно дать несколько ответов:

  1. У частных инвесторов. Существуют такие лица, которые помогают перспективным проектам. Не всегда деньги даются с требованием об их возврате. Намного выгоднее, например, получить долю в компании, которая встанет на ноги и будет получать хорошую прибыль. Поэтому начинающим бизнесменам стоит осторожно рассматривать предложения об осуществлении частных инвестиций.
  2. В банке. Главная трудность – сложная процедура одобрения и оформления кредита. Во-первых, нужно будет собрать солидный пакет документов, который будет свидетельствовать о том, что у компании дела пойдут в гору, будет прибыль, и появится возможность вернуть долг. Во-вторых, скорее всего, придется что-то передать в залог. Например, оборудование или даже здание цеха по производству какой-то продукции. В-третьих, без поручителей, если сумма крупная, будет сложно обойтись.
  3. В компании, которая предлагает микрозаймы предпринимателям, малому бизнесу. Возможно, что звучит это странно: МФО дает деньги не физическим лицам, а бизнесу. Но многие компании сейчас занимаются микрокредитованием предпринимателей, бизнесменов. Основной минус – высокие проценты. Главный плюс – заём выдается очень быстро. А бизнес – это такое дело, где мешкать нельзя. Если срочно понадобились деньги, то их нужно раздобыть. Иначе – упадок, разорение, закрытие ООО или прекращение человеком деятельности в качестве ИП.

Исходя из изложенного, можно сделать вывод, что наиболее выгодный вариант – это микрокредиты, выдаваемые МФО малому бизнесу.

Чтобы лучше разобраться в теме, следует более подробно рассмотреть все плюсы и минусы займов для малого бизнеса.

Преимущества и недостатки

Начнем с плюсов:

  1. Скорость оформления. За день вполне можно оформить заем, получить денежные средства и вложить их в дело. Банки, как уже отмечалось, все проверяют очень тщательно и не очень быстро. В среднем, требуется неделя, чтобы какая-то молодая фирма получила деньги от банковской организации.
  2. Требования к заемщику самые простые. Как правило, организация, выдающая займ малому бизнесу, должна убедиться, что дело существует уже несколько месяцев. То есть, уже можно проследить динамику, понять, что фирма будет жить. Как долго – это вопрос другой.
  3. МФО требуют минимум документов для выдачи займа. Нужно только подтвердить, что компания действует на законных основаниях, прошла регистрацию в компетентных органах, имеет все лицензии, если деятельность лицензируется.
  4. Простота оформления. На сегодняшний день руководитель компании, которая нуждается в микрокредите, может подать заявку на получение средств онлайн. Приехать в офис МФО один раз придется, чтобы подписать договор. Но одна поездка – это не страшно.
  5. Свобода выбора займа. Микрофинансовые компании устанавливают какие-то рамки. Например, большинству фирм дают всего лишь до 100 тыс. рублей. Но, в принципе, бизнесмены свободны выбирать срок кредитования и размер заемных средств. К тому же, добросовестным заемщикам при повторном обращении могут быть предоставлены льготы, сделаны скидки. Изменить условия, которые прописал банк в своем договоре, очень сложно. Таким образом, предприниматель, обращаясь в МФО, может взять маленький кредит на самый короткий срок. Банк же может настоять на определенной сумме и определенном сроке.

мфо

Есть и свои минусы у такой категории, как экспресс-кредиты, выдаваемые малому бизнесу:

  1. Небольшой размер займа. Если обобщить, то можно говорить о следующем: бизнесмены могут получить в МФО максимум 1 млн рублей. Это если привлечь поручителей и заложить имущество. Не каждому бизнесу достаточно вливания в указанном размере. Многим нужны более серьезные деньги.
  2. Короткий срок кредитования. Банки дают деньги на годы и даже на десятки лет. Яркий пример – ипотека. МФО не могут позволить себе такой роскоши. Практика показывает, что в большинстве случаев взятые деньги и проценты нужно вернуть максимум через 24 месяца. Если заемные средства компании помогли, то, в принципе, вернуть сумму займа вполне реально за такой срок. Но всегда хочется, чтобы был временной запас на всякий случай.
  3. Высокая процентная ставка. Опять же, банки, за счет объемов и всего прочего, могут давать деньги под низкий процент. Есть у них такая возможность, хотя они ею не всегда пользуются. МФО не могут давать займы с низкими процентами. Во-первых, объемы у микрофинансовых компаний скромнее, чем у банков. Во-вторых, риски больше, так как требования к заемщикам предъявляются минимальные.

Брать или не брать?

Любой бизнес сопряжен с риском. И во главе компании должен стоять опытный и умный руководитель, который способен принять правильное решение исходя из сложившихся обстоятельств. Если не занимать деньги, то компания не будет развиваться, появятся убытки. Понятно, к чему это приведет. Если же брать деньги, то нужно иметь для этого какие-то основания: представлять, как будет развиваться бизнес, знать ответ на вопрос о том, получится ли отдать заемные средства с процентами. Хотя бы догадываться об этом.

Скорее всего, правильный ответ такой: брать. Но нужно правильно подобрать кредитора и, соответственно, условия кредитования.

Необходимо также определиться и с вопросом о том, стоит ли закладывать какое-то имущество. С одной стороны, если имущество находится в залоге, то есть риск его безвозвратно потерять. С другой стороны, если ничего не закладывать, то условия выдачи займа будут не очень привлекательными: высокая процентная ставка, маленькая сумма займа, короткий срок кредитования. Но тут, опять же, все должен решать владелец фирмы. За него этого не сделает никто.

Как оформить?

Процедура оформления займа состоит из следующих этапов:

  1. Подача заявки. Анкету заемщика и все документы, информирующие о заемщике юридическом лице или индивидуальном предпринимателе, можно подать в электронном виде через интернет. Оформить заявку можно за минуты, если готовы все копии.
  2. Предварительное рассмотрение заявки. МФО, в адрес которой поступила просьба о выдаче займа, рассматривает заявление с приложенными документами и делает вывод о том, есть ли возможность выдать деньги заявителю или такой возможности нет.
  3. Назначается встреча сторон. На ней обсуждаются детали сделки. Копии бумаг сверяются с оригиналами, достигаются определенные договоренности.
  4. Если разногласий нет, подписывается договор.

бизнесмен

Как передаются денежные средства?

Способ передачи денег оговаривается сторонами. Варианты следующие:

  • выдача наличных. Этот способ практикуется в том случае, если сумма займа является небольшой. Выдавать миллион на руки – это не очень удобно;
  • перевод денег на открытый специально для этих целей счет в банке;
  • зачисление средств на расчетный счет организации или счет ИП.

Добавим, что микрофинансовые организации после того, как договор подписан, моментально выдают деньги или переводят их по указанным реквизитам. Все-таки скорость – главное преимущество займов от МФО.

Какие организации выдают займы?

Если говорить про кредиты, то многие крупные банки помогают малому предпринимательству. Это: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, ОТП и некоторые другие. Но в настоящей статье мы сделали акцент именно на микрофинансовые компании, поэтому остановимся на наиболее популярных из них:

  1. Финотдел. В этой компании могут дать 1 млн рублей на 2 года. Ставка – 26% годовых. В некоторых случаях понадобится заложить имущество.
  2. М-Финанс. Сумма аналогичная. Но выдают максимум на 1 год. И процент более высокий.
  3. МФО-кредит. Помощь оказывается, наверное, очень малому бизнесу, потому что максимум, что могут дать – 300 тыс. рублей. Срок тоже небольшой – до 30 дней. За пользование деньгами взимается 1,5% в день.
  4. РусЭкспрессКредит. Компания, которая готова дать предпринимателю 1 млн рублей на 3 года под 36% в год. Процент высок, зато и срок большой.

Изложена информация, которая актуальна на момент написания настоящей статьи. Более подробную информацию со всеми изменениями, в том числе, сведения о других компаниях, выдающих займы предпринимателям, вы можете найти на нашем сайте.

businessmonster.ru

Микрозаймы для малого бизнеса - куда податься за деньгами ИП и ООО?

Малый и средний бизнес постоянно нуждается в «подпитке», свободных средствах, которые всегда будут под рукой. Закупить новое сырье, отремонтировать оборудование, установить новую технику, транспортировать груз и т.д. — это постоянные затраты. Но что делать, если собственных средств небольшой компании не хватает в данный момент? На каких условиях микрофинансовые организации предоставляют микрозаймы для малого и среднего бизнеса? Нужен ли залог или поручительство? Где можно взять деньги без обеспечения?

Зачем может понадобиться микрозайм малому бизнесу?

Причин, по которым владельцу малого или среднего бизнеса могут потребоваться дополнительные денежные средства очень много.

микрозаймы для малого бизнеса

Перечислим основные из них:

  • Модернизация производства. Это может быть ремонт или покупка нового оборудования, транспорта, недвижимости и других важных составляющих. Учитывается также транспортировка, установка, ввод в эксплуатацию и т.д. К этому же пункту можно добавить покупку, ремонт или реконструкцию производственных площадей, складов и других сооружений, а также земельных участков.
  • Инновация производства. Это может быть приобретение новейшего оборудования или технологий, нематериальных активов (лицензии, патенты и т.д.)
  • Микрозайм для малого бизнеса может понадобиться для расширения или развития действующего производства. Такой заем требуется для пополнения оборотных средств (расплатиться с подрядчиками, поставщиками, закупить товарно-материальные ценности и т.д.)
  • Микрозайм может потребоваться для запуска рекламной кампании, на оплату других операционных расходов и т.д. Да, мало ли на что еще могут потребоваться средства предпринимателю?!

Залог и поручители при микрозаймах. Что может предоставить бизнес?

Чаще всего в качестве обеспечения микрозаймов для малого и среднего бизнеса кредитные организации требуют залог или поручительство. В качестве залога может быть использовано:

  1. Товары в обороте, оборудование. Если речь идет о кредитовании сельхоз-предприятий, то залогом может послужить крупный и мелкий рогатый скот.
  2. Недвижимость, автотранспорт, которые находятся на счету организации.
  3. Если речь идет о целевом займе на приобретение оборудования или товаров, то залогом автоматически становятся приобретаемые товары.
  4. Гаранты, векселя, акции, обеспечительный платеж, который нужно разместить на счете банка и т.д.
  5. Личное имущество собственников бизнеса (автомобиль, квартира, дом, земельный участок и т.д.)

Здесь нужно понимать, что к каждому из видов залога предъявляются специальные требования, которые варьируются в зависимости от программы кредитования и организации-кредитора.

В качестве поручителей могут выступать не только физические и юридические лица/владельцы бизнеса, но и различные фонды содействия кредитованию (МСБ, МСП и т.д.)

3 причины взять микрозайм для бизнеса в МФО

  1. Финансирования от банка можно добиться лишь в случае, если бизнес докажет свою рентабельность и наличие регулярной прибыли, необходимость дополнительных вложений, согласно заявленным целям получения кредита. В наличии у бизнеса должна быть ликвидная собственность, которую можно предоставить в качестве залога. А если бизнес слишком молодой и находится на старте? Откуда здесь стабильный доход и крупное имущество? На подобные проблемы предпринимателей банки даже не обращают внимание, запросто отказывая в предоставлении кредита. А вот в МФО все происходит гораздо проще и быстрее, разве что на крупную сумму кредита здесь рассчитывать не придется. Все-таки речь идет о микрофинансировании. По закону МФО не могут выдавать кредиты в сумме более 1 млн рублей.
  2. Простая процедура получения. Минимум документов, минимум потраченного времени. В банк же придется собрать и предоставить огромное количество документов и бизнес-планов, которые будут проверять и анализировать эксперты кредитного отдела.
  3. Быстрое рассмотрение заявки. В большинстве случаев микрофинансовая организация принимает решение по заявке для бизнеса в течение 36-48 часов. В банках этот срок составляет 5-7 дней в зависимости от программы.

Кто даст микрозаймы для малого бизнеса без поручителей и залога?

Раньше микрокредитные организации охотнее кредитовали физических лиц, однако в последнее время стали уделять повышенный интерес к финансированию предприятий малого и среднего бизнеса. По данным некоторых аналитических изданий на сегодняшний день доля выданных микрозаймов предпринимателям составляет около 35-40% от всех выданных микрокредитов.

микрозаймы для малого бизнеса

Получить бизнес-займ без залога и поручителя практически нереально. Такие программы априори предполагают выдачу небольших сумм при внушительном пакете обязательных документов. В таблице представлены наиболее лояльные МФО, которые предлагают бизнес-займы с залогом и без него.

Параметры/ МФО Микрофинанс РускапиталГруп Финотдел
Суммы От 100 тыс. до 1 млн руб. От 100 тыс. до 1 млн руб. От 50 тыс. до 1 млн руб.
Сроки До 36 месяцев От 3-х до 24-х месяцев До 12 месяцев – по стандартному займу и до 24-х месяцев по другим программам
Процентная ставка От 2.23% в месяц, либо 26.75% в год на выбор заемщика На выбор заемщика: 4% в месяц или 48% в год В зависимости от программы: от 6.9% до 8.7% в месяц, либо 18% в год
Требования к заемщику и компании Заем выдается ИП и предприятиям о статусом юрлица с пропиской в РФ. Существование от 3-х месяцев и регистрация юр.адреса в регионе присутствия офисов МФО. Все собственники организации должны быть гражданами РФ с постоянной пропиской в регионе присутствия МФО. Отсутствие задолженности по налогам. Существование предприятия более 6-ти месяцев. Собственники бизнеса должны быть гражданами РФ с постоянной пропиской в Москве или МО. Возраст от 23 до 65 лет. Отсутствие судимости и кредитных задолженностей перед другими организациями. Существование предприятия от 3-х месяцев, регистрация на территории РФ на расстоянии до 100 км от города, где есть офисы МФО. Займы предоставляются ИП, ООО, ЗАО.Возраст заемщика от 21 года до 64 лет, регистрация в РФ в удаленности не более 10 км. От ближайшего офиса.
Регион присутствия Займы предоставляются в Москве, МО и еще 16-ти субъектах России Займы предоставляются только предприятиям, которые расположены в Москве и МО (до 50 км от МКАД) Москва и вся МО, Барнаул, Астрахань, Волгоград, Ижевск, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Киров, Омск, Пермь и т.д. Всего насчитывается свыше 100 офисов компании в разных субъектах.
Обеспечение На выбор заемщика: залог или поручительство собственников бизнеса, либо юрлиц  На выбор заемщика: залог (автомобили, техника, недвижимость, ценные бумаги) или поручительство собственников бизнеса и юридических лиц. Займы до 400 тыс. рублей могут быть выданы без поручителя. В качестве основного залога по другим продуктам принимается поручительство или автомобиль.
Необходимые документы ОГРН, свидетельство о постановке на учет из налоговой, налоговая отчетность, выписка из ЕГРЮЛ, устав и нормативные документы, паспорт, СНИЛС и ИНН заемщика-собственника бизнеса, свидетельство о наличии имущества в собственности Аналогично Аналогично
Кредитная история и наличие обязательств Заявки рассматриваются с любой кредитной историей. Итоговое решение принимается на основании всех факторов. Займы выдаются только с положительной или средней КИ Займы не выдаются, если есть непогашенная задолженность в Финотдел
Срок рассмотрения 3-4 дня 2-3 дня В течение 3-х дней
Нюансы Досрочное погашение на любом этапе без моратория и штрафов. Перед выдачей займа взимается комиссия 1,5% от суммы кредита. Взимается комиссия  в размере 1% от суммы займа. Допускается погашение раньше срока без комиссии. Снижение ставки в 2 раза при условии отсутствия просрочек после выплаты 50% суммы займа. Погашать микрокредит нужно еженедельно, а не ежемесячно.

Поддержка малого и среднего бизнеса государством

Малый бизнес — оплот экономики любого государства. Только малый и средний бизнес способен быстро адаптироваться в новых рыночных условиях на фоне кризисов, экономических спадов и других перипетий. А вот госучреждения, напротив, не могут справиться со сложностями и конкуренцией, за счет чего ликвидируются или приватизируются. Яркий пример — экономический спад 90-х годов 20 века.

Поэтому, государство стремится всячески помочь малому и среднему бизнесу в России, поддержать его. Для этого разрабатываются специальные субсидии, гранты. В банковский сектор внедряются выгодные программы кредитования, благодаря которым предприниматели могут получить кредит для малого бизнеса по более низкой процентной ставке и на лояльных условиях.

Государственные программы кредитования предлагают такие банки, как МСП Банк, РосЕвроБанк, Россельхозбанк, МКБ и другие.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

mobile-testing.ru

Взять кредит для малого бизнеса, условия кредитования на развитие малого бизнеса в Москве, ставки по займам и инвестиционным кредитам под залог недвижимости

Кредитование бизнеса

Кредит на бизнес в Москве и регионах сегодня является важным фактором успешного развития практически любого предприятия. Для реализации ваших планов банк Промсвязьбанк предлагает выгодные условия кредита под малый бизнес — специально разработанные уникальные продукты.

Кредит-Бизнес — программа для клиентов, которые стремятся развить свой бизнес, но не располагают необходимыми для этого средствами. Оформив займ на пополнение оборотных или основных средств (3-9 млн. рублей), уже через 5 дней можно воплощать в жизнь намеченные бизнес-планы.

Для тех, кто задумывается о расширении своего бизнеса, ПСБ предлагает программу «Кредит-Инвест» — возможность приобрести на выгодных условиях оборудование, автотранспорт, отремонтировать производственные или офисные помещения, пополнить оборотные средства.

Интересует вопрос долгосрочного финансирования бизнеса? Кредит с плавающей процентной ставкой обеспечит вашему предприятию стабильность в условиях изменчивого финансового рынка.

Условия кредитования

Основные условия кредита на малый бизнес в ПСБ:

  • в качестве заемщика может выступать ИП, ООО, акционерное общество, физическое лицо, а именно гражданин РФ, являющийся собственником доли участия в предприятии малого и среднего бизнеса, ИП, единоличным исполнительным органом предприятия.
  • заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка от 1 года;
  • компания должна быть зарегистрирована и действовать в регионе физического присутствия Промсвязьбанк;
  • важное условие — срок фактической деятельности предприятия должен превышать 36 месяцев.

Наши преимущества

Используя банковские продукты ПСБ, вы можете рассчитывать на надежное и эффективное сотрудничество. Промсвязьбанк является одним из ведущих частных российских банков и входит в 500 самых крупных финансовых организаций мира по величине собственного капитала. Мы гарантируем:

  • выгодные условия кредитования бизнеса в Москве и регионах;
  • широкий спектр банковских услуг, программ кредитования малого и среднего бизнеса;
  • профессиональные консультации по всем вопросам.

Мы подберем для вас лучшие финансовые решения для реализации любых идей!

www.psbank.ru

Займы для бизнеса - на старт, 100 000 на развитие, от частного лица, кредитный дом, для ип

Каждый предприниматель всячески стремится развивать собственный бизнес, избегать проблемных ситуаций, реализовывать новые возможности, идеи, проекты, поддерживать текущее функционирование.

Начинающему предпринимателю обычно не нужно значительных денежных средств. Однако собственных ресурсов может не хватать, а получить кредит в банке бывает проблематично.

Тогда он ищет другие решения, такие как, заем от частного лица, микрофинансовой организации или государства.

Основные пути получения

Есть четыре основных способа:

  • овердрафт;
  • микрокредитование;
  • кредит от организаций микрофинансирования;
  • займы от частных лиц.

Первый способ условно называют превентивным. Дело в том, что при открытии счета для ип или фирмы банки стимулируют клиентов, предоставляя автоматический овердрафт.

Если у владельца счета не хватает денег, то ему сразу же без какой-либо волокиты предоставляется краткосрочный кредит.

Пользователь овердрафта знает, что в случае краткосрочных проблем, он может рассчитывать на привлечение средств.

Вторым путем считается микрокредитование.  Оно заключается в предоставлении незначительных кредитов, если нет доступа к стандартному банковскому кредитованию.

Оно осуществляется банками, но на других условиях или микрофинансовыми организациями (далее – МФО). В последнем случае у него нет принципиальных отличий от третьего пути.

 Суммы кредитования незначительны, а деятельность регулируется в рамках того же законодательства. В России она регламентируется Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Третий путь заключается в обращении к микрофинансовым организациям. Это не банковские организации, выдающие займы. При обосновании выдачи кредитов они изначально оценивают риск невозврата как высокий и устанавливают высокий процент.

Но, с другой стороны такой кредит гораздо проще оформить. У подобных фирм меньше  бюрократических процедур, а время от подачи заявки до получения средств мало отличается от периода времени для получения микрокредита. Они реже требуют залог или поручительство.

Такой вариант подходит, если предприниматель знает, что у него скоро появятся деньги из других источников, и он заплатит тело кредита и процент.

В четвертом случае бизнесмен обращается к частному лицу, у которого есть свободные средства, чтобы формировать инвестиционный портфель, финансируя потребности предпринимательства.  О плюсах и минусах обращения к частному лицу читайте ниже.

Обращение в коммерческие и в некоммерческие МФО:

  • В начале деятельности у предпринимателя часто нет ни имущества для залога, ни репутации, ни хорошей кредитной истории, чтобы получить банковский кредит.
  • Во-вторых, банки мало заинтересованы в выдаче небольших кредитов из-за их низкой прибыльности.
  • В-третьих, обращаясь в некоммерческие учреждения микрофинансирования можно получить льготный кредит от государства. Федеральные или местные власти стимулируют виды деятельности, в развитии которых они заинтересованы.

Процентные ставки у МФО намного меньше, чем в случае предоставления займа до получения зарплаты.  Частные микрофинансовые организации малотребовательны к своим клиентам, делают за них много работы. Они играют существенную роль в бизнесе отдельных людей и фирм.

Они дают деньги на старт, с позитивного сотрудничества с ними начинается качественная кредитная история. По сути, они формируют будущих клиентов банковской системы.

Если государство заинтересовано в совершенствовании или стимулировании того или иного вида экономической деятельности, то оно может предоставлять льготные кредиты через государственные МФО.

Ставки процента в государственных организациях ниже среднерыночных, работают специальные программы. Чтобы узнать об особенностях правительственного микрофинансирования в регионе следует обратиться в местный фонд поддержки предпринимательства.

В некоммерческих учреждениях микрокредитования окажут юридическую помощь, проведут деловые тренинги, проконсультируют  по налогам.

Видео: Чиновники создали фонд содействия кредитованию

Ставки и условия МФО по займам для бизнеса

Микрофинансирование достаточно широко развито в стране и его особенности  определяются спецификой деловой деятельности в регионах.  Стремясь получить кредитные средства, предприниматель интересуется сроками, ставкой процента и иными требованиями кредитора.

Особенно проблема кредитования волнует предпринимателя, который только начинает деловую карьеру. Например, если срок его деятельности менее 6 месяцев.

Рассмотрим ситуацию, когда нужно получить 100000 на развитие у МФО в городе Москва

Допустим человек, открыл дело и хочет получить микрокредит на 1 год. Он желает получить 100000  на развитие.

Выберем конторы с наиболее высоким процентом получения от числа обращений. И укажем требования к будущему заемщику. Результат обобщен в таблице.

Таблица 1. Процентные ставки и иные требования МФО в городе Москва по кредиту 100000 руб. на срок 12 месяцев.

Название организации Срок (месяцев) Сумма (рублей) Месячная процентная ставка Требования для получения
Сar money 12 100000 12,8 Залог транспортного средства, паспорт РФ, паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства
Центр займов 12 100000 9,3% Паспорт РФ, для некоторых кредитов залог недвижимости и автозалог
Группа компаний АЭК 12 100000 12,8 Залог автомобиля, возраст заемщика от 21 до 69 лет, постоянная прописка в Москве или в московской области, заложенный транспорт должен быть без обременений
Совкомбанк 12 100000 1,4% Гражданин РФ от 20 до 85 лет, официально трудоустроен со стажем на последнем месте работы от 4 месяцев, постоянная регистрация на последнем месте жительства от 4 месяцев, проживание не менее чем в 70 км. от населенного пункта с отделением банка,  стационарный телефон.  Возраст транспорта не больше 19 лет, он должен быть исправным, не быть в залоге, не участвовать в автокредитовании. Возможен запрос поручительства.
Деньги взаймы 12 100000 13,(% Паспорт РФ
Грин Финанс 12 100000 3,6% Залог авто и паспорта транспортного средства, оформляется договор

Как видно из данной таблицы можно получить заем без залога и поручителей под 12-13% месячных или при ставке от 1,5 до 3,6% месячных, но при низких ставках заемщик и его залоговое имущество должны соответствовать строгим требованиям.

Список показывает, что микрокредитованием занимаются разные виды организаций, например банки, фирмы, группы компаний. Это далеко не полный перечень, так как заниматься микрофинансированием могут кредитные дома, ломбарды, кредитные союзы, пенсионные фонды и др.

Взятие кредита от частного лица

Бывают ситуации, что люди готовы потратить сбережения, самостоятельно  инвестируя в бизнес других.   У них есть свободные средства.  Взятие денег в долг у частного кредитора имеет свои преимущества и недостатки для обеих  сторон.

К преимуществам кредитора относят:

  • увеличение оборота вложений;
  • возможность назначать условия кредитов;

Недостатки для кредитора:

  • высокий риск недобросовестности;
  • оценивание налоговыми органами данной деятельности как постоянного извлечения прибыли.

Заемщик получает следующие выгоды:

  • независимость от прошлого кредитного опыта;
  • свобода при выборе обстоятельств получения займа, расписания его возвращения, более простое решение вопросов по процентной ставке;
  • отсутствие штрафов за задержку платежа. О них редко договариваются при сделках между частным кредитором и частным заемщиком;
  • минимальный пакет документов и оперативность доступа к средствам.

Минусы положения заемщика при займе от приватного лица:

  • большие ставки процента. Кредитор может злоупотребить трудным положением берущего кредит, и тот соглашается на многие невыгодные условия;
  • ограниченные сроки кредитования при небольших суммах. Приватный кредитор несет очень высокий риск, и он вынужден предоставлять денежные суммы на таких условиях;
  • возможность обмана;
  • более высокий процент по сравнению с банковским кредитованием личных потребностей.

Чтобы снизить взаимные риски частного кредитования стороны могут подписать договор займа.

Подобный договор дает возможность получить заем при неблагополучной истории кредитования. Нет необходимости показывать некоторые документы, требуемые финансовыми учреждениями.

Рассмотрение просьбы  о кредите осуществляется оперативно и напрямую между подписывающими договор. Также они часто оговаривают удобные друг для друга условия.  Документ делает сделку легитимной.

К минусам относят высокие процентные ставки, ограниченность ресурсов кредитора, низкую оценочную стоимость залога. Его обычно оценивают в 60% от рыночной стоимости. Если важные положения договора не выполняются, инвестор может быстро выкупить права на залог по заниженной стоимости.

С точки зрения удобства получения денежных средств, легче всего воспользоваться овердрафтом. Для этого не нужны ни документы, ни оформление договора. Микрокредитование служит хорошей альтернативой банковскому обслуживанию.

Основные причины заключаются в приоритетности незначительных кредитов и подобных клиентов для МФО, более благоприятные возможности для доступа к средствам субъектами без хорошей финансовой репутации.

Особо льготные условия для предпринимателей предоставляют некоммерческие МФО.  Однако процент по коммерческим микрокредитам значительно превышает аналогичные ставки банков.

Наибольший риск для участников кредитного процесса появляется при частных займах. Берущий деньги выигрывает благодаря оперативному решению, но проигрывает по сумме тела кредита и величине выплачиваемого процента.

Каждый вид кредитной деятельности, осуществляемый частным лицами и небанковскими учреждениями, имеет свои преимущества и недостатки.  Выбор решения зависит от кредитной истории, требуемых средств, наличия залога, сроков получения, процента.

zaymcentr.ru

Займы для бизнеса - под залог, от частных лиц, на развитие, на открытие

Микрозаймы нужны не только физическим лицам на всякие нужды, но и юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Как правило, целью такого займа является поднятие бизнеса «с нуля» или реструктуризация старого дела.

В любом случае, переговоры с банком могут занять очень много времени, а деньги нужны срочно. Вот тут на помощь бизнесу и приходят МФО.

Какие бывают

Как уже упоминалось, малое предпринимательство берёт займы на развитие нового дела или же реструктуризацию старого дела. Но микрофинансовые компании неохотно дают деньги под старый бизнес.

Наиболее редким основанием для займа является покрытие убытков или недостачи.Займ может с залогом или без такового, с поручителем или без.

Кроме этого, займы для юридических лиц могут быть целевыми, а могут выдаваться без какой-либо конкретной цели. Условия выдачи займов юридическим лицам не сильно отличаются от условий для физических лиц.

Субъекты малого предпринимательства могут взять деньги, как у финансовых компаний, так и у частных инвесторов.

На открытие бизнеса

Для открытия нового дела нужны деньги. На начальных этапах становления фирмы нужно вложить приличные суммы, прежде чем они начнут окупаться.

Далеко не каждого человека есть столько свободных денежных средств, что открыть своё дело и начать получать прибыль. Банки охотно выдают деньги на открытие бизнеса, но только для этого нужно подготовить бизнес-план лет на 5 вперёд. Не каждый будущий предприниматель сможет такой составить.

В этом случае, на помощь придут микрофинансовые организации, которые сейчас начали выдавать займы до 1 млн. рублей на открытие нового дела.

Выдача таких займов – это новое направление для МФО, поэтому, немного компаний выдают деньги под такие цели. Наиболее удобным считается обратиться к частному инвестору, который не будет уточнять целей выдачи займа.

Также можно обратиться за финансовой помощью к родителям, друзьям и знакомым, рассказав им всю стратегию развития будущего бизнеса. В этом случае, нужно составить долговую расписку или заключить договора займа между физическими лицами.

Такой договор может быть как с процентами, так и без них, срочным или бессрочным, с залогом или без него.

На развитие

Каждый молодой предприниматель, независимо от того, является ли он ИП или учредителем ООО, всегда озабочен тем, где взять деньги на развитие своего дела.

Решением этой проблемы являются займы на развитие бизнеса, которые выдают как микрофинансовые организации, так и частные лица. Нужно только подобрать подходящего, по условиям выдачи займов, займодателя.

Можно взять деньги и у старых знакомых, друзей и одноклассников. Так как второй стороной является юридическое лицо (если займ оформляется на фирму), то необходимо составить договор займа в письменной форме.

Если же заёмщиком является физическое лицо, которое потом внесёт заёмные деньги, как учредительный взнос, то договор займа в письменной форме нужно оформлять в том случае, если сумма займа превышает 50 МРОТ в том регионе, где находится заёмщик.

Для покрытия недостачи

Если финансовое благополучие компании пошатнулось, и все потенциальные кредиторы отказывают выдавать займы в помощь, можно рассчитывать только на помощь своих учредителей.

Каждый учредитель может внести денежные средства в компанию с целью покрытия убытков. Эти средства будут считаться заёмными. Нередко и сам учредитель занимает их в банках, микрофинансовых организациях и у частных инвесторов.

Получить юридическому лицу заём на таких условиях довольно сложно. Раз у компании есть убытки, которые уже необходимо покрывать заёмными средствами, то и до процедуры объявления себя банкротом недалеко.

Поэтому если юридическое лицо или ИП получит займ на такие цели, то проценты по нему «грабительскими» для обеспечения риска кредитора.

Кто может быть заимодавцем

Займодавцем, для выдачи займа юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю займа для бизнеса, могут быть:

  • банки;
  • микрофинансовые организации;
  • частные инвесторы, то есть физические лица;
  • другие юридические лица, не являющиеся кредитными и финансовыми организациями.

Юридические лица

Помочь финансово одному юридическому лицу может и другое юридическое лицо. Таким кредитором может стать партнёр по бизнесу, либо кредитная или финансовая организация (банк и МФО).

Если займодателем является юридическое лицо, то необходимо заключить договор займа. Такое обязательное условие указано в ст. 808 ГК РФ.

Заверять нотариально такой договор не нужно, но многие это делают. В первую очередь, для того чтобы удостовериться, что договор составлен правильно. Неправильно составленный договор может являться основанием для признания сделки недействительной.

Другое юридическое лицо может выдать деньги в долг с процентами или без таковых, со сроком возврата или без него. В любом случае, это должно быть указано в договоре.

Если процентов по займу не предусмотрено, то так и должно быть указано, что «договор является беспроцентным».

В противном случае, займодатель может требовать от заёмщика выплаты ему процентов за пользование деньгами в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ на день возврата долга. С февраля 2014 и по сей день, такая ставка равна 8,25% годовых.

Также в договоре необходимо указать и дату возврата долга. Если договор является бессрочным, то это тоже указывается. По бессрочному договору, заёмщик должен вернуть деньги в течение 30 дней после получения письменного требования о возврате долга от заимодателя.

Обеспечением договора займа может быть залог или поручительство. Если такое обеспечение имеется, то необходимо заключать самостоятельные договора залога и поручительства.

Образец договора займа беспроцентного и с процентами.

Образец бессрочного договора займа.

Образец договора займа с залогом и договор залога.

Образец договора поручительства.

Частные инвесторы

Частными инвесторами могут быть старые друзья, знакомые или физические лица, которые выдают деньги в долг.

Так как вторая сторона, то есть заёмщик является юридическим лицом, то заключение договора займа обязательно. Если же учредитель берёт деньги в долг, чтобы потом вложит их в бизнес, то обеими сторонами являются физические лица.

С физическим лицом можно составить долговую расписку, а можно также заключить договор займа. Обязательно заключать договора, если сумма займа превышает 50 МРОТ.

Долговая расписка также составляется в тот момент, когда займодатель передаёт деньги в долг заёмщику. Она может являться приложением к договору займа, и являться доказательством того, что заёмщик получил деньги.

Договор займа с физическим лицом, также как и с юридическим может быть срочным или бессрочным, процентным или беспроцентным, с обеспечением или нет.

Частные займы для бизнеса имеют один главный недостаток – высокие проценты за пользование денежными средствами для оправдания риска.

Образец расписки можно найти по ссылке.

Образец беспроцентного договора займа скачайте здесь и договор займа с процентами здесь.

Как взять займ под залог бизнеса

Залог является главным критерием снижения риска займодателю. Поэтому, если бизнес заёмщика выступает и залогом, то он не должен быть убыточным.

Залоговое имущество, в данном случае, бизнес, должно быть ликвидным, то есть быстро окупать затраты. Это главное требование займодателей к предмету залога.

Займодатель принимает в залог движимое и недвижимое имущество, которое используется для предпринимательской деятельности. Это не квартира или машина, как отдельные предметы. В данном случае, бизнес оценивается как единый комплекс, а не единичные предметы.

Прежде чем оформлять бизнес в залог его необходимо оценить. Учитывать стоит всё – транспорт для перевозки людей, репутацию фирмы и её логотип, ликвидность точек сбыта и количество рабочей силы.

Оценку нужно доверить независимым экспертам. Стоит помнить, что раскрученный бизнес стоит в несколько раз дороже развивающегося.

Когда потенциальный заёмщик будет подавать заявку на выдачу займа, оценочный лист будет играть большую роль в назначении ему процентов и срока займа.

Какие требования предъявляются к заемщику

Разные кредитные и финансовые организации предъявляют разные требования к своим заёмщикам.

Но есть основные критерии, без которых заявка на займ для бизнеса не будет рассмотрена:

  • заёмщик не должен быть моложе 21 года;
  • если займ берётся на развитие бизнеса, то бизнес должен быть зарегистрирован не менее года;
  • если заём берётся на создание бизнеса, то заёмщик должен подготовить бизнес – план;
  • если займ берётся на покрытие убытков, то нужно предоставить декларации, которые должны указывать, что бизнес приносит доход, а убытки – это временные трудности;
  • если бизнес является и предметом залога, то должны имеется результаты независимой оценки за давностью не менее года;

Необходимые документы

Документы на получение займа для бизнеса:

  • свидетельство о регистрации ИП или учредительные документы ООО, в которых указано, что данный человек является учредителем;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • Иногда выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, а также налоговая отчётность.

Если учредитель или ИП будут оформлять займ как физическое лицо, то для микрофинансовых компаний и частных инвесторов достаточно будет только паспорта. Но сумма займа будет значительно меньше.

Оформление договора

После одобрения заявки на займ для бизнеса, необходимо подписать договор займа.Если заёмщиком выступает ИП или юридическое лицо, то оформлять договор нужно в офисе МФО или при личной встрече с частным инвестором.

Если же другой стороной является физическое лицо, то оформить договор с МФО или «частником» можно в онлайн режиме.

Как происходит передача денег

Чаще всего, деньги перечисляются на расчётный счёт заёмщика. Если же займ оформляло физическое лицо, то деньги могут быть перечислены на карту заёмщика или же выданы ему наличными в кассе заимодателя.

Компании, предоставляющие денежные средства в долг

Список организаций и условий займа для предпринимателей:

Наименование организации Условия предоставления займа
ООО АМК «Микрофинанс» Сумма займа – от 50 тысяч до 1 млн. рублейСрок займа – от 1 месяца до 3-ёх летПроцентная ставка – от 2,5% до 7,5% в месяцКто может быть заёмщиком – ООО, ИП (не менее 3-ёх месяцев) и КФХЦель займа – на развитие и покрытие убытковСрок рассмотрения заявки – в течение сутокНужна ли налоговая отчётность – учредительные документыОбеспечение займа – залог или поручительство
Городская сберегательная касса Сумма займа – от 100 тысяч до 5 млн. рублейСрок займа – от 1 месяца до 15 летПроцентная ставка – от 24% годовыхКто может быть заёмщиком – ИП и любые ЮЛЦель займа – любые целиСрок рассмотрения заявки – индивидуальный подходНужна ли налоговая отчётность –индивидуальный подходОбеспечение займа – залог или поручительство
Микрофинанс Сумма займа – от 50 тысяч до 1 млн. рублейСрок займа – от 1 месяца до 3-ёх летПроцентная ставка – от 19% годовыхКто может быть заёмщиком – ИП, учредитель ООО или собственник бизнесаЦель займа – только развитие бизнесаСрок рассмотрения заявки – в течение сутокНужна ли налоговая отчётность – даОбеспечение займа – залог или поручительство
Кредитное агентство «РусКапиталГрупп» Сумма займа – от 100 до 300 тысяч рулейСрок займа – от 1 месяца до 1 годаПроцентная ставка – 48% годовыхКто может быть заёмщиком – ООО и ИПЦель займа – создание нового бизнеса и развитие уже имеющегося, а также покрытие убытковСрок рассмотрения заявки – от 1 до 3-ёх днейНужна ли налоговая отчётность – даОбеспечение займа – залог или поручительство

Развитие и становление субъектов малого предпринимательства является важнейшей частью развития экономики страны. Именно поэтому, займы на развитие малого бизнеса стали выдавать не только кредитные организации, но и небольшие микрофинансовые организации.

Видео: Где бизнесу взять займы, которые помогут быстро «взлететь»?

zaimexpert.ru

Займы для бизнеса в 2018 году

Рассмотрим, где и как взять займ для бизнеса в 2018 году на выгодных условиях, а также, какие документы для этого понадобятся.

Большинство начинающих индивидуальных предпринимателей не имеет достаточное количество денежных средств для нормального развития своего бизнеса.

У человека на начальном этапе появляется огромное количество затрат, а прибыли можно не ждать еще долго.

Именно поэтому остро возникает вопрос – где взять деньги для открытия бизнеса. Крупную сумму денег не попросишь у родственников или друзей.

Остается один вариант – оформить займ в. Это достаточно просто. Тем более что некоторые организации разрабатывают специальные кредитные программы для начинающих бизнесменов.

Первоначальная информация

Перед тем, как отправляться в банк за кредитом, необходимо тщательно все продумать.

Нужно посчитать, действительно ли Вам так необходим займ, или Вы можете сократить свои расходы, тем самым сэкономив определенную сумму денежных средств.

Также нужно узнать требования банков и условия кредитных программ.

Важные понятия

Займы для бизнеса в Москве – это достаточно популярная услуга.

Далеко не каждый начинающий бизнесмен готов сразу вложить крупную сумму денежных средств в свой будущий проект.

Оформить займа и вложить деньги банка морально гораздо легче человеку почему-то. Договор займа можно скачать здесь.

Именно поэтому многие организации и предлагают специальные кредитные программы для развития малого бизнеса.

Каждой организации нужна гарантия того, что средства, которые будут оформлены в кредит, вернуться четко в срок и со всеми начисленными процентами.

Именно поэтому банки проводят тщательный анализ своих клиентов. Они должны быть уверенны в том, что будущий бизнес действительно будет работать и приносить свои плоды.

Также не стоит надеяться на то, что оформление займа пройдет очень быстро. На анализ и проверку всех документов, на принятие решения может уйти действительно много времени.

Но, как говорится, игра стоит свеч. Займ для бизнеса без залога и поручителей – это большая редкость.

Сложно найти организацию, которая оформит кредит на крупную сумму без каких-либо гарантий возврата денежных средств.

Но, если Вы будете обладать безупречной кредитной историей, все документы будут в порядке, а Ваша идея для бизнеса покажется банку перспективной, то вполне возможно, что он пойдет на такой риск.

И то, только при условии того, что сумма кредита не сильно крупная.  

Для того чтобы увеличить вероятность одобрения заявки по кредиту Вам необходимо, как минимум, подать следующий пакет документов:

  1. Четкий, простой и подробный бизнес-план своего будущего бизнеса.
  2. Справка о доходах по стандартной форме 2-НДФЛ. Это только в том случае, если Вы имеете постоянное место работы.
  3. У Вас нет открытых действующих кредитов, а также просрочек по предыдущих займах.
  4. Вы готовы предоставить поручителя, чья кредитная история практически идеальна.
  5. Вы готовы предоставить залог, который будет соизмерим с общей суммой желаемого кредита. В качестве залога лучше всего выбирать какую-либо недвижимость.

В обязательном порядке банк учитывает Ваше семейное положение и наличие малолетних детей. Обязательное условие – это постоянная регистрация на территории нашей страны.

Другими словами, для того, чтобы получить кредит на открытие и развитие своего собственного бизнеса необходимо предоставить максимально подробную информацию о себе, а также о своем будущем проекте.

Куда можно обратиться заемщику

Далеко не все банки готовы выдавать кредиты на развитие и открытие бизнеса.

Именно поэтому мы составили небольшой список организаций, которые готовы пойти на такой риск:

  1. Сбербанк России;
  2. Альфа-банк;
  3. Банк Открытие;
  4. Траст-банк;
  5. Восточный экспресс банк.

Законодательная база

Одна из самых важных законодательных статей – это 42 глава Гражданского Кодекса Российской Федерации под названием «Кредит». В ней указано:

  • что такое кредитный договор;
  • какими бывают кредитные договора;
  • условия заключения данного документа;
  • взаимоотношения между сторонами в случае оформления кредита.

Важные Федеральные законы Российской Федерации:

№86 от 10.07.2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) с изменениями и дополнениями от 19. 10.2011 г. Из закона «О Центральном банке»
№395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности»
№218 от 13.07.2015 года «О кредитных историях»

Важные Положения Центрального банка Российской Федерации:

№302 от 26.03.2007 года «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»
№54 от 31.08.1998 года «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»
№39 от 26.06.1998 года «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета»

Как получить займ для бизнеса

Главная сложность, которая стоит перед каждым бизнесменом – это правильная подача заявки и получение положительного решения.

Получить займ для бизнеса – это действительно задача не из легких. Это не обычный потребительский кредит.

Для банка займ для бизнеса – это также очень большой риск, поэтому организация старается всячески перестраховаться.

Несколько простых советов, как точно можно получить займ для открытия и развития бизнеса:

Обращаться желательно в тот банк, в котором Вы являетесь постоянным клиентом Возможно, у Вас есть оформленный небольшой депозит или Вы ранее успешно брали и в срок гасили кредит. Банки более лояльно относятся к своим постоянным клиентам, а не к новым
При подаче заявки старайтесь указать как можно больше информации о себе Чем точнее будут данные, тем большая вероятность того, что Вы получите положительный ответ
Ни в коем случае нельзя приукрашать свои доходы Банку нужно показывать все, как есть на самом деле. Эту информацию очень легко проверить, и будьте уверены, при анализе документов банк это сделает. Любые крупные несоответствия негативно скажутся на Вашей репутации и повлияют на принятие положительного решения
Постарайтесь собрать весь пакет документов как можно быстрее Несколько раз перепроверьте, все ли бумаги на месте. Так сотрудники банка будут видеть, что Вы действительно настроены серьезно

В любом случае, при беседе с сотрудниками банка нужно вести себя уверенно. Решительный настрой положительно скажется на Вашем имидже.

А это также влияет на принятие решения по заявке.

Действующие условия кредитных организаций

Рассмотрим, какие тарифы для кредитования бизнеса предлагаются современными банками:

Название банка Доступная сумма Процентная ставка Срок кредитования
Сбербанк России До 3 миллионов рублей От 19 % в год До 4 лет
Альфа-банк До 6 миллионов рублей От 15 % в год До 3 лет
Банк Открытие До 3 миллионов рублей От 10 % в год До 2 лет
Восточный экспресс банк До 500 тысяч рублей От 20,5 % в год До 4 лет
Траст банк До 1 миллиона рублей От 14 % в год До 5 лет

Необходимый пакет документов

В разных банках разные требования к пакету документов для оформления кредита для бизнеса. Но, некоторые из них совпадают.

Поэтому, советуем заранее изучить стандартный список бумаг, которые Вам могут понадобиться:

  1. Заявка на кредит (заполняется непосредственно в банке).
  2. Копия и оригинал учредительных документов и регистрационных бумаг (устав, решение о создании компании и другие бумаги).
  3. Копия и оригинал паспорта. Ксерить нужно и пустые страницы.
  4. Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Она должна быть не старше 30 дней.
  5. Согласие на обработку Ваших персональных данных и документов (выдается и заполняется в банке).
  6. Подробный бизнес-план Вашей фирмы.
  7. Справка из налоговой о наличии или отсутствии задолженности перед различными бюджетными и небюджетными фондами.
  8. Справка из налоговой службы, которая подтверждает, что у Вас есть открытые расчетные счета.
  9. Справка из налоговой о наличии или отсутствии задолженности по договорам кредита.
  10. Справка из налоговой о годовом обороте (если Вы берете кредит на развитие бизнеса, а не на открытие).
  11. Карточка с образцами подписей и печатью фирмы.

Это далеко не весь список документов, которые требуют банки.

Но, некоторые организации готовы пойти по более упрощенной схеме и потребовать только паспорт и регистрационные документы компании. Но, такое случается достаточно редко.

Полный список всех необходимых бумаг необходимо уточнять в банке, в котором Вы собираетесь оформлять кредит.

Как оформить частный кредит

Для оформления займа для открытия бизнеса совершенно не обязательно обращаться в банк.

Всегда можно найти частного инвестора, который будет готов вложить деньги в Ваш проект на определенных условиях. Для этого нужно:

  1. Зарегистрироваться на специализированном ресурсе, который выступает в качестве посредника между частными инвесторами и заемщиками.
  2. Подать заявку на кредит и описать все условия Вашего начинающего бизнеса.
  3. Выбрать кредитора, который предложит наиболее выгодные для Вас условия кредитования.
  4. Подписать договор и получить деньги.
Без залога

Без залога оформить кредит для бизнеса у частных инвесторов достаточно сложно. Им нужна гарантия того, что Вы действительно вернете деньги точно в срок.

Если Вы не хотите предоставлять в залог какое-либо имущество, то приблизительные условия кредитования у частных инвесторов будут следующие:

Максимальная сумма До 100 тысяч рублей
Процентная ставка От 2,5 % в день
Срок кредитования Не больше 1 года
Под залог

Оформить займ у частного кредитора под залог имущества гораздо проще. Залог выступает гарантией того, что деньги будут возращены.

Соответственно, средние условия кредитования также меняются:

Доступная сумма До 1 миллиона рублей (возможно выше)
Процентная ставка От 0,5% в день
Срок кредитования Больше 1 года

Если Вы уверены в своих силах и в своем проекте, то оформляйте кредит под залог имущества на более выгодных условиях.

Особенности инвестиционной сделки на развитие коммерции

Найти хорошего инвестора и подписать договор достаточно сложно. Для этого нужно придумать действительно перспективный проект, а также нужно заинтересовать потенциального инвестора.

Простому человеку, который никогда не вел подобные переговоры, сделать это будет сложно.

Поэтому, лучше сразу нанять специалиста в данной области, который представит Ваш бизнес план в наилучшем свете.

Особенности инвестиционной сделки:

  1. Для успешного проведения сделки нужно придумать интересную презентацию своего проекта. В основу должен лечь бизнес план с реальными цифрами и графиками. Все должно быть подано в интересной форме.
  2. Нужно установить стратегические отношения с потенциальными инвесторами. Нужно дать понять инвестору, что он нужен не только для вложения денежных средств (даже если это так). Он будет являться важной персоной, которая сможет влиять на деятельность компании.
  3. Перед тем, как обращаться к какому-либо инвестору, необходимо изучить его репутацию, а также собрать отзывы других начинающих бизнесменов.
  4. Сделку необходимо проводить только с опытным юристом.

Какие требования к договору для открытия предпринимательства

Требования к кредитному договору стандартные. В нем должны быть указаны следующие данные:

  1. Номер договора
  2. Место проведения сделки и точная дата.
  3. Реквизиты обеих сторон.
  4. Сумма кредита.
  5. Срок действия договора.
  6. Процентная ставка.
  7. График платежей.
  8. Права и обязанности сторон.
  9. Штрафные санкции.

Все договора в большинстве случаев являются шаблонными, поэтому пример такого договора можно найти в Интернете.

Займ без отказаКак получить займ мгновенно без отказа узнайте из статьи: займ без отказа.

Где можно оформить кредит с плохой кредитной историей, читайте здесь.

Дает ли кредиты с плохой кредитной историей Восточный Экспресс банк, смотрите здесь.

Оформить займ на открытие бизнеса в нашей стране достаточно просто.

Для этого нужно обратиться в банк, который предлагает подобную кредитную программу со всеми необходимыми документами.

Уже через несколько дней Вам может быть одобрен кредит и Вы сможете начать строить свой собственный бизнес.

zaymrus.ru


Смотрите также